Как же снизить ставку по действующей ипотеке? Безвыходных ситуаций, как правило, не бывает. Но крайне редко выход находится, если не предпринимать усилий по его поискам. В поисках решения, как снизить ставку по ипотеке, специалисты по кредитованию не затрудняются. Ими сходу предлагается несколько достаточно несложных по воплощению вариантов действий, как снизить ипотеку. Посмотрим, как можно без особых усилий попытаться снизить ипотеку. Не все из предложенных способов подойдут всем и каждому, но они показывают, что можно подыскать, как снизить ипотеку:
- Устроившись на работу официально, сразу получаешь ответ, как снизить ставку по ипотеке.
Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать.
Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:
- проведение оценки объекта недвижимости;
- процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
- приобретение нового страхового полиса и так далее.
Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.
Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке? С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать.
Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.
Требования Сбербанка к рефинансируемой ипотеке и к заемщику:
- Отсутствие текущих просроченных кредитных обязательств, как по ипотеке, которая будет рефинансироваться, так и по другим кредитам;
- С дня выдачи ипотечного кредита прошло более года;
- Остаток задолженности по ипотеке — не менее 500 000 руб. (Если у Вас задолженность по ипотеке Сбербанка менее 500 000 руб. — ищите варианты рефинансирования ипотеки в других кредитных учреждениях страны — таких предложений тоже достаточно);
- По кредиту ранее не должна была проводиться реструктуризация — не путайте с рефинансированием.
Сбербанк рассмотрит Ваше заявление на снижение уровня % ставки по действующей ипотеке в течении 30 дней. Повторная возможность пересмотреть уровень процентной ставки в Сбербанке у Вас появится только лишь спустя 12 месяцев после снижения её уровня по предыдущему обращению.
Оформление нового договора по ипотеке При условии снижения процентной ставки возможно развитие событий по трем вариантам:
- Информирование клиентов банка учреждением самостоятельно об изменении условий ипотечного кредитования при предоставлении более благоприятного режима. Сообщения отправляются через СМС на мобильные телефоны, уведомления на электронные и почтовые адреса. Иногда такая рассылка носит массовый характер, в некоторых случаях возможно проявление лояльности банком к определенному заемщику, исправно вносившему платежи в течение длительного периода на основании старых условий.
- Если клиент узнает, что есть возможность снизить процентную ставку по ипотеке в связи с изменением программы банка. В этом случае инициатива полностью исходит от заемщика.
Снизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально. С начала 2017 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора.
По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%. Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки. Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК.
Если хотя бы одному из супругов еще не исполнилось тридцати пяти, то в Сбербанке России можно добиться скидки с основной ставки в пол процента. В банке Уралсиб некоторое время действовала программа, подобная существующим предложениям АИЖК, когда при рождении (усыновлении) ребенка в период действия ипотеки вводилась скидка в четверть процента с основной ставки.
А начиная с 2018 года начала действовать госпрограмма субсидированя ипотеки молодым семьям.
-
Участие в социальных программах, реализуемых посредством АИЖК, как способ весьма существенно снизить ипотеку. Льготную ставку при приобретении жилья на вторичном рынке опускают до шести-семи процентов.
Вряд ли, как-то еще удастся снизить ипотеку до такого уровня.
Главная › Последние статьи › Банки › Как уменьшить процент по ипотеке 15.07.2017 Вадим Петренко Содержание статьи
- 1 Кто может обратиться за снижением ставки
- 2 Варианты снижения процентной ставки
- 3 Условия снижения ставки
- 4 Оформление нового договора по ипотеке
- 5 Условия снижения процента по ипотеке в Сбербанке
- 6 Преимущества и недостатки уменьшения процента
- 7 Советы
Кто может обратиться за снижением ставки Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий наиболее выгодные условия, могут заемщики по действующим ипотечным договорам.
Причинами этого зачастую служат:
- рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
- непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
- желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.
Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика. Варианты снижения процентной ставки В банковской практике распространенными считаются следующие способы уменьшения процента по ипотечному договору:
Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке? С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать. Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.
Банк может назначить частичную или полную отсрочку по выплатам кредита, в таких случаях:
- снижение заработной платы или потеря работы;
- нахождение заемщика на военной службе в ВС РФ;
- смерть или тяжелая болезнь заемщика;
- беременность или декрет.
Оформление реструктуризации ипотеки Чтобы провести реструктуризацию кредита в банке без особых проблем, необходимо собрать такой пакет документации:
- копия трудовой книжки (заверить);
- справка, подтверждающая доход;
- бумаги, подтверждающие текущее семейное положение;
- копии документа, удостоверяющие личность;
- заявление, в котором указывается просьба о проведении реструктуризации, а также подтверждение возникших трудностей.
После сбора пакета документов, необходимо передать их в банк и ожидать рассмотрения в течение 10 дней.
-
Попытаться, по возможности, перейти от аннуитетных ежемесячных платежей (равными долями) к дифференцированному графику погашения.
Москвы и Санкт-Петербурга – до 8 миллионов руб.) 3 – 30 лет От 20 От 10,5 В соответствии с данной ипотечной программой заемщик может приобрести квартиру в многоквартирной доме на первичном рынке жилья.
- Приобретение готового жилья.
Оформление такого продукта ипотеки будет актуально при покупке квартиры на вторичном рынке или объекта, находящемся на балансе Агентства. Условия выдачи:
- сумма займа – 300 тысяч – 10 миллионов руб.
(для Санкт-Петербурга и Москвы – до 20 миллионов руб.);
Кредит под залог имеющейся квартиры.
- Имеющие на попечительстве родственника возрастом до 24 лет (ребенок должен обучаться на очной системе обучения).
- Инвалиды 1-3 группы (только не работающие группы).
- Признанные ветеранами военных (боевых) действий, в которых официально участвовали от РФ.
- Опекуны или родители одного и более несовершеннолетних детей.
- На попечительстве находится ребенок-инвалид.
При высоком, по мнению сотрудников института, материальном обеспечении семьи в помощи могут отказать. Узнав, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, помните, что не каждый человек может получить реструктуризацию, даже в случае материальных трудностей.
Улучшение условий, коснувшееся исключительно новых клиентов финансового учреждения, подталкивает остальных к действиям, направленным на то, как снизить ипотеку в ВТБ. Соглашаясь с тем, что определенная доля несправедливости в сложившейся для ранее заключивших соглашения заемщиков присутствует, ВТБ делает шаг навстречу таким клиентам.
Им предлагается написать заявление о пересмотре условий ипотечного кредитования, которое производится в сугубо индивидуальном порядке. Проводя достаточно агрессивную политику предоставления рефинансирования, ВТБ не обращает ее на выданные самой группой заимствования.
Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:
- заполненную анкету;
- оригинал паспорта;
- трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;
- справку о доходах;
- мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;
- если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;
- выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.
Личный опыт и отзывы людей Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:
- Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.
Предполагает изменение процентной ставки, срока, ежемесячного платежа, предоставление отсрочки по уплате основного долга. Обычно, к ней обращаются клиенты при ухудшении материального положения, и невозможности исправно погашать задолженность перед банком.
В каждом конкретном случае банк предлагает индивидуальную схему реструктуризации. Однако реструктурировать ипотеку можно и в обратной ситуации, когда улучшение материального положения позволяет вносить больший ежемесячный платеж. Если при этом, банк одобрит сокращение срока кредита, заемщик получит значительную экономию по процентам. Необходимые документы:
- заявление;
- документы, подтверждающие повышение дохода;
- копия трудовой книжки.
В некоторых банках у заемщиков при частичном досрочном погашении кредита есть возможность выбрать: снизить ежемесячный платеж или срок кредита.
В случае, если заемщик является родителем или опекуном трех и более детей, площадь взятого в ипотеку помещения может быть любой. Еще одним условием предоставления компенсации при ипотечном кредите, является стоимость за один квадратный метр, она не должна быть более 60 процентов от средней рыночную стоимость одного квадратного метра в месте расположения квартиры. Если по всем вышеуказанным условиям заемщик и жилое помещение, приобретенное в ипотеку подходит под использование государственной программы помощи ипотечным заемщикам, то, согласно Постановлению Правительства Российской Федереции, заемщику следует обратиться с заявлением об участии в программе и документами, подтверждающими право участия в этой программе, в банк, в котором заемщик уже получил ипотечный кредит.
Оформляя ипотеку, заемщик соглашается с условиями кредитно-финансового учреждения и берет на себя определенные обязательства, которые он должен неукоснительно выполнять. Однако, нестабильность экономической ситуации и факторы, касающиеся заемщика лично, нередко приводят к тому, что человек не может вносить ежемесячные платежи в полном объеме.
Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.
семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);
опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;
инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.
Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:
с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;
у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;
если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;
сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;
на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.
Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.
Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией). Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты. Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.
В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.
Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.
Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.
Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:
Для Москвы – 20 млн. рублей.
Для СПБ – 15 млн. рублей.
Для Подмосковья – 10 млн. рублей.
Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.
Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью. Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг. ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.
Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.
За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной. Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов. Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.
Другие преимущества участия в программе:
реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;
снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;
возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;
продление срока кредитования;
государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.
К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.
При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.
Вот список этих условий:
претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;
лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;
гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;
взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;
минимальный срок кредитования составляет 3 года;
имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;
обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.
Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:
трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;
справку о доходах;
мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;
если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;
выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.
Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:
Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.
Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.
Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита