Размер займа по Военной ипотеке определяется индивидуально для каждого клиента. При этом учитывается возраст заемщика, длительность его участия в системе НИС. Чем моложе военнослужащий – тем большую сумму ему предложат кредиторы.
1. Ежегодный государственный взнос (источник – федеральный бюджет).
В 2005 году размер ежегодной субсидии по военной ипотеке составлял 37 000 р. Постепенно данный показатель увеличивался (индексировался), и в 2012 году перешагнул рубеж 200 тыс. р. За последние годы сумма гос.финансирования составляла:
- в 2012 г. – 205,2 тыс. р.;
- в 2013 г. – 222,0 тыс. р.;
- в 2014 г. – 233,1 тыс. р.;
- в 2015 г. – 245,88 тыс. р.
Правительство приняло решение не индексировать размер ежегодной выплаты по военной ипотеке в 2016 году. Сумма останется на уровне прошлого года (245 880 р.).
Государство разрешает военнослужащим инвестировать свои накопления в высоконадежные активы (ценные гос.бумаги, облигации). Выбором подходящих организаций занимается Росвоенипотека – она проводит конкурс для отбора достойных компаний.
При помощи специального калькулятора военной ипотеки клиентам доступна информация о сумме сбережений на личном счете. Для этого необходимо ввести данные о том, когда военный стал участником НИС. На экране отобразится только информация о сумме взносов, без учета индексации.
Максимально доступная сумма для оформления займа зависит от возраста клиента. Банки учитывают прогнозируемый объем ежегодных выплат от государства, на основании чего определяют сумму ипотеки. В любом случае, военнослужащим предлагается не более 2,4 млн рублей (по некоторым отдельным программам в конкретных ЖК – до 3 млн р.).
В связи с отменой индексации взносов на будущий год многие банки подстраховываются и снижают максимальный размер займа до 1,7–1,9 млн р. При начальном расчете фин.учреждения учитывали индексацию, поэтому ее дальнейшее упразднение (в 2017, 2018 годах) может привести к еще большему ужесточению ипотечных условий для военнослужащих.
- Сбербанк – до 1,9 млн р. под 12,5%;
- ВТБ24 – до 1,93 млн р. под 12,5%;
- Газпромбанк – до 2,2 млн р. под 11%;
- Связь Банк – до 2,2 млн р. под 11%;
- Зенит – до 3 млн р. под 9%;
- Банк Русстрой – до 2,2 млн р. под 10,3%.
Максимально доступную сумму лучше всего рассчитывать в том учреждении, где вы планируете оформлять заем. Стандартные ипотечные калькуляторы являются менее точными.- Если оба супруга являются военнослужащими, они не могут объединить средства на личных счетах для покупки общего жилья. Однако допускается использование материнского капитала.
- Формирование накоплений военнослужащего начинается с момента, когда у человека возникло право включения в реестр. Фактическая дата внесения в списки участников и дата открытия лицевого счета не учитываются.
- Накопления за прошлый период не подлежат индексированию.
*Дата актуализации данных – 18.11.2015 г.
Калькулятор военной ипотеки — это программа, которая производит точный расчет суммы ипотечного кредита для конкретного лица (участника НИС) на основе ряда факторов.
В учет берутся возрастные параметры заемщика, которые напрямую влияют на сумму максимального кредита, который может быть одобрен банковскими организациями согласно процедуре расчета предельной суммы кредита, выдаваемого по программе военной ипотеки.
Пользуясь независимым ипотечным калькулятором нашего ресурса, военнослужащий должен помнить, что итоговые данные, полученные в результате расчетов, являются ознакомительными.
Они могут немного отличаться от данных конкретного банка, так как каждая банковская организация использует свою уникальную формулу расчета ипотечного кредита для военнослужащих.
Кроме того, размер максимальной суммы кредита банк определяет еще исходя и из предоставленной заемщиком информации, а также исходя из данных о кредитной истории.
Замечено, что офицеры/контрактники, в кредитных историях которых нет просрочек, практически никогда не получали от банка отказа в предоставлении кредита.
Расчет включает доходность от доверительного управления средствами НИС, которые находятся на накопительных счетах участников программы. Но вероятность отклонения доходности, получаемой от доверительного управления средствами, и суммой фактического дохода, разносимого по накопительным счетам, все-таки может иметь место.
Отклонение в большую или меньшую сторону может составлять 1-2 процента (не более). На эти отклонения влияет своевременность включения участника госпрограммы в реестр НИС.
В нашей стране существует три системы обеспечения жильем военнослужащих: жилищные сертификаты, натуральное жилье и государственные денежные субсидии вместо жилья. Рассмотрим как получить служащим квартиру с помощью военной ипотеки в 2016 и на какую сумму рассчитывать.
Государственные сертификаты на жилье – сертификаты живущим в военных городках закрытого типа служащим для переселения их в другие регионы.
Натуральное жилье – жилье, построенное за счет сред Министерства обороны и передаваемое вставшим в очередь военнослужащим в форме социального найма.
В 2016 году военная ипотека хороший способ получить необходимо жилье служащим
Денежные субсидии – денежная компенсация вставшим в очередь военнослужащим за полученное, но не использованное жилье. Так случается, когда квартира выделена в одном городе, а военный желает жить и работать в другом, на что имеет полное право. Тогда ему выделяются средства на приобретения жилья там, где он хочет.
С 2015 года Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны прекратил выдачу квартир в натуральном виде, а со следующего года официально приостанавливается выплата денежных субсидий. Помощь со стороны правительства и армии заменит военная ипотека в 2016 году, сумма которой позволяет приобрести комфортные условия и решить жилищный вопрос окончательно.
Военное управление заверило, что все, кто подал заявку на жилье до 2005 года, до 2020 года получат квартиру из числа оставшихся застроенных проектов или денежную субсидию. По приблизительным подсчетам, речь идет о 20 тысячах граждан.
Министерство обороны высказалось, что строительство обходится очень дорого. На балансе имеется жилье, которое не стало востребованным среди военных из-за отсутствия в том регионе хорошей работы или социальных благ. Служащий получает деньги, квартиры пустуют.
Было принято решение закрыть две последние системы обеспечения жильем, заменив их одной – накопительно-ипотечной. Государственные жилищные сертификаты как были, так и остаются работать.
Военная ипотека предполагает:
Участник программы ежегодно получает на свой именной счет сумму из государственного бюджета. Допускается использование накоплений военнослужащих для инвестирования и дополнительного начисления им процентов ежеквартально. Размер ипотечного государственного взноса регламентируется законом о бюджете и ежегодно индексируется с учетом инфляции. Суммы накоплений за прошедшие годы не подлежат индексации, только текущего. Например:
Взнос в 2005 году был равен 37 000 рублей
В 2006 году рубль обесценился на 9.7%
Взнос в 2006 году равен уже 40 600 рублей
По окончании 2006 года на счету военного числится 77 600 рублей (37 000 + 40 600). Их министерство обороны использует для инвестирования при возможности и после перечисляет проценты за пользование чужими средствами.
В 2007 году уровень инфляции достиг отметки в 103.9%.
Внос индексируется и причисляется в размере 82 800 рублей. Суммы за предыдущие годы не подлежат индексации, так как были пущены в инвестирование, следовательно госслужащий получил свою компенсацию.
Накопления участников программы разрешено инвестировать только в высоконадежные активы, как облигации, поэтому вы можете спать спокойно.
Особенности ипотечных накоплений:
- Формируются из госбюджета;
- Целевые – только на жилье;
- Истребовать раньше срока нельзя;
- Индексируются с учетом инфляции и прочих ставок;
- Начисляется ежемесячно в размере 1/12 от ежегодного взноса;
- Данные о состоянии счета можно узнать в Министерстве обороны или в личном кабинете официального сайта Росвоенипотеки;
- Впервые воспользоваться средства можно по истечении 3 лет с момента регистрации участника программы;
- Можно использовать для погашения гражданской ипотеки, без долевого участия иных лиц.
Военную ипотеку в 2016 году ждут колоссальные изменения. Помимо сказанного выше о том, что квартиры более выдаваться не будут, денежные субсидии раздадут лишь тем, кто встал в очередь до 2005 года, планируется заморозить ипотечный государственный взнос 2015 года. Сейчас он находится на отметке 245 880 рублей.
- При выслуге лет равной 20 годам;
- При увольнении со стажем 10 лет по причине:
- Признания ограниченно годным;
- Семейных обстоятельств;
- Достижения предельного возраста;
- ОШМ.
- В случае смерти.
При возникновении третьего случая, сумма выплачивается членам семьи. Если военнослужащий увольняется до истечения 10 лет стажа и до получения им права использования целевого жилищного займа, вся сумма накоплений возвращается в государственный бюджет. Тем, кто уволился до истечении 10 лет службы, имея жилье по ипотеке, обязаны так же вернуть средства государству в полном объеме.
Скорее всего сумма накоплений по военной ипотеке в 2016 году составят не более 250 000 рублей. Фото взято с сайта Google.ru
Таким образом, государство отдает долг гражданам, посвятившим жизнь Родине, и мотивирует одновременно их не уходить со службы. Такой метод используется даже в коммерческих компаниях, где работодатель платит за сотрудника кредит на жилье, чтобы тот не уходил. Вполне разумно.
Возвращать средства государству разрешено в течение 10 лет. Таким образом, обязательства перед государством закрываются в случае выслуги лет, или полного возврата суммы накоплений, а перед банком – в случае полного погашения займа.
Ставки по военной ипотеке находятся от 8.25 до 11.75 процентов. В январе будущего года планируется пересмотр ставки рефинансирования, а к концу 2016 года предсказывают снижение учетной ставки банков на 2 пункта. Может, государственные взносы более не собираются индексировать, но изменение процентных ставок сможет компенсировать потери отслуживших в войсках граждан.
Остается ждать и надеяться на лучший исход событий. Удачно вам заселиться!