Ипотечный кредит — серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц. Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Главное — вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.
Жилищный кредит оформляется на значительный период времени. За 10–15 лет даже у самого благонадёжного заёмщика могут возникнуть проблемы. Руководство ВТБ 24 это прекрасно осознаёт. И поэтому предлагает своим клиентам реструктуризацию займа, т. е. пересмотр некоторых положений кредитного договора из-за неустойчивого финансового положения.
Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить:
- Временное сокращение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 12 месяцев.
- Кредитные каникулы на 6 месяцев, в течение которых заёмщик должен будет выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму займа.
- Конвертацию валюты по льготному курсу. Если вы брали ипотеку в долларах, кредит можно перевести в рубли с изменением процентной ставки.
- Продление периода погашения на срок до 10 лет.
Важно помнить, что реструктуризация — это право, а не обязанность банка. В каждом конкретном случае условия обсуждаются индивидуально. Если предложение менеджера не устраивает клиента, он может попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или воспользоваться помощью государства.
Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет. Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребёнок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.
Ещё один важный момент — отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки — инструмент для ответственных граждан.
Условия реструктуризации в ВТБ предполагают платежные каникулы от 3 до 12 месяцев
Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нём, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах 2–НДФЛ.
- Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).
В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.
Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдёте на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.
В заявлении нужно указать:
- Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
- Полное название и реквизиты финансового учреждения.
- Номер ипотечного договора и дату его подписания.
- Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
- Свои пожелания по изменению положений соглашения.
Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.
Образец заявления на реструктуризацию ипотеки
Реструктуризация жилищного займа — сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:
Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заёмщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.
С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым ещё на несколько лет. В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита. Согласно предлагаемым условиям, погасить за счёт госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.
Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублёвом эквиваленте. На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи. Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подаётся в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).
Ипотечные заёмщики активно пользуются программами по снижению процентных ставок и продлению срока выплаты кредита. И оставляют свои отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 на тематических форумах и интернет-порталах.
Наталья Р., г. Иркутск
Узнала о том, что в ВТБ 24 можно реструктурировать кредит, в июле 2017 года. Обратилась в ближайшее к дому отделение и сразу же попала к свободному кредитному менеджеру. Мне объяснили, какие документы будут нужны, рассказали про возможные сложности. В итоге удалось оформить реструктуризацию с господдержкой и списанием 30%, и в течение 3 дней деньги пришли на счёт. Очень довольна.
Я взял ипотеку в 2013 году под 11,5%, платил ежемесячно и без просрочек. Потом уволили с работы, денег стало не хватать. Приехал в офис ВТБ 24, но там была очередь, поэтому вернулся домой и отправил заявление через интернет. Ответ пришёл в течение недели, предложили каникулы и продлить срок возврата. Не совсем то, на что рассчитывал, но тоже неплохо.
В ВТБ 24 реструктуризация ипотеки и льготная конвертация в случае валютного кредита проводится как за счёт внутренних резервов, так и с государственной поддержкой. Какой из этих вариантов больше подходит, решать вам. Но, если вы действительно хотите изменить условия ипотечного договора и добиться снижения годовой ставки, лучше не допускать просрочек. И заранее уведомить банк о том, что вам нужна помощь, не дожидаясь того момента, когда выплачивать долги будет уже невозможно.