Многие покупатели недвижимости обращаются в Сбербанк за ипотечными кредитами для покупки квартир на вторичном рынке. Выбор кредитного учреждения зачастую обусловлен тем, что Сбербанк является синонимом надежности и стабильности, а государственное участие обеспечивает умеренные процентные ставки по кредиту. Жилищные программы Сбербанка предлагают приятные условия для льготных категорий населения. Так, молодая семья или семья с детьми может взять ипотеку под низкий процент, воспользовавшись специальными предложениями банка.
Покупка квартиры в ипотеку – серьезный шаг, который требует от гражданина ответственности и финансовой дисциплины. Прежде чем решиться на него, стоит ближе познакомиться с таким инструментом, как ипотечный калькулятор. Этотудобный онлайн-сервис позволяет заемщику самостоятельно рассчитатьежемесячный платеж и сумму переплаты по кредиту, построить график платежей по месяцам.
Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке очень прост в применении. Достаточно заполнить его поля данными о стоимости недвижимости, сроке выплаты, размере первоначального взноса – и программа сделает предварительный расчет данных по кредиту.
С калькулятором можно экспериментировать, произвольно подбирая цифры и добиваясь оптимальных значений. Конечно, нет гарантий, что во время посещения кредитного отдела заемщику будет предложен самый выгодный процент, но с помощью калькулятора он сможет правильно оценить свои возможности.
Если говорить о приобретении квартир на вторичном рынке, то условия кредитования в общих чертах выглядят следующим образом:
- Минимальная сумма кредита составляет не менее 300 тысяч рублей, максимальная не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья. Как видим, банк готов предоставить внушительные суммы на покупку квартиры на вторичном рынке;
- Срок выплаты кредита может варьироваться от 1 года до 30 лет;
- Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, но в ряде случаев банк может потребовать большую сумму (при отсутствии подтвержденного дохода (ипотека 2-х документов) или по причине преклонного возраста заемщика);
- Обязательное страхование имущества, оставленного в залог банку, на весь период выплаты ипотеки;
- Отсутствие комиссий.
Жилищные программы Сбербанка очень привлекательны для клиентов, благодаря чему его доля в общем объеме ипотечных займов приближается к 45%.
Всех заемщиков волнует вопрос, под какой процент можно взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Минимальная ставка предназначена для молодых семей, но не все претенденты могут стать участниками льготных программ.
Более низкую ставку кредитования, скорее всего, предложат заемщику, который имеет подтвержденный доход, готов сделать высокий первоначальный взнос и выплатить кредит в короткий срок. Зарплатные клиенты и граждане, имеющие вклады в Сбербанке, автоматически получают скидку в размере 0,5%.
Напротив, заявители, претендующие на получение кредита на длительный срок без подтверждения дохода (по 2-м документам), могут рассчитывать на самый высокий процент по займу. Отсутствие справки о доходах влечет повышение ставки кредитования на 1% от базовой. Еще столько же банк добавит за отказ от страхования жизни и здоровья. Кроме того, первоначальный взнос для таких клиентов повышается до 50% от стоимости объекта.
Есть еще несколько факторов, влияющих на размер кредитной ставки. Заемщик может добиться ее снижения, если воспользуется следующими опциями:
- -0,1% за прохождение электронной регистрации;
- -1% за страхование жизни в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк;
- -0,3% за покупку квартиры на сервисе ДомКлик;
- -0,5% молодым семьям и родителям-одиночкам до 35 лет.
На первый взгляд некоторые опции могут показаться не слишком существенными, но, когда речь идет о кредите стоимостью несколько миллионов рублей, каждый процентный пункт может принести внушительную экономию.
Сбербанк предлагает линейку кредитов на недвижимость той или иной категории. Его продукты предоставляются на выгодных условиях, а процентная ставка всегда на пару пунктов ниже, чем в других банках. Кроме того, существует возможность распорядиться средствами материнского капитала, а также снизить ежемесячную выплату по ипотечному займу. Чтобы узнать, какое предложение самое выгодное, можно с помощью онлайн калькулятора ипотеки Сбербанка произвести пробные расчеты.
Перечень ипотечных кредитов Сбербанка в 2017 году выглядит следующим образом:
| Программа | Первый взнос | Ставка годовых | Макс. сумма | Мин. сумма | Срок кредита |
| Акция на новостройки –недвижимость на первичном рынке | от 15 до 50% | от 7,4% | до 85% стоимости жилплощади | 300 тыс. руб | до 12-30 лет |
| Приобретение готового жилья – недвижимость на вторичном рынке | от 15% | от 8,6% | до 85% стоимости жилплощади | 300 тыс. руб | до 30 лет |
| Рефинансирование ипотеки и других кредитов, включая сторонних банков | — | 9,5% | до 80% стоимости жилья или суммы долга | от 1 млн. руб | до 30 лет |
| Строительство жилого дома – предоставление средств на ИЖС | от 25% | от 10% | до 75% стоимости жилплощади | 300 тыс. руб | до 30 лет |
| Загородная недвижимость – покупка либо строительство дачи | от 25% | от 9,5% | до 75% стоимости жилплощади | 300 тыс. руб | до 30 лет |
| Военная ипотека – недвижимость на первичном и вторичном рынке | — | 9,5% | до 85% стоимости жилплощади | 2,33 млн. руб | до 20 лет |
| Ипотека для молодой семьи | — | от 8,6% | — | 300 тыс. руб | до 30 лет |
С помощью калькулятора ипотеки Сбербанка можно рассчитать минимальный размер ежемесячного платежа и сумму займа. Для этого выбирают подходящую программу кредитования, указывают стоимость жилья и размер первоначального взноса. Банк дает возможность снизить процентную ставку:
При наличии одного из перечисленных условий в соответствующем поле калькулятора ставят галочку. Важно, чтобы все вносимые сведения были достоверными, тогда расчетная программа покажет себя как надежный инструмент. Калькулятор-онлайн прост в применении и имеет ряд преимуществ:
- доступность любому пользователю;
- отсутствие требования регистрации;
- удобный интерфейс;
- мгновенный расчет данных.
Клиенту больше не нужно идти в банк, чтобы с кредитным специалистом просчитать все варианты погашения ипотеки. Онлайн-калькулятор можно найти на официальном сайте Сбербанка на страницах описания программ ипотечного кредитования.
Также воспользуйтесь калькулятором потребительского кредита физическим лицам в Сбербанке. В настоящий момент действует беспрецедентная новогодняя акция по кредиту от Сбербанка со ставкой 12,5% годовых. Акция продлится до 1 февраля 2018 года.
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет Вам рассчитать основные параметры кредита и построить график платежей.
Сбербанк России предлагает одни из самых лучших условий по ипотеке, но одновременно предъявляет самые жёсткие требования к заёмщикам. Лидирующее положение на рынке позволяет этому банку привлекать самых надёжных клиентов с минимальными рисками невозврата. Если у Вас есть желание, время и возможность удовлетворить все требования Сбербанка по документам (а это порой сделать непросто), то рассматривать предложения других банков часто не имеет смысла — более низкие ставки кредитования Вы вряд ли найдете.
Сроки ипотечного кредитования до 30 лет многим потенциальным клиентам кажутся выгодными. Но на практике ежемесячный платеж при сроке кредита на 20 и 30 лет отличается мало, а платить приходится на 10 лет больше. Это связано с тем, что при столь длительных сроках ипотеки (20 лет) первые годы заемщик в основном оплачивает лишь проценты, а основной долг практически не уменьшается. При увеличении срока ипотеки до 25 и более лет увеличивается и этот первоначальный период «неуменьшаемого» долга. Эти расчёты также подтверждает кредитный калькулятор Сбербанка.
В качестве примера: кредит на 2 млн рублей, аннуитетный платеж. При сроке кредитования в 20 лет калькулятор ипотеки рассчитывает ежемесячный платёж в 19300 руб. При увеличении срока до 25 лет сумма уменьшается незначительно — до 18174 рублей. Но зато переплата по кредиту вырастает чудовищно: с 2,6 млн до 3,4 млн рублей. Делайте выводы.
Сбербанк в 2019 году предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:
| Программа кредитования |
Краткое описание | Перво-начальный взнос | Ставка в рублях, % | Ставка в валюте, % | Срок кредита |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5—14% | 8,8—12,1% | До 30 лет |
| Строящееся жилье | Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5—14% | 8,8—12,1% | До 30 лет |
| Строительство жилого дома | Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. | От 15% | 11,05—14% | 9,1—12,1% | До 30 лет |
* — условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться