При этом сам факт внесения последнего ежемесячного платежа не означает, что заемщик сможет распоряжаться квартирой как ему заблагорассудится, так как после выплаты долга необходимо осуществить снятие обременения по ипотеке. Ипотека как обременение Пока квартира, купленная в кредит числится в залоге у финансового учреждения, ее нельзя ни реализовать, ни подарить, при этом, как говорилось ранее, покупатель может спокойно в ней проживать. Наличие обременения непременно фиксируется органами Росреестра, следовательно, продать недвижимость находящуюся в залоге тайком от кредитора не удастся. Да и после полного погашения ипотечного долга сразу выставить жилье на продажу невозможно – предварительно его необходимо избавить от устаревшего статуса, то есть снять обременение по ипотеке. Данная процедура осуществляется через местную регистрационную службу.
Главная — Ипотека В настоящее время большинство квартир приобретается по ипотеке, которая выдается под покупаемую недвижимость. В период выплаты ипотечного кредита в документе на собственность будет стоять соответствующая печать, запрещающая осуществлять любые операции с недвижимостью без согласия финансирующей структуры. Наших читателей интересует вопрос, как же тогда можно снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, законным путем.
По договору, который заключается с кредитным заведением, клиент может заселиться в квартиру сразу, но права на него он получит лишь после погашения ссуды в полном объеме. Этот факт регистрируется в Росреестре. Однако, окончательный расчет с банком, включающий штрафные санкции и обложения, не является поводом для распоряжения жильем по своему усмотрению.
Кроме того, бывший заемщик может получить новое свидетельство, в котором не будет присутствовать отметок об ипотеке, однако в данном случае нужно подать дополнительное заявление и внести плату в счет госпошлины. Как снять обременение по ипотеке, если кредитор банкрот В случае, если финансовое учреждение, с которым у заемщика заключен договор ипотечного заимствования, обанкротилось, то обременение с залогового имущества снимается автоматически. Чтобы подтвердить этот момент документально, заемщик должен запросить в налоговом органе предоставления выписки из ЕГРЮЛ, в которой будет указано, что банк обанкротился и ликвидирован.
В первую очередь, нужно подать заявление в регистрационную палату с просьбой снять обременение, приложив выписку из ЕГРЮЛ, после чего по этим документам будет снято обременение.
Последовательность действий будет не сложной:
- Обратиться к своему кредитору лично,
- Полностью погасить задолженность,
- Закрыть кредитный счет,
- Получить справку об отсутствии задолженности,
- Написать заявление на выдачу закладной с отметкой о закрытии кредита,
- Обращение в Росреестр или МФЦ со всем пакетом необходимых документов,
- Получение свидетельства о регистрации недвижимости – с отметкой бесплатно, а вот за новое (чистое), нужно будет оплатить госпошлину.
Если все бумаги в порядке, то ваша заявка на выдачу свидетельства будет рассматриваться не более 3 рабочих дней. В среднем, с момента погашения займа до получения на руки нужных документов уходит 10-14 дней. Обратите внимание, что присутствовать при подаче заявления нужно всем собственникам, либо одному из них с заверенными у нотариуса доверенностями.
Обременение по ипотеке фиксируется не только в документах, которые имеются на руках у заемщика, но и в государственном реестре, что делает невозможной любую легальную сделку. А, между тем, снять обременение с ипотечной недвижимости вполне реально, но для этого необходимо выполнить хотя бы одно из следующих условий. Условие №1 – полное погашение долгов по ипотеке Безусловно, это не самый быстрый и далеко не самый легкий путь, однако он не напрасно считается самым правильным.
После полной выплаты взносов по ипотечному кредиту заемщик имеет право на снятие обременения с ипотечной недвижимости. Этот путь полностью удовлетворяет обе стороны. Банк-кредитор получает назад средства, выданные в качестве займа, с положенными процентами, а заемщик избавляется от долговых обязательств и обретает недвижимость, становясь ее полноправным владельцем.
Подать заявление может доверенное лицо, но для этого ему необходима нотариальная доверенность. Часто практикуется оформление доверенности на одного из собственников. Кроме того, как показывает практика, в Росреестре потребуется предоставить дополнительно следующие документы:
- документ, который подтверждает личность заявителя;
- оригинал ипотечного договора;
- документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, находящуюся в залоге;
- копию квитанции об оплате государственной пошлины.
Перед подачей документов стоит узнать полный перечень необходимых документов, так как каждое территориальное подразделение Россреестра может предъявлять дополнительные требования.
Снятие обременения происходит в течение трех рабочих дней. Но в такие сроки собственник получит старое свидетельство с отметкой о снятии обременения.
Оглавление
- Как происходит расчет ипотечного кредита, если банк обанкротился?
- Куда платить ипотеку, если банк лишили лицензии?
- Как происходит переход ипотеки из одного банка в другой?
- Как снять обременение с залога в банке-банкроте?
- Рекомендации заемщикам
Беря ипотечный кредит в банке, нужно понимать, что в будущем могут произойти разные ситуации, в том числе и банкротство финансового учреждения. Клиенты всегда должны помнить, что при банкротстве банка ипотека, как и все остальные обязательства, связанные с ней, сохраняются, поэтому не рекомендуется прекращать обязательные платежи по займу. Ведь если Центробанк отзывает лицензию у финансовой организации, все активы сохраняются и подлежат строгому учету, поэтому платить все равно придется.
Если некому платить
В этом смысле компания-кредитор ее не обманула: Ольга Андреевна исправно вносила кредитные платежи и жила в своей квартире (правда, обремененной ипотекой). Когда платить оставалось всего год, случилось странное: банк, через который заемщица переводила кредитору деньги, вдруг отказался осуществлять перевод – за отсутствием подобного юридического лица и недействительностью его банковских реквизитов.
Ждите ответа оператора…
Третий не лишний
Если найти все же никого не удастся, исполнять обязательства по договору займа придется через депозит нотариуса. Заемщик должен принести нотариусу документы, подтверждающие, что исполнить свои обязательства путем перечисления денежных средств по имеющимся реквизитам не представляется возможным (например, это может быть справка из банка об отказе в принятии платежа).
Далее путей два. Если заемщик продолжает погашать кредит и все еще не получил подтверждения о ликвидации займодателя, нужно платить до полного погашения кредита. Далее, после полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа, обременение в виде ипотеки с квартиры можно будет снять. Если до этого момента у заемщика не будет официального подтверждения ликвидации организации-кредитора, то придется обращаться в суд, который подтвердит исполнение заемщиком обязательств по договору займа и вынесет решение о снятии обременения с квартиры, говорит Ирина Кажикина. Андрей Пименов добавляет, что обратиться можно сначала не в суд, а в регистрирующий орган (Регпалату) с просьбой снять обременение с квартиры.
Для того чтобы это произошло, залогодателю (заемщику) необходимо опять же представить в органы, занимающиеся регистрацией прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке и выписку из ЕГРЮЛ с записью о ликвидации организации-кредитора. В этом случае ипотечника, пожалуй, и правда можно считать счастливцем.
Самый распространенный способ приобретения жилья в последнее время – покупка недвижимости посредством ипотеки. Ипотечный кредит – это банковский кредитный продукт, выдаваемый под залог приобретаемого имущества. Договор клиента и банка об ипотечном кредите обязательно должен быть зарегистрирован государством, а распоряжаться квартирой или домом вы сможете только после того, как долг перед банком будет полностью погашен.
Пока у вас есть обязательство перед банком по погашению ипотечного кредита, вы не сможете подарить квартиру или дом, передать в наследство, обменять и так далее. На это имущество наложено обременение, отметка о котором делается в свидетельстве о регистрации собственности, которое выдается вам на руки при покупке недвижимости. Это обременение снимается с купленного вами имущества только в двух случаях: либо вы полностью выплачиваете кредит, либо банк ликвидируется.
Как только вы выплатите весь долг банку, вы сможете снять обременение, надпись о котором есть на свидетельстве о регистрации собственности. Для этого вы совместно с банком подаете заявление о снятии обременения. К нему вы прикладываете паспорт и имеющееся у вас свидетельство о регистрации права собственности. Госпошлину по этому действию уплачивать не нужно. После рассмотрения вашего заявления ставится погашающий штамп о погашении ипотеки и снятии обременения. С этого момента вы вольны распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.
Вы можете получить новое свидетельство без отметок об ипотеке, но тогда придется подать дополнительное заявление и оплатить госпошлину.
В случае, если банк, с которым у вас заключен договор ипотеки, ликвидирован, то обременение с вашего имущества снимается автоматически. Для того чтобы подтвердить это документально, вам необходимо запросить в налоговом органе выписку из ЕГРЮЛ о вашем банке с записью о его ликвидации. Вы подаете заявление в регистрационную палату о снятии обременения, приложив выписку, а запись об обременении снимается по этим документам.
Гораздо сложнее ситуация, когда в ЕГРЮЛ нет записи о ликвидации банка, а его офис отсутствует по юридическому и фактическому адресам. В этом случае вам необходимо обратиться к нотариусу с остатком долга по ипотеке. Он обязан вам выдать справку о том, что ипотечный долг оплачен посредством внесения денег на депозит нотариуса и ваши обязательства выполнены в полном объеме. С этой справкой вам нужно будет обратиться в суд. А по решению суда с вас будут сняты обременения по ипотеке.