Вы уже точно знаете, что для вашего жизненного варианта подходит ипотечный кредит. Но кроме ипотечного кредита имеются ещё денежные сборы. Страховка при ипотеке является обязательным атрибутом совершения сделки. Как происходит расчёт? Можно ли сделать возврат денежных средств? Помимо выплаты самой ипотеки, заёмщик в обязательном порядке должен оформить страховую часть. Банк предлагает два вида страхового случая:
— страховка жизни и здоровья;
Как происходит оформление?
Полис продлевается каждый год. Если отдать предпочтение одной компании страховщика, то снова производить сбор необходимых документов не требуются. Вся информация о заёмщике будет в базе данных на компьютере. При обычном погашении кредита, фирма рассчитывает и говорит сумму следующего взноса. После того как происходит оплата, копию полиса страховщик отправляет в банковское учреждение.
Сбербанк вошёл в жизнь каждого человека. Организация существует много лет, одни люди кладут деньги под процент, другие получают пенсию, третьи берут кредит. Взять ипотеку – это часть дела, главное знать за что ещё необходимо будет вносить доплату, какая будет стоимость страховки, а главное, что можно вернуть денежные средства.
Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.
Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно. Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.
Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.
Полис покрывает такие риски, как:
- пожар;
- залив;
- взрыв;
- авария;
- стихийное бедствие;
- действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.
При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.
Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.
Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.
Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.
К рискам относятся:
- смерть застрахованного;
- получение инвалидности 1 и 2 группы;
- временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.
Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.
Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.
Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.
Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.
При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.
Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:
- Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
- Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
- Указать остаток кредита.
- Выбрать, какой риск будет застрахован.
- Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
- Выбрать дату начала договора страхования.
После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.
Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ. Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула. Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.
Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.
На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.
Еще одна крупная, надежная и активная в медиа компания. Сомневаться в платежеспособности ВТБ не приходится, поэтому многие заемщики выбирают ее для сотрудничества по ипотеке.
Для таких клиентов ВТБ предлагает комплексный полис, который покрывает расширенные требования банка – позволяет застраховать недвижимость, право собственности, жизнь и здоровье.
СОГАЗ – гигант российского рынка, появившийся в 1993 году. Он страхует клиентов по более чем 100 разных программах, среди них особенное место занимает востребованное ипотечное страхование.
Каждый клиент компании СОГАЗ может выбрать оптимальное сочетание защиты от рисков. Есть возможность заказать только страхование недвижимости или комплексный вариант в любой конфигурации. Например, страховку квартиры и титула или страховку квартиры и личную страховку жизни и здоровья.
Оформить заявку на полис можно онлайн, загрузив на сайт документы. Для страхования недвижимости потребуются правоустанавливающие документы на текущего собственника, технический и кадастровый паспорта, отчет об оценке недвижимости и выписка из домовой книги. Полис выдается в офисе.
Сбербанк Страхование – современная компания, которая предоставляет оптимальные полисы для любых жизненных ситуаций.
Держателям ипотеки данный страхователь предлагает оформить полис страховки на недвижимость всего за несколько минут в режиме онлайн (копия полиса автоматически будет отправлена вашему кредитору).
Он покроет почти все существующие риски – пожар, стихийное бедствие, повреждение водой, падение летающих объектов и многое другое, и обеспечит компенсацию за повреждение несущих и не несущих стен, перекрытия, перегородок, окон и входной двери.
По желанию каждый клиент может скорректировать продукт под свои собственные нужды, например, выбрать только страхование жизни и недвижимости, или заказать только защиту титула, а обязательную страховку купить в другом месте. Заказать страховку можно онлайн, отправив необходимые документы страхователю по почте. В течение 1-2 рабочих дней РЕСО проверит данные и пригласит заемщика для заключения договора в офис.
Работает как с физическими, так и с юридическими лицами, и имеет порядка 20 миллионов клиентов. ВСК пользуется авторитетом и уважением среди заемщиков, поэтому ее ипотечные программы остаются востребованными.
В рамках сотрудничества с заемщиками ВСК предлагает застраховать титул, защиту жизни и трудоспособности заемщика, а также недвижимости.
Чтобы не тратить лишние средства на страховку при оформлении ипотеки, следует выбирать только страхование недвижимости. Заемщику придется найти кредитора, готового выдать ему средства на таких условиях без существенного повышения процентной ставки.
Сэкономить можно и другим путем, обратившись в банк, который предлагает более лояльные условия ипотеки для тех, кто застраховал все три риска. Несмотря на то, что так заемщик не сможет сэкономить непосредственно на ипотеке, за счет снижения процентной ставки он существенно снизит свои ипотечные расходы и останется в плюсе.
Договор ипотечного кредитования предполагает передачу приобретаемой недвижимости в залог. А по закону необходимо предмет залога застраховать. Следовательно, возникает необходимость выбора компании, которая окажет данную услугу.
При расчете тарифа учитываются определенные факторы:
- Год постройки объекта недвижимости.
- Особенности конструкции здания: материал, тип перекрытий.
- Страховая стоимость объекта.
- Срок действия полиса.
Это, конечно, не весь перечень. Данный список показывает, что расчет страхового тарифа – сложное дело. Рассчитать самостоятельно его вряд ли получится. Этим занимаются специалисты.
Условия, предлагаемые страховыми компаниями, постоянно изменяются. Поэтому, продляя полис, нужно изучить текущие требования и условия. Если есть возможность снизить стоимость страховки, то это не нужно упускать из вида.
- Тип объекта страхования (квартира или дом).
- Год постройки здания.
- Тип перекрытий.
- Страховая сумма
- Возможные страховые случаи. Это может быть пожар, взрыв, затопление, возникновение стихийных бедствий, падение различных предметов, а также летальных аппаратов, хулиганские действия третьих лиц. Не обязательно указывать в договоре все, можно выбрать на свое усмотрение несколько.
- Срок действия полиса.
СПРАВКА. При оформлении полиса нужно убедиться, что в вашем браузере отключены блокировщики рекламы.
ВАЖНО! Выбирать компанию для страхования ипотеки в Сбербанке можно только из списка аккредитованных.
Калькуляторы предусмотрены не только для оформления полиса по недвижимости, но и страхования жизни и здоровья. Проанализировав данные, поступившие по вашему запросу, система выдаст предварительный расчет размера страховки.
Если то, от чего страховался заемщик, все-таки случилось, но необходимо сразу же уведомить об этом как банк, так и страховую компанию. Ведь дальнейшее общение будет происходить в основном между ними.
После этого заемщик должен сделать все зависящее от него, чтобы спасти имущество либо уменьшить масштабы ущерба. Если для этого привлекались сторонние организации, то необходимы договоры с ними, а также подтверждающие расходы документы.
ВАЖНО! Заемщику необходимо, чтобы порча имущества не была умышленной. Представитель страховой компании оценит размер ущерба, после чего будет принято решение о компенсации.
При получении ипотечного кредита обязательным условием является страхование предмета залога, то есть приобретаемого объекта недвижимости. Перед заключением такого договора можно примерно оценить, во сколько эта услуга обойдется клиенту. Для этого можно воспользоваться специальными формами – кредитными калькуляторами. Туда следует внести необходимую информацию относительно дома или квартиры, и система покажет стоимость полиса. В этом случае рекомендуем вам сравнить несколько расчетов разных компаний и выбрать оптимальный вариант.
Скачать приложение Домклик на android 
Скачать приложение Домклик на iPhone
- 8-800-100-19-00
- 8-800-770-99-99
- +7 (495) 500-5-550
- 8-800-555-55-50
- 900
Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]
Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).