Как сделать рефинансирование ипотеки в втб 24

Часто, граждане РФ, получив ипотеку в каком-то конкретном банке, жалеют о своем поступке, особенно, когда узнают о наличии более выгодных условий получения ипотеки в ВТБ банке. Вследствие этого, люди принимают решение рефинансировать ипотеку в ВТБ, тем более что это просто и легко.

Говоря о том, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, нельзя не отметить того аспекта, который отвечает за условия получения подобного кредита непосредственно.

Процентная годовая ставка: 9,7%.
Валюта выдаваемого займа: российские рубли.
Размер рефинансируемой ссуды не может превышать 80% от рыночной стоимости залога, к примеру, квартиры или автомобиля.
Максимальный период кредитования: 30 лет.
Максимальный размер ипотечного займа: 30 миллионов рублей.
Возможность досрочного погашения предусмотрена.

Именно на таких условиях можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке.

Большой плюс ВТБ банка заключается в том, что он готов выкупить уже полученный гражданином кредит у сторонней финансовой структуры, то есть, погасить задолженность заемщика перед первичным кредитором в полном объеме. Таким образом, процесс по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ более чем реалистичен, главное – правильно подойти к реализации задуманного.

Многие граждане, согласно статистическим данным, уже не единожды успешно проводили операцию по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ, причем, беспроблемно, они оставались очень довольными, ведь условия в банке ВТБ по рефинансированию ипотеки других банков – идентичны вышеуказанным, никаких дополнительных пониженных или повышенных процентов и взысканий.

На самом деле, особого внимания, как, к примеру, в иных видах кредитования, данный вопрос к себе не требует, все достаточно просто. Так, процентная ставка – единственная, она была указана выше – это 9,7% в год. Данная цифра не меняется, она является фиксированной и, не зависит от следующих факторов.

Периода кредитования.
Размера ипотеки, выраженного в денежном эквиваленте.
Суммы остатка долга по ипотеке, полученной в стороннем банке.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ банке можно по вполне приемлемой процентной ставке, особенно в 2018 году, главное – соответствовать ряду следующих требований.

Возраст потенциального должника – от 21 года.
Гражданство – Российская Федерация.
Место постоянной регистрации и место фактического проживания могут отличаться, но в обоих случаях нужно проживать на территории РФ.
Наличие официального трудоустройства – обязательное условие.
Требование к трудовому стажу:
- общий стаж – от 1 года, как минимум;
- стаж работы на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев, как минимум.

Можно сразу же отметить, что требования к россиянам вполне-таки выполнимы, поэтому, почти каждый 4-ый граждан страны имеет возможность в банке ВТБ рефинансировать ипотеку другого банка, если, конечно же, выполнит следующее, самое важное требование – предоставит весь перечень необходимых документов.

Образец справки по форме банка в ВТБ:

Помимо всего прочего, также, банком предусмотрены дополнительные документы, обязательные к предоставлению.

Справка, говорящая о текущем размере задолженности (её может выдать первичный банк-кредитор).
Письменное разрешение первичного кредитора на досрочное погашение займа.

Специально для граждан, у которых еще остались вопросы относительного того, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, сейчас будет обнародована поэтапная инструкция по осуществлению данной процедуры.

Посетить отделение финансового учреждения.
Обратится к сотруднику по работе с физическими лицами.
Предоставить перечень документов, подтверждающие материальное благосостояние заемщика.
Предоставить перечень документов, говорящих о текущем состоянии кредита (взять выписку у первичного кредитора).
Ожидать ответа от ВТБ.

Главным отличием ипотеки от других видов кредитования является ее длительный срок. Ипотека на приобретение жилья выдаётся на 10-30 лет. Естественно, что с течением времени условия, которые на момент оформления сделки были привлекательными, теряют свою актуальность и экономическую выгодность.

Возможность рефинансирования взятой ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году является прекрасным шансом существенно изменить действующие параметры ссуды (валюта, срок действия, общая переплата и т. д.).

Если вы имеете непогашенную ипотеку в других банках, ВТБ 24 предлагает вам рефинансирование на более выгодных условиях:

снижение действующей ставки до 9,5% (уменьшение и закрепление процента на весь срок действия нового договора производится после подписания всех документов и оформления залога на недвижимость);
возможность перевести валютные займы в рублевый эквивалент;
срок действия договора – до 30 лет (возможность уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования);
максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Перекредитование в ВТБ проводится по следующим направлениям:

рефинансирование военной ипотеки (госпрограмма НИС);
стандартные жилищные займы других финансовых учреждений.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 с понижением действующей процентной ставки доступно для зарплатных и корпоративных клиентов финучреждения.

Банк старается сделать процесс рефинансирования максимально понятным и прозрачным для своих потенциальных и действующих клиентов. Поэтому по каждому конкретному случаю предоставляются услуги консультирования специалистами.

Каждый потенциальный заемщик понимает, что рефинансирование положительно скажется на его финансовом положении. Но мало кто может реально представить, какие изменения произойдут по текущим показателям:

сумма ежемесячного платежа;
срок кредитования;
общая переплата по займу.

Чтобы клиенты могли воочию увидеть возможные изменения, ВТБ 24 создал специальную онлайн-программу, представленную на официальной интернет-странице банка.

Рассчитать на калькуляторе новую ипотеку просто. Достаточно ввести следующие данные:

оценочная стоимость жилья, оформленного в собственность;
остаток долга по жилищному займу, оформленному в сторонней финансовой организации;
наличие обстоятельств, влияющих на уменьшение процентной ставки (зарплатная карта ВТБ 24, сотрудник корпоративного клиента и т. д.).

Калькулятор рассчитает новый платеж из расчета максимально возможного срока действия ипотеки. Если заемщик желает уменьшить срок, он может скорректировать его, наблюдая автоматическое изменение суммы ежемесячного взноса по займу.

В отличие от стандартного жилищного кредита, где основные требования предъявляются к потенциальному заемщику, ипотечное рефинансирование в ВТБ 24 предполагает и соответствие самой ипотеки определенным критериям.

Рассмотрим основные правила перекредитования, предусмотренные финансовой политикой банка.

Чтобы получить одобрение на перекредитование в банке ВТБ 24, необходимо соответствовать определенным критериям:

Наличие российского гражданства.
Возраст – от 21 до 65 лет (для женщин верхняя возрастная граница составляет 60 лет).
Наличие прописки в любом регионе Российской Федерации (допустима как временная, так и постоянная).
Возможность документально подтвердить уровень своего ежемесячного заработка.
Наличие документов, являющихся подтверждением постоянной трудоустроенности (трудовой договор или книжка).

Деньги по договору должны быть потрачены на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке (ссуды на строящееся и не введенное в эксплуатацию жилье не подходят).
Отсутствие текущей просрочки по ежемесячным платежам на момент подачи заявки на перекредитование (допускается наличие нескольких просроченных платежей сроком до 5 дней в течение последних 12 месяцев).
Рефинансирование возможно, если с момента подписания договора действующей ипотеки прошло не менее полугода, а до окончания срока действия осталось не менее 3 месяцев.

Основным условием для начала процесса рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 является предоставление всех необходимых документов.

паспорт;
документы, подтверждающие уровень доходов заемщика;
копия трудовой книжки или договора;
военный билет (для мужчин);
пакет документов по открытому жилищному займу (кредитный договор, бумаги по страхованию жизни и здоровья, а также залогового имущества);
свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
справка стороннего банка об остатке задолженности и отсутствии просрочки по текущим платежам.

Клиентам ВТБ, имеющим жилищные займы в сторонних финучреждениях и претендующим на рефинансирование, необходимо предоставить все документы по списку, за исключением бумаг о размере заработка.

Пошаговая инструкция, чтобы понять, как происходит процесс рефинансирования в ВТБ 24:

Обращение в банк (также можно заказать обратный звонок от специалиста ВТБ 24 и оформить онлайн-заявку на официальном сайте).
Предварительная консультация – сотрудник финучреждения подберет оптимальную программу рефинансирования, сделает предварительные выводы о соответствии личности заемщика и залогового имущества.
Заполнение заявления на перекредитование (образец для составления будет предоставлен сотрудником банка).
Ожидание решения.
Предоставление документов по ипотечной недвижимости.
Оформление ипотеки и подписание всех необходимых бумаг.
Оплата ипотечного кредита в стороннем банке.
Составление закладной на недвижимость и регистрация в Росреестре.
Изменение процентной ставки и коррекция графика платежей.

Погашение задолженности по рефинансированному займу в банке ВТБ 24 ничем не отличается от оплаты обычной ссуды. Плательщик может выбрать единственный удобный для себя способ оплаты или менять его в зависимости от обстоятельств:

Прежде чем воспользоваться тем или иным вариантом погашения задолженности, уточняйте размер комиссии, взимаемой за осуществление платежной операции, а также время зачисления платежа.

Видео: Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки.

Некоторые заемщики опасаются вновь проходить всю процедуру оформления кредита. Это в корне неверное решение, ведь уменьшение процентной ставки по долгосрочному кредиту даже на 1% существенно уменьшает и общую переплату, и ежемесячный платеж.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 достаточно просто. Количество нужных документов и справок минимально, а срок рассмотрения каждой заявки не превышает 5 дней.

Получение ипотечного кредита – серьезный этап в жизни любого человека, так как ипотека берется на продолжительный период. За это время может произойти много событий: потеря работы, рождение детей, изменения, связанные со здоровьем. Все это может привести к тому, что выплата ипотеки станет обременительной. Поэтому существуют программы рефинансирования кредитов в различных банках, в том числе и в ВТБ24.

Под рефинансированием понимают оформление новой ипотеки, отвечающей более выгодным условиям. Простым языком, это получение нового кредита под жилье, который полностью погашает ранее полученный. Причем сделать это возможно либо в том же банке, где была взята ипотека, либо в любом другом с лучшими условиями кредитования.

При рефинансировании ипотеки происходит изменение следующих условий:

Размер процентов за пользование денежными средствами. Уменьшение процентов — наиболее частая причина рефинансирования ипотеки. Даже при незначительном снижении процентной ставки на 2-3 пункта сумма переплат существенно уменьшается, так как обычно на приобретение жилья берутся средства в размере нескольких миллионов. Обычно предложения с более выгодными процентами поступают от других кредитных организаций с целью привлечения новых клиентов. Но и тот же самый банк может внести такое предложение для того, чтобы заемщики остались с ним.

Величина выплат за месяц. Данный показатель напрямую зависит от изменения двух ранее рассмотренных условий.

Изменение валюты. При заключении ипотечного договора в иностранной валюте вносить средства для его погашения требуется в том же денежном эквиваленте. Это выгодно только в случае, когда кредитуемое лицо получает зарплату в валюте или при постоянном укреплении курса рубля.

Ипотека подразумевает кредит, взятый не на один год. За этот период могут произойти изменения в экономике страны. Так на сегодняшний день ключевые ставки, установленные ЦБ РФ, стали значительно ниже (около 8%) относительно 2014-2015 годов, когда они составляли 15-17%. Соответственно теперь банки предоставляют ипотеку под более низкие проценты. Для многих заемщиков, получивших кредит ранее, выгодно провести его рефинансирование с уменьшением ставки по ипотеке.

ВТБ24 предлагает произвести процедуру переоформления ипотечного кредита как своим клиентам, так и заемщикам других банков. При этом банк выдвигает определенные условия, при выполнении которых возможно рефинансирование. Условия касаются как самих заемщиков, так и приобретаемой ими недвижимости.

Условия, выдвигаемые к кредитуемым гражданам:

наличие гражданства РФ и регистрации в месте получения ипотеки;
возрастные ограничения: от 21 до 65 лет;
подтверждение ежемесячного дохода.

Условия, которым должна соответствовать приобретаемая квартира:

ВТБ24 кредитует как вторичное жилье, так и новостройки. Главным условием является то, что жилье должно быть достроенным.
Обязательное оформление залога на кредитуемую жилую площадь.
Размер ипотеки не может превысить 80% стоимости недвижимости при предоставлении полной документации и не более 50% при оформлении только по двум документам: паспорту и СНИЛС.

ВТБ24 предлагает переоформить ипотеку под 9,7% на срок до 30 лет. Никакой комиссии банк за оформление рефинансирования не взимает. Возможно ее досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций. При этом по текущей ипотеке не должно быть задолженностей, штрафов и просрочек. Еще одним условием для получения разрешения на рефинансирование является срок, который действует пересматриваемая ипотека. Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.

Если в ипотечном договоре был внесен пункт о запрете переоформления кредита на других условиях, то рефинансировать текущую ипотеку не получится. Также под запретом находятся и те ипотечные кредиты, у которых часть суммы была погашена за счет государственных средств в виде материнского капитала.

Средняя процентная ставка, под которую предлагается рефинансирование в ВТБ24, составляет 9,7%. На ее величину влияют определенные факторы, под действием которых она может как снижаться, так и повышаться. Если заемщик имеет зарплатную карту в ВТБ24, то можно получить снижение процентной ставки до 9,4%, что позволит несколько сэкономить на переплате по ипотеке. Оформление рефинансирования только по двум документам скажется на росте процента кредитования. Он повысится до 10,4%.

На величину ставки также влияет оформление договора страхования. Страховка жилья является обязательным требованием при выдаче ипотеки. Если же заемщик застрахует свою жизнь и при покупке вторичного жилья оформит титульное страхование, то это также уменьшит итоговую сумму переплат.

Для подачи заявки потребуется собрать следующую документацию:

паспорт кредитуемого лица;
СНИЛС в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика;
все бумаги, которые связаны с переоформляемой ипотекой: договор, страховка, залоговые документы;
ксерокопия трудовой книжки;
справки о платежеспособности кредитуемого лица: обычно это 2-НДФЛ.

Для оформления рефинансирования требуется либо непосредственно обратиться в ближайший офис ВТБ24, либо предварительно оставить заявку на официальном сайте банка. В последнем случае с заявителем через пару часов свяжется менеджер, который сразу поможет прояснить некоторые вопросы по рефинансированию, определить удобное время для визита в банк. Также подскажет, какие бумаги следует захватить с собой.

К положительным сторонам переоформления ипотеки можно отнести:

Значительное уменьшение переплаты, которое достигается при условии, если разница между текущей ставкой и новой будет превышать хотя бы 2-3 пункта. Также если ипотека была взята недавно. Это связано с тем, что при внесении более половины суммы кредита оформлять рефинансирование не выгодно, особенно если выплаты были аннуитетными, при которых сначала происходит погашение самих процентов, и только потом суммы основного долга.

При оформлении рефинансирования в том же банке заемщику ВТБ24 не нужно будет переоформлять залог на квартиру, так как банк уже имеет на нее закладную.

При расторжении предыдущего договора обычно требуется выплата штрафов.
При рефинансировании нужно заново собирать все документы, даже если оно происходит в том же банке. Например, при подаче первичной заявки в ВТБ24 на получение ипотеки заемщик имел определенный доход и работу, которые за это время могли измениться. Перемены могли произойти и в его семейном составе, связанные с появлением детей.
При рефинансировании ипотеки из другого банка в ВТБ24 потребуется переоформление закладной. На время пока будет происходить переоценка имущества и оформление нового залогового договора процент новой ипотеки в ВТБ24 будет на пару пунктов выше, чем предлагаемый по рефинансированию. Связано это с повышенным риском для банка предоставления денег без каких-либо гарантий.

ВТБ24 предлагает, как своим клиентам, так и заемщикам других банков переоформление ипотечных кредитов по более низким процентам. Связана такая ситуация с изменением ключевой ставки, которая за последние 3 года снизилась почти вдвое. При рефинансировании ВТБ24 выдвигает ряд условий, выполнение которых и будет определять конечный процент новой ипотеки. Подавая заявку на пересмотр текущего ипотечного кредита, клиент должен просчитать, насколько новое предложение будет для него выгодным.