Ипотека оформлена на двоих я титульный заемщик, муж созаемщик . Квартира оформлена в равных долях, то есть у каждого на руках свидетельство о регистрации. Платеж по 20 850 руб. В последние полгода ипотеку оплачиваю я одна, так как муж не работает и не приносит доход в течении полгода. По всей видимости не собирается делать это дальше. Возможно ли официально поделить ипотеку, чтобы платеж делился пополам, т.е. каждый платил по 10 425 руб. Чтобы муж тоже нёс ответственность за свою долю. Я понимаю, что банку абсолютно все равно кто и каким образом будет вносить платеж. Не знаю каким образом донести до мужа информацию о солидарной ответственности. Подскажите, если можно что-то предпринять. Спасибо!
Ответы юристов ( 1 )
Вы и так оба несете обязанность по уплате этого кредита. Данный кредит в любом случае является общим.
Находясь в браке, решить эту проблему, на мой взгляд, Вы не сможете. Теоретически Вы могли бы заключить брачный договор по этому вопросу. На банк этот договор никак не повлияет, у Вас все равно перед банком будут солидарные обязательства. А вот друг перед другом эти обязательства будут действовать. И после погашения кредита Вы могли бы требовать от мужа половину выплаченных средств. Но без расторжения брака данный вариант выглядит нелепо, ибо все заработанные Вами в браке деньги также являются общими и половина этих средств принадлежит мужу. Поэтому высчитывать сумму, которую Вы реально сможете с него взыскать будет сложно и она явно не будет соответствовать тому равенству, которого Вы хотите добиться.
Поэтому если говорить о реальной возможности возложения на мужа данной обязанности, то Вам нужно расторгать брак (можно даже без заключения брачного договора) и после выплаты Вами всей суммы кредита Вы сможете с мужа взыскать половину Все выплаченных Вами средств.
874 Георгий Парадный
Что в человеческой жизни может быть серьёзнее решения о создании семьи, заключении брака? Пожалуй, только решение о покупке совместной квартиры в ипотеку. К сожалению, с какой бы серьёзностью эти решения ни принимались, никто впоследствии не застрахован от неудачи.
Хотя нужно отметить, что если бы супруги знали, через какие сложности им предстоит пройти, психологическая поддержка им бы точно не помешала.
Для начала кратко и простыми словами напомним, что такое ипотека. Заёмщик (то есть человек, мечтающий купить квартиру, полная стоимость которой ему не по карману) идёт к кредитору (то есть, в банк) и просит одолжить ему крупную сумму на покупку жилья. Заёмщик обязуется отдавать эту сумму кредитору маленькими частями, но зато долго и с процентами. Кредитор соглашается – обратно он получит не только одолженную сумму, а даже большую. А в случае, если заёмщик окажется недобросовестным и выплаты по какой-то причине прекратит, кредитор ещё и заберёт купленное на его деньги жильё. В общем, вот такая “выгодная” схема, пользующаяся в нашей стране большой популярностью.
Отдельно стоит отметить следующую ситуацию. Квартиру супруги покупают вместе, но первоначальный взнос полностью ложится на плечи лишь одного из них – например, он ради создания семейного гнёздышка продаёт своё холостяцкое жилище. Второму супругу в таком случае нужно быть готовым, что даже если он будет чаще осуществлять выплаты по кредиту, при последующем делении квартиры преимущество получит тот, кто сделал первоначальный взнос.
В голливудских фильмах часто встречается такая сцена: дряхлый миллионер женится на молодой, пышущей здоровьем блондинке и со смехом отказывается от настойчивых предложений адвоката подписать брачный договор. Какой бы жанр ни был у фильма, примерно понятно, чем эта история закончится – старичок скоро скончается, коварная блондинка присвоит себе всё его имущество, а безутешные и по-настоящему любившие миллионера дети обратятся за помощью к дальновидному адвокату. История, конечно, несколько карикатурная, но не стоит забывать, откуда киношники черпают вдохновение – из жизни.
Любовь, пожалуй, как ничто другое тяжело увязать с финансовыми отношениями. Но всё-таки вспомните об ещё одном значении слова “партнёр” и отнеситесь к покупке квартиры по-деловому. Тем более, что банковские кредиторы в этом случае обязательно пойдут вам навстречу – в ипотечном договоре может быть отдельно прописано, что произойдёт с квартирой, если заёмщики разведутся и захотят жить отдельно друг от друга. Супругам всё это, конечно же, следует обсудить заранее, а не прямо в банке. Останется ли квартира после развода кому-то одному, а второй просто получит компенсацию – или её следует поделить на доли? А если она будет поделена на доли, то какими они окажутся? А как супруги разделят между собой ипотечные выплаты?
Понятно, что причины развода могут быть разные, и в некоторых условиях требовать от разводящихся супругов взаимоуважения практически невозможно. Что бы ни стало этой самой злополучной причиной, хотя бы одному из распавшейся уже семейной пары стоит успокоиться, прислушаться к другому и повести себя наиболее разумно. И под “разумным поведением” подразумевается вовсе не лишение бывшего супруга всего, что ему дорого и им любимо. Даже если он этого и вполне заслуживает!
Хотя в ипотечном договоре заёмщиком выступал только один член семьи, а второй числился либо созаёмщиком, либо поручителем, данное определение отнюдь не освобождает его от ответственности. Это тот случай, когда сложные слова из документов оказываются не так уж принципиальны – отвечать перед кредитором обоим придётся одинаково.
Для начала обратитесь к кредитору и расскажите ему о своей проблеме. В банке ей, будьте уверены, не обрадуются – за переоформление договора даже могут взять комиссию. Но вариант решения проблемы вам всё-таки предложат –возможно, даже не один. Например, первый супруг отказывается от своей доли в квартире, а второй за это обязуется выплачивать остаток по кредиту в одиночестве. Главное тут правильно распределить, кто есть кто – первому придётся искать новое жильё, потому что второй вряд ли захочет оставить его у себя.
Также в банке вам могут предложить просто разделить на двоих сумму выплат. Звучит неплохо, но непонятно, что делать с квартирой – совместное проживание после развода практически невозможно. Если у вас мелькнула мысль согласиться на этот вариант, а потом сменить замки и не пускать бывшего супруга домой, спешим вас разочаровать: провернуть такой фокус не получится. Когда один прекратит выплаты (неважно, по какой причине – из-за нехватки средств или из-за банального нежелания их тратить), на другом его поступок тоже неминуемо отразится – рано или поздно кредитор отберёт квартиру за невыполнение обязательств.
Наиболее удобный для бывших супругов способ разделить купленную в ипотеку квартиру – это её продажа и последующее погашение кредита с помощью вырученных средств. К сожалению, весьма вероятно, что в банке такой подход примут в штыки, а вам напомнят о ваших правах на квартиру – и напомнят так, как будто их у вас нет вообще.
Кредитору это просто не выгодно, ведь он теряет драгоценные проценты, которые могли бы принести ему выручку. Уговорить его можно, если после отмены одной покупки совершить ещё две – то есть если бывшие супруги возьмут в ипотеку по отдельной квартире каждый. Ну и имейте в виду, что вам самим будет не так уж просто отыскать покупателя на квартиру, которая находится в ипотеке.
Если диалог между бывшими супругами не складывается, а ещё и кредитор подливает масла в огонь, есть только один выход – обращение в суд. Там вас попросят обосновать свои желания, рассмотрят ваши возможности и обязательно обратятся за советом в банк – его представители выступят на суде в качестве полноценной третьей стороны.
Либо, как в одном из вариантов выше, квартиру и долг по ипотеке поделят между бывшей семьёй на равные доли – ну или не на равные, зависит от обстоятельств. Шансы на большую часть повысят не только размеры вложенных ранее сумм, но и, например, наличие детей – логично, что супруг, с которым они останутся жить, будет в выигрыше.
Для погашения кредита по ипотеке может использоваться материнский капитал – средства государственной поддержки семей с двумя и более детьми. При разделе квартиры после развода своя доля будет у каждого члена семьи, в том числе и у каждого ребёнка. А вот никаких ипотечных обязательств у них не появится, они окажутся поровну разделены между супругами – эти дети удобно устроились! Правда, родитель, который после развода остаётся с детьми, получает в пользование и их доли. Чаще это, конечно, мать – так что капитал материнский во всех смыслах.
Но зато отцы чаще получают преимущество, когда квартира покупается по военной ипотеке. Долг кредитору в этом случае выплачивает не семья и не один из супругов, а Министерство обороны, но единственным владельцем и единственным заёмщиком по бумагам оказывается военнослужащий. Переоформить ипотечный договор в случае развода будет проблематично, как и разделить жильё пополам.
Кажется, мы нашли кое-что, что будет посерьёзнее, чем решения о заключении брака и покупки квартиры в ипотеку –деление этой самой квартиры. Впрочем, нет ничего невозможного, и если обстоятельства вынуждают, помните – самое тяжёлое (то есть принятие решения) уже позади, а сейчас вы находитесь на пути к новой лучшей жизни. И недвижимость ни в коем случае не должна помешать вашему уверенному шагу.