Как снимать обременение по ипотеке документы от банка

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже.

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.

Последние изменения: Май 2019

Одним из наиболее значимых в жизни заемщика кредитов является ипотека. Помогая приобрести недвижимость, банк, оформляя ссуду, требует залоговое обеспечение и накладывает определенные ограничения в праве на недвижимое имущество. По мере приближения срока окончания платежей, ипотечный заемщик задумывается о том, что нужно предпринять чтобы благополучно пройти процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке.


Следует знать, как называется услуга по освобождению из-под залога и выяснить порядок снятия обременения. Не стоит полагать, что при внесении последней суммы и обнуления кредитной задолженности квартира сразу становится полноценной собственностью. Ипотечное жилье, чтобы перейти в распоряжение заемщика, должно быть освобождено из-под залога и запись об этом должна быть занесена в базу Росреестра. Процедура снятия обременения требует определенных действий, как со стороны заемщика, так и со стороны банка, однако без активных действий владельца жилья кредитор не снимет ограничения.

Читайте также:  Кто может быть кредитором по ипотечному кредиту

Основанием считать ипотечную квартиру своей собственностью даст лишь получение окончательной выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие обременений. Перед тем, как получить заветный документ, необходимо соблюсти установленную процедуру.

Несмотря на отсутствие временных ограничений, в течение какого периода должны быть переоформлены документы, не следует затягивать завершающую процедуру регистрации, ведь в любой момент могут возникнуть обстоятельства, требующие срочной продажи или иного распоряжения жильем. Наличие записи об обременении в силу ипотеки не даст возможности переоформить документы должным образом.

Схема действий по освобождению от залога с квартиры довольно проста, но требует внимательности от заемщика и определенного времени. Пока не будет внесена запись о снятии ограничений, ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться собственностью человек не сможет. Так как желающих держать в залоговом обременении свою собственность мало, большинство ответственных заемщиков проходят процедуру и получают правильные документы сразу после внесения последнего взноса, либо после досрочного погашения ипотеки.

Как и весь процесс получения и обслуживания ипотеки, завершающая стадия – снятие обременения – регулируется федеральным законодательством (законом об ипотечном кредитовании).

Чтобы в Росреестре появилась новая регистрационная запись о снятии обременений, необходимо наличие одного из следующих обстоятельств:

    Банк (или залогодержатель) и владелец жилья подают совместное заявление. Заявление на снятие ограничений подготовил только владелец закладной. Заемщик обращается в Росреестр самостоятельно, предварительно получив от бывшего кредитора закладную с заверенной отметкой о погашении всех обязательств. Есть судебное решение о прекращении ипотеки. Если ипотека взята военнослужащим по одной из государственных программ, необходимо заявление от органа, уполномоченного контролировать реализацию мер господдержки. При оформлении в ипотеку строящегося жилья, заявление составляет застройщик, предоставляя документы, свидетельствующие об окончании строительства и вводе в эксплуатацию.

В каждом из вариантов есть некоторые нюансы, однако в целом должна быть соблюдена определенная единая последовательность. Главным основанием для прекращения действия залоговых ограничений является заявление. Остальные бумаги лишь сопровождают основной документ.

В подавляющем большинстве ситуаций, обременение снимают по совместному заявлению владельца недвижимости и кредитора, либо по заявлению от собственника, которому кредитор по окончании действия договора, выдаст закладную с необходимыми отметками.

Остальные документы для снятия обременения по ипотеке, которые может потребовать Росреестр, представлены:

    документами на недвижимость (купчая на квартиру, документ, подтверждающий госрегистрацию права); кредитным соглашением, закладной, справкой об отсутствии претензий; личными бумагами, удостоверяющими личность всех собственников.

Местом подачи пакета может стать Росреестр или МФЦ, при условии передачи данной организации полномочий на прием документов для Росреестра. В каждом регионе схема подачи заявлений определяется индивидуально. При внесении регистрационных записей требуется уплатить госпошлину за выполненные госуслуги.


Любая кредитная структура, имеющая хорошую репутацию, поможет подготовить перечень бумаг для передачи в Росреестр, а некоторые организации – самостоятельно организуют процедуру снятия обременения. Заемщику останется лишь явиться к назначенной дате и забрать готовые переоформленные документы уже без отметки об ограничении права.

Даже, если финансовое учреждение не оказывает подобных услуг, внести отметку об освобождении из-под залога сможет любой заемщик самостоятельно, придерживаясь следующей последовательности:

  1. Кредитор готовит по запросу клиента справку об отсутствии претензий к клиенту и произведении полного расчета по договору ипотеки.
  2. В качестве залогодержателя, банк ставит соответствующую отметку на закладной.
  3. С полученными в банке документами, приложив к ним кредитный договор, свидетельство на собственность, договор на покупку.
  4. Уточняют место подачи пакета. Это может быть территориальное отделение Росреестра или многофункциональный центр по месту расположения квартиры.
  5. Если требуется предварительная запись на прием, назначают день и время посещения через госуслуги.
  6. Перед тем, как подать бумаги, оплачивают государственную регистрационную пошлину и составляют заявление.
Читайте также:  Сколько процентов составляет первоначальный взнос на ипотеку

Так как работа МФЦ организована с целью организовать комфортное взаимодействие между населением и государственными структурами, при наличии выбора, рекомендуется подавать документы через МФЦ.

После рассмотрения обращения и проверки документов, государственная структура сообщит о принятом решении и назначит время для получения переоформленных бумаг на собственность. Только получение выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие каких-либо ограничений в правах станет фактическим завершением ипотеки и всего процесса покупки ипотечной недвижимости. До середины 2016 года окончательным документом, подтверждающим право собственности, являлось свидетельство из Росреестра. После внесения изменений в законодательство, необходимость в документе отпала, а имущественные права подтверждают выпиской из Реестра о правах на недвижимости.

При составлении заявления есть свои особенности, однако разобраться в правилах совсем несложно. Бланк заявления и образец можно найти в организации, по месту обращения.

Если нет срочной необходимости в документах, рекомендуется посетить отделение спустя 7 дней, так как иногда время обработки заявления и внесения изменений в регистрационные записи, в силу высокой загрузки, чуть дольше.


Наличие единой схемы процедуры снятия обременения, установленной согласно Закона об ипотеке, часто дополняется правилами финансовых структур. По большей части, проблемы при снятии ограничивающих права собственника параметров связано с нюансами окончательных расчетов с банком. Обязательным условием является отсутствие споров и претензий сторон.

После внесения последнего взноса клиента просят подождать не менее месяца, чтобы организация могла проверить расчеты по ипотеке и удостовериться в отсутствии разногласий и неоплаченных сумм. Подготовка бумаг для Росреестра осуществляется после полного закрытия долга и прекращения действия кредитного договора.

При досрочном внесении всей суммы оставшегося долга, организация устанавливает дату прекращения ипотечных обязательств не ранее даты следующего по графику платежа. Таким образом, закрывая долг накануне дня оплаты регулярного взноса, заемщику нужно ждать дополнительное время. Погашение ипотеки досрочно требует предварительного уведомления банка, за 30 дней до планируемого взноса.

Если в погашении ипотеки использовался материнский капитал, заемщик обязан в приобретаемом праве выделить доли всем членам семьи. Закон обязывает это выполнить в течение 6 месяцев после того, как снимаются все ограничения.

Проблемы, когда банк препятствует снятию ограничений по ипотеке, случаются редко и часто решаются уже в судебном порядке, с учетом индивидуальных особенностей конкретного случая.

Чтобы процесс получения полного права на собственность прошел гладко, рекомендуется заранее посетить банк или связаться с обслуживающим менеджером, чтобы определить совместные действия и скорректировать сроки обращения в Росреестр.

Обременение представляет собой любое ограничение в пользовании недвижимым имуществом. Владелец не имеет возможности совершать какие-либо гражданско-правовые сделки в отношении жилого помещения без одобрения третьих лиц.

Такая ситуация возникает, когда человек оформляет квартиру в ипотеку. После того, как долг будет погашен, необходимо обязательно снять обременение на ипотечную квартиру, о чем вносится запись в Единый государственный реестр прав на недвижимость. Для этого понадобиться подготовить определенное количество документов для снятия обременения по ипотеке.

Когда вносится последний платеж по ипотечному кредиту, необходимо попросить сотрудников банка написать справку, подтверждающую отсутствие долга. Этот документ совершенно бесплатный и получить его человек может уже спустя 3 дня. Следует знать, что брать ее необязательно, но юристы рекомендуют иметь при себе справку. Часто происходят такие ситуации, когда делается ошибка при расчете процентов, вследствие чего на кредитном счете остается некоторая сумма задолженности.

Читайте также:  Дает ли россельхозбанк ипотеку с плохой кредитной историей

Постепенно на этот остаток налагаются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик теряет свой статус, становясь злостным нарушителем обязательств. Поэтому лучше всего сразу брать эту справку у сотрудников банка, чтобы потом не возникало неприятных ситуаций.

Далее можно начинать собирать другие бумаги. Документы по снятие обременения по ипотеке понадобятся следующие:

  • Документ, который свидетельствует о том, что задолженность по ипотеке погашена полностью. Его выдает банк для органов Росреестра. Иногда дополнительно нужна выписка, отображающая состояние кредитного счета.
  • Заявление сторон, составленное совместно. Оно обязательно должно быть подписано и заверено уполномоченным банковским сотрудником. Найти пример и бланк заявления можно в интернете, в самом банке или в органах регистрации.
  • Копия ипотечного соглашения. Оригинал следует всегда иметь при себе.
  • Оригинал и копия закладной. На этой бумаге ставится отметка о том, что долг погашен, и указывается дата прекращения обязательств. Получить ее можно в банке.
  • Документы, удостоверяющие личность лиц, упомянутых в свидетельстве на право собственности. Необходима явка все этих граждан при подаче заявления.
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество каждого владельца.
  • Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины. Следует отметить, что в г.Москва за то, чтобы были внесены изменения в ЕГРП каждой стороне потребуется заплатить 200 рублей. А за то, чтобы выдали новое свидетельство о праве собственности, не содержащее обременение нужно оплатить пошлину в размере 350 рублей.
  • Судебное решение в случае прекращения обязательств по ипотеке в судебном порядке.

Список нужных документов на снятие обременения по ипотеке может дополняться другими бумагами. В разных регионах этот список может меняться. Поэтому, какие именно нужны документы для снятия обременения по ипотеке в конкретном случае, лучше узнать непосредственно в регистрирующем органе, расположенном по месту жительства.

Процедурой снятия обременения на ипотечное жилье занимается исключительно Росреестр, в который можно обратиться одним из нескольких способов:

Процедура снятия обременения с ипотечной квартиры после полного погашения долга выглядит следующим образом:

  • Клиент посещает соответствующий банк (чаще Сбербанк) и подает заявление с просьбой снять обременение, а также пакет документов, подтверждающий погашение задолженности в полной мере.
  • Банковский работник выдает закладную, содержащую отметку об исполнении обязательства по ипотечному кредиту в полном объеме. К ней он прилагает и другие бумаги, которые требует регистрирующий орган.
  • Собственник недвижимости обращается в орган Росреестра или в отделение многофункционального центра, чтобы подать всю необходимую документацию и написать заявление с просьбой снять обременение.
  • Работник государственного органа в положенный срок выдает новое свидетельство о праве собственности, в котором уже нет отметки о наличии обременения.

Пройдя всю эту процедуру, гражданин может не только пользоваться, но и распоряжаться по своему усмотрению, например, продать, подарить и так далее.

Обращение в Росреестр для снятия обременения с квартиры по ипотеке является важной процедурой, после которой покупатель становится полноправным владельцем жилого помещения. После того, как будет собран перечень документов собственник получает новое свидетельство, подтверждающее право владения без ограничений.

Adblock
detector