Калькулятор используется как для расчетов ипотеки на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно указать материнский капитал.
Далее, сам калькулятор и правила погашения кредита.
Калькулятор:
Возможно использовать расчет Excel прямо на сайте или скачать его.
Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Сбербанка с возможностью планировать более раннее погашение.
Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.
Калькулятор досрочной оплаты ипотеки Сбербанка России
Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.
Модель пригодится Вам, если Вы планируете делать более раннее погашение основного долга по кредиту, чтобы снизить ежемесячный платеж. Альтернативой является возможность сокращения части долга со снижением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели снижения долгового бремени.
Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, ограничений на досрочное закрытие жилищного кредита нет. Клиент может полностью закрыть его уже на второй день после получения займа. Некоторые банки стараются обезопасить себя от таких клиентов, предлагая им невыгодные условия полного аннулирования долга в течение первых шести месяцев. Так, договором может быть предусмотрена комиссия в размере до 5%.
Некоторые финансово-кредитные организации налагают мораторий на полное гашение в течение двух месяцев после выдачи займа. Условия типового договора Сбербанка не предусматривают таких условий, да и в целом, даже в других банках, в силу противоречия подобных требований законодательству, они могут быть оспорены в судебном порядке.
Сегодня абсолютное большинство ипотечных кредитов предлагают аннуитетную схему погашения долга. В данном случае клиент вносит оплату ежемесячно равными частями. При этом первоначально гасятся проценты, а на закрытие тела кредита уходит небольшая сумма. То есть, первую часть срока действия кредита в большей степени гасятся проценты, вторая половина срока кредитования позволяет сосредоточиться на гашении основного долга.
Неполное погашение обычно предполагает два варианта влияния на итоговый график платежей, а именно:
- Сокращение суммы запланированного платежа при сохранении срока действия договора.
- Сокращение срока действия договора при сохранении суммы платежа по графику.
Большинство старых договоров, которые были оформлены до 2010 года, предполагают сокращение срока кредитования при сохранении суммы ежемесячного платежа. С 2010 года почти все банки стали предлагать изменить сумму закрепленного платежа в меньшую сторону – именно этим путем пошел Сбербанк России как единственным.
Списание задолженности в срок согласно графика к ипотечному договору осуществляется безакцептно, т.е. без подписания специального заявления на списание суммы, которая находится на счете на дату платежа по договору.
Для погашения основного долга сверх графика, Вам потребуется очно явиться в отделение Сбербанка России, внести средства на счет, на который вы осуществляете ежемесячное внесение средств. В отделении банка потребуется написать заявление на гашение ранее срока.
В заявлении указываются имя плательщика, номер кредитного договора, сумма, которая подлежит списанию и другая информация, которая может понадобиться для произведения списания средств со счета. Образец заявления можно взять у кредитного инспектора.
Минимальная сумма для внесения оплаты вперед графика в Сбербанке не установлена. После досрочного погашения клиент получает новый график кредита с учетом сокращения суммы долга.
Такая возможность предоставляется большинством кредиторов. Однако со Сбером вас может ждать разочарование. Дело в том, что дата платежа зафиксирована в кредитной документации и в договоре ипотеки, которые прошли одобрение кредитного комитета банка и регистрацию в Росреестре. Чтобы внести в них изменения, потребуется получение нового одобрения и прохождения регистрации, что не сопоставимо по трудозатратам с финальным результатом в виде переноса даты платежа.
Однако вы можете одновременно с частичным раннем погашением кредита, попытать счастья, и даже получить некоторый результат. Это связано с тем, что Сбербанк имеет макрорегиональную структуру подчинения (например, весь Европейский центр России, кроме Москвы, подчинен Среднерусскому банку СБ РФ), и регламенты всех банков различны.
Для того, что изменить дату внесения средств, необходимо подойти в отделение банка и написать заявление. Вам потребуются следующие документы:
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Выписка со счета, где будет видно, когда именно поступают деньги.
- Заявление с объяснением ситуации.
Заявление рассматривается в течение 30-ти дней.
Сегодня на федеральном уровне и в регионах действуют различные государственные программы, которые позволяют компенсировать затраты клиента по ипотеке в полном или частичном объеме. Самой популярной программой является маткапитал. Чтобы воспользоваться им в счет закрытия части долга по ипотеке необходимы следующие документы для Пенсионного фонда России:
- Паспорт и СНИЛС.
- Свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке.
- Информация по кредиту (кредитный договор, номер счета, реквизиты).
- Заявление.
- Справка из банка о размере долга.
- Обязательство, согласно которому детям будет выделена доля в объекте жилой недвижимости, которая приобреталась за счет ипотечных средств.
- Сертификат на право получения маткапитала.
- Документы на кредитуемый объект недвижимости.
- Иные документы, которые могут быть затребованы специалистами ПФР.
В банк не нужно будет приносить никакие документы. После перечисления денег на счет возьмите новый график гашения или снимите обременение с объекта недвижимости, если кредит полностью закрыт.
Программа «Молодая семья» тоже является довольно популярной. Согласно этой программе, необходимо быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий. Получить такой статус можно в жилищном отделе местной администрации. Вам потребуются паспорта всех членов семьи (для детей свидетельства о рождении), справка о доходах, документы на имеющееся жилье (при его наличии). Важное условие – возраст членов семьи до 35 лет.
Также есть другие программы, позволяющие компенсировать часть затрат на ипотеку. К ним можно отнести: региональный капитал на поддержку материнства, субсидии на строительство индивидуального жилого дома.
Существует потенциальные «подводные камни» при закрытии ипотеки раньше срока. Это актуально для старых договоров: в них могу фигурировать комиссии, моратории на досрочное закрытие. Поскольку требования, улучшающие положение потребителя имеют обратную силу, то препятствия к досрочным платежам в виде комиссий и запретов могут быть оспорены.
Банк не будет самостоятельно проявлять инициативу без вашей расторопности. Прежде всего, вам нужно писать заявление на получение закладной, которую банк должен самостоятельно погасить в Росреестре. Затем вам потребуется совместно с банком обратиться в Росреестр для снятия обременения. В настоящее время обращение в Росреестр осуществляется через местный МФЦ. При этом, уполномоченный доверенностью сотрудник Сбербанка предоставляет справку о закрытии долга. 
В целом, алгоритм действий будет следующим:
- Пишете заявление на возврат закладной и ждете 30 дней.
- Получаете закладную и справку о закрытии долга.
- Идете в Росреестр для снятии обременения.
- Выделяете детям долю, если использовали средства материнского капитала.
- Получаете новые документы на жилье.
Обычно этот процесс занимает 2-3 месяца. Но в силу того, что сотрудники Сбербанка часто меняются и не успевают достаточно хорошо ознакомиться с программами, процесс может затянуться.
В школе не изучают базовые экономические понятия и бухгалтерский учёт. В результате при уменьшении качества жизни появляются большие финансовые проблемы. Люди порой даже не в состоянии рассчитать свои доходы и затраты в месяц, не то, что определить стоимость ипотечного и потребительских займов. Интернет выручает в таких ситуациях. Например, ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать досрочное погашение кредита и другие важные параметры.
Жилищный заем представляет собой большой кредит, который может выплачиваться десятилетиями. На протяжении всего этого срока заемщик находится под сильным психологическим давлением. При утрате работы в форс-мажорных обстоятельствах появляются миллионные долги. В таких условиях в стрессовую ситуацию попадают контрагенты финансовой организации и заёмщики.
Контрагенты Сбербанка пытаются найти нужную сумму денежных средств, чтобы досрочно возвратить заём. Это могут быть ценные бумаги, вторая работа и авторские гонорары. Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать досрочное погашение кредита, благодаря этому удаётся уменьшить стоимость заемных денежных средств.
Внеплановое погашение займа производится без предварительного уведомления работников Сбербанка. Должник должен составить заявление и подать его финансовой организации. В нём нужно обозначить сумму и реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств. Важно, чтобы он уже имел требуемую сумму.
Величина досрочного платежа не устанавливается. Проценты при досрочной оплате выплачиваются за время использования ссуды. За зачисление денежных средств комиссия не берётся. Дата заполнения заявки может выпадать на любой день недели, в том числе выходной. При желании можно полностью либо частично погасить ипотечный заём. Последний вариант позволит сократить срок выплаты либо размер аннуитетных платежей.
При подключении к сервису Сбербанк Онлайн денежные средства на счет можно вносить удалённо. Для этого достаточно войти в личный кабинет и использовать профильную функцию. После этого нужно запустить ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать досрочное погашение кредита. Когда ипотечный заём будет выплачен, пользователю нужно получить документ, который подтвердит отсутствие обязательств. После этого потребуется закрыть счёт по ипотеке и снять обременение с имущества, которое выступало в качестве залога.
При частичном досрочном погашении ипотечного займа должник может столкнуться с проблемами при расчёте величины аннуитетного платежа. Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать досрочное погашение кредита и решить данную проблему.
При использовании некоторых из вышеперечисленных методов оплаты предполагается взимание комиссии от Сбербанка. Перед перечислением платежа следует уточнить у сотрудника Сбербанка стоимость данной услуги и попросить рассчитать досрочное погашение кредита посредством ипотечного калькулятора Сбербанка.
Онлайн-калькулятор предусматривает такие поля:
Когда вся информация будет внесена, необходимо нажать «Рассчитать погашение». Система произведёт расчеты и предоставит таблицу с данными о порядке выплат займа.
Рынок недвижимости в России переживает сложные времена. Ипотека является почти единственным способом для среднестатистического гражданина приобрести собственное жилье. Однако многие потенциальные заемщики испытывают сомнения относительно того, насколько посильным для них будет груз ежемесячных выплат по кредиту.
Государство и финансовые учреждения прилагают большие усилия для того, чтобы сделать кредиты на покупку жилья более доступными для населения. Один из ведущих банков с государственным участием, Сбербанк, разработал ряд жилищных программ для ипотечного кредитования. Эти продукты предназначены для того, чтобы облегчить населению приобретение следующих видов недвижимости:
объектов в процессе строительства;
жилья для военных;
а также получения кредитов под залог недвижимости.
Сбербанк предлагает льготные ставки для категорий населения, которые особенно остро нуждаются в жилье, — молодых семей и семей с детьми.
В отличие от других видов кредитования (потребительского или автокредита), ипотека имеет такие особенности, как большой период погашения и внушительные денежные суммы, выдаваемые заемщикам. Если клиент имеет возможность закрыть долг быстрее, чем предусмотрено договором, он может это сделать, не опасаясь препятствий со стороны финансового учреждения. Сбербанк разрешает заемщикам погасить кредит в любой день, включая следующий после выдачи займа, если в договоре не прописаны другие условия.
Должникам, планирующим досрочно прекратить свои обязательства перед Сбербанком, следует знать, что:
Никаких штрафов и комиссий при досрочном погашении ипотеки не начисляется;
Заемщик может осуществить «частичное или полное погашение долга»;
Досрочное погашение делается по заявлению заемщика, в котором содержатся сведения о дате внесения средств, номере счета, с которого будет производиться списание средств, и сумме списания;
Средства для погашения предварительно зачисляются на номер счета, с которого впоследствии производится списание;
Размер досрочного платежа не ограничен минимальной суммой;
Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Лучше всего, если это будет день внесения очередного платежа;
Досрочное погашение можно сделать, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн».
Совершая полное досрочное погашение ипотеки, заемщик становится полноправным владельцем собственности, способным производить любые действия по распоряжению своим имуществом. Прежде чем произвести выплату, следует уточнить сумму остатка по кредиту и погасить ее, включая пени, проценты и т. д. Чтобы убедиться в том, что задолженность закрыта полностью, необходимо получить справку о том, что все обязательства по кредиту выполнены, и банк не имеет к заемщику претензий. Далее клиент должен расторгнуть договор и закрыть ипотечный счет, иначе ему придется продолжать платить за его обслуживание. Теперь остается только закрыть страховку и оформить возврат неиспользованной части средств.
Частичное погашение долга может быть однократным или регулярным. Дополнительные взносы удобно совмещать с ежемесячными платежами, когда производится списание очередного обязательного транша. Существуют два основных типа досрочного погашения:
в уменьшение размера платежей:
в сокращение срока выплаты долга.
В первом случае срок действия кредита не меняется, но сокращаются размеры выплат, во втором — ежемесячный платеж остается прежним, но заем погашается быстрее.
Чтобы рассчитать оптимальный график выплат, следует прибегнуть к помощи ипотечного калькулятора, который поможет произвести предварительные расчеты и определить динамику списания средств.
Ипотечный калькулятор Сбербанка с досрочным погашением — универсальный онлайн-сервис, разработанный в помощь клиентам и позволяющий с высокой степенью точности самостоятельно произвести расчет платежей для любой из программ. Достаточно ввести в соответствующие поля такие параметры кредита, как дата выдачи, стоимость квартиры, размер первоначального взноса, сумма кредита, срок погашения, и нажать на клавишу «Рассчитать».
Если должник имеет целью досрочно выплатить кредит, он может воспользоваться функцией «Досрочное погашение». Для этого ему необходимо указать дату внесения, сумму и тип платежа. Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка построит новый график платежей с поправкой на увеличение размеров выплат. Для пользования калькулятором не требуется наличие специальной квалификации, и даже неопытный пользователь может самостоятельно сделать правильные вычисления. Лидер рынка банковских услуг России постоянно совершенствует механизмы работы сервисов, повышая доступность и комфорт пользования своими продуктами.