Если продавец согласен на указание полной суммы, но не хочет ждать денег, выходом для семьи станет оформление кредита в сумме, равной размеру материнского капитала. После одобрения сделки Пенсионным фондом семьи погасит кредит за счет средств государственной поддержки.
Купить квартиру с использованием материнского капитала и без ипотеки можно несколькими способами: на собственные средства, путем заключения договора долевого строительства или участия в жилищных кооперативах. Воспользоваться деньгами можно лишь по истечении 3 лет с момента рождения ребенка. Для этого в отделение Пенсионного фонда подается заявление. Его рассмотрение занимает около месяца. Деньги переводят напрямую продавцу недвижимости.
- Первый вариант, который поможет стать обладателями собственного жилья – это долевое строительство, покупку которого можно осуществить без привлечения дополнительных средств. На данный момент существует огромное количество застройщиков, которые согласны сотрудничать за счет средств, полученных от материнского капитала. Кстати, со стороны законодательства дольщики защищены со всех сторон, да и количество мошенников в данной области начало сокращаться.
- Самый распространенный вариант – это приобретение квадратных метров при помощи наличного расчета. Для этого достаточно обратиться в пенсионный фонд Российской Федерации, где поле подачи соответствующего заявления сумму перечислят продавцу. Несмотря на столь простую схему, существует один негативный аспект: зачастую, стоимость материнского капитала не превышает 500 тысяч рублей (двое детей), а на данный момент довольно-таки сложно найти жилье за такую стоимость, но опять-таки же все зависит от региона и субъекта Российской Федерации, ведь кто ищет, тот всегда найдет.
- Обзавестись своим личным семейным гнездышком при помощи материнского капитала можно при помощи взноса в кооперативы жилищного типа. Но перед обналичиванием сертификата потребуется все же внести собственные денежные накопления. После того как договор о передаче денег будет подписан, необходимо будет осуществить процедуру подачи заявления в Пенсионный Фонд.
В законе определяется, что до достижения ребенка, который дал право на получение сертификата на маткапитал, возраста 3-х лет купить жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого кредита нельзя. Воспользоваться правом на получение господдержки ранее обозначенного возраста не получится. Данный параметр строго отслеживается ПФР и обойти его никак не удастся.
При членстве в жилищном кооперативе покупка жилья осуществляется путем оплаты паевых взносов. Часть взносов выплачивается самостоятельно покупателем, а часть за счет государственных средств (маткапитал). Пенсионному фонду обязательно потребуется подтверждающий документ о членстве в таком кооперативе – копия выписки из реестра. Дополнительно может быть затребована копия устава ЖСК.
В связи с длительностью получения денег от ПФР продавцы часто не соглашаются на заключение сделки купли-продажи квартиры с использованием материнского сертификата. В этом случае может быть целесообразно оформить целевой займ для внесения необходимой суммы для оплаты продавцу, который в двухмесячный срок покроется путем перевода денег по сертификату.
Материнский капитал, как одна из форм материальной поддержки семьям с детьми, выплачивается при рождении второго ребенка либо следующих за ним. Точнее, средства не выдаются в наличном виде, а хранятся на счету матери, которой вручается соответствующий сертификат. Воспользоваться финансами можно только при наличии бумаги.
Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки подойдет людям, не желающим взваливать на свои плечи бремя кредита. Однако суммы выплаты будет недостаточно для приобретения столь крупного объекта, поэтому потребуется предварительно собрать оставшиеся средства. Сама же процедура привлечения маткапитала обладает некоторыми нюансами и особенностями порядка исполнения.
Учтите! Среди таких региональных мер наиболее распространены следующие: оплата расходов на высокотехнологичную медицинскую помощь, которая не оплачивается за счет средств фонда обязательного медицинского страхования, на приобретение различных товаров длительного пользования, на развитие личного подсобного хозяйства, на приобретение или строительство гаража, на покупку автотранспортных средств.
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации размер материнского капитала подлежит ежегодной индексации. Однако в связи с ухудшением экономической ситуации в 2016 году было принято решение временно не проводить индексацию. В настоящее время размер материнского капитала составляет 453 000,00 рублей.
Сначала необходимо оформить сам сертификат. Для этого подается заявление в Пенсионный Фонд, куда сдаются документы на ребенка (свидетельство его рождения), на семейную пару (свидетельство заключенного брака, если есть) и другие бумаги. Точный перечень можно прочесть на официальном сайте ПФР.
- Используется как дополнительная мера социальной защиты населения.
- Выдается на второго (рожденного до января 2007 г.), третьего или следующего (рожденных после января 2007 г.) ребенка.
- Оформлять можно только на одного малыша.
- Получить разрешается после 3-летнего возраста детей. В случае срочного приобретения жилья – можно и раньше.
- Сумма (после последней индексации в связи с инфляцией) – 543 026 российских рублей.
- Сумма фиксируется на специальном счете сертификата
- Отчисления идут из федеральной казны.
- Сроки выполнения платежных обязательств со стороны государства – 2-3 месяца.
- Заключение со строительной компанией соглашения, условия которого предусматривают приобретение квартиры в рассрочку. Подобные сделки осуществляются в рамках Федерального закона №214, регулирующего отношения участников долевого строительства.
- Оформление договора займа с кредитной организацией, по которому семье будет выдана недостающая для покупки недвижимости сумма. После получения денег необходимо оформить заявление в ПФ. Перечисление суммы МСК будет производиться на основании предоставленного договора.
- Заключение с продавцом договора купли-продажи, предусматривающего отсрочку платежа. В этом случае необходимо, чтобы отсрочка предоставлялась как минимум на два месяца. Рассмотрение заявки на получение средств МСК и перечисление денег на счет продавца длится один месяц и десять рабочих дней. Регистрация сделки осуществляется в течение 10 рабочих дней.
Перед заключением сделки покупателю необходимо уточнить в ПФ срок, в течение которого средства перечислят на текущий счет продавца. Регистрация договора в Росреестре не требуется, в государственных органах регистрируется только переход прав на жилье. Если продавец отказывается от сделки из-за длительного срока перечисления средств, квартиру можно поставить в залог до момента поступления денег на его счет, что будет являться гарантией выплаты средств по договору (подробнее в статье: сроки перечисления денег из материнского капитала).
Необходимо отметить, что случаи, когда необходимая для покупки недвижимости сумма укладывается в материнский капитал, достаточно редки. Как правило, речь идет о приобретении загородного домика. В этом случае, покупка оформляется договором с отсрочкой платежа, а деньги перечисляются продавцу после завершения описанных выше процедур с сертификатом.
Подача документов в Пенсионный фонд и процедура их рассмотрения занимает до двух месяцев. Ее результатом является принятие решения о выплате материнского капитала либо об отказе в этом. Если решение позитивное, то средства переводятся на счет продавца. Это процесс занимает от пятнадцати до шестидесяти дней.
В качестве покупателей должны значиться все члены семьи. За несовершеннолетних детей должны расписываться родители. Когда ребенок проживает отдельно от родителей, он все равно числится покупателем. Если совершеннолетний ребенок отказывается от приобретения, он обязан оформить нотариально заверенный отказ. Тогда его долю распределять между остальными покупателями.
Обычно родители приобретают за мат. капитал жилье в ипотеку. То есть обращаются в банк, оформляют ипотечный договор и выполняют его условия. Но есть варианты, когда кредит для улучшения жилищных условий не требуется. Конечно, за материнский капитал не выйдет купить дорогое жилье, но вот квартиру эконом-класса – вполне вероятно.
Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.
Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья. Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.
Но у риэлторов свой интерес, поэтому они могут постараться убедить вас в том, что жилья, равного сумме материнского капитала, не существует на рынке. Не поддавайтесь на их уловки и отстаивайте свою точку зрения! В сфере недвижимости довольно много дешевых квартир.
Для того, чтобы осуществить поиски в несколько раз быстрее, мы рекомендуем заручиться поддержкой риелторов, которые специализируются на покупке-продаже квадратных метров с привлечением материнского капитала. Сразу скажем о том, что многие риелторы идут на хитрость, убеждая покупателей в том, что жилья на имеющуюся стоимость (мат.капитала) на рынке нет.
- Для осуществления потребуется обратиться в Пенсионный Фонд после рождения вашего малыша.
- После чего вам предоставят образец заявления. Вам потребуется составить такое же заявление, которое и позволит вам получить сертификат. Стоит отметить и тот факт, что заявление, а точнее, бланк для него, можно распечатать, предварительно скачав его с сайта Пенсионного Фонда Российской Федерации.
- Оригинал вашего паспорта, если являетесь заявителем.
- Документ, удостоверяющий, что являетесь гражданином Российской Федерации.
- Свидетельство о вашем пенсионном страховании.
- Оригинал свидетельства о рождении ваших малышей. Обращаем ваше внимание на то, что и в нем должна быть проставлена печать о гражданстве.
Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.
Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.
Стандартная схема приобретения недвижимости с использованием рассрочки платежа подразумевает возникновение ипотеки в силу закона в момент регистрации такого договора в Росреестре. Однако этого можно избежать, добавив в документ купли-продажи пункт, что на данный договор не распространяется положение статьи 488 ГК РФ о нахождении недвижимости в залоге до погашения рассрочки.
- Заявление.
- Сертификат МСК.
- Паспорт РФ обладателя сертификата МСК и его супруга/супруги. В нём обязательно должно быть указано их место жительства/пребывания.
- Свидетельство о браке.
- Заверенное нотариусом обязательство о передачи частей в приобретаемой недвижимости детям в течение 180 дней после полного перехода жилья в собственность членов семьи.
- Доверенность уполномоченного представителя собственника сертификата (при необходимости).
- паспорта родителей (можно копии);
- свидетельства рождения всех детей (копии);
- сертификат (оригинал);
- СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
- копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
- обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
- выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
- расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.
Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.
Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:
- получение сертификата на маткапитал;
- подбор квартиры;
- заключение договора купли-продажи;
- регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
- обременение жилплощади;
- подача материалов в отдел ПФР;
- перечисление пенсионным денег продавцу;
- составление акта приема-передачи жилища;
- снятие обременения с жилья;
- выделение обязательных долей детям.
Пенсионный фонд перечисляет продавцу деньги после одобрения сделки. Чтобы получить деньги, в региональное отделение госоргана потенциальный владелец квадратных метров предоставляет такие бумаги:
- заявление установленной формы;
- паспорт;
- подтверждение регистрации;
- копия СНИЛС;
- оригинал сертификата на материнский капитал;
- копия купчей;
- извлечение из Росреестра, подтверждающее право собственности покупателя на жилье;
- документ, подтверждающий намерение покупателя выделить обязательные доли детям (нотариально удостоверяется).
- заявление о предоставлении сертификата, который удостоверяет право на получение материнского капитала;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- паспорт;
- копию договора, подтверждающую, что заявитель действительно является членом кооператива. Причем эту копию необходимо нотариально заверить;
- копию справки от строительной организации.
Законодательством об использовании средств материнского капитала нет ограничений по норме жилплощади на одного члена семьи, приобретаемой за эти деньги. Покупка любой жилой недвижимости считается улучшением жилищных условий. В Вашем случае у сотрудников Пенсионного фонда нет причин для отказа.
В соответствии с Федеральным Законом, материнский капитал может быть направлен на указанные законом нужды только по достижению ребенком возраста 3 лет. Поэтому оформить сделку купли-продажи в Вашем случае невозможно. Воспользоваться материнским капиталом до исполнения ребенком указанного возраста можно только на погашение ипотечного кредита.
3. Производится Государственная регистрация по переходу права собственности к покупателю. Она проходит с обременением в пользу продавца до момента оплаты жилья в полном объёме, которое снимут после перечисления ему оставшейся суммы по сертификату. //www.offbank.ru/
Когда владельцам сертификата для покупки квартиры не хватает его суммы, и они не могут или не хотят брать кредит, чтобы расплатиться сразу, то решение вопроса по покупке недвижимости затрудняется. Связано это с тем, что ПФ России не выдаёт на руки владельцу сертификата сумму капитала, а переводит её исключительно на счёт продавца и через определённый срок.
- оплатить первоначальный взнос залога или займа;
- погасить проценты по жилищной ссуде;
- оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).
Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .
Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.
01 Согласно Постановлению Правительства РФ от 12.12. 2007 г. №862, одним из путей возможного расходования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий, что является очень удобным, так как позволяет, пораньше выплатить первоначальный взнос за ипотеку. Правда, в таком качестве материнский капитал принимают не все банки, так как Пенсионный Фонд России тратит некоторое время на рассмотрение полученного заявления. Это заставляет те банки, которые работают на таких условиях, выдавать сразу два кредита: на сумму квартиры за вычетом материнского капитала и на сумму, чуть меньшую, чем материнский капитал, которая гаситься сразу же после получения банком этих средств от ПФР.
Рассмотрим два способа расплатиться средствами материнского капитала за приобретаемое у физического лица жилье: по договору с рассрочкой платежа и с помощью ипотечного кредита. Первый вариант более выгоден покупателю, потому что позволяет сэкономить на процентах по ипотеке, второй – продавцу, потому что позволяет получить всю сумму сразу.
В чем особенность сделок, частично оплачиваемых материнским капиталом?
Оплата сделок по приобретению недвижимости на основании договоров купли-продажи, долевого участия в строительстве, участия в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах может производиться с привлечением средств маткапитала. Особенность таких сделок отражается в составлении договора купли-продажи жилья и взаимодействии с Пенсионным фондом РФ. Договор купли-продажи, частичная оплата которого осуществляется из средств маткапитала, содержит условие о рассрочке платежа. Для перечисления денег продавцу из средств маткапитала покупатель обращается в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. В случае удовлетворения заявления ПФР перечисляет средства материнского капитала или их часть в течение двух месяцев с даты принятия заявления (п. 17 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862). Покупатель обращается в ПФР с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала на улучшение жилищных условий и следующими документами:
— паспорт гражданина РФ, получившего сертификат на материнский капитал;
— паспорт супруга обладателя сертификата;
— свидетельство о браке (если супруг является стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья);
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
— сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат
— копию договора купли-продажи жилого помещения;
— выписку из ЕГРП о праве собственности на жилое помещение (не нужно, если в договоре указано, что право собственности на приобретаемое помещение переходит к покупателю после полной выплаты цены договора);
— нотариально заверенное обязательство покупателя оформить жилое помещение в общую собственность супругов и детей с определением размера долей по соглашению в случае если жилое помещение не оформлено в общую собственность или не осуществлена государственная регистрация права собственности на жилое помещение (в течение 6 месяцев после перечисления средств Пенсионным фондом или внесения последнего платежа, завершающего оплату в полном размере);
— справка продавца о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору (п.п. 4-8 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862);
— справка для предъявления в ПФР из банка, где открыт счет продавца, подтверждающая его реквизиты.
Важно знать, что расплатиться за квартиру средствами маткапитала «напрямую», без ипотеки, можно только спустя три года после того, как родился второй ребенок и было получено право на получение средств государственной поддержки.
Ипотека под маткапитал – что нужно знать?
Какие проблемы могут возникнуть у сторон при покупке жилья за маткапитал?
Договор с условием о рассрочке платежа является основанием для возникновения ипотеки в силу закона (ст.ст. 489,488 ГК РФ), если не указать в нем иное. Это обременение снимается после уплаты полной цены договора путем подачи совместного заявления продавца и покупателя в Управление Росреестра. Чтобы не возникало обременения на жилплощадь, в договоре нужно указать, что ипотека в силу закона не возникает, однако продавцу такое условие невыгодно, так как исполнение договора в таком случае не будет обеспечено залогом жилого помещения. Другой распространенной проблемой является то, что даже регистрация права собственности на владельца сертификата не гарантирует перечисления денег Пенсионным фондом (основания для отказа перечислены в ст. 8 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ). Для покупателя это означает возможную перспективу судебных споров с ПФР и споров с продавцом в связи с нарушением сроков оплаты по договору. Подробнее об этом читайте в следующих правовых инструкциях.
В случае, когда покупатель использует собственные накопления на первый взнос и оформляет ипотечный кредит с целью уплаты недостающей суммы, залог недвижимости оформляется в пользу банка и включить условие об отсутствии возникновения ипотеки не получится. Продавец при этом получает всю сумму по договору единовременно, а покупатель оформляет получение средств маткапитала на оплату основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Очевидным плюсом такого распоряжения средствами, как уже было сказано выше, является отсутствие необходимости ждать 3 года со дня рождения (усыновления) второго и последующих детей, так как ограничение по сроку использования этих средств на погашение ипотечного кредита не применяется (ч. 7 ст. 3, ч. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ). Также данное ограничение не применяется в отношении средств маткапитала, используемых в качестве первого взноса при покупке жилья. Минусом использования ипотеки для покупателя является необходимость оплачивать проценты по кредиту в период ожидания выплаты от ПФР (от двух месяцев), а также дополнительные расходы на оценку недвижимости и технический паспорт, однако их покупатель и продавец могут разделить по договоренности.
Каким требованиям должно отвечать приобретаемое жилье?