Для того чтобы произвести расчет ипотеки в Сбербанке, понадобится предварительно определиться с кредитной программой, которых у банка несколько для различных категорий клиентов. После того, как выбор сделан, можно приступать к расчетам на основании имеющихся данных, к которым относятся:
- стоимость приобретаемого жилья;
- сумма имеющихся собственных средств;
- срок, на который планируется брать кредит;
- оценочная стоимость залоговой недвижимости.
Предварительным этапом, перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, является изучение всех предлагаемых банковских жилищных кредитов с целью поиска самого выгодного варианта. Разобраться в ипотечных программах поможет таблица, содержащая основные предложения каждого вида жилищных займов:
Условия получения займа
Максимальная сумма, руб.
Размер процентной ставки (% годовых)
Максимальный срок займа, лет
Минимальный размер первоначального взноса, %
Для молодых семей
Ипотечное кредитование доступно, если один из супругов или оба моложе 35 лет
Для молодых семей в новостройке
Оформить ипотеку могут молодые семьи на приобретение недвижимости в строящемся доме
На готовое жилье
Оформление залога, обязательное страхование залогового имущества
От 300 000 до 85% от оценочной стоимости залогового имущества
На приобретение строящегося жилья
Займ выдается на приобретение строящегося жилья, приобретаемого у аккредитованного банком продавца. Есть возможность использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса
От 300 000 до 85% договорной стоимости жилья
15 (50 при отсутствии документов, подтверждающих доходы)
На строительство жилья
Необходимо поручительство до момента документального оформления имущества в залог и подтверждение доходов заемщика
От 300 000 до 75% стоимости недвижимости по договору
Требуется поручительство физических лиц
От 300 000 до 75% от сметной стоимости строящегося объекта
10 (11 на период до момента документального оформления ипотечного займа)
Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража
Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости
Брать ипотеку можно только на покупку готового жилого помещения на вторичном рынке
От 300 000 до 85% от стоимости жилья
Ипотечное кредитование с господдержкой
Ссуда выдается только на покупку объектов на первичном рынке недвижимости
От 300 000 до 8 млн.
Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы
Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом «Об ипотеке». Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.
Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья. Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк. Для того чтобы иметь возможность вернуть первоначальный взнос, заемщику рекомендуется страховать ипотечную недвижимость на полную стоимость.
Сбербанк, являясь одним из крупнейших кредиторов, не взимает комиссии за выдачу кредита и за его обслуживание, однако при погашении ипотеки путем безналичного денежного перевода со счета, открытого в другом финансовом учреждении, будет взиматься комиссия. К скрытым платежам, которые выражаются в увеличении процентной ставки, можно отнести и надбавки за отказ заемщика оформить страхование жизни и здоровья или от услуги электронной регистрации сделки.
Для того чтобы правильно рассчитать ипотеку Сбербанка необходимо понимать принципы начисления процентов за пользование кредитными средствами и владеть полной информацией о параметрах кредита. Примерная сумма переплаты и суммы ежемесячных платежей при потребительском кредите рассчитываются по формулам в зависимости от метода погашения. К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:
- кредитные калькуляторы;
- с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
- отправление заявки через официальный сайт банка;
- возможность самостоятельно рассчитать.
Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:
- На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
- После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
- Заполнить поля счетчика.
- Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
- Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.
Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка. Кредитные специалисты смогут детально ответить на все интересующие вопросы, помогут рассчитать ежемесячный платеж на основании предоставленных данных о сумме первоначального взноса, сроках кредитования и стоимости приобретаемого жилья. Преимуществом такого способа перед калькулятором Сбербанка является то, что сотрудники смогут рассказать обо всех дополнительных расходах, которые не отражаются при автоматическом расчете.
Все способы автоматического расчета предоставления ипотеки основываются на разработанных экономических формулах, поэтому, если есть желание разобраться во всем самостоятельно, можно произвести расчеты самому. Для этого необходимо подставить в формулы данные о сумме кредита, размере первоначального взноса, процентной ставке, сроке, на который выдается займ. Формулы расчета суммы ежемесячных платежей имеют следующий вид:
- Для аннуитетных: Платеж = Сумма кредита*(i*(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
- Для дифференцированных: Платеж = Сумм кредита/n+остаток*((i*30)/365), где i = процентная ставка, n = срок кредитования, месяцев.
Возможность рассчитать стоимость ипотеки в Сбербанке позволяет заблаговременно узнать итоговую стоимость приобретаемой недвижимости с учетом переплаты. Кроме этого, с помощью предварительного расчета кредита, Сбербанк предлагает ознакомиться с графической информацией об оплате с наглядным отображением ежемесячных платежей и остатком суммы задолженности (график платежей).
Для того чтобы понять как правильно рассчитать ипотеку в сбербанке, следует знать, что условиями кредитования может быть предусмотрено аннуитетное или дифференцированное погашение основной суммы долга и процентов по ней. Основное отличие этих двух способов заключается в том, что первый вариант предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, а второй — разной (с постепенным уменьшением).
Аннуитетный метод будет более выгоден тем, кто предполагает досрочное погашение, ввиду того, что по этой схеме происходит первоначальное погашение процентов, а затем уже основной суммы долга. Дифференцированное начисление процентов предпочтительно тем заемщикам, которые не уверены в стабильности будущих доходов, так как основная финансовая нагрузка при такой схеме приходится на первую половину кредитного срока.
Согласно Закону «О потребительском кредите», если в договоре определены третьи лица, в пользу которых осуществляются платежи (например, страховые компании), то полная стоимость кредита может отличаться от расчетной. Такая ситуация складывается тогда, когда изменяются размеры обязательных страховых платежей или стоимость приобретаемого жилья. При таких условиях изменение окончательной суммы ипотеки при подписании договора не противоречит нормам действующего законодательства.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Приобретающий недвижимость на заемные деньги должен понимать, как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, на что влияет размер платежа. Для получения наиболее комфортных условий кредитования необходимо учитывать особенности внутренней логики финансового учреждения, правила предоставления денег, экономические закономерности. Сумма вносимых средств в каждом индивидуальном случае будет различаться. Затраты зависят от выбранной программы, типа жилого объекта, предпочитаемого графика выплат.
Заранее вносимая большая часть средств от основной суммы кредита позволяет финансовому учреждению минимизировать риски. Предоставление крупных займов, имея в качестве обеспечения только приобретаемую недвижимость, не всегда дает возможность рассчитывать на возврат денег. Без первоначального взноса ипотеку получить невозможно.
Существуют государственные программы, компенсирующие недостающие средства категориям граждан, отвечающим критериям для получения льгот. К ним относятся:
- Официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- Проходящие службу в военизированных структурах — армии, МЧС;
- Супруги, имеющие статус молодой семьи;
- Госслужащие в регионах с федеральной программой помощи.
Не попадающим в льготные категории придется рассчитывать при внесении первоначального взноса ипотеки на собственные накопления.
На нашем сайте доступна удобная форма, позволяющая рассчитать размеры будущих платежей. Присутствует уведомление о том, что информация не является окончательной публичной офертой. Подтвердить данные по личным условиям возможно у менеджера при обращении в ближайшее отделение.
В справочной подсказке указана зависимость первоначального взноса от типа недвижимости. Меньше всего придется внести за строящееся жилье — всего 15%. Далее идет рост от 20% вторичного рынка до 25% загородных объектов, частных домов. Процент нужно рассчитать от стоимости будущей покупки.
Управляя скользящими шкалами калькулятора, можно проследить изменение сумм в различных графах. С увеличением размера первоначального взноса уменьшаются требования к уровню ежемесячного дохода клиента, снижается сумма регулярных платежей. Процентная ставка остается неизменной.
Даже при наличии денег на первый платеж Сбербанк может отказать в оформлении ипотеки. Критерии следующие:
- Разница между вносимыми средствами и размером займа должна составлять от 300 тысяч рублей. На меньшие суммы Сбербанк ипотеку не оформляет;
- Необходимо проверить соответствие дохода заемщика указанной в условиях величине;
- Возрастные лимиты находятся в рамках от 21 до 75 лет.
Перечислены основные ограничения. Плохая личная кредитная история, нахождение в черных списках и стоп-листах финансовых учреждений также может привести к отказу.
При отсутствии необходимых личных накоплений выходом может стать оформление отдельного потребительского займа для внесения первого платежа за ипотеку. Придется убедить Сбербанк в платежеспособности по нескольким линиям одновременно. Понадобится предоставить гарантии соблюдения графика оплаты, стабильности собственного дохода.
Потребуется обеспечение в виде залога. Возможно оформление без него, но будет сложнее доказать финансовому учреждению кредитоспособность. Плюс данного метода очевиден. Появляются деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Минусом является появление дополнительных расходов. Перед подачей документов нужно правильно рассчитать свои возможности.
Участие в госпрограмме помощи в приобретении жилья послужит необходимой поддержкой на первом этапе. Первоначальный взнос полностью или частично можно погасить из бюджетных средств. Для каждой категории льготников существуют свои особенности оформления бумаг.
Общий алгоритм действий для претендента на поддержку от государства сводится к:
- Сбору справок о жилищной ситуации гражданина. Помощь предоставляется один раз. Претендовать повторно не получится;
- Получению официального подтверждения удовлетворения критериям претендента на помощь;
- Предоставлению в Сбербанк и комиссию по рассмотрению дела информации о доходах, паспортных данных.
После получения подтверждения о положительном решении заводится специальный счет. Расчеты ведутся безналичным способом для исключения злоупотреблений по монетизации льгот.
Граждане с низким доходом, находящиеся в аварийном или недостаточном по площади доме могут претендовать на государственную поддержку. Существуют стандарты, при несоблюдении которых жилье признается аварийным, непригодным для комфортного пребывания. Первоначальный взнос в случае признания необходимости улучшения жилищных условий выплачивает государство.
Потребуется собрать комиссию, подтверждающую несоответствие текущих параметров дома установленным стандартам безопасности и жизни. Фиксируется аварийное состояние. Социальные работники рассчитают метраж на отдельного члена семьи. Опасная для окружающих болезнь одного из жильцов может также послужить основанием для получения отдельного жилья.
Государственную субсидию за рождение второго ребенка можно направить на расширение семейного гнезда. Придется доказывать факт необходимости покупки квартиры с большим метражом, чем имеющееся жилье. При отсутствии в собственности объекта недвижимости процедура упрощается.
Первоначальный взнос по ипотеке допускается погасить перед Сбербанком полностью или частично, в зависимости от размера доступных средств. Придется учитывать, что деньги из пенсионного фонда не поступят в день оформления документов. Стоит договориться с продавцом недвижимости, заранее рассчитать сроки выплат.
Граждане, проходящие службу в армии, МЧС и подобных структурах могут рассчитывать на льготную ипотеку. За них первоначальный взнос платит государство. При выборе более дорогого жилья, чем предусмотрено условиями программы, недостающую сумму придется доплачивать из своего кармана.
Военнослужащие могут не волноваться из-за будущих условий по кредиту. При своевременной оплате процентов, внимательном оформлении необходимых документов оплата пройдет под контролем официальных органов страны. Заключенные со Сбербанком договоры по госпрограммам гарантируют военным социальную защищенность.
В рамках договора со Сбербанком определение размера первоначального взноса остается за клиентом. Главное — рассчитать попадание в установленные верхние и нижние границы. Увеличение суммы снижает требования к уровню доходов, величину ежемесячного платежа, но пробивает заметную брешь в семейном бюджете.
Отдельный потребительский кредит на сумму первоначального взноса усложнит процедуру оформления, добавив дополнительной бумажной волокиты. Принимая решение о будущих тратах на жилье, следует исходить из стабильности личного дохода, возможности регулярного погашения платежей.
Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке помогут специалисты Сбербанка при обращении в любое отделение. Процедуру можно провести самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором и информацией на нашем сайте. Для облегчения финансового бремени существуют государственные программы.
| № | Дата платежа | Остаток задолженности по кредиту |
Платеж по процентам |
Платеж по кредиту |
Аннуитетный платеж |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сентябрь 2019 | 300 000,0 | 3 000,0 | 6 964,3 | 9 964,3 |
| 2 | Октябрь 2019 | 293 035,7 | 2 930,4 | 7 033,9 | 9 964,3 |
| 3 | Ноябрь 2019 | 286 001,8 | 2 860,0 | 7 104,3 | 9 964,3 |
| 4 | Декабрь 2019 | 278 897,5 | 2 789,0 | 7 175,3 | 9 964,3 |
| 5 | Январь 2019 | 271 722,2 | 2 717,2 | 7 247,1 | 9 964,3 |
| 6 | Февраль 2019 | 264 475,1 | 2 644,7 | 7 319,5 | 9 964,3 |
| 7 | Март 2019 | 257 155,6 | 2 571,6 | 7 392,7 | 9 964,3 |
| 8 | Апрель 2019 | 249 762,9 | 2 497,6 | 7 466,7 | 9 964,3 |
| 9 | Май 2019 | 242 296,2 | 2 423,0 | 7 541,3 | 9 964,3 |
| 10 | Июнь 2019 | 234 754,9 | 2 347,5 | 7 616,7 | 9 964,3 |
| 11 | Июль 2019 | 227 138,1 | 2 271,4 | 7 692,9 | 9 964,3 |
| 12 | Август 2019 | 219 445,2 | 2 194,4 | 7 769,8 | 9 964,3 |
| 13 | Сентябрь 2019 | 211 675,4 | 2 116,7 | 7 847,5 | 9 964,3 |
| 14 | Октябрь 2019 | 203 827,8 | 2 038,3 | 7 926,0 | 9 964,3 |
| 15 | Ноябрь 2019 | 195 901,8 | 1 959,0 | 8 005,3 | 9 964,3 |
| 16 | Декабрь 2019 | 187 896,6 | 1 879,0 | 8 085,3 | 9 964,3 |
| 17 | Январь 2019 | 179 811,2 | 1 798,1 | 8 166,2 | 9 964,3 |
| 18 | Февраль 2019 | 171 645,1 | 1 716,4 | 8 247,8 | 9 964,3 |
| 19 | Март 2019 | 163 397,2 | 1 634,0 | 8 330,3 | 9 964,3 |
| 20 | Апрель 2019 | 155 066,9 | 1 550,7 | 8 413,6 | 9 964,3 |
| 21 | Май 2019 | 146 653,3 | 1 466,5 | 8 497,8 | 9 964,3 |
| 22 | Июнь 2019 | 138 155,5 | 1 381,6 | 8 582,7 | 9 964,3 |
| 23 | Июль 2019 | 129 572,8 | 1 295,7 | 8 668,6 | 9 964,3 |
| 24 | Август 2019 | 120 904,2 | 1 209,0 | 8 755,2 | 9 964,3 |
| 25 | Сентябрь 2019 | 112 149,0 | 1 121,5 | 8 842,8 | 9 964,3 |
| 26 | Октябрь 2019 | 103 306,2 | 1 033,1 | 8 931,2 | 9 964,3 |
| 27 | Ноябрь 2019 | 94 374,9 | 943,7 | 9 020,5 | 9 964,3 |
| 28 | Декабрь 2019 | 85 354,4 | 853,5 | 9 110,7 | 9 964,3 |
| 29 | Январь 2019 | 76 243,7 | 762,4 | 9 201,8 | 9 964,3 |
| 30 | Февраль 2019 | 67 041,8 | 670,4 | 9 293,9 | 9 964,3 |
| 31 | Март 2019 | 57 747,9 | 577,5 | 9 386,8 | 9 964,3 |
| 32 | Апрель 2019 | 48 361,1 | 483,6 | 9 480,7 | 9 964,3 |
| 33 | Май 2019 | 38 880,4 | 388,8 | 9 575,5 | 9 964,3 |
| 34 | Июнь 2019 | 29 305,0 | 293,0 | 9 671,2 | 9 964,3 |
| 35 | Июль 2019 | 19 633,7 | 196,3 | 9 767,9 | 9 964,3 |
| 36 | Август 2019 | 9 865,8 | 98,7 | 9 865,6 | 9 964,3 |
С помощью ипотечного калькулятора Сбербанк не составит труда высчитать сумму кредита по данным 2017 года. Используйте ипотечный калькулятор и подберите наиболее выгодный вариант программы кредитования: с ним рассчитать ипотеку онлайн можно самостоятельно.
Калькулятор ипотеки Сбербанк позволит:
- — подыскать самую подходящую кредитную программу
- — определиться с размером ежемесячного платежа
- — подсчитать, какой максимальный заем возможен в Сбербанк именно для вас
- — прикинуть свои шансы погасить долг пораньше
Наиболее верный и практически полезный способ расчета займа – ипотечный калькулятор Сбербанк: он позволяет получить все нужные точные сведения, а достоверная полная информация – это наилучший помощник в приобретении своей квартиры, а также – гарантия материальной уверенности и безопасности.
Сбербанк одобряет займы на:
- — земельные участки
- — жилье в новостройках
- — жилплощадь на вторичном рынке
- — постройку собственных отдельных домов
Каждому обратившемуся, включая и работников бюджетной сферы, банк предложит:
- — заем с поручительством либо без него
- — с предоставлением сведений о зарплате или без подтверждающей доход справки
- — с первым взносом либо без такового
Для молодых семей предусмотрены специальные предложения.
Рассчитать ипотеку онлайн и выбрать индивидуально подходящее – значит определиться с тем, какова будет переплата. Форма расчетов с кредитной организацией и сроки будут зависеть от сделанного выбора.
К услугам клиентов – досрочное погашение, а также – оплата части задолженности материнским капиталом. Пенсионерам – особые условия кредитования. Людям, имеющим зарплатный счет, предлагаются самые лояльные условия.
Воспользовавшись этим способом – вы получаете возможность обратиться за оформлением документов с уже хорошо обдуманным решением.