Как работает военная ипотека с сертификатом

Раньше, при выходе на пенсию военные получали жилье, но сам по себе процесс был трудным и не всегда заканчивался результатом, который устраивал бы обе стороны.

Одной из главных проблем, была устаревшая и долгая система, ведь часто военной семье приходилось жить на съемной квартире десятки лет. Минимальный срок, после которого раньше можно было рассчитывать на получение жилья — 20 лет.

Ипотечная программа доступна для большого количества категорий военнослужащих, что в перспективе должно повысить уровень российской армии в целом в глазах призывников и поднять статус службы по контракту среди молодежи.

В 2005 году на смену устаревшей системе пришла НИС (накопительно-ипотечная система). Эта схема подразумевает под собой перечисление на специальный счет участника программы определенной суммы денежных средств ежегодно, которая в дальнейшем может использоваться для приобретения жилья.

Преимущества накопительно-ипотечной системы:

перечисления от государства производятся ежегодно в течение всего срока службы

ежегодная индексация поступлений

Уже выплачиваете ипотеку, но нашли предложение с более низкой процентной ставкой? Воспользуйтесь рефинансированием ипотеки от Сбербанка

Первый взнос. Через 3 года после начала службы, средства с накопительного счета можно использовать в качестве первого взноса за приобретаемое жилье.

Говоря простыми словами, с появлением НИС, семья военнослужащего самостоятельно может выбрать жилье, а именно:

квартиру в строящемся или построенном доме
вторичное жилье
дом с земельным участком

Для того, чтобы воспользоваться программой необходимо попасть в реестр участников накопительно-ипотечной программы. Федеральным законом №117-ФЗ четко определены категории военнослужащих вооруженных сил РФ, имеющих основания вступления.

Автоматическое включение в реестр производится для лиц, заключивших первый контракт после 01.01.2005 года:

— офицеры
— прапорщики
— мичманы
— выпускники ВВУЗов, с датой окончания после 01.01.2009 года

Добровольное включение в реестр:

— выпускники военных ВУЗов, с датой окончания после 01.01.2005 года
— офицеры запаса
— сержанты и старшины, матросы и солдаты

Если Вы попадаете под первую категорию — не нужно совершать каких-либо дополнительных действий для вступления в НИС.

Для второй категории — необходимо написать рапорт, обратившись к ответственному по реализации программы в конкретной военной части. Скачать форму рапорта в формате .doc можно по ссылке.

Схема получения военной ипотеки довольно проста и за 10 лет хорошо отработана. Согласно решению Министерства Обороны, военнослужащий, отслужив в РА и состоящий в НИС минимум 3 года имеет право обратиться к командиру военной части с рапортом о запросе предоставления целевого жилищного займа.

После обращения военнослужащего командир передает рапорт в МО РФ.

Доставка Сертификата до военнослужащего осуществляется почтовой службой и может достигать 30 дней.

Получивший сертификат должен выбрать жилье согласно требованиям МО и личным желаниям.

Далее, средства со счета НИС ежемесячно автоматически перечисляются в счет погашения ипотеки согласно указанному в кредитном договоре графику платежей.

максимальная сумма займа — 2.5млн.рублей

возраст заемщика — от 21 года

максимальный срок кредита — до достижения заемщиком 45 лет

первоначальный взнос — от 10%

обязательное страхование недвижимости

Помимо достаточно прозрачных условий субсидии и размера ежегодных поступлений, достаточных для погашения ежемесячных взносов по ипотеке даже в большинстве российских мегаполисов, система имеет несколько спорных моментов, которые мы обязаны озвучить. А именно:

большинство банков требует обязательно страховать жизнь и здоровье, помимо страхования недвижимости

при стоимости жилья более 2.5млн.рублей — разница оплачивается военнослужащим из собственных средств

срок действия Сертификата ЦЖС — всего полгода, за которые необходимо успеть приобрести жилье

Программа активно реализуется на территории Российской Федерации и реально решает проблемы с жильем. Но, фактически, суть программы — привлечение офицеров на службу на максимально длительный срок и формирование постоянного кадрового состава.

Также, Вам может быть интересно видео, где дается подробная информация о программе:

Минимум за три года службы у военного на ипотеку откладывается около 1 миллиона рублей. Именно эту сумму можно использовать при покупке квартиры по программе военной ипотеки.

С 2005 года в нашей стране стала действовать программа военной ипотеки. Вот главные моменты этой программы. Сначала военнослужащий включается в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). А потом, за все время службы, на специальный счет участника государством начисляются установленные суммы. Максимальной суммы нет. Главное, чтобы была выслуга 20 лет

После трех лет начислений, участнику данной программы выдается специальное свидетельство (заключительный ипотечный сертификат) на получение и использование средств именного счета можно использовать, в качестве первоначального взноса.

Руководитель Ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков замечает, что по достижению 20-летнего рубежа пребывания в армейских рядах военнослужащий получает право использовать накопившиеся на его счете деньги для любых целей. И увольняться ему при этом совсем не обязательно.

Чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен предоставить в банк определенный пакет документов:

свидетельство участника накопительной ипотечной системы, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом;
анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
паспорт военнослужащего;
нотариальное согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
брачный договор, если таковой имеется;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

Сегодня программы для военных есть у Сбербанка, ВТБ, Абсолют Банка, банка «Открытие», Россельзозбанка, Связь-банка, банка «Зенит», Газпромбанка и ДОМ.РФ (АИЖК). Из документов потребуется только паспорт, заполненная анкета, накопительный сертификат.

Следующий этап — сотрудники безопасностиредитного отдела банка рассматривают заявление, проверяют достоверность данных и в случае их подтверждения, одобряют заявку. Также стоит отметить. что суммы по военной ипотеке ограничены. 2,465 млн рублей — это тот максимум, который субсидирует государство. Также если военный уходит со службы, то остаток по кредиту полностью ложится на его плечи.

Чтобы получить накопления, следует написать рапорт на имя командира. В документе следует обозначить дату, также необходимо указать основания, согласно которым военнослужащий имеет право на получение предназначенных для него средств.

Далее следует указать реквизиты банковского счета, на который военнослужащий хотел бы получить деньги. Сведения, предоставленные участником НИС, поступают в ФГКУ «Росвоенипотека», созданное в ведении Минобороны России. Там специалисты в срок не более месяца отрабатывают поступившие данные и проверяют их на соответствие имеющейся в их распоряжении информации.

Если все данные участник НИС предоставил правильно, на его личный банковский счет поступает предусмотренная законом денежная сумма, которую он может расходовать по своему усмотрению. Когда деньги с именного счета военнослужащего списаны — накопления считаются обналиченными.

Если решено направить деньги на приобретение военнослужащим жилья, на улучшение жилищных условий, тогда налогообложению данный вид дохода не подлежит. Об этом четко сказано в статье 217 Налогового Кодекса РФ.

Иногда случается, что военнослужащий приобретает жилье с помощью ипотеки на вторичном рынке. И вот, какой перечень документов понадобится от прежних владельцев:

копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
свидетельство о праве собственности на объект;
разрешение супруги/супруга продавца;
справка из БТИ;
выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
справки об отсутствии долгов по услугам ЖКХ;
предварительный договор купли-продажи.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор.

Нельзя не сказать и о документах, которые надо предоставить в Росеестр при покупке жилья на вторичке. Он довольно обширный. Итак, это:

договор купли-продажи;
кредитный договор, со всеми приложениями;
Закладная;
договор ЦЖЗ;
паспорт военнослужащего;
согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
брачный договор, если таковой имеется;
паспорт собственника-продавца недвижимости;
разрешение супруги/супруга продавца;
заявление от военнослужащего о регистрации права;

заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.

Есть два вида участников накопительной ипотечной системы:

Обязательное участие в накопительной ипотечной системе – 10 категорий военнослужащих.
Добровольное участие – 7 категорий военнослужащих.

Контрактники, принадлежащие к обязательным категориям, отказаться от программы не могут, их включают автоматически даже без их участия. Чтобы стать участником программы нужно прослужить в вооруженных силах по контракту не менее 3-х лет.

Средства на счете накапливаются течение 20-ти лет за счет ежегодных перечислений от государства. Через 3 года сумма может использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Каждый год сумма накоплений индексируется.

В 2017 году сумма накоплений по военной ипотеке будет начисляться в размере 260 141 руб. за год.

Источниками, из которых поступают деньги на личный накопительный счет, могут быть:

Поступления из федерального бюджета;
Инвестиционные доходы от накоплений;
Другие поступления, которые не запрещены законом.

Площадь приобретаемой квартиры ограничена только размером целевого жилищного займа. Если участник программы добавит собственные средства, то сможет купить дом или квартиру с большей площадью.

Через три года участия в программе, контрактники имеют право воспользоваться деньгами с накопительного счета и распорядиться ими тремя способами:

как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья или целевому займу;
на погашение ранее взятого целевого жилищного займа или ипотечного кредита;
использовать на улучшение жилищных условий.

Если решено брать кредит на покупку жилья, то нужно написать рапорт, на основании которого выдается свидетельство об участии в НИС. Дальше подобрать квартиру или дом и можно идти в банк, который занимается военной ипотекой. Такой кредит предоставляется до достижения возраста 45 лет. Максимальная сумма на 2016-2017 года – 2 млн. 400 тыс. рублей.

Банки, предоставляющие военную ипотеку:

Суммы, которые поступают на накопительный счет, одни и те же для всех военных чинов и не зависят от дохода, ведь кредит погашается за счет средств государственного бюджета, а процентная ставка по таким кредитам значительно ниже, чем по стандартной ипотеке для граждан.

Если острой проблемы приобретения жилья не стоит, то можно этот накопительный счет использовать как долгосрочное накопление с инвестированием. Условия такого инвестирования прописаны в законе 117-ФЗ.

Примечательно, что военнослужащему не обязательно покупать именно готовую квартиру, деньги могут быть вложены в долевое строительство, тогда, соответственно, квадратный метр будет дешевле и можно купить жилье большей площади.

Также эти накопления можно пустить на строительство собственного дома или даже коттеджа. Можно не покупать жилье через три года, а дождаться окончания службы и получить всю сумму, за которую и приобрести жилье.

Еще одним неоспоримым преимуществом военной ипотеки является то, что жилье можно выбрать в любом регионе. И если регион, где расположено покупаемое жилье не совпадает с местом службы, то право на служебную квартиру остается за военнослужащим.

Таким образом, через шесть лет человек, который пошел служить по контракту в вооруженные силы РФ может стать обладателем собственного жилья. Первые три года – до наступления права участия в программе и последующие три года – до накопления первоначального взноса на именном накопительном счете.