В соответствии со статистической информацией, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, на конец 2017 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла около 10 %. Но что это значит в реальном выражении? На какой ежемесячный платеж можно рассчитывать с такими условиями? Для расчёта параметров ипотечного займа используются кредитные калькуляторы, с помощью которых можно узнать точный ежемесячный платеж без личного обращения в банк.
Чтобы не запутаться в сложной формуле процентов по ипотеке, можно воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.
В зависимости от целей расчёта и заданных условий разработано несколько типов кредитных калькуляторов. По стоимости недвижимости или по сумме кредита
Используется для определения ежемесячного платежа, исходя из стоимости недвижимости, размера первого взноса, срока кредита, величины процентной ставки.
Самый распространенный вариант как среди универсальных калькуляторов, так и среди размещенных на официальных сайтах банков.
Используется для определения максимальной суммы кредита при заданном уровне ежемесячного дохода. Меняя параметры срока и первоначального взноса, можно подобрать комфортный ежемесячный платеж.
По ежемесячному платежу
Позволяет оценить, на какую сумму займа вы можете рассчитывать при фиксированном размере ежемесячного платежа, процентной ставки и срока. Чем меньше будет срок кредита, тем меньшую сумму возможно будет получить.
Если вы уже примерно определились со списком банков, в которых хотели бы взять ипотеку, то расчёт параметров кредита целесообразно вести непосредственно в банковских калькуляторах. Обычно в них автоматически проставляется процентная ставка в зависимости от выбранной программы и сразу учитывается допустимый банком уровень кредитной нагрузки на доход.
Сегодня доступны к использованию не только онлайн-калькуляторы (подобных сервисов очень много в интернете), но и специальные бесплатные приложения, разработанные для смартфонов и мобильных устройств.
Принцип использования аналогичен онлайн-калькуляторам:
Это небольшая программа, помогает рассчитать ежемесячные платежи. Поддерживается аннуитетный и дифференцированный расчет. К сожалению, программа уже не поддерживается, но её возможно всё ещё скачать.
Помимо процентной ставки и других параметров займа на величину ежемесячного взноса влияет способ начисления процентов или тип ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный.
Аннуитетный подразумевает один и тот же размер выплаты в месяц в течение всего срока действия кредита. При этом в первые годы основной долг практически не уменьшается, а большая часть процентов погашается в первой половине срока действия займа.
Дифференцированные платежи каждый месяц включают одну и ту же равную величину основного долга и проценты, начисляемые на его остаток. Поэтому с уменьшением тела кредита, уменьшаются проценты и, соответственно, снижается ежемесячный платеж.
Дифференцированные платежи выгоднее, чем аннуитетные, и позволяют уменьшить сумму итоговой переплаты. Но их размер в начале выплат значительно больше, чем при аннуитетных.
Используя ипотечный калькулятор, можно за пару минут рассчитать параметры займа с разными условиями и определить для себя возможность оформления ипотеки.
Ипотека под 8, 10, 12% годовых
Рассчитаем в кредитном калькуляторе ипотечный кредит под 10 % годовых и сравним полученный ежемесячный платеж с аналогичной ипотекой под 8 и 12 процентов.
| Условия | 8 % | 10 % | 12 % |
| Сумма | 3500 000 млн. руб. | ||
| Срок | 25 лет (300 месяцев) | ||
| Ежемесячный платеж | 27 013 | 31 804 | 36 862 |
| Сумма переплаты | 4 604 070 | 6 041 357 | 7 558 853 |
Исходя из данных расчёта, ежемесячный платеж по ипотеке под 10 % годовых составит 31 804,53 руб. Разница всего в 2 % в меньшую сторону уменьшает размер ежемесячного платежа практически на 5 тыс. руб., а сумму переплаты на 1,4 млн. руб.
Таким образом, при наличии необходимой суммы для внесения первого взноса в начале 2018 года ипотека с ежемесячным платежом 30 000 рублей позволит приобрести квартиру стоимостью примерно 4 млн. руб.
Расчёт ежемесячного платежа для ипотеки в размере 600 тыс. руб.
| Условия | 5 лет | 10 лет | 15 лет | 20 лет |
| Сумма | 600 000 руб. | |||
| Ставка | 10 % | |||
| Ежемесячный платеж | 12 748 | 7 929 | 6 447 | 5 790 |
| Переплата | 164 893 | 351 485 | 560 573 | 789 631 |
Размер платежа зависит от множества факторов (сумма кредита, процентная ставка, срок). Средняя величина выплаты также значительно различается в зависимости от региона, где приобреталась недвижимость.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Выплата за весь срок ипотеки: | 1 054 991 ₽ |
| Сумма ежемесячного платежа: | 87 916 ₽ |
| Переплата по процентам за ипотеку: | 54 991 ₽ |
| Эффективная процентная ставка: | 10% |
Условие: Ипотека 1000000 руб с первоначальным взносом 0% на 1 год со ставкой 10% в год. Первый платеж: Сентябрь 2019. Аннуитетный расчет.
| № | Дата | Платеж | Долг | Начислено | Комиссия | Остаток |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | сен, 2019 | 87 916 ₽ | 79 583 ₽ | 8 333 ₽ | 0 ₽ | 920 417 ₽ |
| 2 | окт, 2019 | 87 916 ₽ | 80 246 ₽ | 7 670 ₽ | 0 ₽ | 840 172 ₽ |
| 3 | ноя, 2019 | 87 916 ₽ | 80 914 ₽ | 7 001 ₽ | 0 ₽ | 759 257 ₽ |
| 4 | дек, 2019 | 87 916 ₽ | 81 589 ₽ | 6 327 ₽ | 0 ₽ | 677 669 ₽ |
| 5 | янв, 2020 | 87 916 ₽ | 82 269 ₽ | 5 647 ₽ | 0 ₽ | 595 400 ₽ |
| 6 | фев, 2020 | 87 916 ₽ | 82 954 ₽ | 4 962 ₽ | 0 ₽ | 512 446 ₽ |
| 7 | мар, 2020 | 87 916 ₽ | 83 646 ₽ | 4 270 ₽ | 0 ₽ | 428 800 ₽ |
| 8 | апр, 2020 | 87 916 ₽ | 84 343 ₽ | 3 573 ₽ | 0 ₽ | 344 458 ₽ |
| 9 | май, 2020 | 87 916 ₽ | 85 045 ₽ | 2 870 ₽ | 0 ₽ | 259 412 ₽ |
| 10 | июн, 2020 | 87 916 ₽ | 85 754 ₽ | 2 162 ₽ | 0 ₽ | 173 658 ₽ |
| 11 | июл, 2020 | 87 916 ₽ | 86 469 ₽ | 1 447 ₽ | 0 ₽ | 87 189 ₽ |
| 12 | авг, 2020 | 87 916 ₽ | 87 189 ₽ | 727 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| 1 054 991 ₽ | 1 000 000 ₽ | 54 991 ₽ | 0 ₽ |
Используйте этот калькулятор ипотеки чтобы узнать сумму ежемесячных платежей, эффективную процентную ставку которую сейчас обязаны указывать все банки и сумму переплаты. Выполнив расчет вы узнаете какая часть денег идет на погашение основного долга по ипотеке, какая на выплату процентов.
Платежи за ипотеку бывают двух типов. Использование нашего калькулятора позволяет увидеть платежи обоих типов:
- Аннуитетный платеж — одинаковые ежемесячные платежи, включающие сумму процентов плюс сумма основного долга. Данный способ расчета ниболее популярен;
- Дифференцированный платеж — платежи, которые уменьшаются к окончанию срока. Включают в себя постоянную часть основного долга плюс проценты на оставшуюся часть кредита.
На нашем сайте вы можете применить этот инструмент для оценки разнообразных программ ипотечного кредитования а также получения графика ежемесячных платежей не обращаясь в банк.
Ипотечный калькулятор, представленный вам предельно прост по сравнению с другими подобными сервисами. Некоторые из них могут предложить калькулятор в Excell, через скачивание файла, что в наше время может показаться анахронизмом. Данный калькулятор учитывает размер ипотечного кредита, срок, процент по ипотеке по выбранной заемщиком программе.
Процентная ставка % Срок кредита лет Результаты расчета: Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты: № Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
Ипотечный калькулятор Сбербанка 2018 В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели.
- Например, по аннуитетной схеме было оплачено 3 периода, и через 10 дней после последней оплаты вы решили внести 200 000 рублей.
Коэффициент аннуитета остается прежним и равен 0,01349. Остаток задолженности — 2 010 580,66 рублей. Теперь нам нужно подсчитать, сколько процентов за 10 дней вы должны заплатить банку и какая сумма пойдет в счет задолженности.
% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 ≈ 5 783,9 рублей Сумма в счет оплаты основной задолженности = 200 000 — 5 783,9 = 194 216,1 рублей. Sn = 2 010 580,66 – 19 4216,1 ≈ 1 816 364,52 рублей — сумма остатка задолженности.
Помните, что в следующую расчетную дату вам начислят проценты за оставшиеся 20 или 21 день в периоде.
- Второй случай будет для дифференцированного типа начисления оплаты.
Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Для получения кредита необходимо располагать суммой, которая может быть больше или равна требуемому минимуму. Если вычесть ее из цены недвижимости, получим сумму займа.
В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке начинается с 15%, неплохое предложение и вполне достижимый результат. Например: 2 400 000 * 15% = 360 000 рублей — первоначальный взнос.
Сумма ипотеки Размер выдаваемого займа или недостающей суммы за минусом первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и есть сумма кредитования. Например: 2 400 000 – 360 000 = 2 040 000 рублей — сумма ипотеки.
Виды платежей Прежде чем приступить к всевозможным расчетам, давайте разберемся, какими бывают платежи. Вычисление платежей по ипотечному кредиту может применяться по аннуитетной или дифференцированной схеме.
Визит потенциального заемщика в офис необходим только для подписания договора, когда ипотека уже одобрена. Для заемщиков в этом тоже есть плюсы: на поездку в банк не нужно тратить время а подать заявку онлайн можно сразу в несколько банков, повысив шансы на одобрение. Банк Условия Сумма кредита: от 300 000 рублейПроцентная ставка: от 6%Первоначальный взнос: от 10% Подать заявку Процентная ставка: от 8.9%Первоначальный взнос: от 15%Доступно для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, МО, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга Подать заявку Процентная ставка: от 6%Без первоначального взносаПо двум документам при 30% взноса Подать заявку Расчет ипотеки онлайн При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки.
Кредитный калькулятор (калькулятор кредита) – для расчета суммы платежа, переплаты, реальной процентной ставки или эффективной процентной ставки, которую должны раскрывать как СберБанк так и другие коммерческие банки. Так же вы сможете узнать, какая часть выплат идет на погашение основной кредитной суммы, а какая часть на погашение процентов по кредиту.
Данный калькулятор кредитов дает возможность расчета по двум видам платежей: аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков; дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита, часто использует СберБанк.
Необходимо для этого учесть несколько факторов:
- Цена недвижимости – чем она выше, тем больше размер ежемесячного платежа.
- Срок кредитования – чем он больше, тем ниже ежемесячный взнос, но и проценты за пользование кредитом придется выплачивать дольше.
- Платежеспособность заемщика – считается, что сумма ежемесячной оплаты не должна превышать 40% от доходов.
- Процентная ставка по кредиту – точную ставку можно узнать после подачи заявки в кредитном предложении или взять среднюю ставку банка.
Подсчет платежа по аннуитетной схеме В России этот вид платежей стал очень популярен из-за своего постоянства и стабильности, что благоприятно для заемщика и кредитора. Как выше сказано, кредитору это экономически выгодно, а вот заемщику будет легче планировать свои затраты, поскольку сумма платы одна и та же в течение всего времени действия кредитного договора.
Например: b = 2 040 000 / 120 ≈ 17 000 рублей; Sn = 2 040 000 – (17 000 * 0) ≈ 2 040 000 рублей; p = 2 040 000 * 0,00875 ≈ 17 850 рублей Дифференцированный платеж = 17 000 + 17 850 ≈ 34 850 рублей График платежей Период Остаток осн-го долга Осн-ой платеж % Сумма платежа 0 2 040 000 17 000 17 850 34 850 1 2 023 000 17 000 17 701,25 34 701,25 2 2 006 000 17 000 17 552,5 34 552,5 3 1 989 000 17 000 17 403,75 34 403,75 4 1 972 000 17 000 17 255 34 255 5 1 955 000 17 000 17 106,25 34 106,25 Досрочное погашение Подобная схема погашения ипотеки достаточно выгодна для заемщика, так как переплата в виде процентов начисляется меньше. Разница расчетов состоит лишь в расчете остатка по ипотеке, где берется не основная ежемесячная выплата, а разность запланированного взноса и начисленных процентов.
Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет. Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада. Расчет годовых процентов в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году.
Пример расчета: депозитный договор на 600 тыс. рублей открывается сроком на 12 месяцев. Годовая ставка по вкладу составляет 10%. Используя формулу, вычисляем: (600 000 х 10 х 365/365) / 100% = 60 000 руб.
Т.е. в данном случае, прибыль равна 60 тыс. рублей, при размещении вышеуказанной суммы на 1 год.
- Сложный. Речь идет о депозите с капитализацией, т.е.