Как снизить ставку по ипотеке многодетным семьям

Вопрос о получении субсидии на улучшение жилищных условий и оформлении льготной ипотеки для членов многодетных семей стоит очень остро: именно они испытывают наибольшую потребность в просторном жилище, а доходы родителей делятся на большее количество иждивенцев.

Государством предусмотрен ряд льгот и преференций, которые могут помочь многодетной семье улучшить жилищные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

В законе сказано, что критерии многодетности устанавливаются каждым регионом самостоятельно исходя из общей численности населения, экономики региона и других условий в субъекте Федерации.

Регионы, в которых многодетность является национальной традицией, а плотность населения выше средней по стране, установлены иные нормы. Например, в Ингушетии многодетные – это семьи, в которых воспитываются пять и более детей.

Каждый регион самостоятельно прописывает и прочие критерии многодетности, которые можно уточнить в МФЦ, городской администрации или органах социальной защиты населения.

В любом случае, любой многодетной семье необходимо подтвердить свой статус в официальных органах (чаще всего в соцзащите) для того, чтобы иметь право на пользование жилищными льготами.

Однако, если родители лишены родительских прав или в случае досрочного признания полной дееспособности ребенка (например, вступление им в брак до достижения 18-летнего возраста), а также при отбывании наказания в местах лишения свободы или при нахождении ребенка на содержании у государства (пребывание в закрытом образовательном учреждении) в таком статусе семье может быть отказано.

Напомним, что, многодетная семья может:

получить жилище на правах социального найма;
получить социальное жилье в собственность;
получить субсидию на покупку жилья.

В каждом из этих случаев семья должна предоставить подтверждающие документы о том, что она является малоимущей и не может самостоятельно обеспечить себя жилой площадью. Для этого пишется заявление и собирается необходимый комплект документов.

В случае положительного рассмотрения семья ставится в очередь на жилье.

Семьи, которые не хотят стоять в очереди на квартиру, могут оформить жилищную субсидию. В этом случае от 30 до 50% стоимости квартиры за Вас выплатит государство.

Остальную стоимость семья должна выплатить самостоятельно. Семья при этом может воспользоваться:

средствами материнского (семейного) капитала;
личными накоплениями;
кредитными средствами.

Для того чтобы узнать все условия, необходимо обратиться к региональным нормативным актам, чтобы выяснить нюансы. В большинстве случаев нужны следующие документы:

паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи;
документы, подтверждающие права собственности жилых помещений или отсутствие таковых;
документы, подтверждающие право на льготы.

Более детально о том, как взять льготную ипотеку на покупку жилья, можно узнать тут.

Долгое время никакой специальной программы для многодетных семей в части ипотеки не было.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за получением льготной ипотеки есть более трех детей, возраст которых не превышает 18 лет. Считаются и дети до 23 лет, если они проходят службу в армии или обучаются на очном отделении образовательных учреждений на бюджетной основе.

Для получения ипотеки для многодетной семьи на льготных условиях разные банки выдвигают к многодетным родителям свои условия. Среди них могут быть:

Возраст заемщика (заемщиков) на момент окончания выплат.
Постоянное трудоустройство в течение полугода.
Российское гражданство.
Совокупный доход семьи. Банки считают, что ежемесячная сумма платежей по ипотеке не должна составить более 30-50% совокупного дохода семьи. Включая все выплаты и пособия.
Многодетная семья должна иметь официально подтвержденный статус.
В собственности у семьи не должно быть никакого жилья или жилье должно не соответствовать нормам проживания (менее 18 кв.м. на одного человека).
Стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать в 2018 году 35 000 руб.

Подробнее о том, как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке и что для этого потребуется, можно прочитать в этом материале.

В зависимости от банка и конкретных программ, которые реализуют кредитные учреждения, в 2018 году многодетные семьи могут рассчитывать пониженные ставки по ипотеке:

минимум – 6% годовых;
максимум – 12% годовых.

Сроки предоставления займа обусловлены возрастом заемщика (заемщиков) и варьируются от полугода до тридцати лет в зависимости от прочих условий.

Также зависят от возраста заемщиков и от суммы совокупного дохода многодетной семьи и колеблется от 300 тыс. рублей минимум до 8 млн. рублей.

У семьи должна быть сумма для первоначального взноса не менее 15%. Можно использовать средства МСК.

Жилье, приобретаемое по льготной ипотеке, может быть:

квартирой от частного владельца;
домом за чертой города;
квартирой в строящемся здании или от застройщика;
участком для возведения дома.

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 были утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, если они оказались в сложной финансовой ситуации.

К одной из таких категорий отнесены семьи, в которых воспитывается более 2 детей. Если ко всему прочему ипотечное жилье такой семьи является единственным, то долг перед банком может быть реструктуризирован.

Но самый на самую большую выгоду могут рассчитывать многодетные семьи, которые стали таковыми начиная с 2018 года. Рассмотрим подробнее.

Соответствующий документ – Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 утвердила правила предоставления субсидий подобным семьям.

Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2018 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.

Также можно под указанный процент рефинансировать уже взятую в данный период ипотеку. Для этого надо:

чтобы кредитный договор был заключен не ранее 1 января 2018 года;
кредит был выдан или рефинансирован российскими кредитными учреждениями в рублях и по нему был предусмотрен аннуитентный график погашения (равными долями).

Минимальная сумма кредита под 6% годовых установлена от 500 тыс. рублей. Максимальная – 8 млн. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов – 3 млн. рублей.

Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, при этом возраст заемщика на конец срока выплаты кредита не должен превышать 65 лет. На момент оформления займа ему должно быть не меньше 21 года. В качестве первоначального взноса должно быть выплачено не менее 20% стоимости квартиры. При этом оформление страхования личного и имущественного является обязательным условием.

Если под льготные 6% годовых рефинансируется ранее взятый заем, то от момента его оформления должно пройти не менее 6 месяцев. При этом по нему не должно быть просрочек платежей. В чем смысл поддержки: государство компенсирует банкам разницу между договорной ставкой и ставкой в 6%.

Вследствие этого, предоставление банкам средств носит временный характер: за второго ребенка ставка в размере 6% будет предоставляться три года, за третьего – пять лет.

Таким образом, способов улучшить жилищные условия у многодетных семей в настоящее время несколько. Какой из них избрать, решает каждая семья самостоятельно исходя из региональных норм и правил и собственных возможностей и условий.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Эта программа направлена на развитие жилищного кредитования и повышения доступности жилья. Как ясно из названия, проект будет работать главным образом на молодежь.

Поэтому изначально нужно выбирать кредитные предложения с выгодными условиями. Для оформления жилищных кредитов Сбербанк России открыл портал ДомКлик, где можно в онлайн режиме оформить ипотеку.

У Ивана и Светланы в 2018 году рождается второй ребенок, и они могут оформить ипотеку по льготной ставке 6% — остальные проценты будет платить государство в течение трех лет после получения ипотеки. У семьи Сизовых квартира в ипотеку уже есть, и им для снижения ставки до 6% на три года нужно рефинансировать кредит – то есть обратиться в банк, который будет участвовать в программе, и взять новый ипотечный кредит на покрытие старого, но уже по льготной ставке.
Если бы у Сизовых и Кузнецовых уже было по двое детей и родились бы третьи малыши, ставку снизили бы на пять лет.А что если во время действия программы родится сначала второй, а потом третий ребенок?Программа будет действовать с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, то есть пять лет.

семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
государство компенсирует банку разницу между ставками.
Условия получения ипотеки для многодетных семей

Увеличенный до 30 лет период погашения.
Первый взнос — 10% (на загородный дом) или 15% (вторичное жилье).
Необязательность использования личных сбережении при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса.
Если подтвержденного дохода родителей оказывается недостаточно для получения нужной суммы, банк разрешает включить в ипотеку 3 созаемщиков с учетом их дохода для определения окончательной суммы займа.

Ипотека для многодетной семьи Первым банком, который приступил к кредитованию по программе доступного жилья, стал Сбербанк России. В настоящее время банковские программы по кредитованию граждан на приобретение жилья продолжают совершенствоваться, поэтому чтобы знать все подробности, следует обращаться за информацией в отделение банка по месту жительства.

Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:

копии паспортов родителей;
копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
свидетельства о рождении всех детей;
справка с указанием числа детей;
копии трудовых книжек родителей;
справка с мест работы супругов.

Какие льготы в регионах страны по данному вопросу Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме. Красноярский край Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту.
Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка.

Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду Новосибирская область Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей Удмуртская республика В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка Пензенская область Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей.
Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья Возникающие вопросы У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них. Можно ли оформить без первоначального взноса Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения.

Если в семье появляется ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга вплоть до достижения малышом трехлетнего возраста. В течение этого срока родители будут платить только проценты.

Рекомендуем прочесть: Могут ли приставы арестовать вещь находится в кредите Закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году — кому положена новая льгота, как ее получить

начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,

семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Льготы по взятой ипотеке для многодетных семей в 2018 сбербанк Напомним, что в России на 2018 год расширили перечень регионов-получателей субсидий и льгот на детей.

Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:

присвоение семье статуса многодетной;
необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.

Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2018 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране. Практические рекомендации Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2018 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение. Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

Кто сможет рассчитывать на помощь?Семьи, у которых после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года включительно родится второй или третий ребенок. Они смогут взять ипотечный кредит по ставке 6% годовых или рефинансировать уже имеющийся, то есть перекредитоваться в другом банке по новым льготным условиям. Важно: если у вас уже будет к моменту рождения второго ребенка действующая ипотека, то ставку автоматически не снизят — для получения льготной ставки нужно будет рефинансировать кредит.

Слова главы государства поддержал и руководитель Минфина Антон Силуанов. Он сказал о том, что соответствующее решение правительства будет принято. А также отметил, что уже сегодня принимаются все меры по снижению ставок ипотечного кредитования. Принята программа по снижению ставок, особенно семьям с детьми. Средняя ставка составляет 9,73 (процента годовых). Некоторое время назад она имела двузначное значение.

Недавно семья узнала, что правительство приняло постановление, которое дает право на снижение ипотечной ставки с 13 до 6 процентов. Однако воспользоваться льготой они не смогли. Когда Верховские обратились в банк, им сказали, что льгота положена только в случае рождения второго или третьего ребенка. Родителям пояснили, что при рождении четвертого, пятого или шестого эта льгота не предусмотрена.

Узнайте, как за полгода подорожало жилье, стала доступней ипотека и какие районы самые популярные у красноярцев.
25.07.2018 г. Каждый третий ипотечный кредит на Дону выдан группой ВТБ Количество выданных ипотечных кредитов в Ростовской области за год выросла более чем на треть.

Сегодня не каждая многодетная семья может попасть в данную программу. Об этом президенту рассказал отец троих детей из Иваново. Он рассказал, что его семья несколько лет назад взяла ипотеку по ставке 13 процентов. Позднее правительство приняло постановление, которое даёт право на снижение ставки с 13 до 6 процентов.

— Что я могу сказать… Вы правы. Это решение, о котором вы сейчас сказали, которое изложено в постановлении правительства, оно… Я думаю, я сейчас разочарую наверно Министерство финансов… Оно, ошибочно, и его нужно поправить. Стоить это будет примерно, ну если я не ошибаюсь, где-то девять миллиардов рублей, но это не такие большие деньги для поддержки семьи и решения демографических вопросов и проблем, перед которыми стоит наша страна, — заявил президент.

— Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер, — Ангелина Кутнякова. — Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако следует учитывать определенные нюансы. В частности, при рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет. А значит, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Из федерального и местного бюджета может быть выделено до 40% от размера займа, при условии, что квадратура приобретаемого жилья не превышает установленные нормы. Эти стандарты в разных регионах отличаются, но в среднем составляет 18 кв.м на одного человека.

Во многих странах государство старается оказывать помощь многодетным семьям (3 и более детей). Не исключением является и Россия. Правительство постоянно разрабатывает различные программы для таких категорий граждан. Одним из самых обсуждаемых законопроектов является льготная ипотека.

Обычно под такой статус подпадают семьи, у которых имеется не менее троих детей. В это количество входят как родные, так и усыновленные дети. Кроме того, по возрастной группе к ним относятся дети до 23 лет, если они проживают в семье и обучаются на дневной форме.

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Ипотеку могут взять 29% семей. РИА Новости составило рейтинг городов России по доступности ипотеки. Доля семей, которые могут вносить ежемесячный платёж по ипотечному кредиту и оставлять деньги на повседневные расходы, оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе.

В планах два периода по льготам. Первый — для семей с двумя детьми, будет осуществлён в пределах трёх лет, а с тремя — в пределах пяти. Те, кто уже оформил ипотеку, а ребёнка ожидают после заявленного выше срока, имеют полное право оформить документы на рефинансирование. Кроме того, на такое кредитование могут рассчитывать и те семьи, которые ждут четвёртого, пятого ребёнка. Условия в данном случае неизменны: 6 % на пять лет.