Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 годe (перекредитование) могут провести физические лица, которые хотят снизить процентную ставку или изменить условия уже действующих жилищных кредитов других банков. Калькулятор поможет рассчитать платеж.
Рефинансирования ипотеки других банков: когда выгодно
Программы рефинансирования (перекредитования) ипотеки сегодня имеются во многих банках, и это не удивительно. Спрос на эту услугу растет с каждым днем, и будет увеличиваться в будущем, поскольку процентные ставки на жилищные кредиты сейчас имеют тенденцию к снижению. А чем меньше ставки, тем больше заемщиков, которые раньше набрали ипотечных кредитов под высокие проценты, хотят воспользоваться моментом и рефинансировать свои займы на более выгодных условиях.
Перекредитование ипотеки других банков в ВТБ 24 позволяет физическим лицам получить меньшую процентную ставку по займу и, погасив старые доли, выплачивать кредит только в ВТБ 24 уже на более выгодных условиях.
Словом, получив кредит на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, сегодня можно решить сразу несколько проблем.
- √ снизить процентную ставку действующего жилищного кредита;
- √ изменить иные условия ипотечного кредитования, например, срок займа;
- √ уменьшить ежемесячный платеж, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;
- √ получить дополнительные средства на личные нужды.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>
Сегодня ВТБ 24 выдает кредиты на рефинансирование ипотеки других банков только в рублях РФ.
☑ Сумма. В разных городах страны отличается друг от друга. В частности:
- — до 30,0 млн рублей могут получить жители Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
- — до 15 млн рублей — заемщики из городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень. Причем имеются в виду конкретные города, а не области.
- — до 10 млн рублей — жители всех остальных регионов России.
Еще одно важное условие: размер займа может составлять не более 80 процентов от стоимости закладываемой недвижимости (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50 процентов).
☑ Срок. Займы на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 сегодня выдаются на срок до 30 лет, если заемщик предоставил полный пакет документов, а при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет.
Перекредитование ипотеки оформляется без комиссий за оформление займа, а досрочное погашение кредита производится без ограничений и штрафов.
Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году
В этом году ВТБ несколько раз изменял ставки по ипотеке. Сегодня провести перекредитование можно под сравнительно низкий процент. Минимальная ставка сейчас составляет:
— от 10,1% годовых в рублях.
Но, как обычно, выгодную ставку могут получить далеко не все клиенты. Ставка будет снижена если вы:
Если, отделить зерна от плевел, то получится, что процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ сегодня составляет:
Не забудьте также про расходы на страховку! Ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков.
Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке >>
При получении кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 клиенту предложат застраховать несколько рисков:
- — утрата жизни и трудоспособности заемщика (поручителя);
- — утрата или повреждение приобретаемой квартиры;
- — прекращение или ограничение права собственности (в течение первых 3 лет после приобретения квартиры в кредит) на квартиру.
Чтобы получить указанные выше ставки, придется застраховаться комплексно. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры, напомним, процентная ставка увеличивается на 1% годовых.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>
Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки ВТБ 24 в 2019 году
Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в банке ВТБ 24 в 2019 году можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.
Если вы решились на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, то:
- 1. Оставьте на официальном сайте банка заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.
- 2. Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретенной недвижимости в один из ипотечных центров банка.
- 3. Дождитесь решения банка (4 — 5 рабочих дней).
- 4. Обратитесь в отделение банка для оформления кредита.
Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ 24 может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.
При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.
Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ 24 вряд ли получится.
Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:
- > Заявление-анкета;
- > Паспорт гражданина РФ;
- > Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- > Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или справка по форме банка ) / налоговая декларация за последние 12 месяцев (держателям зарплатных карт ВТБ 24 эти документы не нужны);
- > Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка / выписка из трудовой;
- > Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).
Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая:
- — Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
- — Сведения о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.
При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.
Займ оплачивают ежемесячно. Платеж состоит из процентов по кредиту и части основного долга. Сумма платежа и дата погашения указаны в графике платежей. При получении кредита клиенту откроют счет (карту), с которого автоматически будет списываться платеж. Клиенту достаточно будет класть нужную сумму на карту (счет) перед датой совершения очередного платежа.
Рефинансирование ипотечного кредита выгодно, но далеко не во всех случаях. Например, расходы по переоформлению сделки и хлопоты вряд ли окажутся оправданными, если половина долга уже благополучно погашена.
Уточните, во сколько обойдется независимая оценка рыночной стоимости недвижимости, вновь передаваемой в залог по кредиту.
Надо скрупулезно взвесить все возникающие доводы за и против сделки, только тогда рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ 24 будет для вас по-настоящему выгодным.
8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России);
+ 7 (495) 777-24-24 (для частных лиц).
Генеральная лицензия Банка России №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
В последние годы ипотечные кредиты стали выдавать на гораздо более выгодных условиях, и многие из тех, кто уже взял заем, задумываются над тем, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент. Процедура рефинансирования, в целом, обещает сделать размеры платежей ниже, уменьшить сумму переплаты, изменить процесс погашения долга, валюту, увеличить или уменьшить срок выплат.
Перекредитование оформляют и на вторичное жилье, и на новостройки. Помимо этого, займы можно объединять (до шести штук). Так можно делать, к примеру, при получении нескольких потребительских кредитов, формируя один ипотечный. В ВТБ 24 рефинансирование распространяется и на автокредиты и на потребительские, которые ранее взяты в этом же банке.
Рефинансирование ипотечного кредита в данной банковской организации имеет сходные условия, предлагаемые в других банках. Они следующие:
- разрешение изначального кредитора на осуществление операции не требуется,
- можно получить дополнительные деньги,
- недостроенное жилье в залог не принимается.
Перед тем, как обратиться в ВТБ 24, чтобы перекредитовать ипотеку, желательно вернуть подоходный налог в полном размере. Дело в том, что при оформлении нового займа может быть отказано в вычете на основании того, что условия изменились.
Отдельные требования предъявляются к залогу. Среди них выделяются следующие:
- залог оформлен в ином банке,
- объект является достроенным,
- кредит выдают в течение двух месяцев,
- при предложении иной недвижимости она должна быть свободной от любых обременений.
Свои требования имеются и в отношении займов:
- в течение года перед обращением, долг должен погашаться своевременно в полном объеме,
- просроченных платежей быть не должно,
- предыдущий кредит открыт более чем 180 дней назад,
- до окончания срока погашения осталось более трех месяцев.
Также банк устанавливает требования к физическим лицам, желающим рефинансировать ипотеку.
- Это россияне.
- Допустимый мужской возраст – от 22 до 65 лет, а женский – до 60 лет. Причем кредит должен быть полностью погашен к этому возрасту.
- Наличие прописки постоянного или временного характера.
- Доход должен быть подтвержден справкой с работы или составленной по форме банковского учреждения.
- Имеется официальное трудоустройство.
- Кроме главного места, можно указать до двух других источников дохода.
- Стаж на основном месте составляет срок от полугода, а всего, включая возможные и другие места, должен быть не меньше одного года за последние пять лет.
Самые выгодные условия банк предоставляет тем клиентам, которые получают на карту ВТБ 24 заработную плату. Для них ставка рефинансируемого займа может составить 10,7% годовых. Но при этом нужно, чтобы:
- до того, как зарегистрирован залог, она равна не выше выданной в первоначальном кредите,
- после регистрации она приравняется к той, что действует в программе вторичного жилья.
Сумма кредита зависит от залогового имущества, а также региона, где он берется. В Москве и северной столице можно рассчитывать на сумму до тридцати миллионов рублей. В таких крупных городах, как Сочи, Владивосток, Екатеринбург, Казань и ряде других она составит до 15 миллионов рублей. Во всех иных населенных пунктах можно получить заем, не превышающий десяти миллионов рублей.
Кроме того, надо помнить, что сумма займа должна быть не больше 80% от стоимости залога, а если по займам по двум документам – не больше 50%.
Поэтапно, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, можно разделить следующим образом:
- Подают заявку.
- Одобряют ее.
- Собирают необходимые бумаги.
- Одобряют недвижимость.
- Заключают договор.
- Погашают долг по предыдущему займу.
- Регистрируют объект залогового имущества.
- Снижают ставку.
Обычно заявку рассматривают в течение четырех дней. Ее подают в отделении банка. При этом составляют заявление и прикладывают к нему следующие документы:
- удостоверение личности,
- копия трудовой или выписка, заверенная должным образом,
- справка об имеющихся доходах,
- СНИЛС,
- для военнообязанных мужчин – военный билет,
- справка из банка о сумме оставшегося долга,
- данные о погашении займа.
Также в банке могут потребовать дополнительные бумаги, если возникнет необходимость.
Кредит выдается в течение полутора месяцев после заключения соответствующего договора. При этом страхуются риски, касающиеся, как лица, берущего заем, так и его имущества. Также предусматривается и титульное страхование. При желании клиенты могут оформить только страхование от утраты имущества и его повреждения. Но в таком случае ставка увеличится на один процент.
Условия рефинансирования ипотеки таковы, что позволяют получить:
- консолидацию кредитов в один единственный,
- удобство при осуществлении платежей,
- снижение суммы.
Для наглядности можно рассмотреть пример рефинансирования ипотеки в ВТБ 24. Изначально была получена сумма в полтора миллиона рублей под тринадцать процентов годовых. На данные средства приобретен частный дом. Помимо этого, лицо расплачивается по обязательствам автокредита по ставке пятнадцать процентов. Остаток долга составляет 1,5 млн. руб.
Заемщик обратился в банк с целью рефинансирования. После заключения договора он получил полтора миллиона рублей под тринадцать процентов. После погашения задолженности ставку уменьшили до одиннадцати процентов. Таким образом, при той же сумме долга, заемщику предстоит меньше переплачивать.
Обращаясь в банк нужно быть готовым к тому, что может быть получен отказ. Узнать его причину, как правило, не представляется возможным, так как банк не разглашает этих сведений. Ведь, кредит не является банковским обязательством, а всего лишь правом. Но на практике отказ может произойти по следующим причинам:
- нет сведений о кредитах в соответствующем бюро,
- кредитная история отрицательная,
- платежеспособность клиента низкая.
Иногда заявку корректируют, что позволяет изменить решение банка, который тогда рефинансирует долг. При наличии такой возможности менеджер разъяснит ситуацию потенциальному заемщику.
Таким образом, если взятую ипотеку рефинансировать вовремя, можно не только снизить переплату, но и спасти заемщика от получения плохой кредитной истории. Но для этого нужно сделать операцию в срок.
Процесс рефинансирования практически такой же, что и при получении ипотечного кредита. Так, к примеру, требования для его одобрения совпадают. Программа набирает популярность на фоне того, что ставки по ипотеке из года в год падают, и люди, взявшие кредиты, естественно, стремятся воспользоваться возможностью уменьшения переплаты. Учитывая это, возможно, в будущем, процедура, как рефинансировать ипотеку в банке ВТБ 24 под более низкий процент, упростится.
Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в 2019 году позволяет перевести действующий ипотечный кредит из другого банка, чтобы получить более выгодные условия и снизить процентную ставку. На сегодня она составит от 10,1 % годовых.
Если надо снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, то многие сегодня идут именно в ВТБ. Почему? Причин много. Во-первых, у банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за его услугами жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России. Во-вторых, бюджетники имеют некоторые льготы (см.ниже). А в-третьих, условия рефинансирования ипотеки у ВТБ довольно выгодные. Итак, что толкает людей переводить ипотеку из другого банка в ВТБ?
ВТБ 24: перекредитование ипотеки других банков в 2019 году
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 сегодня дает добросовестным заемщикам возможность уменьшить процентную ставку по уже действующему кредиту. Именно ради этого перекредитование проводят большинство заемщиков. Однако часто главной проблемой плательщиков ипотеки является не сама ставка, а величина ежемесячного платежа.
Каждый хочет уменьшить ее, чтобы тратить на погашение кредита меньшую долю семейного бюджета. И чтобы решить эту проблему совсем не обязательно искать банк с минимальной ставкой по рефинансированию. Быть может в Вашем случае достаточно будет увеличить срок кредита, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа. Конечно, итоговая переплата в таком случае вырастет, то зато Вы сможете платить долги без страха допустить просрочку.
Итак, с помощью рефинансирования ипотечного кредита можно:
√ сократить процентную ставку;
√ снизить ежемесячный платеж;
√ изменить срок кредита.
ВТБ 24 сегодня предлагает клиентам, как обычным физическим лицам, так и держателям зарплатых карт, провести перекредитование ипотеки на сравнительно выгодных условиях. Для получения займа достаточно предоставить в банк всего 2 документа, но, сами понимаете, условия в этом случае будут не самые выгодные.
Условия перекредитования ипотеки в ВТБ 24
> Валюта: рубли РФ
> Срок: до 30 лет (по 2 документам — до 20 лет)
- 30,0 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 15 млн рублей в городах Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень;
- 10 млн рублей для остальных регионов.
Размер кредита может составлять не более 80% (по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Процентная ставка рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
В прошлом году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки. Но на сегодняшний день, в январе 2019 года, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…
Сегодня в банке действуют следующие ставки на рефинансирование ипотеки:
(Ставка указана при оформлении комплексного страхования).
Рассчитайте платеж на ипотечном калькуляторе →
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →
Кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели. Необязательно даже иметь постоянную регистрацию в регионе, где Вы обращаетесь за деньгами на рефинансирование. А вот подтвердить платежеспособность надо.
ВТБ рассматривает различные формы подтверждения доходов, в том числе справки 2-НДФЛ и по форме банка. Возможен учет зарплаты, получаемой по совместительству.
Если суммы дохода все равно не хватает, то к процедуре получения кредита можно привлечь одного или двух ближайших родственников (родителей, детей, братьев или сестер), которые своими зарплатами смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита.
Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Чтобы провести перекредитование ипотеки в ВТБ 24, надо представить в банк следующие документы, подтверждающие платежеспособность:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или ИНН;
- Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка) или налоговая декларация за последние 12 месяцев (не требуется для держателей зарплатых карт ВТБ 24);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Военный билет (для мужчин, не старше 27 лет).
Также понадобится справка по рефинансируемому кредиту, которая должна содержать сведения:
- об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
- о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период.
. При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы, так что предварительно лучше проконсультироваться с ипотечными менеджерами ВТБ 24.
Сама процедура перекредитования ипотеки в ВТБ довольно простая.
- Оставьте на официальном сайте ВТБ заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.
- Подайте документы в один из ипотечных центров. Банк примет решение за 4–5 рабочих дней.
- Оформите сделку, обратившись в банк для оформления кредита.
Займ погашается равными платежами. Вносить деньги можно любым удобным вам способом:
- через ВТБ24-Online, предварительно подключившись к интернет-банку в любом отделении ВТБ24;
- через сеть банкоматов ВТБ;
- переводом из другого банка;
- через отделения Почты России.
Если есть деньги, то можно погашать кредит досрочно, причем частично или полностью. Его можно произвести без посещения офиса через ВТБ24-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка. Оно производится без штрафов и комиссий. частичное или полное погашение.
Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки крупнейших банках РФ
Генеральная лицензия Банка России №1623. Информация не является публичной офертой.