Как рассчитывается ипотека с материнским капиталом

Ипотечный калькулятор c материнским капиталом поможет в расчете базовых характеристик ипотечного кредита (размер ежемесячных платежей, % переплаты) и составит календарный график выплат по кредиту.

Сертификат на материнский (семейный) капитал можно получить после рождения второго ребенка в семье. С момента введения материнского капитала его размер ежегодно увеличивается. В 2007 году он был равен 250 тыс. рублей, а с 1 января 2014 года — 429 408,5 рублей. Использовать эту сумму можно разными способами, в том числе и на погашение ипотечного кредита.

Чтобы включить материнский капитал в ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк, который имеет соответствующие ипотечные программы и написать заявление. Более подробные консультации можно получить в банке.


Очень важно знать, что материнский капитал перечисляется банку только после оформления права собственности. В некоторых случаях такое оформление случается намного позже оформления кредитного договора, например, при покупке квартиры на стадии строительства. Это означает, что на начальном этапе ипотечного кредитования нужно будет оплачивать проценты за полный займ. И только после государственной регистрации на нового собственника материнский капитал попадет в банк и сократит размер кредита.

Ниже Вы можете рассчитать размер кредита, заполнив форму

В настоящее время достаточно много людей получают материнский капитал и используют его для погашения ипотеки. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 409 тысяч рублей. Первоначально я думал, что расчет ипотеки с материнским капиталом можно сделать достаточно просто — нужно рассчитать займ с учетом досрочных платежей. А уплата капиталом ипотеки — это просто вид досрочного платежа. Но оказалось это не так. Погашение материнским капиталом производится особым образом. Дело в том, что банк обязан учесть деньги материнского капитала именно в ту дату, в которую они поступили на счет. При этом дата очередного платежа по кредиту меняется — вместо даты по графику в данном месяце появляется дата внесения материнского капитала. Вот как об этом написано в договоре кредита в Сбербанке.

Читайте также:  Какие документы нужны чтобы прописаться в ипотечной квартире

Попробуем понять, что значат эти фразы.
1. Очередная дата графика платежей не меняется. Т.е. если вы платили допустим 20го числа, так и будете платить.
2. Будет происходить пересчет графика платежей с учетом досрочных погашений. Изменится размер очередного платежа, а также будет оплата в дату погашения материнским капиталом.
Рассмотрим пример графика с учетом материнского капитала.

Данный кредит можно посчитать с помощью калькулятора. На выходе вы получите такую же таблицу выплат, что и на оригинальном графике платежей.
Данный график соответствует следующему кредиту Сбербанка(данные без учета досрочных погашений):

Расчет аннуитетного кредита с материнским капиталом

Параметры кредита
Тип платежей: аннуитетные
Размер кредита: 1 млн. 800 тыс руб.
Ставка кредита: 12.4% годовых
Срок кредитования: 180 мес или 15 лет
Ежемесячный платеж: 20 068.39 руб
Сумма долга с учетом процентов: 2173635.88 + 1800000
Величина переплаты (начисленные проценты): 2173635.88
Досрочное погашение
Дата погашения 14 марта 2013 года
Сумма погашения материнским капиталом 392321.8 руб чисто на погашение
Расчет после досрочного погашения
Новый ежемесячный платеж 17175.08
Проценты к уплате: 1725948.03 с учетом досрочки

При вычислениях округлял до 2х знаков после запятой
Таким образом, наш платеж 14 марта в случае погашения материнским капиталом должен вычисляться по формуле

Именно эта сумма идет именно в досрочное погашение, исключая сумму основного долга.
Далее для определения нового платежа после досрочного погашения материнским капиталом нужно рассчитать новый основной долг

Подставим данные и получим

Исходя из этой суммы будет рассчитываться новый аннуитетный платеж по займу. Подставим новые данные кредита в формулу аннуитетного платежа

и получим следующий результат(n в нашем случае = 180 — 8 = 172)

Таким образом новый платеж составил 17175.08 рублей. Однако на графике нестыковка
Платеж под номером 9 равен 22326.47 рублей. Очевидно в этот платеж входит процентный платеж за период 14 марта — 23 марта. За этот период мы не заплатили проценты(мы сделали досрочное погашение зараннее). Попробуем посчитать этот платеж

Как рассчитать этот платеж если честно я не знаю. Я попробывал различные варианты расчета — брал старый и новый основной долг, разное число дней. Но получившиеся варианты не совпадают с указанной суммой.
Если есть соображения, просьба поделиться в комментариях
Я задал вопрос на банки ру — вот тема.
Скорее всего банк списал досрочное погашение где то 23 марта, т.е. проценты в период с 14 марта по 23 марта начислялись на сумму до досрочного погашения, а потом просто вошли в ежемесячный платеж, оплаченный 23 апреля.А с 23 февраля по 14 марта мы заплатили процентов меньше.

Во многих современных семьях жилищный вопрос становится особенно острым после рождения детей. Поэтому правительство разработало специальную государственную программу, делающую жилье для этой категории населения более доступным. Данная программа предусматривает получение ссуды на жилье с использованием материнского капитала. Он позволяет семьям с детьми расширить существующую жилплощадь или приобрести новую. Многие банки Москвы принимают его в качестве начального взноса для ипотеки. Принимая в учет данные статистики, можно утверждать, что данный вид ипотечного кредитования сейчас является одним из популярнейших кредитных продуктов.

Читайте также:  Как проверить накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру

Наш портал поможет вам узнать, где можно без особых хлопот взять ипотеку под материнский капитал на наилучших для вас условиях. С нашей помощью вы быстро узнаете ставки по ипотеке. У нас имеется удобный кредитный калькулятор. С помощью нашего онлайн-калькулятора вы сможете быстро рассчитать ипотечный кредит.

С помощью данного портала вы сможете взять кредит с учетом первоначального капитала на выгодных условиях. Погашение ипотеки выполняется равными долями в течение заранее оговоренного периода времени. Вы можете взять на короткий срок необходимые вам средства или получить их на более продолжительный период.

Чтобы рассчитать сумму займа, введите в него следующие данные:

  • сумма;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • единовременные комиссии;
  • вид платежа;
  • момент начала выплат.

Взяв кредит на квартиру с погашением материнским капиталом начального взноса, вы сможете улучшить свои жилищные условия. Оформление кредита на жилье с погашением кредитных обязательств при помощи материнских средств стало возможным, начиная с 2015 года. Взять ипотеку с учетом маткапитала можно для приобретения квартиры, возведения дома или долевого строительства. Определившись с необходимой суммой, вы сможете рассчитать с помощью калькулятора процент удорожания интересующего вас кредитного продукта. Также вы сможете узнать размер ежемесячных кредитных платежей и понять, посильны ли они для вас.

Adblock
detector