Планируя уточнить как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку в текущем году клиенту недостаточно заявить банкирам своего отделения о желании изменить условия ранее оформленного ипотечного кредита. Начинать следует с письменного заявления в отдел кредитования об изменении условий действующего договора. Следует понимать, что вариантов изменить условия по оформленному несколько лет назад ипотечному кредиту, немного и все они ограничены для сторон.
Кредитный договор – соглашение между кредитором и заемщиком, регламентируется статьей 819 Гражданского кодекса РФ. Кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (в данном случае ипотечный кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Именно обратившись к определению, видим, что отсутствие веских аргументов, а лишь ссылка на снижение величины ключевого процента ЦБ, снизить ставку по ипотеке в Сбербанке не позволят. При этом права изменять ставку нет у обеих сторон, что защищает клиента — вторую сторону — от повышения в свою пользу процентов Сбербанком. Даже если регулятор изменит ключевую ставку существенно. Здесь следует понимать защищенность от неких экстренных изменений, как пример, происходившись в кризисный 2015 год. 
Однако, возможности реально снизить фактические проценты по текущему ипотечному кредиту доступны для клиента без изменения уже подписанного договора с перенесением обязательств на «новую ипотеку», используя нюансы и оформив либо рефинансирование, либо реструктуризацию.
Банкиры стремятся максимально упростить получение денег своими клиентам и Сбербанк часто быстрее других банков обеспечивает клиентам лучшие условия при кредитовании. Вслед за регулятором на фоне новостей по снижению ключевой ставки появляются сообщения о снижении Сбербанком процентной ставки по ипотеке.
- Нюансы. Заявляемые изменения не касаются действующих клиентов, лишь вновь / впервые обращающихся. И, прежде чем уточнять насколько конкретно по вашему договору меньше можно платить, прочтите все пункты кредитного соглашения и найдите метод, предусматривающий возможность хотя бы внести какие-либо изменения в договоре.
- Важно. Не ищите прямое утверждение, позволяющее сторонам проводить изменения в расчете платежей по действующему договору. Уточняйте лишь право воспользоваться услугой рефинансирования имеющегося ипотечного кредита в Сбербанке.
Каждый заёмщик вправе подать заявление в свой банк, чтобы изменить исходные параметры кредита, что означает начало процедуры реструктуризации.
Реструктуризация это пересмотр и последующее изменение, в случае одобрения ключевых условий, обслуживания кредита, через
- снижение процентов,
- увеличение процента,
- уменьшения срока погашения ипотеки
означает пролонгацию кредита. В случае пролонгации ипотеки сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту, если произвести расчёт, будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации. Ещё нюанс — к концу кредитного периода проценты при реструктуризации в сумме существенно могут вырасти. Поэтому, используйте калькулятор и считайте сами, имеется ли выгода конкретно по вашему случаю, насколько уменьшается соотношение величин основного долга /процентов и сумма экономии средств.
Скачать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк образец 2017 года.
Программа реструктуризации конкретно ипотечного кредита работает в Сбербанке и для всех доступен сервис Домклик по урлу ipoteka domclick ru и доступен через личный кабинет. Именно в личном кабинете возможно сделать расчёты,чтобы узнать величины выплачиваемых сумм. Итак,
Понимая свои возможности на фоне повышения заработной платы /дохода и желая существенно снизить нагрузку в будущем на личный бюджет, клиент заинтересован внести единоразово, либо ежемесячно бОльшую сумму с уменьшением времени погашения через официальные изменения в графике платежей. Для подобного перерасчёта банкиры требуют новые документы, фиксирующие увеличение личного дохода. И здесь справка по форме Сбербанка не покажет изменения. В бухгалтерии запрашивайте сразу
- у работодателя справку 2-НДФЛ и выписку из штатного расписания (приказ о повышении в должности, либо назначении более высокой зарплаты);
- документ из пенсионного фонда о назначении пенсии, либо о назначении пособия;
- иные виды справок, подтверждающих постоянный дополнительный доход, т.к. разовая выплата не изменяет существенно ваше финансовое состояние в принципе.
Реструктуризация заинтересует ипотечника при резком снижении доходов, когда ситуация не относится к страховому случаю. Это по факту очень серьёзно, когда малейший неплатеж становится причиной потери купленной в ипотеку квартиры, или дома. Причины, относящиеся к уважительными, известны
- потеря работы, когда сократили или произошла ликвидация предприятия;
- длительная нетрудоспособность, требующая дорогостоящего лечения;
- утрата созаёмщика;
- рождение ребёнка;
- снижение уровня заработной платы
и на деле относятся к страховым. Однако ж, люди не задумываются, что могут потерять недвижимость и стараются всеми силами обойти страхование при кредитовании ипотеки.
И да, не оттягивайте встречу со своим менеджером, известите о необходимом проведении реструктуризацию и подайте заявление на рассмотрение. Иначе поторопитесь узнать как быстро Сбербанк подает в суд на должника при начале просрочек.
Типы реструктуризации уже взятой ипотеки. Сегодня речь о Сбербанке и способах снизить нагрузку в процентах по уже подписанному договору, через
- кредитные каникулы (в течение всего срока отсрочки платежей у клиента раз в год есть право получить одну отсрочку очередного платежа. Заемщик может выбрать либо отсрочку погашения основного долга, либо максимум на два платежа не вносить платежи по кредиту вообще. Применяется в Сбербанке комиссионно после подробного изучения документов);
- пролонгацию ипотеки (длительность выплаты может увеличиться до 35 лет, пролонгация уже подписанного кредита возможна до 10 лет. Период слишком длительный, чтобы жить в «не своей», по факту квартире, рискованно);
- индивидуальный график погашения.
Вы сможете написать заявку, чтобы попросить о любом виде реструктуризации, однако, решение банкирами принимается коллегиально и часто происходит отказ. Это самое время задуматься о рефинансировании ипотеки в другом банке.
Сбербанк активно работает по льготным программам с клиентами, имеющими особый социальный статус, такими как
- молодая семья
- семьи, имеющие сертификат на получение материнского капитала, который сразу направляется на погашение ипотеки
- иные виды субсидирования через господдержку в АИЖК
когда для получения льготы работает требование подачи заявления с применением льготы. Выплата до 20% величины заимствования возможна, когда объект недвижимости соответствует параметрам, указанным в программе поддержки и имеются подтверждения сложного материального положения с обоснованием не выплаченного долга.
Сейчас в Сбербанке процентную ставку по ипотеке снижают до 10,9%, без страховки до 11,9%. Заявление на снижение процентной ставки подается в свободной форме или по готовому бланку-образцу. Время рассмотрения – не более 30 дней после подачи заявление.
На пересмотр условий кредитования банки до недавнего времени шли неохотно. Это было связано с действующими нормативами ЦБ России, которыми руководствовались кредитные учреждения. В частности, пересмотр процентных ставок приравнивался к реструктуризации проблемных кредитов. А при наличии проблемной задолженности кредитор обязан создавать дополнительные резервы для минимизации рисков. Иными словами, банкиры должны были депонировать средства, которыми нельзя распоряжаться. Повышенное резервирование отрицательно сказывалось на показателях работы, что невыгодно для финансовых организаций.
Однако, в начале этого года регулятор в свои документы заложил для банков возможность избежать формирования повышенных резервов при снижении ставок. Поэтому теперь заемщик может смело обращаться в свой банк для пересмотра размера процентов.
В Сбербанке действует программа снижения процентных ставок. Кроме того, внедрен продукт рефинансирования ипотеки, выданной другими банками под процент от 9,5 на сумму от 1 млн. руб. на срок до 30 лет. При этом у заемщика появилась возможность объединить ипотечные, автокредиты, потребительские займы:
- без справок об остатке ссудной задолженности по кредитам;
- со снижением общего размера ежемесячных платежей;
- без согласия старого банка на последующую ипотеку;
- без уплаты комиссий.
Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.
Для снижения процентной ставки тем, кто уже взял ипотеку, нужно обратиться с письменным заявлением в банк. Но до этого следует внимательно изучить ипотечный договор на предмет одного пункта, в котором должна быть прописана такая возможность в случае изменения ключевой ставки Банка России.
| Новые ставки, % | Условия |
| до 10,9-11,9 | страхование жизни, здоровья |
| до 11, 9 | без страхования |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости – до 11,9-12,9 | Страхование |
На положительное решение можно рассчитывать, если:
- текущая ставка превышает установленный предел;
- нет просроченной задолженности;
- с момента выдачи кредита прошло 12 и более месяцев;
- остаток кредита на дату снижения превышает 500 000 руб.;
- ссуда ранее не была реструктуризирована.
Если клиенту в 2017 году уже была снижена ставка, он не лишается права обращаться в сбербанк (при соответствии вышеперечисленным условиям).
Заявление можно подать онлайн на сайте банка ipoteka.domclick.ru
Сбербанк рассматривает его и принимает решение за 30 и более дней со дня подачи обращения. За следующим пересмотром условий заемщик может обращаться не ранее, чем через 12 месяцев с момента предыдущей заявки.
Все изменения, согласно ст. 452 ГК РФ, вносятся в договор в той же форме, что и основной документ. То есть, снижение процентной ставки оформляется письменно и подписывается кредитором и заемщиком. В связи с этим меняется сумма в графике погашения, значит, он также выдается в новой редакции.
В связи с большим потоком заявлений, рассмотрение может затянуться. Поэтому рекомендуем почаще напоминать о себе работникам банка. При получении отказа можно воспользоваться программой реструктуризации в том же Сбербанке или у другого кредитора на более выгодных условиях. Если считаете, что отказ неправомерный, обращайтесь в суд за защитой своих прав.
Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?
Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанк предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.
Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.
Если гражданин уже является держателем ипотеки в банке и хочет снизить процентную ставку по действующей ипотеке, то ему необходимо подготовить специальное заявление. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24».
Особую активность в вопросе ипотечных ставок Сбербанк проявлял в минувшем году. Например, в ноябре 2017 года была запущена акция со сниженными ставками для покупки квартир через портал «ДомКлик». Новый диапазон ставок составил 8,6-9,7%.
За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.
С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.
В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.
С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.
Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.
В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.
В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.
В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.