Кредитование ипотеки относится к сложной банковской процедуре, требующей повышенного внимания и концентрации при оформлении. Сегодняшнюю структуру Сбербанка составляют ипотечные центры, деятельность которых связана с упрощением процедур по выдаче займов под залог недвижимого объекта. Ипотечные центры Сбербанка в Москве довольно известны, что дает возможность любому потенциальному заемщику сделать выбор удобно расположенного офиса. Открытие таких центров позволило сократить временной интервал на ожидание получения консультаций менеджера.
Ипотечные центры специально созданы в структуре Сбербанка. Это упрощает взаимодействие с будущими заемщиками, заинтересованными в оформлении ипотеки. Первый центр ипотечного кредитования Сбербанка в Москве был открыт в 2008 году по адресу: ул. Сущевская, д. 20. Офисы таких центров функционируют в городах по всей стране, представляя собой отделения банка, менеджеры которых предлагают заемщикам свою помощь как в оформлении, так и в получении кредита.
На сегодняшний день работает более десятка центров ипотечного кредитования Сбербанка в Москве, адреса которых можно найти на официальных сайтах. В каждом ипотечном центре в штате имеется руководитель, который несет ответственность за работу менеджеров, реагирует на появление сложных вопросов от клиентов, на их жалобы.
- консультаций специалиста по программам ипотеки;
- уточнить, на какой размер ссуды может претендовать с условием его дохода;
- ознакомиться с графиком платежей;
- возможность использовать имеющуюся базу риэлторов или застройщиков для выбора лучшего варианта жилья.
Центр ипотечного кредитования Сбербанка в Москве оборудован специальными комнатами для переговоров с клиентами, что позволяет сохранить конфиденциальность при общении, а также индивидуальными сейфами в депозитариях для совершения сделок. За каждым клиентом закрепляется менеджер, который оказывает непосредственную помощь по его сопровождению.
Также центры тесно сотрудничают с большинством страховых компаний, оценочных бюро, что дает дополнительную возможность получить услуги по оценке и страхованию залога на месте.
Ипотечный центр Сбербанка в Москве предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью оформления займа под залог приобретаемого готового жилья или под залог другого недвижимого объекта. Базовая программа по ипотечному кредитованию предполагает внесение первоначального взноса от 10 % с оформлением кредита сроком до 30 лет со ставкой от 9,5 % до 14 % годовых. Такие же условия действуют при покупке строящегося жилья. В этом случае первоначальный минимальный взнос составляет от 15 % по ставке от 11,7 до 14,7 %.
Любой ипотечный центр Сбербанка в Москве или ином городе предлагают специальную программу кредитования, то есть шанс воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. По этой программе действуют следующие правила:
- внесение первоначальной минимальной суммы не менее 20 %;
- годовая ставка от 10,5 до 11 %.
Также предлагается возможность рефинансирование ипотеки с условием погашения полученного займа в другом банке под покупку и строительство жилья без первоначального взноса под ставку 11,7 – 13,5 % годовых. Еще одна программа, которую предлагает ипотечный центр Сбербанка в Москве – это получение ипотеки с использованием средств материнского капитала. При таком оформлении первоначальный взнос по ипотеке составит 10 % от стоимости приобретаемого имущества (жилья), ставка по процентам от 9,5 до 14 % годовых.
Отдельным категориям заемщиков предлагается следующий размер годовых ставок по процентам:
Заемщиками должны быть:
Позвонив в центр ипотечного кредитования в Сбербанк в Москве по телефону, можно получить более детальную и точную информацию об условиях ипотечного кредитования.
Заключение ипотечной сделки в рамках ипотечного центра сулит выгоду всем участникам. Повышается скорость всех процессов, снижаются операционные издержки, да и заемщик получает все услуги «в одном окне». Лидеры страхового рынка стремятся максимально расширить свое присутствие в ипотечных центрах, организованных банками и другими игроками ипотечного рынка.
Оксана Мальцева, директор центра ипотечного страхования ЗАО «ГУТА-Страхование»:
Ипотечный центр — это эффективная форма сотрудничества с банками. В каждом из таких центров присутствуют высококвалифицированные специалисты, услуги которых необходимы для заключения договора купли-продажи и получения кредита: кредитный менеджер, нотариус, сотрудник риэлторской и страховой компаний, оценщик. Клиент может оформить все документы в одном месте, не теряя своего драгоценного времени. Практический смысл ипотечных центров — это сокращение времени на процедуру оформления кредита и сбор необходимой документации, что в условиях жесткой конкуренции становится большим плюсом для участника ипотечного рынка.
К достоинствам ипотечных центров можно отнести экономию времени клиента, а к недостаткам, наверно, то, что за это время приходится платить немалые деньги. Кроме того, формат ипотечного центра ограничивает конкуренцию среди компаний-партнеров банка, так как клиент вынужден обращаться к аккредитованным и находящимся в центре специалистам.
В компании «ГУТА-Страхование» ипотека только начинает набирать обороты, мы постепенно выходим на ипотечный рынок, завоевывая доверие его участников. На сегодняшний день работа ведется с банками, риэлторскими агентствами и брокерскими организациями по отдельности.
Ипотечные центры наиболее часто организовываются при банках, выступающих кредиторами. Они аккумулируют вокруг себя всех участников ипотечной цепочки. Но партнеры обмениваются информацией дистанционно, и никогда не размещены территориально в одном месте, так как работа всех задействованных компаний узко ориентирована на свою специализацию: оценщики оценивают, страховщики страхуют, риэлторы подбирают объект ипотеки и т.д.
Но не везде спонсором ипотечного центра является банк, центры также создаются на базе брокерских или риэлторских организаций, которые и выступают в качестве спонсора. Существуют разного рода ипотечные альянсы, например: финансовые группы, в которые входят и банк, и страховая компания; АИЖК, по стандартам которого работают банки, оценочные, брокерские и страховые компании; ипотечные центры, которые предлагают весь спектр услуг на рынке недвижимости.
Дарья Зуева, начальник отдела страхования ипотеки ОСАО «Ингосстрах»:
Представители Ингосстраха не присутствуют ни в одном ипотечном центре. Поэтому рассуждать о преимуществах и недостатках «ипотечных центров», с точки зрения страховщика, считаю неуместным.
Схема получения страхового полиса непосредственно в банке разработана и активно практикуется на рынке, в том числе и с участием компании «Ингосстрах», между страховщиками и банкирами она именуется схемой «одного окна» (заемщику не приходится приезжать в офис страховщика), но эта схема никоим образом не увязана с наличием или отсутствием у банка «ипотечного центра».
Елена Боронина, директор департамента инвестиций ГСК «Югория»:
Ипотечные центры — один из элементов цивилизованного ипотечного рынка, удобный и для потребителя, и для участников этих альянсов. Сегодня ипотечные центры создаются при банках, при крупных инвестиционно-строительных компаниях, при территориальных АИЖК и даже при страховых компаниях.
Особенность работы большинства ипотечных центров заключается в новом подходе к обслуживанию клиентов. Весь процесс оформления и получения ипотечного кредита, в том числе заключение сделки, оформление страховки, передача денег, происходит в одном месте — центре ипотечного кредитования, что позволяет сократить время принятия решения по ипотечным кредитам и централизовать работу с партнерами — застройщиками, риэлторами, страховыми компаниями. Кроме того, совместная услуга банка и агентства недвижимости многократно повышает вероятность получения ипотечного кредита.
Ведь ипотечный центр согласовывает проекты и объекты по строительству жилья, на основании которых будет оказываться содействие застройщику в их реализации, аккумулирует денежные средства по кредитам и закладным с последующим перечислением их банку, совершает юридические и иные действия, страхует выданные кредиты.
ОАО «ГСК «Югория» работает во всех городах — лидерах ипотечного кредитования, ее партнерами являются территориальные АИЖК, около 150 банков, выдающих ипотечные кредиты и работающих на вторичном рынке ипотеки, риэлторские компании, и, естественно, происходит это в том числе на основе ипотечных центров, которые приобретают все большее значение как партнеры «Югории». Это центры, расположенные на территории всей Российской Федерации: Западно-Сибирский ипотечный центр, Балтийская ипотечная корпорация, «Абис» ипотечный центр Санкт-Петербург, Центр ипотечных кредитов (СПб), Алтайская ипотечная корпорация, Кировская региональная ипотечная корпорация, Магаданская ипотечная компания, ОАО «Саха ипотечное агентство», Омская региональная ипотечная корпорация, Межрегиональное ипотечное агентство в Астрахани, Донская ипотечная компания, Ижевское ипотечное сервисное агентство, Волго-Вятская ипотечная корпорация, Нижегородское ипотечное корпоративное агентство, ООО «СИАМ» (Сервисное ипотечное агентство Магнитогорска). Мы работаем также с ипотечными центрами при банках КИТ-Финанс, Юниаструмбанк, Росбанк, Русском ипотечном банке и ипотечными центрами при других банках.
Илья Бойченко,руководитель управления страхования заемщиков кредитов Страхового Дома ВСК:
На мой взгляд, эффективность ипотечных центров необходимо оценивать достаточно высоко, поскольку значительно увеличивается скорость оформления всей сделки в целом и сокращаются операционные издержки. Говоря об организации ипотечных центров, необходимо понимать, что вкладывают в это понятие их участники. Как правило, это отдельные структурные подразделения в составе компаний, специалисты которых призваны повысить технологичность решения задач в этой области.
Реально работающий ипотечный центр – это структурное подразделение страховой компании или банка, где работают специалисты, основной задачей которых является совершение и сопровождение ипотечных сделок. Так, в ипотечных центрах Страхового Дома ВСК в различных регионах России осуществляется страхование исключительно тех рисков, которые сопутствуют ипотечной сделке, то есть страхование заемщика от несчастного случая и болезней, страхование недвижимого имущества, а также «титула». Как правило, в ипотечных центрах страховщиков существует возможность направления страхователей на необходимое для проведения медицинского андеррайтинга бесплатное медицинское обследование. Его результаты направляются напрямую страховщику, что в итоге значительно экономит время клиента.
В банках, активно выдающих ипотечные кредиты, также создаются подобные центры. Многие наши партнеры уже давно создали соответствующие подразделения, занимающиеся лишь ипотечным кредитованием. Благодаря этому процесс одобрения и оформления сделки происходит максимально быстро и удобно для заемщика.
Конечно, ипотечные центры могут сотрудничать. Такое взаимодействие строится на открытых началах, а подобная структура представляет большой интерес для клиентов, так как согласованные регламенты работы ипотечных центров страховщика и банка значительно ускоряют и упрощают проведение сделки в целом.
Дата публикации: 13:14 06 декабря 2007
Центр ипотечного кредитования Сбербанка — принципиально новый подход к качественному обслуживанию клиентов. Организация стремится к максимальному упрощению сложной процедуры имущественного займа. В чем основные задачи специалистов центра и чем он может помочь заемщику — вопросы, на которые отвечает статья.
Поскольку ипотека — один из наиболее сложных кредитных пакетов любой финансовой организации, на получение одобрения требуется большой период времени. Среди обязательных условий — сбор обширного пакета документов. Без определенного уровня образования и знаний подготовка всего необходимого становится испытанием для потенциального заемщика.
Клиенты, оформляющие ипотеку, жаловались на то, что проведение сделки требовало многократных посещений офиса и общения с несколькими консультантами, что приводило к искажению информации и некорректному заполнению бланков.Стремясь обеспечить комфорт в обслуживании и тем самым поднять показатели по ипотеке, Сбербанк с 2008 года приступил к новому формату работы. Сначала в столице РФ, а затем в остальных городах-миллионниках открываются специализированные центры ипотечного кредитования Сбербанка.
Офис работает по принципу “одного окна”, то есть клиент взаимодействует с персональным менеджером, полностью ведущим сделку. Отделение занимается исключительно ипотеками, оборудовано всеми необходимыми инструментами: кассовыми узлами, банковскими ячейками и переговорными. Некоторые отделения включают пункты обслуживания ВИП-клиентов — “Сбербанк Премьер”.
Специализированный офис Сбербанка предлагает спектр услуг, полностью удовлетворяющий потребности заемщика по ипотеке. В список сервисов входит:
- Консультирование посетителя по продуктам банка, включая требования к заемщику, процентную ставку, период выплаты и возможные льготы и государственную поддержку. Менеджер стремится подобрать в индивидуальном порядке наиболее выгодный способ кредитования.
- Подбор объекта договора купли-продажи из списка партнеров Сбербанка — агентств недвижимости. По ним собственник вправе получить сниженную ставку и повышенный процент одобрения ипотеки.
- Произвести корректное заполнение бланка заявления, проверить предоставленный пакет документов, направить сведения в Сбербанк на рассмотрение.
- В центрах ипотеки Сбербанка работают профессиональные юристы, способные рассмотреть особенности проведения конкретной сделки, поделиться сведениями о деталях оформления кредита в целом, порекомендовать оптимальные пути решения возможных проблем при купле-продаже жилья.
- Ознакомиться со страховыми компаниями, предлагающими обеспечение рисков по ипотеке, подробностями оферт. В ЦИК клиент может подписать договор страховки ипотеки и передать полис представителю банка.
- Специалисты дают советы по регистрации недвижимости в Росреестре, обеспечивают список сведений, необходимых для формирования обращения о залоге квартиры.
Помимо основного функционала в офисе разработан сопутствующий сервис, к примеру, предоставляются комфортабельные помещения для переговоров партнеров, сдается в аренду депозитарий и персональные сейфовые ячейки для проведения продажи квартиры.
Онлайн-сервисы Сбербанка не всегда способны предоставить исчерпывающую информацию по ипотеке. Некоторые граждане предпочитают живое общение со специалистами компании, с которыми можно решить возникшие проблемы быстро и качественно.
Менеджеры по ипотечному кредитованию получают для ведения сделки список индивидуальных клиентов Сбербанка, помогают в оформлении сделки и остаются на связи с пользователем на протяжении всего процесса. Контакт проводится напрямую, и в результате работы успешный специалист выстраивает с заявителем по-настоящему доверительные дружеские отношения.
Главной задачей работника банка остается полное консультирование. В его обязанности входит:
- Расчет примерного графика платежей по ипотеке. Кредитный онлайн калькулятор стандартный, и он не учитывает нюансы финансового обеспечения клиента, а консультант с легкостью это делает.
- Предоставление исчерпывающей информации по ипотеке — документы, сроки рассмотрения, способы минимизации затрат, льготные условия Сбербанка и государства.
- Ознакомление со списком страховых компаний, работающих с ипотекой Сбербанка. Уведомление клиента о собственной программе страхования с указанием плюсов и минусов сотрудничества. При выборе пользователем сторонней фирмы организация встречи и переговоры с агентом. Отслеживание правомерности заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья (при выборе сервиса заемщиком).
- Предложение и гарантированное использование дополнительных сервисов офиса. Обеспечение вакантности переговорной комнаты при потребности в конфиденциальности встречи. Напоминание об аренде ячейки для передачи оплаты продавцу недвижимости.
- Дифференцирование клиента по премиум-уровню проведения операций. К таковым относятся пользователи, проводящие сделки в особо крупных размерах. Для них Сбербанк предлагает привилегированные условия для сотрудничества, к примеру выгодные ставки, страховку ипотеки с персонифицированными положениями, переговорные комнаты повышенной комфортности и обслуживание лучшими консультантами Сбербанка по ипотеке.
Результатом работы менеджера остается довольный заемщик, регулярно оплачивающий ипотеку, взносы по которой сбалансированы для его бюджета и графика.
Основное число центров, помогающих оформить ипотеку в Сбербанке, открыто на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Такое зонирование объясняется повышенным спросом на недвижимость в этих городах. В субъектах РФ — крупных городах, областных и краевых столицах располагается до 5 центров ипотеки Сбербанка.
Принимая решение об обращении в офис, необходимо уточнить график работы учреждения. Сделать это можно на официальном ресурсе Сбербанка в сети интернет. Кроме того, клиент может воспользоваться горячей линией Сбербанка, позвонив по номеру 8 (499) 500-00-05. Телефоны ЦИК Сбербанка в Москве содержатся также на официальном сайте банка.
Для связи с конкретным отделением необходимо набрать добавочный номер после звонка по указанному телефону контактного центра. Кроме рядовых специалистов каждый обратившийся вправе контактировать с управляющим отделением. Заемщик может потребовать замену прикрепленного менеджера, выступить с конструктивными предложениями и пожеланиями по работе центра.
Помимо общих контактных данных при обращении в офис клиент получает персональный номер кредитного менеджера для оперативной связи. Работник банка старается оставаться доступным для общения с заемщиком в любое время в течение рабочего дня. Допустимы ситуации, когда сотрудник самостоятельно связывается с подопечным для уточнения сведений или решения возникших проблем.
Сбербанк постоянно улучшает обслуживание клиентов и старается, чтобы его сотрудники квалифицированно и быстро давали консультации и по мере возможности помогали заемщикам решать возникающие проблемы при оформлении ипотеки.