Внесите, пожалуйста, ниже данные (округленные до рублей) о Вашем кредите, зарплате и жилье, которое Вы собираетесь покупать или уже купили. Ипотечный калькулятор рассчитает Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Также наш калькулятор рассчитает суммы налога к возврату по стоимости квартиры и по процентам по кредиту. В первой части ответов — общие суммы налога к возврату, а во второй — налог к возврату, детализированный по годам. Пока калькулятор только для ипотеки в рублях.
1) Данный ипотечный калькулятор рассчитывает примерные цифры, основываясь на допущениях.
2) При расчете допускается, что жилье покупалось после 2007 года или будет покупаться в будущем.
3) При расчете допускается, что ипотечный кредит берется 01 января. Если кредит берется, например, 01 июля, то фактически уплаченные проценты по кредиту за первый календарный год будут меньше. Возврат по процентам по кредиту предоставляется только по мере уплаты процентов. Поэтому, общая цифра возврата налога по процентам по кредиту не изменится, но в детализации по годам возврат по процентам за первый, например, год у Вас может быть меньше.
4) Если Вы владеете только долей в квартире (или доме), введите, пожалуйста, только свою долю стоимости квартиры (или дома), но не более лимита, и только свою долю ипотечного кредита. И полную зарплату. Лимитом у Вас будет 2 млн. рублей, умноженные на Вашу долю. При этом Вы получите только соответствующую долю ежемесячного платежа и полный (правильный) размер налога к возврату.
Расчет налогового вычета проводится с учетом досрочных погашений по кредиту. Калькулятор показывает, сколько вы можете получить налоговый вычет в каждый год, в который вы платите ипотеку. В таблице приведена сумма процентов за каждый из годов, а также сколько от этой суммы вы сможете получить назад в следующем году.
Оба супруга могут распределить долю ребенка между собой, или один имеет право оформить на себя полную сумму компенсации. Поэтому к документам в налоговую следует доложить заявление родителей о распределении вычета за детей. Но в этом случае лучше заранее получить консультацию специалистов по поводу возможных нюансов.
3) При расчете допускается, что ипотечный кредит берется 01 января. Если кредит берется, например, 01 июля, то фактически уплаченные проценты по кредиту за первый календарный год будут меньше. Возврат по процентам по кредиту предоставляется только по мере уплаты процентов. Поэтому, общая цифра возврата налога по процентам по кредиту не изменится, но в детализации по годам возврат по процентам за первый, например, год у Вас может быть меньше.
дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) Учитывать выходные дни Платеж в последний день месяца Учет досрочного погашения в дату платежа Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк) Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
За один календарный год можно вернуть ту величину НДФЛ, которая была удержана из доходов покупателя за этот временной промежуток. Процедура возврата повторяется в последующих годах до момента полного использования суммы вычета или до момента покрытия произведенных затрат. Если на протяжении года уплата НДФЛ не производилась, например, отсутствовал официальный облагаемый доход, то вернуть налог за этот временной отрезок не получится. Однако право на имущественную льготу не теряется, покупатель сможет воспользоваться своим правом в последующих периодах.
Пример. Гр-н Петров в 2014 г. купил жилье за 7 000 000 руб., 3 000 000 из которых оплачивались за счет средств ипотечного займа, заключенного на 13 лет. Начисленные по кредиту проценты составили 1 500 000 руб. Доход физического лица за этот период составляет 900 000 руб. Основной долг больше предельно-максимальной суммы, с которой возможен вычет. Поэтому в расчет берутся 2 000 000 руб. Таким образом, сумма для возврата будет составлять: 2 000 000 умножаем на 13% = 260 000 руб. — с тела ипотеки; 1 500 000 умножаем на 13% = 195 000 – с процентов. Сумма удержания налога: 900 000 х 13% = 117 000 руб. Сумма уплаченного с заработной платы подоходного налога на протяжении календарного года, не покрывает налоговый вычет. Следовательно, в 2015 г. человек получит компенсацию в размере 117 тысяч рублей. А оставшиеся 143 тысячи переносятся на следующий период. Вычет по ипотечным процентам в сумме 195 000 рублей, возможно, использовать в течение 13 лет, т. е. на протяжении периода действия кредитного договора. Такая компенсация предоставляется по мере выплаты банку процентов. Поэтому каждый год нужно брать соответствующие документы, в частности справку, где будет расписано, как погашается кредит, и передавать их в налоговый орган.
Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.
Какая сумма налогового вычета получится при использовании субсидий и как ее посчитать? Например, гражданин Н. приобрёл квартиру в 2015 г. за 1,8 млн рублей, при этом использовал материнский капитал на сумму 453 тыс. р. Получается 1,8 млн – 453 тыс. р. =1 347 000 р. (собственные средства, с которых можно вернуть имущественный вычет), получается 1,347 млн р. *13% = сумма налогового вычета 175110 р.
- Вычет вы можете получить на целевой кредит — то есть на ипотеку. Если вы берете потребкредит для покупки не движимости, вычет вам не дадут
- Получить субсидию от государства можно только раз вы жизни. При этом если вы не добрали вычет с покупки 390 тыс с первой ипотеке, вы сможет получить эти деньги при повторной ипотеке
- Вы можете получить возрат расходов на ремонт(на отделочные материалы) Для этого вам будут нужны кассовые чеки с печатью, в которых написана сумма купленных вами отделочных материалов. Но это только в случае, если вы покупаете новую неотделанную квартиру. Для получения вычета нужно обратиться в налоговую и предоставить копии чеков. Так что при ремонте собирайте чеки на отделочные материалы
- Кроме вычета с суммы покупки можно получить субсидию с процентов, выплаченных в прошлом году. К примеру — вы заплатили в прошлом году 150 тыс. в оплату ипотеки из которых 100 тыс. — это проценты по кредиту. Посчитать вычет можно следующим образом
Внесите, пожалуйста, ниже данные (округленные до рублей) о Вашем кредите, зарплате и жилье, которое Вы собираетесь покупать или уже купили. Ипотечный калькулятор рассчитает Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Также наш калькулятор рассчитает суммы налога к возврату по стоимости квартиры и по процентам по кредиту. В первой части ответов — общие суммы налога к возврату, а во второй — налог к возврату, детализированный по годам. Пока калькулятор только для ипотеки в рублях.
дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) Учитывать выходные дни Платеж в последний день месяца Учет досрочного погашения в дату платежа Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк) Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
Разница между годами в вычетах на доли следующая. Раньше каждый имел право на вычет с 1 000 000 (если дольщиков двое), а после 2014 года дольщик приобретает возможность на компенсацию с двух миллионов. То есть, если средства оплачены в размере, например, 5 млн., то теперь сумма вычета составит по 260 000 рублей, в то время как до 2014 г. составила бы по 130 000 рублей.
Рассмотрим конкретный пример как считается налоговый вычет за квартиру: гражданин А., получал зарплату в 2014 г. по 40 тыс. р. в месяц, с которой платил налог 13%. Таким образом, за год он уплатил налога на сумму 62 400 рублей. При этом гражданин А. в 2014 г. приобрёл квартиру за 1,8 млн рублей. Значит, он может получить имущественный вычет в размере 234 тыс. р. (1,8 млн р.*13%). Но за 2014 г. он может получить вычет только 62 400 р. т. к. эту сумму налога он уплатил за этот год. Остальная сумма вычета будет распределена в следующие налоговые периоды, вплоть до полного использования налогового вычета.
Для начала необходимо собрать определенный пакет документов, а затем соблюдать ряд обязательных условий. В данной статье мы детально разберемся с процедурой возврата НДФЛ при покупке квартиры, с которой предстоит столкнуться многим российским гражданам. Статья 220 НКРФ ч.II регламентирует порядок возврата НДФЛ.
- общегражданский паспорт;
- декларация по форме 3-НДФЛ;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается работодателем);
- реквизиты банковского счета для перечисления вычета;
- ИНН;
- свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры;
- договор с банком на предоставление кредита;
- график погашения;
- квитанции о перечисленных средствах в счет выплаты кредита на приобретение жилья.
Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2019 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.
Получить имущественный вычет заемщик может сразу или каждый месяц с зарплаты. Но, как правило, получение происходит в следующем порядке: сначала возвращаются налоги на стоимость недвижимости, а затем происходит выплата по процентам на ипотеку. Заемщик ипотеки имеет право вернуть себе денежные средства, уплаченные в виде налогов государству, или не выплачивать подоходный налог на определенную сумму. Для реализации этого права он должен уменьшить налогооблагаемый доход, то есть получить имущественный вычет.
При этом, так как кредитный договор заключен после 1 января 2014 года, максимальный размер вычета по ипотечным процентам, который он сможет получить, составляет 3 млн.руб. (390 тыс.руб. к возврату). Пример 4: Покупка имущества супругами в совместную собственность (с 1 января 2014 года) Условия приобретения имущества:В 2019 году супруги Васильев В.В.