Как снизить ипотеку в сбербанке 2017

Ипотечные кредиты дали реальную возможность многим молодым семьям даже с не очень высоким доходом обзавестись собственным жильем. Но в большинстве случаев платежи по ипотеке отнимают львиную долю семейного бюджета, поэтому многих интересует, можно ли снизить процентную ставку по уже действующему кредитному договору и в каких случаях? Особенно этот вопрос начинает волновать, когда банк, оформивший ипотечный кредит, через какое-то время предлагает займ по более низкой процентной ставке. Рассмотрим популярные ситуации на примере Сбербанка, самого крупного финансового учреждения России.

Если летом 2015 года фиксированная процентная ставка по ипотечному кредитованию в Сбербанке составляла 13,45%, то в июле 2017 она снизилась до 10,7%, а по прогнозам многих финансовых аналитиков, к концу текущего года она может еще раз существенно упасть, преодолев 10% барьер.

Таким образом, участники ипотечной программы, оформившие кредит в 2015 году, оказались в условиях существенных переплат в сравнении с теми, кто только сейчас оформляет ипотеку в Сбербанке.

В общепринятой практике существует три основных способа, позволяющих официально снизить процентную ставку по уже действующему договору ипотечного кредитования.

  • Рефинансирование.
  • Реструктуризация.
  • Применение льгот.

На каждом из них следует остановиться подробнее.

По своей сути, рефинансирование является оформлением нового кредитного договора в целях полного погашения действующего кредита новым, взятым на более выгодных для заемщика условиях.

Следует понимать, что оформление рефинансирования в стороннем банке влечет за собой дополнительные расходы, связанные с оформлением нового ипотечного договора. Поэтому оно целесообразно при существенном снижении процентной ставки.

Процедура заметно упрощается, если проводится в пределах одного банка: основные необходимые документы по кредиту уже собраны и хранятся здесь же. В Сбербанке не предусмотрено рефинансирование собственных ипотечных продуктов, однако подать такую заявку в индивидуальном порядке все-таки можно.

Под этим понятием понимается временное или постоянное изменение условий действующего ипотечного кредита:

  • Изменение срока действия ипотеки. Увеличение с целью уменьшения ежемесячного платежа. Либо, наоборот, уменьшение срока и увеличение ежемесячного платежа для снижения общей суммы переплаты.
  • Изменение процентной ставки.
  • Оформление льготного периода, в течение которого будут производиться платежи только по процентам, либо оговоренной части аннуитетного платежа.
Читайте также:  В ипотеку может быть заложено имущество находящееся

Условия реструктуризации ипотеки рассматриваются Сбербанком в индивидуальном порядке и во многом зависят от кредитной истории заемщика.

При рождении ребенка и получении сертификата на материнский капитал заемщик имеет право воспользоваться им для полного или частичного погашения основного долга по ипотеке.

Кроме того, плательщики ипотеки Сбербанка имеют возможность вернуть часть собственных денежных средств в качестве имущественного налогового вычета, предусмотренного статьей 220 Налогового Кодекса РФ. К возврату подлежит сумма до 260 тысяч рублей, если общая сумма по ипотечным платежам составила до 2 млн включительно.

Мы надеемся, что с помощью нашей статьи вы сможете снизить проценты по ипотеке Сбербанка до комфортного уровня.

Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?

Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанк предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.

Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.

Читайте также:  Где брать ипотеку если квартира в другом городе

За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.

С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.

В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.


С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.

Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.

В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.

В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.

Читайте также:  Какие мне положены выплаты при покупке квартиры в ипотеку

В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.

Если вам нужна сумма поменьше, то вы всегда можете получить деньги на карту за 5 минут. На рынке достаточно много интересных предложений.

10 августа 2017-го Сбербанк в третий раз за год снизил процентные ставки по ипотеке. Заемщикам, у которых есть действующие кредиты, предложили подать заявки на уменьшение процентов.

В каждом кредитном договоре прописаны варианты изменения условий предоставления банком займа. Повышать действующую ставку нельзя, а понижать ее банк вправе, но не обязан!

Сбербанк принимает и рассматривает все заявления от ипотечных заемщиков с просьбами о снижении ставок по взятым ранее кредитам.

  • заемщикам без просроченной задолженности;
  • заемщикам с кредитом, который действует не менее 12 месяцев от даты заключения договора;
  • заемщикам, задолженность которых не менее 500 000 рублей;
  • заемщикам, ипотечный кредит которых ранее не реструктурировался и не рефинансировался.

Сбербанк вправе добавить или убрать пункты требований к заемщикам. Заявки рассматриваются на менее 30 дней с даты подачи. Если банк отказал в снижении процентной ставки, то в следующий раз заемщик может подать заявление лишь через год!

Образец заявления на снижение ставки по ипотеке Сбербанка ищите на официальном сайте:

Первый шаг подачи заявки:

На сайте Банки Ру есть отдельная ветка, посвященная отзывам и вопросам по снижению процентов по действующим ипотекам Сбербанка. На вопросы и претензии отвечает сотрудник банка — специалист в этой сфере.

На данный момент практически все жалобы заемщиков заключаются в долгом сроке рассмотрения заявок. Дело в том, что в Сбер посыпалось великое множество заявлений на снижение ставок. Сотрудники просто не справляются с таким объемом и раз за разом отдаляют сроки:

Adblock
detector