Как рассчитать ипотеку под материнский капитал в россельхозбанке

Ипотека Россельхозбанка под материнский капитал может стать хорошим выбором для тех, кто мечтает обзавестись собственным жильем. При средней стоимости квартиры от 1 до 3 млн. рублей деньги, выделенные государством, могут выступить в качестве первоначального взноса. Правда, не все банки согласны принимать маткапитал как первичный взнос. Но Россельхозбанк – согласен.

А вот найти калькулятор ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом будет труднее. Ведь расчет обычно производится по универсальным параметрам. В то же время использование МК в кредитовании имеет свою специфику и подойдет далеко не всем.

Как в таком случае лучше поступить:

Проставить в поле Стоимость недвижимости сумму за вычетом семейного капитала. Если квартира стоит 2 млн., то поставить 1 547 000 рублей.
Указать полную сумму кредита. В качестве первоначального взноса указать маткапитал (453 026 рублей) или его часть.
Найти на стороннем сайте ипотечный калькулятор, который производит расчет с учетом МК.
Обратиться в отделение банка, где сотрудник произведет предварительные подсчеты и покажет их вам.

Внимание! Не забудьте проставить галочки в соответствующих полях, если вам полагаются льготы. Если вы сотрудничали с банком ранее, являетесь бюджетником или согласны застраховать жизнь и здоровье, то сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Важным преимуществом кредитования в Россельхозбанке является возможность гасить кредит не только аннуитетными, но дифференцированными платежами. При расчете на ипотечном калькуляторе не забудьте выбрать удобный для себя способ погашения.

Люди часто берут кредиты, но редко – ипотечные займы. В то же время речь идет о больших суммах и долгосрочных долговых обязательствах. Поэтому предварительные расчеты – необходимы. Вы узнаете:

общую переплату по кредиту;
сумму, которую необходимо вносить каждый месяц;
дополнительные расходы, которые вас ожидают.

И сможете оценить реальную долговую нагрузку до подписания договора. Калькулятор поможет выбрать наиболее оптимальный вариант кредитования и проверить, насколько корректно произведут расчет сотрудники банка.

Важно! Не забудьте о том, что Россельхозбанк также является участником программы Ипотека с господдержкой. Если один из детей рожден после 1 января 2018 года, можно стать участником льготного кредитования под 6%. Однако это предложение актуально только при покупке квартиры в новостройке.

Подробно все требования изложены на страничке Частным лицам\Кредиты\Молодая семья и материнский капитал. Минимальная ставка – от 10%, срок кредитования – до 30 лет. Можно рассчитывать на займ от 100 тыс. до 20 млн. рублей. На практике, конечно, одобряют меньше.

Страхование имущества является обязательным, жизни и здоровья – по желанию. Если ежемесячного дохода не хватает, можно привлечь до 3–х созаемщиков. Супруг/супруга становится созаемщиком в обязательном порядке. Объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения кредита. О том, что будет если не делать страховку по ипотеке — подробно в другой статье.

Жилищный кредит можно потратить на приобретение:

квартиры;
апартаментов;
таунхауса или коттеджа с земельным участком;
участок земли для застройки.

Это интересно! Если после оформления кредита в семье рождается ребенок, банк готов предоставить родителям кредитные каникулы до достижения малышом 3–летнего возраста. В этот период можно гасить только проценты без уплаты основного долга.

Важно то, что в данном банке семейным капиталом можно полностью закрыть первичный взнос за жилье. Если по условиям программы, первоначальная выплата составляет 20% стоимости квартиры в 2 млн. руб., то маткапитала будет достаточно для покрытия нужной суммы. Личных средств вносить не придется.

Это очень выгодный вариант. Ведь заемщика в любом случае ждут дополнительные расходы:

на оценку недвижимости;
услуги нотариуса;
оплату госпошлин;
аренду банковской ячейки;
комиссии за безналичный перевод средств продавцу.

Важно! Если вы не смогли/не успели использовать МК как первоначальный взнос, вы сможете позже направить его на частичное досрочное погашение взятого займа. Для этого потребуется письменное заявление и документ из Пенсионного Фонда об остатке МК.

На этапе онлайн заявки необходим только паспорт. Если же предварительное одобрение получено, необходимо сформировать пакет документов для финального одобрения. Помимо заявления–анкеты, заемщику понадобятся:

удостоверения личности всех участников сделки;
свидетельство о браке;
документы о рождении всех детей;
справки о доходах по форме 2–НДФЛ (или по форме банка);
копии трудовых книжек;
сертификат на МК;
выписка из ПФ об остатке материнского капитала.

О требованиях к документам на ипотеку подробнее ознакомится можно здесь — Требования к документам на ипотеку онлайн.

Отдельный пакет составят документы на приобретаемое жилье (договор купли–продажи, отчет об оценке, сведения о застройщике и т. д.). Но этот пакет заемщик собирает после того, как он нашел жилье и согласовал покупку с кредитующей организацией.

Внимание! Важно соблюдать сроки. После одобрения заемщику дается 4 месяца на поиск жилья, проведение оценки, сбор бумаг. Учтите, что многие справки имеют ограниченный срок действия.

После сбора и проверки всех документов назначается день сделки. Стороны подписывают соглашение, банк осуществляет общий надзор за процессом. Как только заемщик становится собственником жилья, деньги переводятся продавцу. Или он может забрать их из банковской ячейки. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании.

Внимание! Средства маткапитала необходимо направить на погашение ипотеки Россельхозбанка в течение 3–х месяцев после подписания договора.

Ипотека под материнский капитал

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека для семей

Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2019 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.

Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Россельхозбанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Россельхозбанке дает следующие преимущества:

снижение процентной ставки (до 4.70% в год);
сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
эффективное использование вашего сертификата.

3 мая 2018, 22:11

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей.

В текущем 2018 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
улучшить условия для проживания семьи;
оплатить образование детей.

Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

квартиру;
дом и участок земли;
жилье с участием в строительстве;

участок земли для жилой застройки;

недостроенный дом с землей.

Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

приобретенная или построенная недвижимость;
купленный участок земли;
имущественные права и другие формы залога.

Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

Валюта кредита – российские рубли.
Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
Кредит выдается на срок до 25 лет.
Первоначальный взнос составляет:

0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
от 10% стоимости недвижимости;
от 20% стоимости квартиры в новостройке;
от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы.

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
Гражданство РФ.
Стаж работы должен составлять:

от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
в квартире не должны быть прописаны посторонние;
приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
Документы о семейном положении и наличии детей.
Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:

лично посетить один из офисов банка;
на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

Ставка, %	Сумма	Срок
Ипотечное жилищное кредитование
от 9.75 до 10.25%	от 100 тыс. до 60 млн.	от 12 до 360 мес.	Подробнее
С государственной поддержкой семей с детьми
4.7%	от 100 тыс. до 12 млн.	от 36 до 360 мес.	Подробнее
Молодая семья и материнский капитал
от 9.75 до 10.25%	от 100 тыс. до 60 млн.	от 12 до 360 мес.	Подробнее
Мечты сбываются
от 9.2 до 10.2%	от 100 тыс. до 60 млн.	от 12 до 360 мес.	Подробнее
Ипотечные каникулы
от 10 до 11%	от 100 тыс. до 60 млн.	от 12 до 360 мес.	Подробнее
Дом мечты
от 10 до 12.4%	от 100 тыс. до 20 млн.	от 12 до 360 мес.	Подробнее