Как считать первоначальный взнос при ипотеке

Одобрение заявки на ипотеку зачастую зависит от ряда факторов, которые не известны заемщику при обращении.

Именно поэтому при отказе, полученном из банка, клиент часто теряется, не понимая причин, а то и забрасывает идею получить кредит на жилье.

Самым важным фактором, который способен помочь даже клиентам с плохой кредитной историей взять ссуду на покупку недвижимости, является первоначальный взнос. О нем мы и поговорим подробно в данной статье.

Для начала хотелось бы развеять один миф: в Сети заемщик периодически сталкивается с информацией о том, что есть банки, выдающие ипотеку при полном отсутствии первоначального взноса.

Так вот, таких программ не существует. В любом российском банке есть условие – сумма, выданная для совершения сделки, не может быть больше 80-90% от стоимости приобретаемого объекта.

Давайте узнаем о ней подробнее.


Первое, что нужно знать заемщику – это сколько первый взнос по ипотеке.

Минимальный взнос в ряде банков – 15%, некоторые выдают ссуды только тем, у кого есть не меньше 30% от стоимости недвижимости.

При расчете банком учитываются:

  • риски (возраст заемщика, стаж его работы, состояние кредитной истории и наличие поручителей – чем больше трудностей, тем выше может быть взнос);
  • текущая рыночная стоимость объекта и его ликвидность (повысить взнос могут после одобрения заявки непосредственно по клиенту, после оценки выбранного им объекта);
  • процентные ставки по жилищным ссудам, установленные ЦБ, и общие рыночные условия по данным типам займов;
  • сроки кредитования – чем выше срок, тем меньше взнос, на короткие сроки его размер обычно начинается от 30-50%.

Исключение могут составить только клиенты, состоящие на зарплатном обслуживании выбранного кредитного учреждения – для них существуют специальные программы лояльности.

Читайте также:  Когда выписываются из квартиры ипотека сбербанк

Хотелось бы обратить особое внимание на две категории заемщиков, которым необходим увеличенный первоначальный взнос. Это люди моложе 25 лет, и те, кто имел в прошлом проблемы с выплатами.

Этим заемщикам без 30-40% от стоимости недвижимости будет сложно договориться с банком и добиться одобрения. Впрочем, молодые клиенты могут рассчитывать на привлечение созаемщиков и поручителей. Но тем, кто допускал просрочки, это особо не поможет.


Отдельно хотелось бы поговорить о том, какой первоначальный взнос по ипотеке может повлиять на ставку обслуживания и вероятность одобрения заявки.

Банкиры заинтересованы в выдаче не особо крупных сумм под покупку жилья, и – по возможности, – на как можно более длительный срок.

Плюс не стоит забывать о том, что по ипотечному портфелю ведется статистика, и андеррайтеры (люди, оценивающие риски) проверяют в первую очередь ее.

А статистика на данный момент такова: те, кто вносил авансом 10-15% от суммы платежа, чаще выходят в просрочку, и рано или поздно квартиру приходится выставлять на торги.

Поэтому, если вы хотите одобрения с гарантией, стоит начинать попытки подачи заявок, имея на руках хотя бы 20-25% от стоимости объекта. Вероятность получить ссуду будет больше, если вы выберете что-то более дешевое, или не в таком престижном районе, главное – ликвидное.

ВАЖНО ПОМНИТЬ! Чем больше денег вы декларируете в качестве вступительного взноса, тем более лояльными будут ставки. И хотя поначалу кажется, что разница в один-полтора процентных пункта не так уж велика, то позднее, после расчета, становится ясно – 1 процент от 3 000 000 за 20 лет превращается в лишних 600 тысяч рублей к общей стоимости кредита.

Теперь перейдем непосредственно к делу. Для примера возьмем объект стоимостью в 3 000 000 рублей, и попробуем рассчитать все варианты с его участием (и среднерыночными ставками).

Читайте также:  Когда банки снизят проценты по ипотечным кредитам

Adblock
detector