Получение ипотечного кредита – серьезный этап в жизни любого человека, так как ипотека берется на продолжительный период. За это время может произойти много событий: потеря работы, рождение детей, изменения, связанные со здоровьем. Все это может привести к тому, что выплата ипотеки станет обременительной. Поэтому существуют программы рефинансирования кредитов в различных банках, в том числе и в ВТБ24.
Под рефинансированием понимают оформление новой ипотеки, отвечающей более выгодным условиям. Простым языком, это получение нового кредита под жилье, который полностью погашает ранее полученный. Причем сделать это возможно либо в том же банке, где была взята ипотека, либо в любом другом с лучшими условиями кредитования.
При рефинансировании ипотеки происходит изменение следующих условий:
-
Срок кредитования. Обычно заемщики просят увеличить срок предоставления средств. Это сразу влияет на величину ежемесячных погашений, которая становится несколько меньше. Но нужно учитывать, что общая сумма переплаты за пользование заемными средствами в этом случае вырастет. Если заемщик, наоборот, просит сократить срок ипотечного кредита, то сумма, вносимая ежемесячно за ипотеку, вырастет, но при этом он сэкономит на переплате, которая значительно сократиться. Данная ситуация выгодна кредитуемому лицу, но совсем не приветствуется банками.
Ипотека подразумевает кредит, взятый не на один год. За этот период могут произойти изменения в экономике страны. Так на сегодняшний день ключевые ставки, установленные ЦБ РФ, стали значительно ниже (около 8%) относительно 2014-2015 годов, когда они составляли 15-17%. Соответственно теперь банки предоставляют ипотеку под более низкие проценты. Для многих заемщиков, получивших кредит ранее, выгодно провести его рефинансирование с уменьшением ставки по ипотеке.
ВТБ24 предлагает произвести процедуру переоформления ипотечного кредита как своим клиентам, так и заемщикам других банков. При этом банк выдвигает определенные условия, при выполнении которых возможно рефинансирование. Условия касаются как самих заемщиков, так и приобретаемой ими недвижимости.
Условия, выдвигаемые к кредитуемым гражданам:
- наличие гражданства РФ и регистрации в месте получения ипотеки;
- возрастные ограничения: от 21 до 65 лет;
- подтверждение ежемесячного дохода.
Условия, которым должна соответствовать приобретаемая квартира:
- ВТБ24 кредитует как вторичное жилье, так и новостройки. Главным условием является то, что жилье должно быть достроенным.
- Обязательное оформление залога на кредитуемую жилую площадь.
- Размер ипотеки не может превысить 80% стоимости недвижимости при предоставлении полной документации и не более 50% при оформлении только по двум документам: паспорту и СНИЛС.
ВТБ24 предлагает переоформить ипотеку под 9,7% на срок до 30 лет. Никакой комиссии банк за оформление рефинансирования не взимает. Возможно ее досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций. При этом по текущей ипотеке не должно быть задолженностей, штрафов и просрочек. Еще одним условием для получения разрешения на рефинансирование является срок, который действует пересматриваемая ипотека. Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
Если в ипотечном договоре был внесен пункт о запрете переоформления кредита на других условиях, то рефинансировать текущую ипотеку не получится. Также под запретом находятся и те ипотечные кредиты, у которых часть суммы была погашена за счет государственных средств в виде материнского капитала.
Средняя процентная ставка, под которую предлагается рефинансирование в ВТБ24, составляет 9,7%. На ее величину влияют определенные факторы, под действием которых она может как снижаться, так и повышаться. Если заемщик имеет зарплатную карту в ВТБ24, то можно получить снижение процентной ставки до 9,4%, что позволит несколько сэкономить на переплате по ипотеке. Оформление рефинансирования только по двум документам скажется на росте процента кредитования. Он повысится до 10,4%.
На величину ставки также влияет оформление договора страхования. Страховка жилья является обязательным требованием при выдаче ипотеки. Если же заемщик застрахует свою жизнь и при покупке вторичного жилья оформит титульное страхование, то это также уменьшит итоговую сумму переплат.
Для подачи заявки потребуется собрать следующую документацию:
- паспорт кредитуемого лица;
- СНИЛС в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика;
- все бумаги, которые связаны с переоформляемой ипотекой: договор, страховка, залоговые документы;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справки о платежеспособности кредитуемого лица: обычно это 2-НДФЛ.
Для оформления рефинансирования требуется либо непосредственно обратиться в ближайший офис ВТБ24, либо предварительно оставить заявку на официальном сайте банка. В последнем случае с заявителем через пару часов свяжется менеджер, который сразу поможет прояснить некоторые вопросы по рефинансированию, определить удобное время для визита в банк. Также подскажет, какие бумаги следует захватить с собой.
К положительным сторонам переоформления ипотеки можно отнести:
- При расторжении предыдущего договора обычно требуется выплата штрафов.
- При рефинансировании нужно заново собирать все документы, даже если оно происходит в том же банке. Например, при подаче первичной заявки в ВТБ24 на получение ипотеки заемщик имел определенный доход и работу, которые за это время могли измениться. Перемены могли произойти и в его семейном составе, связанные с появлением детей.
- При рефинансировании ипотеки из другого банка в ВТБ24 потребуется переоформление закладной. На время пока будет происходить переоценка имущества и оформление нового залогового договора процент новой ипотеки в ВТБ24 будет на пару пунктов выше, чем предлагаемый по рефинансированию. Связано это с повышенным риском для банка предоставления денег без каких-либо гарантий.
ВТБ24 предлагает, как своим клиентам, так и заемщикам других банков переоформление ипотечных кредитов по более низким процентам. Связана такая ситуация с изменением ключевой ставки, которая за последние 3 года снизилась почти вдвое. При рефинансировании ВТБ24 выдвигает ряд условий, выполнение которых и будет определять конечный процент новой ипотеки. Подавая заявку на пересмотр текущего ипотечного кредита, клиент должен просчитать, насколько новое предложение будет для него выгодным.
Рефинансирование ипотечного долгового обязательства – это возможность получить новый кредит, который идет на погашение первичного займа, оформленного для покупки квартиры или дома. Но деньги, выданные по программе рефинансирования, заемщик получает на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки в ВТБ если ипотека взята в Сбербанке выгодна только тем лицам, которые оформляли заем на жилье несколько лет назад, когда ставка в Сбербанке была высокой.
Сегодня процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляет 7,4% для новостройки, 8,6% для вторичного жилья и 8,9% при использовании материнского капитала. Рефинансировать же кредит на приобретение недвижимости в ВТБ 24 можно под 9,45%. Однако, еще 2016 году минимальная процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляла 12,5%. Для заемщиков, оформлявших кредит в 2016 году и ранее – выгода очевидна.
Рефинансирование кредита выгодно и самому банку, который получает нового клиента, а вместе с ним и прибыль, и заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации. Рефинансирование кредита Сбербанка обеспечивает потребителю следующие преимущества:
снижение размера ежемесячных выплат, обусловленное изменением процентной ставки в меньшую сторону;
увеличение срока кредитования;
изменение графика выплат;
перевод валютных займов в рублевые.
Перекредитование возможно для займов, оформленных для покупки жилья с первичного и вторичного рынка. Оформить рефинансирование могут не только те лица, которые оказались в сложной финансовой ситуации, а любой заемщик Сбербанка, желающий снизить процентную ставку, если его кандидатура удовлетворяет требованиям финансовой структуры, предоставляющей данную услугу (в данном случае – банк ВТБ 24).
Допускается консолидация нескольких кредитных продуктов, из которых один является ипотекой. Такое перекредитование объединяет потребительские, карточные и ипотечные договора в один, что исключает путаницу и облегчает процедуру погашения долговых обязательств, а также предоставляет очень выгодный процент. Скажем, если ипотека обычно недалеко ушла по процентной ставке, то потребительские кредиты могли оформляться и под 20, и даже более процентов годовых. Рефинансирование вкупе с ипотекой позволяет снизить ставку едва ли не вдвое.
Условия рефинансирования в ВТБ 24 зависят от разных факторов. Преимуществом для соискателя будет, если он является зарплатным клиентом ВТБ 24, то есть заработную плату получает через этот банк. Для таких лиц процентная ставка будет низкой. Если же претендент пожелает осуществить рефинансирование всего по двум документам (паспорт, страховой полис СНИЛС), в этой ситуации процентная ставка увеличивается.
При рефинансировании предмет ипотеки высвобождается от залогового обременения в Сбербанке и переходит в залог ВТБ 24. В данном случае это недвижимость, для покупки которой и оформлялся заем. В качестве имущественного обеспечения также может выступать недвижимость поручителя или созаемщика.
В 2016 году минимальная процентная ставка для оформления займа посредством кредитной карты Сбербанка составляла 14,9%. Она распространялась только на тех заемщиков, которые получали пенсию или зарплату через Сбербанк, остальным лицам приходилось оформлять карточные кредиты под более высокие проценты (вплоть до 20 %).
В 2017 году ситуация изменилась, сегодня минимальная процентная ставка для карточного кредита в Сбербанке составляет 12,5%, что повлияло на процедуру рефинансирования в ВТБ 24, чтобы сделать услугу более популярной. Рефинансирование кредитной карты в ВТБ 24 осуществляется на следующих условиях:
срок кредитования – от 6-ти мес. до 5-ти лет;
процентная ставка для займа до 600 тыс. рублей – 14-17%;
процентная ставка на сумму от 600 тыс. рублей – 13,5%;
в один договор можно объединить до 6-ти разных долговых обязательств;
клиенту предоставляется возможность получить дополнительную сумму, которую он тратит по своему усмотрению.
Из приведенной выше информации становится понятно, что рефинансировать карточные займы от Сбербанка в ВТБ 24 сегодня выгодно только тем клиентам, которые брали на себя долговое обязательство до 2017 года.
В банке ВТБ 24 можете оформить рефинансирование авто который у вас находится в кредите
Выгодно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка? Этот вопрос задают и реальные, и потенциальные клиенты ВТБ 24, причем некоторые еще до того, как вообще оформили кредит. Люди, смотрящие далеко вперед, прежде чем взять деньги на покупку жилья, заранее анализируют выгоды от возможного ее рефинансирования. Такая дальновидность продиктована нестабильной ситуацией на рынке недвижимости и изменением потребительского индекса в стране.
Условия для оформления ипотеки в Сбербанке, действующие до 30 декабря 2017 года:
процентная ставка (фиксированная) – от 9,45%;
срок кредитования – до 30-ти лет, при оформлении ипотеки по двум документам – до 20-ти лет;
сумма, выдаваемая банком под залог недвижимости, составляет не более 80% оценочной стоимости предмета ипотеки (если заем оформляется по двум документам, сумма на рефинансирование ипотечного кредита снижается до 50%);
кредит оформляется в российских рублях;
максимальная сумма кредитования составляет 30 млн. рублей;
при досрочном погашении в отношении заемщика не предусмотрены штрафы и неустойки, что очень удобно, если клиент пожелает рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом кредитно-финансовом учреждении.
Необходимые документы и требования, предъявляемые к соискателю на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, изначально оформленной в Сбербанке:
гражданство РФ, подтверждаемое предъявлением оригинала паспорта;
наличие постоянной прописки на территории РФ, но не обязательно в том регионе, в котором находится отделение банка;
возраст от 21-го года до 70-ти лет (последняя цифра с учетом даты окончания кредитного договора);
хорошая кредитная история;
справки о доходах по форме ВТБ 24 или по форме 2-НДФЛ;
налоговая декларация за последний год (для зарплатных клиентов ВТБ 24 она не требуется, банк сам может проверить отчисления);
наличие постоянного места работы (рассматриваются и дополнительные источники доходов), соискателю необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудовой договор, заверенный работодателем;
страховой полис (СНИЛС);
военный билет для мужчин до 27-ми лет;
выписка из Сбербанка с информацией об остатке кредита, процентной ставке.
ВТБ 24 оставляет за собой право при рефинансировании ипотечного продукта потребовать от соискателя дополнительные документы. А так же вы можете узнать условия реструктуризации ипотеку в ВТБ 24
Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 невозможно оформить в том же банке. ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов только сторонних финансовых учреждений. Если заемщик оформлял ипотеку или потребительский кредит в ВТБ 24, для перекредитования он должен обратиться в другой банк, например, в Сбербанк.
Сегодня в ВТБ 24 на ипотеку еще действует сниженная процентная ставка, которая составляет 9,45%. Акция должна закончиться 30 декабря 2017 года. Базовая же ставка – 9,7%, поэтому реальная выгода наблюдается от рефинансирования только той ипотеки в Сбербанке, если взята в ВТБ 24 она была до 2017 года, когда процентная ставка была 13,5% и выше.
Вот какие отзывы оставляют клиенты о рефинансировании ипотечных кредитов в ВТБ 24:
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Программы рефинансирования ипотечных займов сегодня особенно актуальны, так как ставки процентов по вновь выдаваемым ипотечным займам постоянно снижаются. В особенности эта тема касается кредитов, которые были получены заемщиками в 2014-2015 гг. на пике кризиса, когда ставка рефинансирования Центробанка резко повысилась. В настоящее время многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия для перекредитования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 является одним из самых выгодных предложений на рынке ипотечного кредитования.
Кроме того, банк предлагает хорошие условия для перекредитования своих клиентов.
В условиях постоянного снижения ставок по кредитам растет количество клиентов, которые хотели бы изменить условия полученного ипотечного займа. В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка позволяет решить следующие проблемы:
- уменьшить ставку процента по действующему жилищному займу;
- переоформить другие условия по кредиту;
- уменьшить сумму ежемесячного взноса;
- получить дополнительные средства на личные нужды.
Перекредитовать жилищную ссуду во Внешторгбанке можно как при покупке жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. Организация предоставляет возможность объединения нескольких займов в один. При этом данную услугу могут получить как заемщики данного учреждения, так и клиенты других банков. Таким образом, вместо нескольких различных взносов ежемесячно нужно будет платить единую сумму по меньшей ставке.
Для лиц, которые решили рефинансировать ипотеку, взятую ранее в этой же банковской организации, банк предоставляет дополнительные бонусы.
На сегодняшний день во Внешторгбанке возможно перекредитовать жилищные займы только в рублевом эквиваленте. Сумма рефинансируемого займа зависит от города, где он выдается:
- до 30 млн. руб. для жителей столицы и Санкт-Петербурга;
- до 15 млн. руб. могут получить жители Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи и Тюмени. Области этих городов не рассматриваются;
- до 10 млн.руб. – для жителей прочих регионов и городов РФ.
Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости недвижимости в залоге, а срок не может быть выше 30 лет.
Перекредитовать свою ипотеку ВТБ 24 можно без взимания комиссии за оформление. Вновь полученный заем возможно погасить досрочно без каких-либо ограничительных условий и штрафных санкций.
В 2018 году Внешторгбанк вновь снизил процентные ставки по жилищным кредитам. Минимально возможный процент по рефинансируемой ипотеке сейчас равен 8,8% в год. Но такая выгодная ставка предоставляется только отдельным категориям граждан:
Вид занятости заемщика не оказывает влияния на решение банка о выдаче повторного кредита. Это могут быть как наемные работники, так и собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели. Также неважно наличие регистрации в регионе получения новой ипотеки.
Важно: Необходимым условием является подтверждение своей занятости и доходности.
Подтвердить свой доход можно различными способами, среди которых справка 2-НДФЛ и бланк банка. При расчете итоговой суммы прибыли клиента, организация также учитывает официальный доход по совместительству. Для повышения суммы своего дохода и вероятности положительного решения, есть возможность привлечения двух ближних родственников. В данном случае сумма дохода будет выше, и, соответственно, максимально возможный размер займа увеличится.
Ипотечный кредит должен быть получен больше 1 года назад, просроченных платежей нет. Эти факты являются обязательными условиями при проведении рефинансирования своих клиентов.
Для того, чтобы провести процедуру рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ для своего клиента, потребуются следующие документы:
- заявление на рефинансирование;
- паспорт;
- СНИЛС или ИНН;
- справка о доходах или декларация 3-НДФЛ;
- копия трудовой книжки с печатью работодателя;
- военный билет (для лиц мужского пола, возраст которых выше 27 лет);
- действующий договор жилищного кредита.
Рекомендация: Рассматривая заявление на рефинансирование, банк может запросить дополнительную документацию. Заемщику рекомендуется получить предварительную консультацию ипотечного менеджера ВТБ.
Следует иметь ввиду, что при проведении процедуры, банк вновь потребует оформить страхование жизни и закладываемого имущества заемщика. Это влечет дополнительные затраты на оценочные услуги и оформление страховки.
В целом алгоритм рефинансирования ипотеки для своих клиентов в ВТБ 24 следующий:
- подача заявление;
- одобрение заявления;
- сбор необходимой личной документации и бумаг по ипотечному имуществу;
- закрытие ранее оформленной ипотеки;
- подписание кредитного соглашения.
Погашение ипотеки ВТБ осуществляется ежемесячными платежами. Составляется график выплат, индивидуальный для каждого плательщика. Когда заключается новый договор по ипотеке (на рефинансирование), заемщику выдается новая карта, на которую нужно вносить средства для погашения. Банк ежемесячно будет списывать сумму в соответствии с графиком взносов.
Погашение кредитных продуктов, взятых в ВТБ 24, возможно несколькими способами:
- через личный кабинет заемщика. Для этого необходимо предварительное подключение к банку-онлайн в любом подразделении;
- используя официальные банкоматы;
- банковским переводом;
- Почтой России.
Банк предоставляет возможность полного или досрочного погашения кредитов. Эти действия можно осуществлять без личного обращения в офис Внешторгбанка через персональный кабинет или горячую линию обслуживания клиентов.
Для того, чтобы переоформить договор ипотечного кредитования на лучших условиях, заемщику предложат осуществить страхование следующих рисков:
- жизни и трудоспособности заемщика;
- приобретенного объекта недвижимого имущества;
- права собственности на случай утраты или ограничения права владения на период 3 года с момента покупки.
Если гражданин не оформляет 1 или несколько вышеуказанных страховок, ставка увеличивается на 1 процентный пункт с каждым риском. ВТБ предлагает список организаций, осуществляющих оформление страхования в соответствии со всеми требованиями. Если клиент решает самостоятельно выбрать страховую компанию, банковское учреждение в течение 21 дня рассматривает ее кандидатуру и вносит в список акцептованных организаций.