Как снизить первоначальный взнос по ипотеке сбербанк

Размер первоначальной суммы устанавливают в виде процента от стоимости жилья, приобретаемого в кредит. Банк обязывает клиента уплатить взнос до того, как выдаст кредитные средства. Факт оплаты подтверждается квитанцией.

Точная сумма первоначального взноса определяется после оценки объекта недвижимости. Процедуру должна провести аккредитованная банком компания/оценщик.

Пример: Если стоимость квартиры — 6 000 000 рублей а установленный банком размер взноса 25%, то клиент должен заплатить 1 500 000 рублей собственными средствами. 4 500 000 рублей составит сумма займа.

Представитель кредитной организации обязательно проследит, чтобы в нотариально заверенном договоре купли-продажи была указана стоимость квартиры та же что и в заключении оценщика.

Процентные ставки на первоначальный взнос зависят от размера займа и его срока. В некоторых случаях кредитный комитет банка по заявлению заемщика может установить индивидуальный размер взноса или даже снять обязательство его уплаты.

Можно добиться снижения суммы первого взноса. Докажите банку свою платежеспособность. Сообщите менеджеру банка информацию о своих официальных и неофициальных поступлениях. Чем выше доходы, тем больше вероятность уменьшения взноса.

На уменьшение размера первоначальной суммы влияет участие созаемщиков или поручителей – гаранты возврата долга банку.

Если у вас нет средств на первый взнос по ипотеке – возьмите потребительский кредит на требуемую сумму. Но обязательно заранее оцените свои финансовые возможности. Вам придется выплачивать два кредита одновременно.

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Обращаясь за ипотечной ссудой в Сбербанк, клиенты сталкиваются с проблемой первоначального взноса. Им непонятны две вещи:

  • Банк берет в залог приобретаемое имущество, следовательно, ограждает себя от риска потерять деньги — продав заложенную квартиру или дом, банк вернет выданный кредит.
  • Обязательное страхование заложенного имущества сводит риск потери денег кредитором к нулю при прекращении выплат по ипотеке.

Из приведенных пунктов вытекает, что первичный взнос при ипотечном кредитовании жилья не обязателен. Однако здесь не все так однозначно. Оплата части стоимости жилья из средств заемщика нужна не только кредитору, но и его клиенту. Почему так? Давайте разбираться.

Первоначальный взнос (down payment) — это часть цены приобретаемого в кредит имущества, которая должна быть покупателем уплачена немедленно. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке указывается не в фиксированных суммах, а в процентах к стоимости покупаемого объекта.

Читайте также:  Одобрит ли банк ипотеку если квартира продается по доверенности

С позиции Сберегательного банка частичная оплата кредитуемого объекта необходима:

  • для получения прибыли при любых обстоятельствах;
  • подтверждения платежеспособности клиента;
  • сокращения собственных рисков;
  • повышения ликвидности залогового объекта — его можно быстро продать, сбросив цену на часть суммы взноса.

Звучит парадоксально, но первичный взнос выгоден и заемщику:

  • Позволяет снижать процентную ставку по ипотечной ссуде. В открытой оферте банк указывает минимальную ставку по кредиту, в том числе и по ипотеке. Получить ее очень сложно, но возможно. Одной из причин, позволяющей минимально снизить оплату за ипотечную ссуду, является сумма оплаты за жильё самим заемщиком. Если она превысит на 30% первоначальную цену, минимальная ставка по ипотеке гарантирована;
  • Уменьшает величину страховых взносов, а чем больше взнос, тем меньшую сумму кредита необходимо страховать;
  • Дает возможность, при оплате 50% стоимости жилья, получить ипотечный заем всего по двум документам;
  • Гарантирует выделение кредитных средств даже с плохой кредитной историей, при начальном взносе более 30%;
  • Сокращает общие потери семейного бюджета на оплату процентов и страховых выплат.

Как видим, внесение предоплаты идет на пользу и кредитору, и дебитору.

Отчего зависит и сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Здесь все просто: чем интереснее клиент банку, тем привлекательнее условия кредитования.

Заинтересовать кредитора, в данном случае Сбербанк, потенциальный заемщик может:

  • высоким уровнем дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • запрашиваемой суммой займа;
  • сроком ипотечного кредитования;
  • наличием депозита в банке или получение через него заработной платы;
  • наличием ликвидного залогового имущества;
  • положительной кредитной историей;
  • полнотой пакета представленных бумаг.

Каждый приведенный выше пункт в той или иной степени влияет на величину процентной ставки по займу и величине первичного взноса.

Продолжая свою программу развития ипотечного кредитования, Сберегательный банк установил различные проценты первоначального взноса для разных категорий жилья.

К первичному рынку относятся все жилые помещения, где владельцем является застройщик. Это квартиры в строящемся доме или в построенном, подлежащем заселению. Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки при покупке жилья в новостройке? Здесь на величину начального взноса влияет два фактора:

  1. необходимость стимулирования строительной отрасли;
  2. работа банков со строительными организациями.
Читайте также:  Программа аижк по ипотеке что это такое

Поэтому заемщику потребуется уплатить всего 15% от стоимости квартиры.

Вторичный рынок недвижимости — это квартиры и дома, продающиеся повторно. Даже в заселяющемся доме квартира будет отнесена к этому типу, если застройщик успел ее продать новым хозяевам, а те, не прожив и дня, занимаются перепродажей. Такие ситуации случаются очень часто. Поэтому такой момент необходимо учитывать при оформлении ипотечной ссуды.

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке на вторичке? Здесь размер предоплаты равен 20% от цены квартиры или дома.

При самостоятельном строительстве дома самый высокий процент первичного взноса — 25% от проектно-сметной стоимости. Объясняется это просто: банк сводит к минимуму возможные риски. Ведь самостоятельно построить дом дело сложное и хлопотное. Их страхи оправданы: на практике полно случаев нецелевого использования ипотечных средств через левые фирмы.

Государство в своей политике материально поддерживает важные для него группы населения, предоставляя им различные льготы. Среди них военнослужащие и молодые семьи.

Военнослужащие Министерства обороны РФ, заключившие контракт на срок более 3 лет имеют право стать участниками государственной накопительно-ипотечной программы (НИС). По ней на именной счет участника программы из госбюджета ежемесячно поступают средства на покупку жилья. Их можно использовать сразу, а можно накопить и выплатить первый взнос. Размер субсидии:

  • минимальный — 500,0 тыс. руб.;
  • максимальный — 2 млн. 486 тыс. руб.

Для справки: ипотечный договор можно оформлять на большую сумму. Разницу заемщик доплачивает из собственных средств.

Ежегодно перечисляется 268465 руб. Зачисление производится каждый месяц равными долями. Таким образом, за 3 года можно накопить около 800,0 тыс. руб., что достаточно для начального взноса.

Сберегательный банк оформляет военную ипотеку на следующих условиях:

  • проценты по ипотеке — 9,5 пункта;
  • максимальная сумма — 2,33 млн. руб.;
  • первый взнос — 15%;
  • срок ипотеки — 20 лет;
  • страхуется только недвижимость;
  • выдается военнослужащим, достигшим возраста 21 год.

С начала 2019 года в России вступила в действие государственная программа выдачи ипотеки на льготных условиях: всего 6% годовых для молодых семей. Это означает, что разницу между реальной ставкой кредитования ипотечных ссуд и установленным размером в 6% государство будет покрывать из госбюджета. Для попадания в программу необходимо:

  • быть в браке менее 3 лет;
  • каждому из супругов не должно исполниться на момент оформления ипотеки более 35 лет;
  • воспитывать 2 и более детей, при этом второй ребенок должен родиться в период со 2 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Важно: к молодой семье относятся неполные семьи с одним ребенком и родителем не старше 30 лет.

Для второго ребенка льготный период установлен в 3 года. Если в этот период родится третий — к имеющимся 3 годам льготного периода добавятся еще 5 лет. С сентября 2018 года для начального взноса можно использовать социальные выплаты, предоставляемые по госпрограмме жилья для молодых семей.

Читайте также:  Сколько дадут ипотеку с первоначальным взносом

Начальный взнос установлен в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры.

В жизни довольно часто встречаются ситуации, когда без экономического образования ясно, что лучше взять ипотеку и купить квартиру на вторичке, чем платить ежемесячно большие деньги за снимаемое жилье. Средств же на минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка 2019 года просто нет.

Сразу же отметем два заблуждения, которые гуляют среди потенциальных клиентов банка.

И все же существуют способы, когда без внесения собственных средств для первичной оплаты приобретаемого объекта можно оформить ипотеку.

В 2019 году для оплаты начального взноса по ипотеке Сберегательного банка можно использовать:

  • собственные деньги, накопленные до оформления ипотечной ссуды;
  • государственные средства из программ поддержки различных слоев населения нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • сертификаты на покупку жилья (ГСЖ);
  • материнский капитал;
  • заемные средства (потребительский кредит или деньги, одолженные у родственников или знаемых).

Снижение первоначального взноса расширит возможности использования материнского капитала (сейчас – 453 026 руб.) или покупки большей квартиры, добавляет замдиректора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный.

Такое предложение также может привлечь, например, молодых людей с большим доходом, не успевших накопить на первоначальный взнос, добавляет менеджер одного из лидеров ипотечного кредитования.

У Райффайзенбанка уровень просроченной задолженности по кредитам с первоначальным взносом в 15% не выше, чем по остальным, уверяет Степаненко.

В подготовке статьи участвовали Наталия Биянова, Анна Еремина, Людмила Коваль и Мари Месропян

Adblock
detector