С 25 мая 2019 года Сбербанк снижает ставку по ипотеке. Об этом заявил Герман Оскарович Греф на ежегодном собрании акционеров. Давайте посмотрим новые условия на ипотечные кредиты Сбербанка после снижения и обсудим их дальнейшее снижение.
Как мы и ожидали, банки начали снижение ставок по ипотеке. ЦБ оставил ключевую ставку без изменений, что стало сигналом для банков начинать снижение. Драйвером на этот раз стал не Сбербанк, а ВТБ, который снизил ставку по семейной ипотеке до 5%. Сбербанк, своим снижением, лишь закрепил тренд. Ставки по ипотеке в низкий летний сезон ожидаемо пойдут вниз на 0,5-1%.
На этот раз снижение ставок коснулось почти всех ипотечных программ Сбербанка. Больше всего с 25 мая подешевеет ипотека на вторичное жилье. При покупке готовой квартиры заемщик имеет право претендовать на базовую ставку 10,1%. Проценты на вторичку упали на 0,6%. По остальным программам снижение будет 0,3%.
Новые ставки по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 25 мая 2019 года представлены в таблице ниже.
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 10,1 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
| Акция «Молодая семья» | 9,6 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
Сбербанк сохранил практически все свои бонусы и надбавки. На минимальную ставку 10,1% по стандартной программе «Готовое жилье» имеют право заемщики, которые:
- Получают зарплату в Сбербанке;
- Вносят первый взнос более 20%;
- Используют сервис электронной регистрации;
- Страхуют жизнь и здоровье заемщика по ипотеке;
- Приобретают квартиру через сайт Domclick.
Еще снизить ставку до 9,6% можно за счет участия в программе «Молодая семья».
Сбербанк снизил ставки по ипотеке на новостройки на 0,3%:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 8,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 8,7 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
Минимальная ставка по ипотеке на строящееся жилье в Сбербанке сейчас составляет 10,2%. В рамках льготных программ с застройщиками её можно еще уменьшить до 8,2%.
Продолжает действовать семейная ипотека в Сбербанке на покупку жилья от застройщика при рождении второго ребенка после 1 января 2018 года. Ипотеку по льготной программе можно взять под 6%.
Ставки по другим программам ипотеки с 25 мая представлены ниже:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 10,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,6% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,2 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 12,4 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 11 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,6 | 30 |
Без изменения остались условия только по военной ипотеке. Военнослужащие имеют право взять льготный заём под 9,5%.
Интересует тема перекредитования. Как можно сэкономить на уже взятой ипотеке.
У меня сейчас ипотека под 12,5%. Говорят, раз снизилась ключевая ставка, то все банки снижают проценты по ипотеке, в том числе мой родной Сб…нк. Почему он не снижает ставку нам, уже существующим заемщикам?
Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку. Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.
Банки имеют право снизить ставку на свое усмотрение и иногда даже могут ее законно повысить по действующим договорам. Но нет такого правила, чтобы их можно было заставить это сделать.
Когда вы брали ипотеку, то согласились на конкретную ставку. К сожалению, 12,5% — это много для Европы, но не так много в российских реалиях. Можно сказать, что вам еще повезло, потому что кто-то много лет платит ипотеку по ставке 14%.
Банки не обязаны снижать ставки по кредитам
И всё-таки у вас есть варианты, как сэкономить.
Договориться со Сб…нком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сб…нке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных. Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15% .
О долгосрочной ипотеке
Даже если вам не подойдет эта программа, обратитесь в Сб…нк насчет снижения ставки. Не исключено, что вам пойдут навстречу: сейчас ипотеку на стандартных условиях можно взять даже под 10,75%. А если ничего не получится, пробуйте другие варианты.
Рефинансировать в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Например, банк «В…4» рефинансирует ипотеку под 11,25%. Еще можно подать заявку через «Тинькофф-ипотеку» и узнать, что вам предложат сразу несколько банков.
Перекредитоваться в АИЖК . Если вы подходите под условия программы, можно снизить фиксированную ставку даже до 10,5%. Еще в АИЖК можно получить кредит с переменной ставкой. Она устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ . Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.
Имейте в виду, что следующее заседание совета директоров ЦБ по поводу ключевой ставки состоится 16 июня. Может быть, ставку снова понизят и вам удастся рефинансировать ипотеку на еще более выгодных условиях. А потом на еще более выгодных условиях. И еще.
Добрый день. Возмоно ли снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке? Ведь в данный момент ставки значительно упали.
Ответы юристов (3)
Возможно ли снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке? Добрый день. Возмоно ли снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке? Ведь в данный момент ставки значительно упали.
Андрей
Да, вы можете обратиться в сбербанк с заявлением о распространении на вас новых условий по процентной ставки, которые распространяются на новых заёмщиков, банк рассмотрит ваше заявление и ваши шансы больше в том случае, если у вас нет кредитной задолженности.
Добрый день! Есть ли образец такого заявления? Или какого содержания оно должно быть? В сбербанке говорят, что договором не предусмотрено снижение ставки. Там сказано только о её увеличении в случае расторжения договора страхования жизни.
Есть ли образец такого заявления? Или какого содержания оно должно быть? В сбербанке говорят, что договором не предусмотрено снижение ставки. Там сказано только о её увеличении в случае расторжения договора страхования жизни.
Андрей
В заявлении так и пишите, что поскольку для новых клиентов процентная ставка снижена, то вы как заёмщик добросовестно исполняющий свои обязательства (без просрочек) просите распространить на вас новые положения о процентной ставки, при этом прочитайте внимательно кредитный договор, нет ли там пункта на который можно сослаться (про изменение процентной ставки).
В договоре сказано: Порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования. В этих условиях есть следующий пункт (фото). Может еще можно приписать рождение второго ребенка? Мат. капитал уже перечислили на погашение ипотеки.
Порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования… В этих условиях есть следующий пункт (фото). Может еще можно приписать рождение второго ребенка? Мат. капитал уже перечислили на погашение ипотеки.
Андрей
Да, если у вас имеются несовершеннолетние дети, укажите об этом в заявлении и приложите копии свидетельства о рождении и укажите, что в связи с рождением детей, ваше материальное положение изменилось и вы просите это также это учесть при решении вопроса о снижении процентной ставки.