При оформлении договора ипотечного кредитования немногие заемщики задумываются о возможности оплачивать взятый займ через 5 или 10 лет. Поэтому нередки ситуации, когда заемщик понимает, что ему не хватает средств внести обязательный ежемесячный платеж.
Чтобы помочь клиенту в трудной финансовой ситуации, банки разрабатывают специальные программы, направленные на стабилизацию положения.
Согласно действующему законодательству РФ, заемщик и банковская организация могут найти совместное решение и внести изменения в действующий кредитный договор в раздел, регламентирующий условия обслуживания. Клиент может добиться снижения процентной ставки или продления срока займа.
Банк ВТБ не менее, чем его клиенты, заинтересован в возврате денежных средств. Поэтому, в случае возникновения проблем и невозможности выплаты долга в установленный срок, человеку необходимо обратиться в офис банка и написать заявление на снижение ставки на ипотеку.
Если после рассмотрения заявки, банк примет решение о предоставлении помощи, то клиенту будет предложен один из следующих вариантов:
- Уменьшение размера ежемесячных платежей.
- Приостановление выплат на определенный срок.
- Ежемесячная оплата процентов без основного долга.
- Продление сроков кредитования.
Любой вариант поможет заемщику, оказавшемуся в трудной ситуации, избежать начисления штрафов, судебных разбирательств, ухудшения кредитной истории.
Если принятые меры не помогут клиенту вернуть долг, то ему придется продать залоговое имущество.
Услуга реструктуризации действующего кредита не предоставляется, если у заемщика имеются просрочки.
Правилами ипотечного кредитования ВТБ на приобретение строящегося жилья заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему договору после оформления собственности и закладной.
Для этого клиенту следует посетить отделение банка и передать кредитному специалисту следующие документы:
- Договор купли-продажи с отметкой о праве собственности.
- Документ, подтверждающий оформление закладной.
- Копия страховки (риск утраты, повреждения).
- Договор ипотеки.
- Выписка из ЕГРН.
- Заявление.
Заявка рассматривается в течение 1-2 рабочих дней. После чего новый график платежей будет передан заемщику лично или отправлен на электронную почту.
Еще один способ снизить процентную ставку по кредиту – это воспользоваться программой рефинансирования. Но так как в банке ВТБ рефинансирование и ипотека обслуживаются по ставке не менее 10,1% годовых, то обращаться за помощью необходимо будет в стороннюю компанию.
Этапы перехода в другой банк:
- Подбор подходящего предложения.
- Сбор необходимых бумаг.
- Оформление заявки и передача документов в стороннюю организацию.
- Получение нового кредита на более выгодных условиях.
- Досрочное погашение ипотеки в ВТБ.
Далее клиенту останется выплачивать долг на новых условиях.
К такому варианту следует прибегать в крайне редких случаях. Так как, если даже клиент располагает более выгодным предложением, он должен понимать, что оформление рефинансирования также повлечет финансовые расходы: оформление справок, оценка имущества, покупка страхового полиса.
Важно понимать, что банк ВТБ имеет право отказать в снижении ставки по ипотеке без объяснения причин. Чаще всего такое случается в следующих случаях:
- по кредиту установлена минимальная процентная ставка;
- имеются просрочки, штрафы, пени;
- снижение ставки повлечет убытки банку;
- оставшаяся сумма долга может быть выплачена в короткие сроки.
Если у заемщика имеются просрочки, то для того, чтобы заявка была одобрена, обычно хватает устранения долга. В иных случаях что-то сделать не получится. И для решения проблемы необходимо будет обратиться в другой банк.
Оформляя заявку на уменьшение процентов в ВТБ, клиенту необходимо внимательно заполнить все поля и, по возможности, указать причину, вызвавшую финансовые затруднения.
Банк идет на встречу благонадежным заемщикам, и, если не снижает ставку, то предлагает другой вариант выхода из сложной ситуации.
Получить консультативную помощь по вопросам снижения процентов по действующему кредитному договору можно по телефону горячей линии ВТБ 88001002424 или по электронной почте info@vtb.ru.
Для того чтобы снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение банка.
Во время кризиса ЦБ повысил ключевую ставку и люди вынуждены были брать кредиты под высокие проценты. После того как экономическое положение стабилизировалось, вот уже несколько месяцев ключевая ставка понижается, а за ней уменьшаются и проценты по ипотеке.
Статья 450 ГК РФ позволяет вносить изменения в договор по соглашению сторон. Заемщик может проявить инициативу и направить заявление о снижении годовой процентной ставки по ипотеке в отделение банка.
Оно пишется в произвольной форме на имя руководителя кредитной организации. В качестве причины указывается снижение ключевой ставки. В заявление также необходимо отразить:
- информацию о заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации);
- номер и дату заключения договора;
- ставки по кредиту: текущую и желаемую;
- срок кредита;
- адрес, на которой банк может отправить новый график погашения задолженности (почтовый или электронный).
В качестве дополнительного обоснования можно привести размеры ставок, по которым выдается ипотека в ВТБ 24 в настоящий момент, и ставки под которые кредит могут рефинансировать другие банки. Клиент в своем заявление также может пригрозить, в случае отрицательного ответа, «уйти» в другой банк.
Предоставление других документов (справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и т.д.) не требуется. При наличии созаемщика, его согласие обязательно.
Дополнительными аргументами для снижения ставки может быть подключение следующих ресурсов:
- использование материнского капитала;
- подключение к зарплатному проекту банка;
- государственных социальных программ;
- льгот, предоставляемых бюджетникам;
- привлечение поручителей.
Все заявки рассматриваются банком в индивидуальном порядке. Очевидно, что чем больше есть точек соприкосновения с банком (зарплатная карта, ипотека, вклады, другие кредиты) тем больше банк заинтересован в удержании такого клиента.
Подача заявления не гарантирует принятия положительного решения. После поступления предложения от клиента на снижение ставки специалисты банка проверяют кредитную историю заемщика, были ли за время действия договора просрочки платежей. Раньше заявки рассматривались в течение 4-7 дней, но сейчас в виду большого ажиотажа, рассмотрение может затянутся на несколько недель.
При положительном решении банк отправляет новый график платежей на адрес указанный заемщиком в заявление.
ВТБ 24 анализирует кредитную историю клиента, поэтому недобросовестным заемщикам, лицам, имеющим задолженность по кредиту или частые просрочки платежей, можно даже не пытаться обращаться в банк с этой просьбой. Сюда же можно отнести клиентов «забывающих» ежегодно продлять полис страхования имущества.
Однако порой в снижении ставки отказывают даже добросовестным клиентам. Это может происходить по следующим причинам:
- Невысокая текущая ставка по ипотеке. Процентная ставка покрывает риски банка и обеспечивает его доход. Если ставка по договору невысокая, даже если она выше установленных на текущий момент, банку может быть не выгодно уменьшать ее;
- Маленький остаток по кредиту. Платежи по ипотеке выплачиваются таким образом, что в первую очередь выплачиваются проценту за весь срок займа. Если ипотека была оформлена давно и выплачена уже большая часть, банк уже получил свои проценты и не заинтересован менять условия договора для удержания клиента.
ВТБ 24 рефинансирует ипотеки других банков. Цель — привлечение новых клиентов.
Условия кредитования:
- Процентная ставка от 9,7% (для участников зарплатного проекта);
- Срок кредита — до 30 лет;
- Сумма кредита — до 30 млн. рублей, но не более 80% от размера закладываемой недвижимости. При рефинансировании ипотеки по двум документам — не более 50%.
- Отсутствие комиссий за оформление.
Для рефинансирования необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
- заявление;
- документы заемщика (паспорт, СНИЛС, военный билет);
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки;
- документы по кредиту (справки об остатке задолженности, об отсутствии просроченной задолженности, о качестве погашения кредита).
Также ВТБ 24 может запросить согласие банка, в котором оформлена ипотека, на рефинансирование (для клиентов Сбербанка).
Процедура занимает длительное время и проходит в несколько этапов:
- сбор документов и подача заявки;
- оформление кредита, погашение предыдущей задолженности;
- снятие обременения с квартиры и получение закладной от банка, в котором была оформлена ипотека;
- наложение обременения и оформление закладной ВТБ 24.
Важно понимать, что даже при отсутствии комиссии рефинансирование несет в себе дополнительные затраты, а именно:
- издержки по оценке имущества;
- расходы на оформление документов в регистрационной палате;
- страхование. Особенно актуально для тех, кто при заключении ипотеки отказался от полиса страхования жизни. Рефинансировать ипотеку по выгодному проценту без этой страховки не получится.
Возможность снижения процента по ипотеке в ВТБ 24 привлекает все больше людей. Неужели это действительно выгодно? Попробуем разобраться!
Итак, что представляет собой ипотечное кредитование для рынка первичного и вторичного жилья? В период мирового экономического кризиса почти не было ипотечного кредитования. Как только основная волна проблем миновала, постепенно ипотечное кредитование стало появляться на рынке недвижимости.
Если верить информации, предоставляемой российскими экспертами, то одним из самых перспективных считается ВТБ. Снижение процентов по ипотеке в этой финансовой организации позволяет привлекать сюда дополнительных клиентов. %-ные ставки по таким кредитам, к сожалению высоки, поэтому молодые люди, взявшие займ, стараются поскорее его рефинансировать. В этом направлении в последнее время активно развивается ВТБ, снижение процентов по ипотеке в банке представляет особый интерес.
У каждого заемщика есть возможность погашать кредит досрочно частично либо полностью. Банк не имеет права начислять за это штрафы, пени, комиссии. Данный постулат вытекает из Гражданского кодекса РФ. Несмотря на то, что закон находится на стороне физического лица (заемщика), неверно будет пренебрегать и интересами самого банка. Именно поэтому желательно заявление на снижение процента по ипотеке ВТБ (или о досрочном погашении) подать хотя бы за неделю до нового обязательного платежа.
У финансовой организации есть право требовать выполнения такого условия от заемщика. До того как вносить сумму платежа, необходимо определиться, для чего это нужно. Необходимо помнить о том, что после взноса, который выше минимальной обязательной части, происходит пересчет долга.
При этом возможны два варианта:
уменьшение суммы ежемесячных платежей (заемщик вносит суммы такое же количество лет, но происходит уменьшение общего долга, поэтому начисление процентов происходит на оставшийся займ);
сокращение срока кредита (месячный платеж возрастает, но ипотека выплачивается гораздо быстрее).
В каждой из описанных ситуаций заемщику выгодно в кратчайшие сроки расплатиться с финансовой организацией.
У клиента есть право на частично-досрочное ли досрочное погашение долга. Снижение процента по ипотеке в ВТБ 24 возможно только после написания заемщиком заявления-распоряжения о списании определенной суммы с его счета, помимо обязательного платежа, в счет уплаты главного долга. Важным условием является наличие на карте, привязанной к ипотечному договору, денежных средств в размере основного платежа и той суммы, что была указана в поданном заявлении.
Специалист не только подскажет, как снизить процент по ипотеке ВТБ24, но и пояснит подробный алгоритм действий, чтобы упростить задачу заемщику. В данном банке досрочному погашению подлежит любой кредит.
Для банков серьезными рисками сопровождается выдача жилищных займов, не является исключением и ВТБ. Снижение процентов по ипотеке клиентам позволяет экономить материальные ресурсы, а вот для самой финансовой организации это выгодно далеко не всегда. Именно поэтому существуют различные бюрократические барьеры:
к заемщику предъявляются определенные требования;
оформляется обязательное страхование;
кредит выдается под залог
Отличные условия кредитования предлагает ВТБ. Снижение процентов по ипотеке также является особенностью данной финансовой организации. В своей работе банк в полной мере соблюдает законодательство РФ.
Среди тех важных моментов, на которых следует остановиться, отметим положительное отношение ВТБ 24 к клиентам, который имеют хороший кредитный рейтинг. Уделим внимание тем особенностям, которыми обладает данная кредитная организация:
виды жилищных ссуд, предлагаемых изучаемым банком, дают возможность приобретать жилье и на вторичном рынке, и в новостройках (владельцы семейного капитала, военных сертификатов, государственных программ могут подать их в ВТБ, снижение процентов по действующей ипотеке также возможно);
рассмотрение заявок ведется по стандартному алгоритму.
Клиент должен заполнить заявление-анкету в одном из офисов или сделать это онлайн. На рассмотрение поданного заявления у банка есть 4-5 дней. В случае принятия положительного решения, оно действительно 122 дня. За этот срок важно выбрать квартиру (иную недвижимость) и оформить сделку купли-продажи. Полный пакет документов можно посмотреть на официальном сайте банка. В частности, потребуется информация о заемщике, объеме подбираемой ипотеки.
Привлекает клиентов в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, что позволяет существенно экономить заемщику. Жилье можно приобретать на территории Российской Федерации, причем вне зависимости от места постоянной регистрации заявителя.
В 2019 году тарифы в банке начинаются от 9,2 % годовых. Безусловно, это базовые (первичные) проценты, которые изменятся в зависимости от условий ипотеки, статуса заемщика, вида кредита.
Важным моментом является обязательное страхование залоговой недвижимости на все время ипотечного кредитования. На добровольных началах проводится страхование жизни и титула заемщика. Специалисты банка ВТБ 24 рекомендуют своим клиентам оформлять комплексное страхование, что позволит им существенно сэкономить.
Также среди тех отличий, которые характерны для данной финансовой организации, можно упомянуть и возможность досрочного погашения ипотечного кредита без каких-либо дополнительных комиссий и платежей, нужно лишь позвонить в кол-центр. Есть в ВТБ 24 и приятный ипотечный бонус: клиенты, которые оформляют договор, могут рассчитывать на получение потребительского займа под 14,5 % годовых.
Размер займа колеблется в диапазоне от 600 тысяч до 60 миллионов рублей в национальной валюте (в рублях). Максимальный срок предоставления ипотеки составляет 30 лет.
В 2017 году были существенно снижены % ставки по главным ипотечным программам ВТБ 24. Квартиру в новостройке стало возможным приобрести от 9,2 %, а на вторичке — от 9,25 процентов.
Займы дают гражданам, возраст которых составляет от 21 до 65 лет (до достижения пенсионного возраста). На последнем месте работы стаж должен быть не меньше шести месяцев, лишь в исключительных случаях допускается 3 месяца (при предоставлении в финансовую организацию заверенного трудового договора, в котором указано успешное завершение испытательного срока). Отдельным требованием является наличие хорошей кредитной истории. В обязательный перечень документов входят:
СНИЛС; справка о доходах 2 НДФЛ, трудовой контракт;
свидетельство о браке, о рождении детей (при оформлении семейной ипотеки);
жилищный военный сертификат (для участников НИС);
документы на покупаемую квартиру;
Надежность банка для заемщиков находится на первом месте. Необходимо подбирать не выгодную ипотечную программу в неизвестном банке, а выбрать банк, а уже потом подбирать подходящий вариант ипотечного кредита. Есть специальная таблица, в которой все финансовые учреждения РФ размещаются согласно рейтингу по количеству выданных ипотечных кредитов, узнаваемости, надежности бренда. Согласно такой таблице банки по всех трем позициям могут занимать разные места. Пожалуй, в качестве исключения из общих правил можно упомянуть такую банковскую систему как ВТБ 24. Данный банк обладает мощной сетью филиалов, занимается обслуживанием всех категорий клиентов, оказывая любые виды банковских услуг. Именно эти причины выделяют ВТБ 24 из списка банковских учреждений, делают его исключением из общего правила.