Как снизить ставку по ипотеке – видео-интервью с генеральным директором АИЖК на телеканале Россия 1.
В агентстве считают, что вопрос рефинансирования ипотеки является актуальным для многих заемщиков на фоне роста спроса на ипотечные кредиты и снижения ставок. По словам Плутника, право на рефинансирование ипотеки имеют абсолютно все ипотечные заемщики.
Действующий ипотечный кредит сейчас есть у многих российских семей. Эта программа банковской поддержки стала очень популярной в последние годы. Многие люди решились приобрести в собственность жилье и уйти от необходимости внесения пистонных арендных платежей. Снижение ставки по ипотеке в сентябре 2018 года до рекордных в нашей стране 9 % — стало поводом для радости для тех, кто еще не успел заключить договора с кредитными учреждениями. Те заёмщики, которые взяли кредит несколько лет назад, напротив, оказались в не очень справедливом положении. Ведь среди них есть и те, кто брал ипотечные займы под грабительские 15-16 % годовых.
Прежде чем сделать перерасчет с учетом параметра переменной ставки, следует вникнуть во все тонкости методологии и проводимых прогрессивных платежных транзакций. Эта программа может быть и совсем не выгодна.
- формирование процентной ставки зависит от устанавливаемой ставки рефинансирования (это делает Центральный Банк России);
- к этой величине добавляет 4,5 % (может уменьшаться в зависимости от дополнительных условий ипотечного кредита;
- процентная ставка действует всего 3 месяца (1 квартал) в конце каждого периода происходит пересмотр и перерасчет;
- утверждение ставки рефинансирования зависит от фактора инфляции (чем выше параметр инфляции, тем выше Центральный бан устанавливает величину этого регулятора);
- при повышении плавающей процентной ставки денежные средства, вносимые заёмщиков м качестве ежемесячного платежа, в первую очередь направляются на погашение процентов.
Если брать во внимание последний пункт, то при высоком инфляционном риске можно предположить, что существует реальная возможность получить в свое распоряжение квартиру, всегда находящуюся в залоге у банка. Внимательно читайте условия и не торопитесь соглашаться на такие виды ипотечного кредитования.
Для того, чтобы провести такую процедуру, нужно обратиться в офис агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Итак, стандартные документы для первичного обращения – это:
- выписка с банковского счета, предназначенного доля обслуживания кредитного ипотечного договора;
- справка банка об остатке тела долга и начисленных процентов;
- график ежемесячных платежей по существующему договору;
- справка об отсутствии задолженностей и просроченных платежей в течение предыдущих 6-ти месяцев;
- паспорта всех заемщиков;
- свидетельства о бракосочетании, рождении детей;
- документы регистрации собственности;
- все страховые полисы.
В дальнейшем пакет документов может быть дополнен по требованию сотрудника офиса.
В остальном, требования стандартные: трудовая занятость, возраст не старше 65 лет, отсутствие непогашенных судимостей и просрочек по любым кредитным продуктами.
Снижение ставки по действующей ипотеке доступно гражданам РФ, находящимся в тяжелой жизненной ситуации и, относящимся к одной из следующих категорий:
- ветеран боевых действий;
- инвалид или родитель ребенка-инвалида;
- родители несовершеннолетних детей;
- родители, имеющие совершеннолетних иждивенцев до 24 лет при условии их обучения на очных отделениях.
‘ alt=»»>
Реструктуризация действующего ипотечного обязательства оформляется при одновременном соблюдении дополнительных условий:
- совокупный уровень дохода всех солидарных заемщиков за последние 3 месяца после вычета ипотечного платежа не должен превышать двукратного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи (в расчет берется прожиточный минимум по региону);
- обеспечением по ипотечному договору является жилая недвижимость либо залог прав, возникших в результате заключения ДДУ;
- в отношении переданного в залог жилого помещения соблюдается условие единственности жилья;
- общая площадь обремененного ипотекой жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. (конкретный параметр зависит от числа комнат);
- ипотечное соглашение заключено не менее года назад.
После того как кредитор примет положительное решение о снижении ставки по линии АИЖК, подписывается договор реструктуризации с указанием новых условий ипотечного займа. В рамках государственной поддержки заявитель сможет:
- Изменить валюту, в которой был выдан кредит. Долг пересчитывается на российские рубли по курсу, не превышающему установленного ЦБ РФ значения.
- Списать начисленную неустойку. Исключением являются суммы пени и штрафов, которые к моменту изменений условий кредита уже выплачены заемщиком.
- Получить процентную ставку, не превышающую уровня в 11,5% годовых.
- Частично избавиться от основного долга, который будет снижен на 30% за счет средств государства, но не более 1 500 000 рублей.
Несмотря на то что окончательное решение об изменении условий ипотеки остается за действующим кредитором, процент одобрения по поданным заявкам достаточно высок. Связано это с тем, что гарантом частичного исполнения обязательств выступает само государство.
С января 2016 года АИЖК запустило ипотечное кредитование с применением так называемой переменной процентной ставки.
Для расчета ставки кредитования берется средний уровень инфляции за последний квартал, к которой прибавляется 5,9% пункта в качестве маржи (т.е. дохода). При этом размер процентов может быть увеличен еще на 0,7 пункта при отсутствии добровольного страхования заемщика.
В процессе кредитования уровень ежемесячного платежа является фиксированным и не подлежит колебаниям, что является дополнительной гарантией стабильных расходов заемщика. При изменении уровня инфляции в большую или меньшую сторону размер начисляемых процентов обязательно корректируется, но отражается это лишь на изменении срока кредитования.
Опция переменной ставки доступна при первоначальном оформлении ипотечного кредита по линии АИЖК, а также в процессе рефинансирования действующих обязательств.