Как работает агентство по ипотечному жилищному кредитованию в

  • О компании
  • Наша команда
  • Лицензии
  • Отзывы клиентов

АГЕНТСТВО, 100% акций которого при­надлежит государству, было создано в 1997 году по решению Правительства РФ для реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России. Основная цель АИЖК — обеспечить равный и ре­альный доступ к ипотечным займам для всех групп населения, вне зависимости от социального положения, уровня до­хода и региона проживания.

Агентство разработало собственные стандарты, которые описывают условия ипотечных кредитов, порядок их выдачи и сопровождения, и заключило соглаше­ния с сервисными агентами, готовыми работать на этих условиях. На сегодня у агентства заключены договоры с 53 кредитными организациями. Интерес банков к кредитованию населения по ставкам ниже среднерыночных обуслов­лен тем, что АИЖК берет на себя обя­зательства рефинансировать выданные кредиты — выкупить их через два месяца после выдачи ипотеки заемщику. Для этого агентство получает от государства кредиты под весьма либеральные про­центы, а также выпускает облигации.

Жизнеспособность ипотеки с гос­поддержкой и ее очевидная польза для рынка убедительно подтвердил фи­нансовый кризис. Со второй половины 2008 года большинство коммерческих банков свернули ипотечное кредито­вание, а оставшиеся в этом бизнесе кредитные организации выдавали зай­мы под запредельные 18-20% годовых. Программы АИЖК продолжали исправ­но работать — в первом квартале 2009 года в их рамках было выдано более 30% всех ипотечных кредитов по стра­не. И установленный агентством уро­вень ставок (12-14% годовых) стал ори­ентиром для других участников рынка. С прошлого года коммерческие банки вернулись к ипотечному кредитованию. Они начали снижать процентные ставки с заградительного уровня до реального, либерализовали требования к заемщи­ку. В итоге доля АИЖК заметно сокра­тилась: в первом квартале 2010 года она составляла 20%, весной 2011-го снизи­лась до 9%.

Заявка на лидерство

Формула расширения

В целом требования АИЖК к будущему заемщику вполне ординарны: человеку должно быть от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита), он не должен быть внесен в черный список неплательщи­ков по банковским займам. Регистрация по месту приобретения будущего жилья необязательна, а вот постоянная ста­бильная работа — необходима. Желаю­щий взять заем от АИЖК должен будет подтвердить свою зарплату справкой 2НДФЛ. Зато сама зарплата может быть довольно скромной.

Читайте также:  Имеет ли право работодатель уволить работника с ипотекой

Как правило, ипотекой с господ­держкой пользуются две категории на­селения. Первая — это семьи, покупаю­щие квартиры для отселения взрослых детей. В таких случаях работающие представители двух поколений высту­пают созаемщиками, а также совместно копят на первоначальный взнос.

Стоит иметь в виду немаловажный момент — АИЖК напрямую с физическими лицами не работает. Желающие получить ипотеку с господдержкой будут направлены в сервисные агентства, в качестве которых аккредитованы ипо­течные компании, а также некоторые банки из числа работающих по про­граммам АИЖК. В Петербурге, к при­меру, в этот список входит 13 организа­ций. Они представляют собой полно­правное и необходимое звено системы жилищного кредитования с государ­ственной поддержкой — выкупают стан­дартные закладные по ипотечным кредитам у банков и формируют пулы за­кладных для передачи агентству.

К компетенции сервисных агентств от­носится также оформление документов в строгом соответствии со стандартами АИЖК: ипотечного договора, договора купли-продажи, закладной. Наконец, они сопровождают процесс вплоть до получения ипотечного кредита клиен­том. Услуги эти не бесплатные, и в сред­нем по рынку они обходятся заемщику в 30-35 тыс. руб. Но затраты того стоят, ведь малейшая небрежность или неточ­ность в документах может привести к развалу сделки. Некоторые сервисные агентства созда­ли компании, занимающиеся риэлтер­скими услугами и юридическими кон­сультациями. В таком случае они предла­гают комплексное обслуживание: поиск квартиры, подбор и получение ипотечно­го кредита, юридическую проверку чис­тоты сделки и ее сопровождение.

Весь пакет обойдется покупателю на 25-30% дешевле, чем заключение трех от­дельных договоров с риэлторами, юриста­ми и сервисным агентством. Однако окон­чательный выбор остается за клиентом.

АИЖК разработало и внедрило двухуров­невую систему ипотечного кредитования. Первый уровень — банки и некредитные организации, выступающие первичными кредиторами. Они предоставляют населе­нию ипотечные кредиты (займы). На втором уровне агентство выкупает (рефинансиру­ет) права требования по ипотечным креди­там (займам), выданные его партнерами по единым стандартам.

Читайте также:  Стоит ли брать ипотеку если нет своего жилья

Источник: Бюллетень Недвижимости «НАВИГАТОР» №31/1458 (01.08.11)

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.

Агентство не работает напрямую с гражданами. АИЖК через сеть партнеров предоставляет гражданам ипотечные кредиты по двум схемам: путем выкупа закладных по выданным партнерами кредитам и по агентской технологии. По первой схеме партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. По второй схеме ипотечные займы выдаются дистанционно напрямую с баланса АИЖК. Партнер принимает от заемщика документы, а их проверкой и одобрением занимается АИЖК самостоятельно.

Сопровождением ипотечного портфеля занимается банк ВТБ. Он принимает все платежи от заемщиков, выдает необходимые справки по кредиту.

Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.

Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.

В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья был создан Единый институт развития в жилищной сфере. В его состав вошли Фонд РЖС и дочерние компании АИЖК — АФЖС и СК АИЖК. АИЖК является управляющей компанией всех организаций. 100% акций Единого института развития в жилищной сфере принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

В I квартале 2011 года АИЖК было рефинансировано 7 996 ипотечных кредитов на сумму 9,7 млрд рублей, что составляет 10,8% в количественном и 9,4% – в денежном выражении от всех выданных в этот период ипотечных займов.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — Ипотека Основные термины Закладная Ипотечные ценные бумаги Секьюритизация Участники рынка Заёмщик Ипотечный брокер Банк Страховая компания Сервисный агент Оценочная компания Рейтинговое агентство Ипотечные агентства: АИЖК Fannie Mae … Википедия

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — Впервые концепция деятельности Агентства разрабатывалась по инициативе Министерства финансов РФ и Государственного комитета РФ по строительству и жилищно коммунальному комплексу в 1995 1996 гг. Работа велась силами объединенной рабочей грумы… … Жилищная энциклопедия

Семеняка, Александр Николаевич — Александр Семеняка Имя при рождении: Александр Николаевич Семеняка Род деятельности: финансист Дата рождения: 19 июля 1965(1965 07 … Википедия

Международные рейтинговые агентства — (International rating agencies) Рейтинговые агентства это организация, занимающаяся оценкой платёжеспособности субъектов финансового рынка Международные рейтинговые агентства: кредитный рейтинг стран, Fitch Ratings, Moody s, S&P, Morningstar,… … Энциклопедия инвестора

Государственная программа развития ипотечного кредитования — (см.: Ипотека) разрабатываемая и утверждаемая на федеральном уровне программа, нацеленная на создание вторичного рынка ипотечного кредитования и, в первую очередь, связанная с созданием и развитием на федеральном уровне агентства по ипотечному… … Жилищная энциклопедия

Чепенко, Евгений Владимирович — Чепенко Евгений Владимирович [[Файл … Википедия

Adblock
detector