Как расторгнуть договор с банком по ипотечному кредиту


Ипотечный договор – один из самых распространенных. Для многих это единственная возможность приобрести собственное жилье, получить его быстро, хотя и рассчитываться придется за него долгие годы.

С юридической точки зрения ипотека – сложная сделка, участниками которой являются три стороны – продавец недвижимости, покупатель и банк, предоставляющий заем на приобретение квартиры или дома. При необходимости расторгнуть ипотечный договор с банком заемщику придется столкнуться с рядом трудностей.

Желание обладать собственным жильем похвально, но порой принимается слишком быстро. Многие не задумываются, что попадают в финансовую кабалу на десятки лет, а ситуация может измениться:

  • Потребуется переезд, смена места жительства;
  • Ухудшится финансовое положение заемщика;
  • Человек потеряет работу либо станет инвалидом;
  • Изменится законодательство.

Банки редко входят в положение заемщика, в большинстве случаев все попытки добиться смягчения условия ипотечного кредита оказываются бесполезными, поэтому заемщику оказывается выгоднее расторгнуть договор ипотеки.

Помимо этого, расторгнуть ипотечный договор с банком требуется:

  • При продаже квартиры. Оформить сделку купли-продажи нельзя, пока не выплачен кредит, а досрочное погашение невыгодно для банка, поскольку при этом будут уменьшены проценты.
  • При проблемах с застройщиком – вышли сроки сдачи, а дом не возведен, и есть сомнения, есть ли вообще шансы получить жилье. Расторжение ипотечного договора даст возможность вернуть уплаченные деньги, правда, с потерей выплаченных банку процентов.

Все перечисленные случаи побуждают заемщика обратиться в суд для расторжения договора ипотеки.

Инициаторами расторжения договора ипотеки могут быть как заемщик, так и банк. У последнего есть право обратиться в суд при существенном нарушении заемщиком условия договора. Как правило, это просроченная задолженность по кредитным платежам.

Кроме того, банк может потребовать возврата выданных денежных средств, если:

  • Заемщик использовал заемные денежные средства не по назначению. Ситуация крайне редка, поскольку банк контролирует сделку и деньги, как правило, направляет непосредственно продавцу недвижимости, а не выдает на руки заемщику.
  • Заемщик предоставил банку заведомо ложную информацию, фальсифицированные документы. Это веское основание для расторжения договора ипотеки. Более того, вряд ли заемщик когда-то в каком-то банке сможет получить любой кредит.
  • Залог (квартира или дом, приобретенные по ипотечному кредиту) содержится в ненадлежащем состоянии, был утрачен.
  • Заемщик не исполняет обязательства по ежегодному страхованию недвижимости.

Если стороны достигнут согласия, до суда дело можно не доводить. При расторжении договора заемщик возвращает ссуду, и обязательства сторон прекращаются.

У заемщика есть право обратиться в суд, чтобы расторгнуть ипотечный договор с банком, если он попал в затруднительное финансовое положение либо желает досрочно вернуть ссуду с последующей продажей приобретенного жилья, а банк не идет навстречу клиенту.

Конечно, гораздо лучше договориться с кредитной организацией. Поможет в этом участие в переговорах опытного адвоката. Он найдет нужные аргументы, чтобы стороны смогли найти взаимовыгодное решение и не доводили дело до суда. В любом случае заемщику придется вернуть банку всю сумму выданного займа.

Процедура расторжения договора непростая, поэтому лучше обратиться за помощью к юристам сразу, как только возникла ситуация, которая привела к необходимости расторгнуть ипотечный договор с банком. Наши специалисты на первой бесплатной консультации расскажут клиенту весь порядок урегулирования взаимоотношений с банком, возможные последствия для заемщика, если он является инициатором расторжения договора ипотеки.

При необходимости наши юристы примут участие в досудебных переговорах с банком, выработке взаимовыгодного для сторон решения, а в случае невозможности достигнуть договоренности, соберут доказательную базу и будут участвовать в судебном процессе. Опытный адвокат представит веские аргументы, чтобы дело было решено в пользу заемщика.

Читайте также:  Кому спишут квадратные метры по ипотеке при рождении ребенка

Высшее юридическое образование
МГЮА имени О.Е. Кутафина

Стаж юридической деятельности — 12 лет

Специализация: Защита прав потребителя

Осуществляет претензионную работу, работу по исполнительному производству. Защита интересов клиента в судах.

Время работы горячей линии ежедневно с 9:00 до 23:00

Профессиональные юристы и опытные адвокаты готовы помочь Вам в юридических вопросах любой сложности

Наша команда нацелена на обеспечение надежной защиты прав и законных интересов клиента

Многие из наших специалистов — бывшие сотрудники правоохранительных и судебных органов

Мы разберём ситуацию каждого клиента и найдём правильный правовой выход

Мы следим за всеми изменениями в законодательстве и успешно применяем их на практике

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту и конфиденциальность информации

Задайте вопрос юристу-эксперту прямо сейчас

Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта.

Оснований на прекращение отношений с кредитно-финансовой организацией у самого должника куда больше. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком? Рассмотрим в этой статье.

Чаще всего расторжение ипотечного договора с финансовым учреждением возникает:

  • по инициативе банка – основанием для этого становятся нарушения условий ипотечного кредита заемщиком;
  • по обоюдному согласию сторон – кредитор и заемщик находят компромиссное для всех сторон решение.

Основания прекращения договора ипотеки со стороны кредитора:

  • невыполнение условий соглашения по выплате займа;
  • применение банковских денег не по целевому назначению;
  • предоставление ложной информации;
  • осуществление перепланировок без получения согласия финансового учреждения;
  • причинение вреда недвижимости (предмету залога);
  • неисполнение обязательств по страхованию.

Самая распространенная причина для прекращения соглашения банка с заемщиком — постоянные просрочки. При этом, если должник не будет уклоняться от разговора с кредитным учреждением, то возможен альтернативный вариант — реструктуризация задолженности.

Ипотека — кредит, который берется на длительный срок, и от потери работы, уменьшения заработка, болезни, возникновения дополнительных обязательных затрат не застрахован ни один заемщик.

Юристы в сфере кредитования рекомендуют рассчитывать возможность погашения ипотечного займа исходя из того, что взнос не должен превышать трети дохода, даже если кредитно-финансовая организация позволяет приобрести более дорогостоящую квартиру при большем платеже.

Законодательство России предусматривает следующие способы прекращения кредитных обязательств перед банком:

  • по обоюдному согласию сторон;
  • по судебному решению.

Такая возможность у должника имеется. Способы расторжения контракта в этом случае:

  • у заёмщика появились средства, чтобы погасить кредитные обязательства полностью. Финансовое учреждение не может отказывать клиенту в его пожелании. При полной оплате ипотеки раньше оговоренного срока, естественно, контракт прекращает свое действие;
  • у должника настолько ухудшилось финансовое положение, что больше вносить платежи по ипотеке он не в состоянии. В этой ситуации нельзя прекращать взносы по кредиту, иначе банк может отобрать недвижимость через судебный орган. В таком случае возможна реализация жилья, которое выступает залогом по кредиту. Из средств, полученных за квартиру, вносится остаток задолженности финансовому учреждению. Но сложность состоит в том, что разрешение на продажу обязан дать сам банк, что маловероятно.
Читайте также:  Как происходит сделка с ипотечными деньгами и с ячейкой банковской

Обращаться в судебный орган за расторжением договора ипотеки в одностороннем порядке нужно в том случае, если банковское учреждение явно и открыто нарушает условия контракта. А также если имеются неоспоримые доказательства, и по обоюдному согласию банк решить проблему не желает.

Расторжение договора ипотеки по инициативе банка осуществляется крайне редко.

  • Чаще всего банк требует погасить весь долг, если должник не выполняет обязательств по кредитному договору.
  • Банки могут добавлять в соглашение пункт, согласно которому должник не вправе сдавать жилье. Если выясняется, что владелец недвижимости все же решился на подобные действия, банковское учреждение может потребовать прекращения кредитных обязательств.
  • Это касается и тех ситуаций, когда должник перестает платить страховку. От последней заемщик отказаться не может, а вот от платежей, к примеру, по страховке жизни — имеет право. Если это является неисполнением обязательств по соглашению, банк может потребовать расторгнуть договор.
  • Расторжение договора со стороны кредитно-финансовой организации имеет место даже в той ситуации, если заемщик решил сделать перепланировку жилья, не обговорив этот момент с банком.

Это лучшее решение проблемы для всех сторон. Но банк не пойдет на соглашение, если последнее не будет для него выгодным. При этом удается прийти к обоюдному согласию в следующих ситуациях:

  • должник хочет продать предмет залога и расплатиться за счет вырученных денег по ипотеке. Для снижения своих рисков и получения денег, банк может предложить реализацию недвижимости своими силами либо под его полным контролем.
  • заемщик отказывается от кредита с переводом задолженности и прочих обязательств на иного субъекта. В таком случае речь идет и о продаже квартиры, и о передаче вслед за этим своих обязательств по займу. Если удастся получить согласие банка, то кредитный договор расторгают, а новое соглашение заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.

При наличии штрафных санкций и просрочек платежей вам лучше обратиться в судебный орган для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации можно будет ходатайствовать перед судебным органом о снижении неустойки.

Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком после подписания официального соглашения? Рассмотрим следующие ситуации:

  • договор подписан, но вы еще не получили средства. В этой ситуации сложности будет создавать банк, поскольку клиент отказался от денежных средств, что не входит в интересы кредитора. Но до получения вами соответствующей суммы, соглашение является не вступившим в силу, что согласуется с действующими законами РФ. Главное, не поддаваться на давление банковского учреждения;
  • если вы подписали ипотечный договор и деньги поступили на ваш счет, ситуация затрудняется. В этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, только если сам банк пойдет на уступки, что случается крайне редко. Лучший выход из такой ситуации — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.

Экономика страны переживает кризисный период, причем уже довольно долгий, что затрудняет получение ипотеки. Поэтому не стоит думать, что кредитное учреждение без проблем согласится с потерей заемщика. Но, если вы получили деньги и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попытаться от него отказаться.

Договор ипотеки может быть расторгнут по инициативе банковского учреждения и по желанию заемщика. Осуществляется это в одностороннем порядке (в основном через суд) либо по соглашению сторон. Безусловно, разумнее всего прийти к обоюдному решению и не доводить дело до судебного процесса, но это не всегда удаётся.

Читайте также:  Через сколько можно взять ипотеку повторно

Поэтому для каждого клиента банка очень важно выполнять кредитные обязательства, которые накладывает договор по ипотеке.

При необходимости судебного разбирательства рекомендуется заручиться помощью квалифицированного юриста, так как обычному человеку будет довольно сложно провести процесс расторжения ипотечного соглашения с выгодой для себя. Если у вас остались вопросы по поводу того, как расторгнуть ипотеку с банком, специалисты портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить.


Возможно ли расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика? В отличие от потребительского кредитования расторжение ипотечных договоров не только встречается на практике, но и происходит довольно-таки часто. Это связано как с особенностями ипотеки (целевое и залоговое кредитование), так и нередко возникающими у банка основаниями заявить о необходимости расторжения договора.

Наиболее часто расторжение ипотечного договора осуществляется:

  • по инициативе банка, поводом для чего становятся существенные нарушения заемщиком условий ипотеки;
  • по соглашению сторон, когда банк и заемщик находят компрессное для всех сторон решение.

К сожалению, расторжение ипотечного договора по инициативе и одностороннему решению заемщика практически нереально, хотя с точки зрения закона и допустимо. Здесь возникают все те же самые сложные, что и при попытках заемщиков расторгнуть договоры потребительского кредитования – крайне трудно подобрать основание и практически нельзя, за исключением единичных случаев, доказать наличие такого основания.

В большинстве случаев инициатором расторжения ипотечного договора становится банк. Причиной может послужить любое серьезное нарушение заемщиком обязательств, но, как правило, банки ссылаются:

Если заемщик просто не платит по ипотеке, то о расторжении договора сразу обычно речи не идет. А вот если банк посчитает нужным обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, то одновременно будет заявлено и требование о расторжении ипотечного договора.

Учитывая, что ипотека традиционно сопровождается страхованием жизни, здоровья заемщика, а также страхованием залога, или по крайней мере такие предложения поступают от банка, то доказать невозможность предположения существенного изменения обстоятельств нельзя. Финансовые проблемы заемщика, приведшие к неспособности погашать долг, не принимаются во внимание даже в суде и даже при форс-мажоре. Яркий пример – проблемы заемщиков по валютной ипотеке, возникшие в 2014-2015 годах из-за резкого падения курса рубля. Все, что было предложено таким заемщикам – воспользоваться реструктуризацией (рефинансированием) или госпомощью по линии АИЖК.

Это самое лучшее, пожалуй, решение для всех сторон. Но банки не пойдут на соглашение, если оно не будет для них выгодным.

Наиболее часто удается достигнуть соглашения в следующих случаях:

  1. Заемщик хочет продать залог и расплатиться за счет вырученных средств по кредиту. Чтобы снизить свои риски и получить деньги, банк, скорее всего, предложит реализацию залога своими силами или под его полным контролем.
  2. Заемщик хочет отказаться от ипотечного договора с переводом долга и других обязательств на другое лицо. Фактически в такой ситуации речь идет и о продаже залога, и о передаче вслед за этим своих кредитных обязательств. Если удастся этот вариант согласовать с банком, то ипотечный договор расторгается, а новый – заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.

Другие варианты тоже не стоит сразу же отвергать. В любом случае, если возникла необходимость расторгнуть договор, придется обращаться в банк. Не исключено, что взаимными усилиями будет найден оптимальный вариант.

Adblock
detector