Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.
Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.
Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.
Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.
Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:
- Страхование жизни.
- Страхование трудоспособности.
- Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.
Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.
Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.
Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.
Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.
Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:
- Приобретение вторичного жилья.
- Покупка недостроенного жилья
- Строительство дома.
Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.
Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.
- Отсутствие постоянного жилья.
- Проживание в общежитии или в служебном помещении.
- Проживание в съемном жилье.
- Не имеют права на получение сертификата:
- Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
- Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
- Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
- Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
- Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.
Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.
Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.
Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.
Обязательным является приобретение жилья только на территории России.
При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:
- Государственный сертификат на материнский капитал.
- Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.
Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.
Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.
Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:
- Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
- Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
- Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.
Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.
Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.
Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:
- Военной ипотекой.
- Ипотекой для молодых специалистов.
- Ипотекой для врачей.
- Ипотекой для работников бюджетной сферы.
Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:
- Минимальные процентные ставки.
- Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
- Нет комиссий.
- Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
- Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.
Порядок оформления ипотеки:
- Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
- После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
- Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
- Подписать кредитный договор.
- Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
- Получить ипотеку.
Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.
Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.
В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.
Существует несколько вариантов улучшения жилищных условий при наличии ипотеки. Самый дорогой вариант – это получение второй ипотеки для приобретения нового, более просторного жилья. При условии наличия положительной кредитной истории и высоких легальных доходов вторую ипотеку можно получить в том же банке, где оформлена первая.
Залогом в данном случае может выступать приобретённая ранее квартира, если задолженность по ней перед банком погашена более чем наполовину.
Если доход семьи небольшой, вторую ипотеку банк не даст. В этом случае необходимо как можно быстрее выплатить кредит, а затем продать имеющуюся квартиру. Недостающую сумму на покупку более дорогого и просторного жилья можно взять в ипотеку. Это самый распространённый вариант улучшения жилищных условий для людей со средним достатком, уже имеющих ипотеку.
Для быстрого погашения первой ипотеки можно оформить неипотечный кредит наличными.
Доброго дня! На данный момент имеем 1ую квартиру в ипотеке, хочется увеличить до 2ки, пока в голове такая схема:
1. Пойти в банки, заполнить анкеты и ждать одобрения на новую ипотеку (с условием, что первая гасится при продажи)
2. После положительного ответа выставляем квартиру на продажу, договариваемся с покупателем, что свидетельство он получает после того как снимем обременение или это происходит одновременно в рефпалате?
3. Выбираем новую квартиру, одобряем в банке, сделка.
А банк покупателя согласится на такую операцию? Тут нужно отдать деньги не за квартиру, а за возврат закладной по сути и ждать какое то время пока ее отдадут. И только потом уже идти на сделку. Если знаете такие случаи, расскажите, есть интерес.
Другой случай, когда у покупателя первоначальный взнос такого размера, что хватает закрыть ипотеку за продавца. Тут вроде бы препятствий нет.
Все зависит от банка покупателя. Когда продавал по этой схеме МТС- банк категорически отказался оформлять документы, пока не снято обременение с квартиры. Поэтому пришлось действовать следующим образом:
1. Найти деньги на остаток ипотеки
2. Погасить ипотеку
3. Снять обременение с получением нового свидетельства
4. Нести эти документы в банк покупателя
Далее все как обычно
Возможно было бы проще, если бы покупателям одобрили ипотеку в том же банке, что и у меня. Но им не одобрили ))
Ps по второй ипотеке. На продаваемую квартиру ипотека была в Сбере. На новую подавали документы в Газпромбанк. При подаче заявления сразу обговаривали, что первая ипотека будет погашена до выдачи в ГПБ. Они делали отметку в анкете для СБ и кредитного комитета, чтоб не учитывать ее при расчете суммы доступной ипотеки. Соответственно когда сняли обременение с продаваемой квартиры, взяли справку об отсутствии задолженности в Сбере и отнесли ее в ГПБ.
В общем у нас было без вариантов. Гасишь-Продаешь-Берешь новую.
А какой банк?
У меня были подобные ситуации в МДМ и в сбере — отказали в такой схеме.
Я так продавала ипотечным квартиру и снова с ипотеку покупала большую. Очень редко когда банки дают ипотеку покупателю на квартиру в ипотеке у продавца. Даже в рамках одного банка. Даже если ваш банк, где у вас ипотека, пойдет на это, то вам придется уговаривать покупателя на оформление ипотеки именно в вашем банке, что может быть для покупателя не выгодно, не удобно, да и вообще у него уже одобрена ипотека в другим банке.
Поясню почему многих банки не дают ипотеку на покупку квартиры, которая уже в ипотеке у другого банка: фактически получается что кредит покупателя частично идет на погашение кредита продавца, а это для банка влечет повышенное создание резервов по кредиту из доходов банка, влияет на нормативы в худшую сторону и т п . Кроме того, есть риск, что обременение по первой ипотеке не будет снято совсем или это займет много времени, в общем геморрой .
Вариант, когда у покупателя есть первоначальный взнос, достаточным для погашения вашей ипотеки: тут тоже есть нюанс- нужно чтобы банк покупателя одобрил вашу квартиру, а многие банки действуют по формализованным процедурам и наличие обременения сразу влечет за собой отказ, не вдаваясь в подробности. Тут надо искать банк, который будет вдаваться в такие подробности и применит индивидуальный подход к сделке. Обычно на такое идут мелкие региональные банки, а крупные, у которых в екб только филиалы, даже не пытаются рассматривать сделки, хоть сколько нибудь отклоняющиеся от стандарта. Все из-за формализованности процедур рассмотрения заявки и принятия решений о кредитования- каждый шаг прописаны в инструкции.
Выходы вижу аж два:
1. Получить одобрение на новую ипотеку на бОльшую квартиру, при этом сразу указав, что текущая будет погашена- это позволит получить лимит кредита побольше. Поискать по друзьям деньги в займы для погашения первой ипотеки, причем фактически брать их в долг лучше только тогда, когда найдете покупателя на свою квартиру и получите аванс. Гасите свою ипотеку, снимаете обременение, выходите на сделку. Обременение снимается в теч 3 дней, плюс сколько то банк будет готовить доки, плюс надо будет получить свежую выписку из ЕГРП уже без обременения, в целом где то неделю — дней 10 это занимает. Выходите на сделку по продаже, получаете деньги (или все сразу или с разрывом 5-6 дней пока ипотека покупателя регистрируется), и далее выходите на свою сделку по покупке новой большой квартиры, не забывая раздать долги друзьям.
Если у друзей нет необходимой суммы, можно попробовать взять потреб кредит и также сразу погасить его. Тут конечно важна сумма.
Вариант геморройный, зато бесплатный практически
2. Обратиться в агентство недвижимости, которые предоставляют займы на проворачивание такой схемы, ну и собственно ведут всю сделку.
Вариант без геморройный, но за услуги риэлтора придется выложить определенную немалую
Здравствуйте. У нас квартира в ипотеке общая площадь 44.6 кв. м. в собственности с муже 1/2. прописаны я , муж и двое маленьких детей (разнополые) можно ли подать документы на расширение жилплощади? молодая семья
Ответы юристов ( 2 )
Если в вашем городе существуют программы по улучшению жилищных условий для молодых семей, можете смело подавать документы на улучшение жилищных условий. Ограничений в отношении молодых семей — собственников квартир, находящихся в ипотеке, при установлении статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий законодательством не установлено.
Согласно Приложения N 3
федеральной целевой программы
Участником подпрограммы может быть молодая семья, в том числе
молодая семья, имеющая одного и более детей, где один из супругов не является
гражданином Российской Федерации, а также неполная молодая семья, состоящая из
одного молодого родителя, являющегося гражданином Российской Федерации, и
одного и более детей, соответствующая следующим условиям:
а) возраст каждого из супругов либо одного родителя
в неполной семье на день принятия органом исполнительной власти субъекта
Российской Федерации решения о включении молодой семьи — участницы
подпрограммы в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом
году не превышает 35 лет;
б) молодая семья признана нуждающейся в жилом
помещении в соответствии с пунктом 7 настоящих Правил;
в) наличие у семьи доходов, позволяющих получить
кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней)
стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.
В целях настоящих Правил под нуждающимися в жилых
помещениях понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве
нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также
молодые семьи, признанные органами местного самоуправления по месту их
постоянного жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта
2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации
для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по
договорам социального найма, вне зависимости от того, поставлены ли они на учет
в качестве нуждающихся в жилых помещениях.
Порядок и условия признания молодой семьи, имеющей
достаточные доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства
для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, размер предоставляемой
социальной выплаты, устанавливаются органом государственной власти субъекта
Российской Федерации. превышающей размер предоставля
То есть, если Вы поставлены на учет в качестве
нуждающихся в улучшении жилищных условий по основаниям, которые
установлены статьей 51Жилищного кодекса РФ, то Вы
сохраняете право стоять на учете до получения жилья либо снятия с учета.В силу
ст.56 ЖК РФ
Граждане снимаются с учета в качестве нуждающихся в жилых
помещениях в случае:
1) подачи ими по месту учета заявления о снятии с учета;
2) утраты ими оснований, дающих им право на получение
жилого помещения по договору социального найма;
3) их выезда на место жительства в другое муниципальное
образование, за исключением случаев изменения места жительства в пределах
городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга;
4) получения ими в установленном порядке от органа
государственной власти или органа местного самоуправления бюджетных средств на
приобретение или строительство жилого помещения;
5) предоставления им в установленном порядке от органа государственной власти
или органа местного самоуправления земельного участка для строительства жилого
дома, за исключением граждан, имеющих трех и более детей;
6) выявления в представленных документах в орган,
осуществляющий принятие на учет, сведений, не соответствующих действительности
и послуживших основанием принятия на учет, а также неправомерных действий
должностных лиц органа, осуществляющего принятие на учет, при решении вопроса о
принятии на учет.
То есть, если Вы приобретете жилье в ипотеку
самостоятельно и общая площадь на каждого члена семьи будет больше
учетной нормы, то Вы утратите право стоять на учете
Уважаемый посетитель сайта!
То есть, Вы обязаны предоставить док. о наличии жилых
помещений, в отношении которых Вы и члены семьи обладают самостоятельным правом
пользования .
При этом решение об отказе в признании нуждающимся в жилых
помещениях может быть обжаловано в судебном порядке.
Таким образом, Вам следует самостоятельно
определить уровень обеспеченности Вашей семьи жил. пл. и подать док. в ДЖП.
Смогу оказать помощь по оформлению док.