Как расторгнуть договор поручительства на ипотеку

Моя старшая дочь в 2008 г. взяла ипотечный кредит в Сбербанке. Поручителями выступали я и мой второй зять. В настоящее время купленная квартира находится в залоге у банка. Можно ли нам с зятем перестать быть поручителями? Если можно, то как это сделать?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте надежда, Гражданский Кодекс РФ указывает случаи прекращения поручительства в ст. 367:

«1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Но ПРЕКРАЩЕНИЕ это совсем не одно и тоже, что и расторжение договора поручительства по воле стороны.

Статья 362 ГК РФ говорит, что «Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.»

Поэтому при наличии у Вас воли ратсоргнуть договор поручительства нужно руководствоваться положениями договора Поручительства и посмотреть положения договора на предмет его расторжения по инициативе одной из сторон.

Затем можно сославшись на пункт договора обратиться письменно в банк и просить расторгнуть договор поручительства.

«Статья 421. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

  • Как отказаться от поручительства
  • Как расторгнуть договор о поручительстве
  • Как вернуть деньги поручителю
  • Поручительство. О чем нужно знать, чтобы не попасть в сложную ситуацию

  • — договор о поручительстве
  • — копия кредитного договора
  • — справка НДФЛ
  • — копия российского паспорта
Читайте также:  Как оформляется ипотека в сбербанке на дом

При оформлении специального банковского договора поручитель отвечает перед банком за возврат займа также, как и кредитополучатель. При солидарной ответственности человек должен погасить не только тело кредита, но и проценты, штрафы и судебные издержки. Если человек стал поручителем по кредитному договору, а заемщик не спешит погашать задолженность, можно попробовать разные варианты, прежде чем возвращать чужой долг.

Сначала следует изучить кредитный договор. Обратите внимание на порядок предъявления требований. Если банк сразу выставляет счет, выплачивать долг придется. Если требуется предварительное получение решение суда, то до получения его копии вы можете не платить.

Существует несколько моментов, о которых часто забывают:

  • истечение срока действия договора;
  • прекращение поручительства из-за смерти должника;
  • отсутствие основного обязательства;
  • ликвидация должника или банкротство;
  • признание договора поручительства недействительным.

Договор всегда содержит информацию о сроке окончания его действия. Обычно дата приходится на число окончания действия кредитного договора. Если банк в течение 12 месяцев со дня наступления срока исполнения не обратился к поручителю, то в дальнейшем долг можно не выплачивать.

В том случае, если в официальной бумаге даты не указаны, то ее действие прекращается, если кредитор в течение 24 месяцев не обратился с иском. Это действует как в отношении коммерческих или государственных банков, так и при взаимодействии с МФО.

Сам по себе этот факт не является причиной для прекращения обязательств поручителя, но может стать поводом для обращения в суд для расторжения договора. Для получения положительного результата в процессе подписания бумаг не следует соглашаться нести ответственность за потенциальных наследников.

Схожая ситуация происходит и при смерти поручителя. Этот факт не несет автоматического расторжения соглашения. Если кредитополучатель в такой ситуации перестает выплачивать долг, то он ложиться на плечи поручителей. Единственная возможность избежать этого – обратиться в суд.

Вы можете не платить по чужим долгам, если уговорите заёмщика стать банкротом. Когда основное обязательство прощено, поручительство считается автоматически исполненным. Платить по такому договору не придется, но при этом нужно добиться полного списания долга в банке или расторгнуть договор в судебном порядке. Так же следует поступить, если речь идет о ликвидации юридического лица.

Воспользоваться таким шансом можно только в том случае, если основной кредитный контракт был делан с нарушениями. Например, он может быть подписан сотрудниками банка, не имеющими на это полномочий, нет письменного согласия супруга, дополнительно брались комиссии.

Таким образом, избежать уплаты по договору поручительства можно, но делать это придется через подачу заявления в суд. Для получения положительного решения придется хорошо подготовиться или обратиться за помощью к специалистам.

Однако если иск кредитора к должнику и поручителю предъявлен по месту нахождения поручителя и судом на этапе подготовки дела к судебному разбирательству будет установлено, что договор поручительства был заключен без ведома и согласия должника для недобросовестного изменения подсудности дела, суд в соответствии с частью 3 статьи 130 АПК РФ выделяет требование в отношении должника в отдельное производство и передает его в суд по месту нахождения должника или определенный соглашением должника и кредитора (статьи 35 и 37, пункт 3 части 2 статьи 39 АПК РФ), так как истец, обратившись в суд по месту нахождения поручителя, злоупотребил процессуальным правом на выбор подсудности для данного дела (часть 2 статьи 41 АПК РФ).

Читайте также:  Как может отразиться на взятую ипотеку

Поручаясь за заемщика, поручитель берет на себя обязательства должника по погашению его кредита если последний перестает выполнять свои обязательства. Другими словами – если займ не погашается — поручитель должен погасить это сам. Если он не согласен это делать – через суд банк имеет право взыскать средства на погашение ссуды через продажу имущества поручителя.
До наступления этого момента отказаться от участия в сделке можно по согласованию всех сторон сделки: самого поручителя, заемщика и непосредственно банка. Если последний не против, заемщику остается подыскать нового поручителя, который тоже отвечает критериям банка и перезаключить договор с ним.

Рассматривая вопрос о недобросовестном изменении подсудности дела посредством заключения договора поручительства, судам необходимо руководствоваться следующим.

Скажите пожалуйста, можно ли расторгнуть договор поручительства по ипотечному кредиту. Оформили ипотеку на жену, т.к. у меня плохая кредитная история заключили с женой брачный договор (иначе банк не давал кредит). Ипотеку оплачиваю я, жена пьет, ребенка забросила. При просрочке по платежам банк звонит мне, не ей почему-то. Хочу расторгнуть договор поручительства.

Я как физ лицо являюсь поручителем у ИП. ИП прекратило свою деятельность, процедуры банкротства не было. Возможно ли мне расторгнуть договор поручительства?
Чаще всего банки требуют предоставление поручителя по ипотечным кредитам. В этом нет ничего удивительного – ведь по ипотеке и суммы, и сроки кредитования – одни из самых больших, среди других видов займов. Разделив ответственность между заемщиком и поручителем, кредитор перестраховывается, так как за один кредит в этом случае отвечает уже два лица.

Срок договора поручительства истек. Обязанности поручителя прописываются в отдельном договоре и указывается срок, на который он заключается или же срок просто прописан в кредитном договоре.
Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора.

Читайте также:  Когда отдают ключи при покупке жилья в ипотеку

Уточняя основания заявленных требований, истец указывал, что расторжение договора ипотеки до исполнения обеспеченного ипотекой обязательства является незаконным и нарушает его права как третьего лица (***). Также в уточненных исковых требованиях (***) истец указывал, что *** дополнительным соглашением *** об изменении договора об ипотеке изменены все существенные условия договора об ипотеке: в измененном виде он представляет собой новую сделку по обеспечению другого кредитного обязательства, возникшего между Банком и Воронцовой И.А. Частью 2 статьи 36 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — АПК РФ) предусмотрено, что иск к ответчикам, находящимся на территориях разных субъектов Российской Федерации, предъявляется в арбитражный суд по месту нахождения одного из ответчиков. Выбор между арбитражными судами, которым согласно указанной статье подсудно дело, принадлежит истцу (часть 7 статьи 36 АПК РФ).

Как гласит ст. 367 ГК РФ, договор поручительства теряет свою силу, как только должник сам в полной мере оплачивает долг. С этого момента банк не вправе ничего требовать с поручителя или взыскивать долг путем продажи его имущества.

Александра, вы конечно можете обратится в третейский суд с иском о расторжении договора поручительства в соответствии со ст. 451 ГК РФ, но для правильной консультации нужно читать оба ваши договора.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Только с согласия банка и жены. Скорее всего только если приведете другого поручителя. По-другому никак, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим — 310 ГК РФ. К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

В результате, даже если супруги решили расторгнуть брак, погашать кредит им все равно придется вместе. Конечно, в некоторых случаях, понимая ситуацию, банки все же готовы рассмотреть отдельные варианты расторжения договора поручительства. Однако, здесь, обычно приходится затрагивать вопросы собственности залогового имущества, что решить не так-то просто.
При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю. При этом в последнем случае суд вправе по своей инициативе привлекать к участию в деле в качестве третьего лица соответственно поручителя или должника (статья 51 АПК РФ).

Adblock
detector