Как сделать рефинансирование ипотеки в россельхозбанке

В последнее время в РФ наблюдалось значительное снижение ставок по жилищному кредитованию. Именно этим объясняется желание многих заемщиков изменить прежние условия ипотеки, оформленной намного раньше. У большинства крупных российских банков в кредитной линейке присутствуют программы по перекредитованию займов от других кредиторов. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – одно из таких предложений.

Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:

получить по новому договору более низкую ставку; изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку; получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора; вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.

Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:

РСХБ предоставляет рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры с вторичного рынка или в новостройке, танхауса или жилого дома с земельным участком.

По условиям банка перекредитованию подлежат займы со следующими характеристиками:

выданные в рублях; имеющие минимум месяц просрочки в платежах за последние полгода; от даты оформления договора прошло не меньше 6 месяцев, если за это время не наблюдались просрочки; более года, если просрочки имели место; по действующему жилищному договору не проводилась процедура реструктуризации.

Банк установил следующие параметры по рефинасированным ипотечным кредитам для физлиц:

1. предоставляемый минимум – 100 тыс. руб.;
2. максимальный срок погашения — 30 лет;
3. сумма на погашение жилищного кредита РСХБ – максимум 20 млн. руб.;
4. максимальные суммы для погашения жилищных кредитов посторонних банков отличаются (для покупки квартир — 20 млн. руб. в Москве, 15 млн. руб. в Санкт-Петербурге, для покупки квартир в Московской обл. или домов с земельным участком в перечисленных городах – 10 млн.руб., для остальных – 5 млн. руб.);
5. размер выдаваемых средств не превышает 80% от стоимости квартиры и 75 % для дома с участком;
6. кредитуемое жилье после переоформления договора на нового кредитора переходит в его залог;
7. страховка залогового жилья обязательна, личное страхование – по желанию (при отказе ставка увеличивается на 1%);
8. по отдельным программам допускается привлечение до 3 созаемщиков.

В зависимости от цели рефинансированного займа и категории заявителя банк установил следующие ставки:

Несмотря на стремление увеличить клиентскую базу, РСХБ рассматривает не все заявки желающих перекредитоваться и устанавливает к ним следующие требования:

российское гражданство и регистрация по месту жительства или пребывания; минимальный возраст – 21 год; максимальный – 65 лет, если кредитозаемщику исполнится 65 лет на момент погашения задолженности; возрастная порог может быть изменен в большую сторону (до 75 лет), если при достижении 65 лет заемщик выплатил больше половины задолженности и, в дополнение к этому условию, привлечет к исполнению кредитных обязательств созаемщиков.

При учете трудового стажа устанавливаются такие требования:

1. трудиться в одной и той же организации не меньше полугода, общий трудовой стаж – минимум год за последние 5;
2. для ведущих ЛПХ – минимум 1 год до перекредитования с обязательной подтверждающей выпиской о ведении ЛПХ.

Все предоставляемые по рефинансированию ипотеки документы в Россельхозбанке делятся на 3 группы:

предоставляющие информацию о самом заявителе (паспорт, заявление, военный билет, свидетельства семейного положения и об рождении детей, копия трудовой книжки, форма 2-НДФЛ или по форме РСХБ); бумаги по кредитуемому объекту (правоустанавливающие документы, выписки из ЕГРН, домовой книги, кадастровый или технический паспорт, оценочный отчет, договор подряда и др.); документация по первоначальной ссуде (копия договора, выписка по остатку задолженности с указанием графика платежей, выплат, размер процентов, сведения о просрочках).

После проведения процедуры перекредитации заемщик предоставляет в РСХБ выписку, что выданные средства использовались по назначению:

1. от предыдущего кредитора — справку о полном возврате средств в данном учреждении (нужно предъявить не позже 30 дней после перечисления денег);
2. оригинал договора с указанием регистрации залогового жилья на РСХБ (предоставляется в течение 45 дней).

По военной ипотеке заемщики-военнослужащие получают льготные условия, но со временем может возникнуть необходимость перекредитовать жилищный заем. Часто это объясняется 2-мя факторами:

ипотека оформлялась до вступления в НИС; произошло увольнение по различным причинам.

Из-за последнего кредитозаемщику придется либо гасить оставшуюся задолженность собственными силами (без привлечения госсубсидий), либо вернуть государству средства ЦЖЗ (с процентами или без).

Размер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС

В 2019 году Россельхозбанк предложил программу рефинансирования ипотек для подключенных к НИС. По этой программе допускается перекредитование жилищных займов на покупку квартир на первичном, вторичном рынках, жилого дома с земельным участком. У участников НИС появилась возможность изменить параметры кредитного договора на более выгодные:

1. уменьшить ставку до 9,5%;
2. увеличить срок займа, снизить выплаты каждый месяц.

Условия перекредитования следующие:

срок – 3 — 27 лет; максимум – 2,7млн. руб. (75% стоимости залогового жилого дома с участком и не выше 80% стоимости других видов рефинансированных объектов); размер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС на момент предоставления заемных средств; созаемщики не привлекаются; погашение — по аннуитетной схеме.

Остальные условия не отличаются от предлагаемых всем остальным.

Точно также происходит с предоставлением документов, за одним исключением:

1. вместо паспорта разрешается предъявить удостоверение военнослужащего;
2. договор на выдачу целевого займа (сроком от 3 лет).

Документацию от банка, выдавшего заем, а также на кредитуемое жилье подают в том же варианте, что и для стандартного ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки для молодых семей – новое кредитный продукт в Россельхозбанке. Программа распространена на тех кредитизаемщиков, у кого с начала 2018 года родился второй или третий ребенок. Льготные условия распространяться на рожденных до 31 декабря 2022 года.

Эта специальна программа рассчитана на поддержание многодетных семей

максимально снизить ставку — до 6 % (действует 3 года, если родился второй ребенок, и 5 лет, если третий малыш в семье); возможность привлечь созаемщиков; изменить срок кредитования и размер ежемесячного погашения.

Остальные параметры кредитного предложения:

1. размер максимального займа – 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей, и 3 млн. руб. – для остальных регионов;
2. перекредитование осуществляется максимум на 30 лет;
3. по истечении льготного периода ставка увеличивается на 1,8 п.п. от ключевой ставки Центробанка, действовавшей на момент выдачи ипотеки.

Цель любого перекредитования – найти банковское учреждение, способное предоставить более выгодные условия по действующему займу. В РСХБ существует несколько кредитных предложений по разным видам недвижимости и различные условия для конкретных групп клиентов.

Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях

• Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку
• Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
• Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
• Отсутствие комиссий по кредиту
• Досрочное погашение кредита без ограничений
• Возможность подтверждения дохода по форме банка

Оформить онлайн

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

• приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках
• приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
• рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

На погашение кредита Банка

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

• квартиры на первичном и вторичном рынках

20 000 000 рублей – г. Москва

15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург

10 000 000 рублей – Московской области

• жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет
— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
— не менее 12 месяцев в остальных случаях

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Цель рефинансируемого кредита (займа)

иные физические лица

приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках

рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

3 000 000 руб. и более

• приобретение жилого дома с земельным участком
• рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
— государственные автономные учреждения;
— государственные бюджетные учреждения;
— государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
— унитарные предприятия;
— казенные предприятия

• Анкета-заявление на предоставление кредита
• Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
• Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
• Документы о семейном положении/наличии детей
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Документы на объект недвижимости

• Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию

— номер и дата заключения договора по кредиту (займу)
— дата полного погашения кредита (займа)
— сумма и валюта кредита (займа)
— размер установленной процентной ставки
— ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки
— остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)
— начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки
— информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени)

Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней

• Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией

в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)

в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

В 2019 году Россельхозбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов для физических лиц. Программа распространяется на клиентов банка и кредиторов, заключивших договора ипотеки с другими финансовыми организациями. Давайте рассмотрим условия перекредитования, требования, выдвигаемые к заемщикам и тонкости процедуры оформления договора.

Банк предлагает программу рефинансирования ипотеки в рублях по ставке от 9,05% на сумму до 20 миллионов рублей. Конкретные условия зависят от цели рефинансируемого кредита и места приобретения недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке производится на следующих условиях:

• Целевое использование средств. Деньги могут быть потрачены лишь на погашение займа, который был взят для покупки недвижимости. Это квартиры на первичном или вторичном рынке, дома или таунхаусы с земельным участком либо кредит на рефинансирование ипотеки для покупки дома (таунхауса) или квартиры.
• Фиксированная валюта кредита. Рефинансирование осуществляется только в российских рублях.
• Ограниченная сумма кредитования. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тысяч рублей. Ипотека, предоставленная Россельхозбанком, может быть профинансирована на сумму до 20 миллионов рублей. При перекредитовании ипотечных кредитов других банков сумма зависит от типа и места расположения жилья. Квартиры в Москве могут быть профинансированы на 20 миллионов, в Санкт-Петербурге — на 10 миллионов, в Московской области — на 10 миллионов. По домам и таунхаусам с земельными участками в Санкт-петербурге, Москве и Московской области ограничение составляет 10 миллионов рублей. В остальных случаях банк рефинансирует кредитные линии до 5 миллионов рублей.
• Наполнение кредита. Сумма кредита не может превышать 80% стоимости квартиры, таунхауса или договора долевого участия в строительстве жилья. По жилым домам ограничение составляет 75%.
• Обеспечение. Залогом выступает недвижимость или имущественные права по займу, который рефинансируется.
• Сроки. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.
• Комиссия. Банк не берет комиссию за оформление договора рефинансирования.
• Страхование. Недвижимое имущество, передаваемое в залог банку, подлежит обязательному страхованию. Исключение составляют земельные участки и имущественные права. Договор страхования жизни заемщика можно не заключать Однако при его отсутствии банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это требование касается и созаемщиков — супругов. Исключение составляют случаи наличия брачного контракта, предусматривающего отсутствие прав супруга на заложенный объект.
• Сроки. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Срок действия одобренной заявки составляет 60 дней.
• Порядок предоставления займа. Деньги отправляются на счет для погашения ипотеки, который указан кредитной организацией. Выплата производится после заполнения заявления на разовое перечисление средств.
• Дополнительные условия. Кредит предоставляется лишь в случае, если за последние полгода (180 дней) просрочка платежей по рефинансируемому займу не превышает 30 календарных дней. Срок использования кредита при условии отсутствии просрочки должен быть 6 и более месяцев, в остальных случаях — не менее 12 месяцев. При наличии нескольких кредитов они не суммируются, а рефинансируются в индивидуальном порядке.

Банк требует выписку из Единого государственного реестра недвижимости. До момента ее получения ставка кредитования увеличивается на 2%.

Больше информации о ставках и требованиях для оформления заявки можно узнать в территориальных отделениях банка.

Ставки рефинансирования ипотеки для зарплатных и надежных клиентов банка, сотрудников бюджетных организаций и прочих заемщиков отличаются:

• квартира или таунхаус с участком земли на сумму более 3 миллионов рублей — 9,05%, 9,1% и 9,2%;
• таунхаус с земельным участком или квартира на сумму до 3 миллионов рублей — 9,15%, 9,2% и 9,3%;
• дом с земельным участком — 11,45%, 11,5% и 12%.

Заявки на рефинансирование ипотечного принимаются двумя способами:

• через интернет;
• при личном обращении в отделении.

Для этого необходимо предоставить пакет документов с анкетой-заявкой на получение займа. Банк принимает решение в течение 5 дней. После этого у заемщика есть 60 дней на то, чтобы оформить договор перекредитования. По прошествии этого срока разрешение аннулируется.

В 30-дневный срок после получения денег и закрытия рефинансируемого ипотечного договора клиент должен предоставить Россельхозбанку справку о погашении своих обязательств. Также отводится 45 дней на регистрацию договора ипотеки с отметкой о предоставлении залогового имущества в качестве гарантии.

Программа перекредитования распространяется на граждан РФ, которые должны соответствовать следующим требованиям:

Для одобрения заявки на рефинансирование и оформление ипотечного договора необходимо предоставить три пакета документов.

Чтобы банк рассмотрел заявление на рефинансирование, придется предоставить следующие документы:

• анкета-заявка на получение перекредитования;
• паспорта и справки о доходах созаемщиков;
• паспорт гражданина РФ (для лиц, проходящих военную службу — удостоверение личности, заменяющее паспорт);
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин возрастом до 27 лет включительно);
• документы, подтверждающие наличие детей и семейное положение, стаж работы и финансовое состояние;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Для предоставления информации о рефинансируемом кредите предоставляется справка-выписка. В ней должны содержаться следующие сведения:

• номер договора и дата его заключения;
• установленная дата полного погашения задолженности;
• валюта и сумма займа;
• процентная ставка;
• сумма ежемесячного платежа на дату составления выписки;
• остаток задолженности, включающий информацию о теле кредита и процентах;
• сумма начисленных процентов по состоянию на дату выдачи справки;
• информация об отсутствии или наличии штрафов, пени и просроченной задолженности по ипотеке.

Срок действия выписки составляет 30 дней. Потому ее следует заказывать непосредственно перед датой обращения в банк.

Кроме справки, необходимо предоставить договор по кредиту, подлежащему рефинансированию. Он должен включать все приложения и доп. соглашения.

Документы, подтверждающие целевое использование займа:

• Оригинал справки стороннего банка с подтверждением факта полного погашения обязательств перед кредитной организацией и закрытие ипотеки. Бумага предоставляется в 30-дневный срок с момента получения денег.
• Оригинал договора об ипотеке с отметкой имущественных прав в пользу Россельхозбанка. Предоставить его надо в течении 45 дней после рефинансирования.

Сегодня сложно удивить клиентов оригинальными кредитными продуктами. Однако Россельхозбанк сумел предложить клиентам привлекательные условия кредитования. К достоинствам оформления договора с Россельхозбанком о рефинансировании ипотечного займа оно отнести следующие моменты:

• Отсутствие необходимости подтверждения согласия первичного кредитора. Банк выдает деньги, с помощью которых вы закрываете все обязательства перед кредитором.
• Возможность изменить сроки кредитования и размеры ежемесячных платежей. Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, можно продлить срок ипотеки и уменьшить расходы на обслуживание долга.
• Отсутствие ограничений на досрочное погашение ипотеки. Вы можете полностью закрыть кредит или частично погасить долг, чтобы сократить срок/сумму выплат. Для этого необходимо лишь предварительно уведомить банк.
• Возможность выбора между дифференцированной или аннуитетной схемой погашения займа. Банк предоставляет своим клиентам право самостоятельно решать какая схема им наиболее удобна.
• Наличие льготных условий для бюджетников и постоянных клиентов Россельхозбанка.
• Отсутствие комиссии за оформление ипотеки. Вы платите лишь тело и проценты по кредиту.

• способ погашения;
• сумму займа;
• размер первоначального взноса;
• срок погашения;
• ежемесячный доход заемщика.

Справка: Российский сельскохозяйственный банк — один из крупнейших банков страны, специализирующийся на кредитовании аграрного сектора экономики. Капитал банка превышает 430 миллиардов рублей. 100% акций принадлежит государству. Главные направления деятельности учреждения — привлечение вкладов населения и кредитование корпоративных клиентов.

Adblock
detector

Целевое использование
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Максимальная сумма кредита
Срок кредита	До 30 лет
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Обеспечение по кредиту	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Страхование
Привлечение созаемщиков
Срок рассмотрения кредитной заявки	До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Дополнительные условия
Сноски	работники бюджетных организаций 1	не ниже 9,10%	не ниже 9,20% до 3 000 000 руб.	не ниже 9,20%	не ниже 9,30%
не ниже 11,50%