Как сделать перерасчет ипотечного на меньший процент в сбербанке


Ипотечные займы, как правило, берутся ни на один десяток лет. За это время в стране меняется экономическая ситуация, кредитная политика Банка России становится то мягче, то жестче и все это влияет на процентную ставку назначаемую Сбербанком. Для действующих ипотечных заемщиков, при увеличении процентной ставки по ипотеке, ничего не меняется, они продолжают платить согласно условиям договора. Но вот если процентная ставка уменьшается, они могут сделать перерасчет ипотечного кредита в Сбербанке. Как это делается, мы сейчас и расскажем.

Если заемщик видит, что текущая ставка по ипотеке ниже той, которая прописана у него в кредитном договоре, он может написать заявление на пересмотр. В большинстве случаев Сбербанк идет навстречу, хоть и не всегда. В настоящее время процентная ставка может быть снижена:

  • до 10,9% годовых, если заемщик приобрел страховку жизни и здоровья;
  • до 11,9% годовых без страховки;
  • до 12,9%, если был взят кредит под залог недвижимости.

В том случае, если заем под залог недвижимого имущества был приобретен вместе со страховкой жизни и здоровья, заемщик может рассчитывать на снижение ставки до 11,9%.

Обратиться с заявлением на снижение процентной ставки по ипотеке может каждый, но не каждому Сбербанк одобрит такое снижение. Хотя условия и не слишком жесткие, но для некоторых ипотечных заемщиков они могут стать серьезным препятствием. О каких условиях идет речь?

  1. За все время ипотечный заемщик не должен допустить ни одной просрочки по уплате кредита. Могут закрыть глаза лишь на технические просрочки, связанные с ошибками перечисления средств, которые не превышают 3-х дней.
  2. С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год.
  3. Долговое обязательство должно быть на сумму не менее 500 тыс. рублей.
  4. Должник ранее не обращался в банк за реструктуризацией данного долга.
  5. Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.

Нужно понимать, что банк учитывает и другие условия пересмотра процентной ставки, правда он не считает нужным их обнародовать. Если по какой-то причине заемщику не предоставляется возможность перерасчета, об этом его уведомляют в течение месяца. Однако причины отказа Сбербанк не объясняет, да и не обязан он это делать по закону и по условиям соглашения.

  • данные паспорта;
  • номер телефона (желательно тот же самый, который указан в ипотечном договоре);
  • номер договора об ипотеке.

Введя все необходимые данные, вы жмете кнопку далее и переходите на страницу подтверждения отправки заявления. Отправив заявление, заемщик на той же странице может отслеживать его судьбу через специальную форму. В форму нужно ввести номер мобильного телефона, после чего заемщик получит небольшой отчет, из которого будет ясно рассмотрена заявка или нет.

Итак, перерасчет ипотеки в Сбербанке не только возможен, он активно производится и многие ипотечные заемщики такой возможностью уже воспользовались. Тем, кто не успел еще это сделать, мы бы советовали поторопиться, очередной финансовый кризис не за горами, а это будет означать повышение процентных ставок по кредитам, в том числе и по ипотеке. Удачи!

Если вы уже оформили ипотеку, но спустя некоторое время обнаружили, что ставки снизились, конечно же, вы испытываете неприятное ощущение упущенной выгоды. Но: вам совсем не обязательно платить дороже, чем другие, даже несмотря на то, что договором предусмотрена фиксированная ставка, не зависящая от подобных обстоятельств. В этой статье мы рассмотрим способы, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

В предвыборных обещаниях нашего президента был такой пункт, как снижение ставки по ипотеке в 2015 году до 6,5% годовых. К сожалению, реализовать эти планы правительству так и не удалось, но банки этой тенденции всё же последовали, пересчитав свои тарифы в сторону понижения ставки по ипотеке.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на квартиру в рассрочку

Сбербанк снизил ставки по ипотеке к новому году 2017, представив такие акции, как

  • Фиксированная ставка на готовое жильё от 11,5%
  • Ипотека с господдержкой от 11,4%
  • Молодая семья от 10,75%

Если ваш ипотечный договор предусматривает более высокие проценты, тогда добро пожаловать – читаем статью далее.

  • Рефинансировать жилищный кредит в Сбербанке
  • Рефинансировать кредит Сбербанка через другой банк
  • Реструктуризировать кредит, изменив его параметры
  • Через суд, если ставка была незаконно повышена банком
  • Оформить участие в государственных социальных программах

Рефинансирование собственных кредитов стандартной линейкой продуктов Сбербанка не предусмотрено, но вполне возможно. Стандартная ставка по этой программе составляет 13,9%. Для заёмщика выгоднее рефинансировать жилищные займы именно в своём банке, так как не придется заново готовить документы, оценивать жильё, страховаться т.д. Затрат никаких – а результат может порадовать сэкономленными процентами.

Рефинансирование через другой банк будет выгодным только тогда, если процентная ставка значительно отличается от действующей, в связи с тем, что вам предстоят те же затраты, что и при оформлении ипотеки. Поэтому, до того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке с помощью кредита в другом банке, просчитайте выгоду.

Например, ваш кредит – 2 миллиона на 15 лет. Действующая ставка – 15%. Размер переплаты 3 038 514 руб. Если вам удастся получить кредит хотя бы на 1% меньше, под 14% годовых, сумма переплаты снизится уже на 244246 руб. А это, не много ни мало – цена нормального подержанного автомобиля для семьи. Размышляйте.

Вы вправе подать в банк заявку на изменение параметров кредита. Реструктуризация подразумевает не только увеличение срока, но и возможность его уменьшения. Плюс – возможно изменение процентной ставки по ипотеке.

Возьмем тот же пример: 2 миллиона на 15 лет под 15%. Предположим, что ставку изменить не получилось, но доход семьи вырос, и вы можете позволить себе увеличение ежемесячного платежа. Пересчитав ипотеку всего на 1 год, вы сэкономите 243 659 руб. при увеличении ежемесячного взноса всего на 549 рублей! (Для расчета используется калькулятор Сбербанка).

Для того, чтобы банк пересчитал параметры кредита, вам необходимо написать заявление, приложив к нему доказательства увеличившегося дохода: приказ о повышении вас в должности, справку 2НДФЛ, сведения о стабильном дополнительном доходе, справку о назначении пенсии или пособия и прочие дополнительные гарантии.

Похожий принцип используется и при частично досрочном погашении. Излишек суммы можно направлять как на уменьшение ежемесячного платежа, так и на уменьшение срока. Второй вариант более выгоден, так как будет гаситься больше сумма основного долга, нежели начисленные проценты. Чтобы понять систему досрочного погашения, откройте свой график платежей, и оцените соотношение суммы процентов к сумме основного долга. Так вот, с уменьшением срока, это соотношение растет в сторону погашения задолженности, а с уменьшением платежа – меняется очень незначительно.

Если банк нарушил условия договора, повысив ставку в одностороннем порядке или назначив дополнительные комиссии, это решение можно оспорить в судебном порядке. Однако будьте готовы оплатить услуги грамотного адвоката, ведь в банках тоже работают неглупые люди, способные отыскать законное обоснование своим действиям.

Чтобы найти лазейки для обращения в суд, вам придется досконально изучить кредитный договор и быть готовым к долгому процессу спора. Кстати, насколько бы вы были недовольны условиями кредита, прекращать его погашение на время судебных разбирательств ни в коем случае нельзя – так как в этом случае, уже вы станете нарушителем условий и своими руками дадите суду основание для отказа.

Читайте также:  Какие документы для регистрации ипотеки в росреестре

Если вы соответствуете правилам одной из социальных программ государства, направленных на улучшение жилищных условий населения России, никогда не поздно в ней поучаствовать.

Например, молодые семьи могут получить субсидии или компенсацию части процентов, а жильё на первичном рынке согласно закону о снижении процентов по ипотеке в 2015 году должно вдаваться не дороже, чем под 12 годовых. В рамках программы с государственной поддержкой, ипотека Сбербанка с 1 июля 2015 на первичку кредитуется по ставке от 11.4%.

Материнский капитал также является формой социальной поддержки. Если за время ипотеки у вас успели появиться дети, и вы получили сертификат – имеете полное право оплатить им часть основного долга по своему ипотечному кредиту, тем самым снизив срок или ежемесячный платеж, сделав ипотеку для себя более доступной.

Злободневный вопрос, волнующий многих россиян, которые только собираются приобретать собственное жильё в ипотечный кредит – ждать ли снижения ставок? К сожалению, однозначно на него ответить нельзя. С одной стороны, хочется верить, что обещания президента всё-таки будут исполнены, но при оценке возможностей весь оптимизм улетучивается: растущая ставка рефинансирования, финансовые проблемы в банковском секторе и внешние экономические факторы говорят об обратном.

Такая распространенная услуга среди современных россиян, как кредитование, имеет ряд особенностей. Прежде всего, это относится к продолжительности кредита. Ипотека порой выдается на срок в 20-25 лет. За такое долгое время в экономической жизни страны могут происходить множество изменений, которые непосредственно затрагивают и банковские сферы.

Кредитная политика от Сбербанка по этим причинам также меняется, касается это процентных ставок. Они могут снижаться либо, наоборот, повышаться. Причем увеличение годовых никак не отражается на долгосрочных заемщиках, они продолжают выплачивать сумму по ранее установленным процентам. А вот при снижении ключевой ставки происходит перерасчет ипотеки в Сбербанке. О том, что это такое и как происходит, следует знать любому ипотечному займополучателю.


Перерасчет ипотеки в Сбербанке возможен при соответствии заемщика некоторым условиям

Заемщик, воспользовавшийся ипотечной программой кредитования, имеет право провести перерасчет процентной ставки только при условии, что имеющаяся у него по договору ее размер выше текущей ключевой ставки от Центробанка РФ. Уточнить, по какой ставке кредитует в настоящее время Сбербанк, можно на официальном сайте банка или же обратившись с данным вопросом в любой сбербанковский филиал.

Клиенты, у которых подключена новостная рассылка от Сбербанка, своевременно узнают обо всех изменениях, касающихся текущей процентной ставки.

Новостная рассылка позволяет своевременно отреагировать на изменения и провести перерасчет процентов по ипотеке в Сбербанке. Для этого от кредитуемого требуется оформление соответствующего заявления. Практически всегда банк-кредитор идет навстречу своим клиентам и пересматривает ипотечные условия. Ставка может быть снижена до следующих показателей:

  1. 10,90% при имеющейся личной страховке (жизни/здоровья).
  2. 11,90% при отсутствии заключенного полиса страхования.
  3. 12,90% при оформлении ипотечной ссуды под залог имеющейся недвижимости.


Ставки по ипотеке продолжают падать

Стоит знать, что перерасчет ипотеки в Сбербанке при снижении процентной ставки доступен далеко не каждому ипотечному клиенту. Банковская организация может и не дать одобрение на проведение процедуры пересмотра условий. Препятствием к получению более приемлемых процентов становится некоторые требования, выдвигаемые банком к клиенту.

Пересмотр ипотечной процентной ставки в сторону снижения возможен лишь при соответствии заемщика установленным банковским требованиям.

Условий, которым обязаны соответствовать ипотечные заемщики, претендующие на пересмотр процентных ставок, не так уж много. Это следующие требования:

  • отсутствие задолженностей по имеющейся ипотеке (Сбербанк может одобрить пересмотр при наличии просрочек, виновниками которых стали тех сбои программы в срок до 3-х суток);
  • срок текущего займа с момента подписания банковского соглашения более года (при меньшей длительности банк откажет);
  • стоимость ипотечного кредита не должна быть меньше 500 000 руб.;
  • отсутствие у заемщика реструктуризации текущей задолженности;
  • ставка по займу уже была пересмотрена, и с момента ее изменения еще не прошло года.
Читайте также:  Предметом ипотеки не могут быть предприятия

При рассмотрении заявки от клиента на пересмотр ставки на меньший процент, Сбербанк также будет учитывать и иные имеющиеся нюансы. О принятом решении финансовая организация в обязательном порядке извещает заявителя в течение 30 дней с момента подачи заявки. О причинах отказа банк не сообщает и не обязан это делать по имеющимся договорным условиям и действующему законодательству.


Не все программы кредитования подлежат пересмотру процентной части

При досрочном погашении от клиента потребуется не просто внести на счет оставшуюся сумму. Такая процедура в Сбербанке строго и четко регламентирована и сопровождается рядом правил. Они включают в себя расчет суммы погашения, уведомление Сбера, зачисление оставшейся суммы и получение документов о закрытии займа.

Чтобы уточнить оставшуюся сумму к погашению, стоит обратиться за помощью и консультацией к ипотечному менеджеру. Самостоятельно правильно и точно рассчитать остаток по ипотеке достаточно сложно. Лучше предварительно взять банковскую выписку по текущей ипотеке и с ней подойти для консультации к работнику банка.

Если при досрочном погашении ипотеки частичной суммой требуется одновременный перерасчет процентов, то после получения одобрения от Сбербанка, клиент получает на руки новый график платежей с уже проведенным перерасчетом.

  • паспортные данные;
  • номер контактного телефона (лучше указывать тот, который отмечен в ипотечном договоре);
  • номер банковского соглашения об ипотеке.

На данный момент досрочное погашение ипотечного займа в Сбербанке с помощью внесения наличных уже невозможно. Поэтому заемщику придется воспользоваться иным способом. Например:

  1. Внести требуемую сумму через персональный кабинет Сбербанка-Онлайн.
  2. Зачислить деньги, используя банкомат или терминал банка.
  3. Обратиться в офис Сбербанка и провести оплату через карту там.

Сбербанк предоставляет своим ипотечным клиентам несколько вариантов пересчета процентной ставки. Сделать это можно самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором через свой кабинет дистанционного сервиса. Но, чтобы не допустить ошибок, лучше обратиться за помощью к квалифицированному ипотечному менеджеру. Кстати, одновременно от служащего можно получить и иную необходимую консультацию, касающуюся проведения данной процедуры.

Сбербанк практикует коллективную программу страхования при оформлении кредитных сделок. Согласно ее действующим условиям, любой заемщик имеет право на отказ страхования, но в срок до 30 календарных дней. Но стоит учитывать, что при возврате страховой части с суммы будет удержана оплата страхования по прошедшим дням действующего кредита и подоходный налог.

Вернуть страховку по ипотеке возможно лишь в случае досрочного закрытия ссуды. Клиент имеет полное право потребовать возврата части невостребованных страховых средств. Для этого клиенту следует обратиться в офис банка с комплектом документации, куда входят:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • банковская выписка об отсутствии задолженности и полного погашения кредита.


Процедура возврата страховой части

Любой клиент, находящийся под бременем долгосрочного кредита, заинтересован в его досрочном погашении. И, конечно, в пересмотре действующих ставок в сторону уменьшения. Ведь данная процедура значительно смягчает ипотечное бремя и улучшает семейный бюджет. Финансовые аналитики настоятельно рекомендуют заняться пересмотром процентов по текущей ипотеке. Если в 2014 году данный показатель отметился резким ростом (практически на 7-7,5 пунктов), то сейчас наблюдается рекордное снижение текущей процентовки — около 7,75%.

По мнению ведущих финансовых экспертов, сейчас наиболее удобное время, чтобы заняться пересмотром и перерасчетом процентов по действующим ипотечным договорам. Данная услуга предусмотрена Сбербанком, и проведение ее доведено до автоматизма. Но стоит знать обо всех нюансах этой услуги и полностью соответствовать действующим требованиям банка.

Adblock
detector