Снятие обременения по ипотеке Сбербанк необходимо для того, чтобы иметь возможность полноценно распоряжаться недвижимостью, после возврата банковского займа. Как снять обременение самостоятельно? Куда надо обращаться и как ускорить процесс? Расскажем об этом далее.
Если Вы передали объект недвижимости в залог, то это значит, что до завершения выполнения обязательств, этим имуществом не имеете права распоряжаться самостоятельно. Иными словами, на это объект наложено обременение, снять которое возможно только по согласию третьей стороны (банка).
Если дом/квартира/другая недвижимость обременена, то невозможно совершить следующие операции:
- Реализацию недвижимого имущества, предварительно не согласовав этот сценарий с банком;
- Невозможно прописать дополнительных граждан, кроме владельца/совладельца их несовершеннолетних детей;
- Сдача в аренду также под запретом, если кредитор не дал на это согласия.
Если выплата кредита стала для Вас непосильной, и Вы хотите продать объект или получать от недвижимости дополнительный доход, то всегда можно обратиться к кредитору и согласовать свои действия. Нужно найти оптимальное решение, так как запрет на реализацию или сдачу в аренду может быть снято исключительно после полной выплаты задолженности.
Банковский кредитный эксперт
Если есть потребность продажи объекта залога, то возможен один из сценариев (по согласованию с банком):
- Добровольная продажа и погашение остатка задолженности из части вырученных денег;
- Переоформление договора займа на нового владельца;
- Рефинансирование кредита и замена залога;
- Быстрая принудительная продажа кредитором с дисконтом, чтобы вернуть остаток кредита (когда клиент проблемный и не обслуживает займ).
После погашения ипотеки Сбербанк снять обременение с квартиры невозможно без следующих документов:
- Паспорт заемщика;
- Заявление;
- Соглашение о кредитовании;
- Ипотечный договор, закладная (если есть) с записью о погашении займа или справка об аннулировании ограничений;
- Справка с указанием, что займ выплачен в полном объеме;
- Сиятельство о праве собственности или подтверждение долевого участия;
- Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
Когда последний платеж уплачен, заемщику надо звонить в банковскую организацию, для заказа справки о полном погашении требований по кредитному договору (отсутствии долга). Последняя платежка, где указана внесенная сумма и баланс счета, не может заменить эту справку.
При полном погашении задолженности, надо попросить в сотрудника банковской организации пример заявления на снятие запрета. Такой документ пишется от руки с указанием следующих данных:
- Паспортные данные заявителя;
- Прописка;
- Реквизиты банковской организации;
- Номер кредитного договора, сумма займа, срок кредитования и другие условия;
- Перечень оснований для снятия обременения, доказательства отсутствия задолженности (ссылка на соответствующие документы, которые будут прикреплены);
- Изложение просьбы освободить недвижимость от обременения.
Заёмщик должен обязательно подписать документ, а банковский представитель завизировать.
Если Вы выплатили ипотеку досрочно, и планируете продать объект или прописать кого-то, то Вам нужно снять полный запрет с недвижимости. Чтобы ускорить процесс, нужно этим заняться самостоятельно.
Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке:
- Сначала нужно полностью погасить задолженность, с учетом процентов начисленных за текущий месяц (до фактической даты платежа);
- Далее идете в банковское отделение и подаете соответствующее заявление;
- Надо получить от кредитора справку об отсутствии задолженности и собрать другие документы;
- Представитель залогодержателя вместе с залогодателем должны вместе обратится в Росреестр/МФЦ (если есть закладная, то залогодатель может осуществить процедуру самостоятельно, надо лишь получить необходимые справки);
- Обременение снято, подтверждением является – свидетельство о праве собственности без каких-либо отметок, погашенная запись об ипотеке в государственном реестре и соответствующая выписка.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
Особенностью военной ипотеки является то, что плательщиком долга является также Росвоенипотека, порядок отмены ограничений следующий:
- Представители Росвоенипотеки должны направить заявление в Росреестр. Кроме случаев, когда офицер исключен из реестра НИС до начала 2016 года, тогда он должен сделать это самостоятельно.
- Проверить статус можно в кабинете пользователя на портале Росвоенипоеки.
- Офицеру вручается уведомления в случае аннулирования записи в реестре.
Со второго полугодия 2018 года в силу вступили поправки к закону об ипотеки, что обязывают банки самостоятельно снимать обременение с недвижимости, без дополнительных заявлений от заемщика.
После полного погашения долга процесс начинается автоматически:
- Вносите последний платеж по кредиту и на следующий день Вы должны получить смс-сообщение о том, что кредитор приступил к подготовке документов для снятия запрета.
- Если смс-сообщения нет, то нужно обратиться в банк и проверить следующую информацию:
- Правильный ли номер телефона указан, если Вы его меняли в период кредитования;
- Вся ли задолженность погашена, возможно, платеж вносился 10 числа без учета процентов, начисленных за 10 дней нового месяца.
- Может понадобиться предоставление дополнительных справок, по запросу сотрудников финансовой организации.
- Через месяц Вы должны получить смс-сообщение об успешном завершении процесса. Статус можно самостоятельно проверять на Дом Клик или портале Госуслуги.
На сайте Росреестр есть возможность посмотреть статус ограничений несколькими способами:
Проверить статус снятия обременения с квартиры через ДомКлик можно следующим способом:
- Открываете сайт domclick.ru;
- Переходите в раздел Ипотека-Снятие обременения;
- Заполняете заявку: ФИО, дата рождения, контакты (номер телефона, e-mail), выбираете регион, прописываете номер кредитного договора;
- Сотрудники кредитора рассмотрят Вашу заявку и, при необходимости, запустят процесс вручную;
- На портале можно заказать платную выписку из государственного реестра, для этого надо перейти в раздел Услуги-Выписки из ЕГРН или egrn.domclick.ru.
С 1 июля 2018 года, через 30 дней после полного погашения кредита клиент должен получить смс, что запрет аннулирован. Если этого не произошло, то возможно произошел сбой и процесс не начался автоматически, первым делом надо проверить информацию на ДомКлик и звонить кредитору.
Ранее Сбербанк сообщал, чтобы аннулировать ограничения надо 3 месяца, а ипотечное соглашение будет закрыто через 45 дней.
Если Вы спешите реализовать недвижимость, то надо действовать следующим образом:
- Подайте заявление в банк за 30 дней до того, как процесс закончится автоматически;
- За 15 дней Сбербанк соберет документы;
- Росреестр снимет ограничения за 3 дня.
Наиболее часто возможные проблемы связаны с техническими неполадками и неправильном учете платежей, или з оформлением закладной, например:
- Залогодержатель оказывается закрывать ипотечную сделку, так как не выплачен весь долг, или после закрытия кредита, требует дополнительные выплаты, аргументируя это сбоем программы. Для избегания проблем надо собирать все платежки и потребовать справку о полной выплате займа.
- В закладной могут быть указаны неверные реквизиты кредитного договора, тогда снять запрет с объекта невозможно, или кредитор может затягивать сроки передачи закладной клиенту. При оформлении закладной нужно внимательно все проверять, а если кредитор не отдает ценную бумагу – обращайтесь в суд или ЦБ.
Как снять обременение с квартиры в Сбербанке, процедура, как снять побыстрее, нюансы, ошибки, сроки, порядок действий в различных ситуациях. Рассмотренная процедура применима к любой кредитной организации.
Обременение — это ограничения и обязательства, наложенные на объект недвижимости договорными отношениями, либо судом. В данном случае, договор со Сбербанком, предусматривает, что до момента выплата полной суммы кредита, собственник не может полноценно распоряжаться жильем.
Например, собственник не может:
- перепродать жилое помещение, оставить в наследство, подарить, сдать в аренду, прописать физических лиц на жилплощадь, т.е. полноценно владеть приобретенным недвижимым имуществом.
Когда возникает обременение: не обязательно должен быть заключен ипотечный договор, это может быть и потребительский кредит, важно лишь то, что в качестве залога, согласно договору, собственник предоставил купленное жилье. В этот момент и возникло обременение.
Если собственник вынужден продать жилье не полностью выплатив ипотеку, то гашение долга по ипотеке происходит до сделки купли-продажи квартиры.
Если собственник дольщик выплатил ипотеку досрочно, до того, как построили и сдали дом по ДДУ (договору долевого участия) и на бланке ДДУ имеется штамп об ипотеке. В этом случае позаботьтесь о снятии обременения до сдачи дома. Сроки в этом случае могут быть разные, т.к ваш кредитный договор со Сбербанком хранится ни в отделения Сбербанка, где вы его заключали.
Поэтому необходимо:
- пойти в то отделение Сбербанка, где вы заключали договор и написать заявление о снятии обременения в связи с досрочным гашением ипотеки;
- обычно, в течение 10-15 дней сотрудник Сбербанка собирает документы, затем связывается с вами и вы едете в отделение МФЦ по месту нахождения объекта недвижимости;
Случаи, когда снимается обременение:
- в случае, если заемщик не может выплачивать ипотечный кредит и продает квартиру (предмет залога), чтобы расплатиться с долгом перед Сбербанком;
- после полной выплаты ипотечного кредита;
- при продаже квартиры до полной выплаты кредита, когда покупатель (новый собственник, полностью гасит задолженность продавца (бывшего собственника);
Как это происходит: согласно договорным отношениям, между кредитной организацией (Сбербанком) и физическим лицом, после полной оплаты взятой в кредит суммы, на покупку квартиры, банк гасит запись об ипотеке в Росреестре.
Документы для проведения процедуры в Сбербанке:
- удостоверяющий личность заемщика (-ов) документ (-ы) — паспорт;
- выписка из ЕГРН (Свидетельство о госрегистрации права собственности (с копией);
- справка от Сбербанка о полной выплате долга;
- кредитный (ипотечный) договор;
- закладная Сбербанка с пометкой о полной выплате;
- квитанция с копией об оплате госпошлины.
Снятие обременения возможно раньше срока истечения кредитного договора — в случае досрочной выплаты всей суммы кредита и Сбербанк позволяет делать это без санкций.
Первый этап — подача заявления. Перво-наперво, взявший ипотечный кредит заемщик обращается с заявлением в Сбербанк, чтобы расторгнуть ипотечный договор на основании выплаты оговоренной в нем суммы долга.
Здесь два варианта:
- при заключении договорных отношений составлялась закладная;
- обошлись без нее.
Чаще всего закладная составляется и она является ключевым документом, т.к. в ней Сбербанк делает запись о выплате долга.
В этом случае вам, необходимо посетить отделение Сбербанка, дозвониться по внутреннему телефону с сотрудником, который занимается обременениями, затем два варианта:
- 30 дней — запрос закладной из Управления Росреестра;
- 14 дней — запрос закладной из архива Сбербанка и поездка с сотрудником банка в МФЦ для снятия обременения.
В этом случае, сотрудник банка:
- ставит на ней отметку, что ипотека выплачена полностью;
- выдает справку о полном погашении кредита.
Второй этап: сотрудник (Представитель) Сбербанка собирает пакет документов для подачи в орган Росрееста с целью погасить запись о залоге в силу закона.
Третий: совместно с выплатившим ипотеку собственником, сотрудник Сбербанка (или его представитель) заполняет заявление на гашение записи об ипотеке в отделении Росреестра (МФЦ).
Сотрудник Росреестра объяснит, как заполнять заявление, но вы можете ознакомиться с содержанием заранее:
- данные парспорта (-ов) заемщика (-ов);
- адрес регистрации собственника (-ов) по месту жительства;
- адрес отделения Сбербанка и его реквизиты;
- перечень документов о полной выплате кредита;
- четко сформулированная просьба о снятии обременения в силу закона.
Регистрационная палата принимает документы от обеих сторон и по прошествии 5 рабочих дней гасит запись об обременении в силу закона на указанный объект недвижимости.
Собственнику, получив справку о полной выплате ипотеки от Сбербанка необходимо хранить ее для возможных случаев возникновения претензий со стороны кредитной организации.
Если собственник добросовестно выплатил полную стоимость кредита в указанный договором срок, то Сбербанк сам инициирует снятие обременения в течение 90 дней со дня полного погашения долга.
В течение этих 90 дней, собственник может подать заявление в Сбербанк, с просьбой снять обременение с жилья и в 15-дневный срок Сбербанк осуществляет эту процедуру. К 15-дневному сроку прибавьте 3 дня на гашение обременения Росреестром.
Многие заемщики, берущие ипотеку, сталкиваются с проблемой обременения квартиры. Однако после выплаты всех долгов по ипотечному кредиту гражданин может снять все ограничения и стать абсолютным владельцем недвижимости, получив право совершать с ней любые операции. Попробуем разобраться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, взятой в Сбербанке.
Существует следующий перечень действий, на совершение которых банком накладывается ограничение:
- Продажа имущества. Заемщик не имеет право продать недвижимость без разрешения банка. Если соответствующее согласие от Сбербанка получено не было, а гражданин продал квартиру, взятую в ипотеку, то совершенная сделка будет признана неправомерной. Данная ситуация может негативно сказаться как на продавце, так и на покупателе: продавцу придется отвечать перед банком, а покупатель не сможет получить купленную недвижимость. Чтобы подобных проблем не возникало, необходимо обратиться в Сбербанк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
- Оформление прописки. Владелец ипотечной недвижимости не имеет права прописывать в квартиру каких-либо лиц, не получив на это разрешение от залогодержателя (банка). Чтобы прописать в квартире родственников или знакомых, необходимо погасить кредит и пройти процедуру снятия обременения.
- Сдача имущества в аренду. В данном случае все зависит от того, что прописано в ипотечном договоре. Если гражданин, в договоре которого прописано обязательное согласование вопросов аренды с банком, решил сдать квартиру, но не уведомил об этом Сбербанк, то сделка между арендодателем и арендатором будет признана недействительной. Если условия, касающиеся сдачи жилья, были в договоре прописаны, то заемщик может выступать в качестве арендодателя на законных основаниях, то есть не уведомлять об этом Сбербанк.
- Перепланировка имущества, переданного банку в залог. Совершать кардинальную перестройку жилья без предварительного согласования с банком нельзя.
- Передача обремененной недвижимости по наследству. Совершение данной процедуры категорически запрещается, потому что на имущество наложены определенные ограничения.
- Повторное использование обремененного имущества в качестве залога. Если имущество уже является залогом по какой-либо финансовой операции, то вторично выступать в качестве залога оно не может, ведь тогда будет непонятно, в залоге у какой именно стороны оно находится.
Начать процедуру снятия обременения по ипотеке можно только после того, как заемщик окончательно выплатит ипотеку и оформит закрытие ипотечного договора. Заниматься процедурой снятия всех ограничений гражданин должен сам, потому что в обязательства Сбербанка это не входит. Только после окончательного расчета со Сбербанком (выплаты всей денежной суммы) залогодатель может обратиться в офис Сбербанка и подать соответствующее заявление о снятии обременения. Все заявления должны проходить через головной офис Сбербанка. На рассмотрение такого заявления в среднем уходит примерно 10 рабочих дней.
После того, как банк примет решение по соответствующему заявлению, сотрудники Сбербанка должны будут связаться с залогодателем и сообщить ему об этом. В случае принятия положительного решения гражданин, бравший ипотеку, сможет прийти в банк и получить соответствующие справки. В них должны стоять пометки, подтверждающие погашение задолженности по ипотеке. Обратиться с данными справками можно будет в ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости) или многофункциональный центр, где начнется окончательное завершение процедуры.
Выбор того или иного варианта снятия обременения с квартиры зависит от того, оформлялась закладная или нет.
Если закладная оформлялась, то банк обязан будет выдать ее клиенту. На ней должна стоять отметка об исполнении обязательства, обеспеченного ипотечным кредитом. Если закладной бумаги не было, то Сбербанк выдаст клиенту справку об окончательном погашении ипотеки. Это и будет главным документом, с которым гражданин пойдет в Росреестр.
В данной справке должна быть представлена следующая информация:
- Номер кредитного договора.
- Запись о том, что бывший заемщик исполнил все обязательства.
- Сумма, на которую была выдана ипотека.
- Подтверждение того, что ипотека была полностью выплачена (распечатка всех платежей с указанием даты последнего поступления денежных средств).
- Свидетельство о том, что у Сбербанка нет никаких претензий к клиенту.
Чтобы окончательно снять все ограничения и стать полноправным собственником недвижимого имущества, необходимо собрать пакет документов и отнести его в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН, бывший ЕГРП). Предоставить в Россреестр необходимо следующие бумаги:
- Паспорт залогодателя.
- Оригинал и копию договора купли-продажи, подтверждающего факт приобретения недвижимости и получения прав на нее.
- Свидетельство о том, что имущество, являвшееся залогом, находится в собственности гражданина.
- Заявление о снятии обременения.
- Письмо из банка, в котором Сбербанк подтверждает погашение заемщиком всех задолженностей по ипотечному кредиту.
- Квитанция об оплате госпошлины.
- Акт, подтверждающий факт приема-передачи закладной (при наличии).
- Закладная, на которой стоит отметка о погашении кредита (при наличии).
- Доверенность банка, выданная на имя заемщика. Предоставить данный документ нужно в том случае, когда специалист банка не может сопровождать гражданина в органы Росреестра.
Если закладная не оформлялась, то тогда она не будет входить в список документов, необходимых для предоставления в Росреестр.
Чтобы снять обременение и стать полноправным владельцем недвижимости, гражданину необходимо выполнить ряд шагов:
- Оповестить банк о скором завершении всех выплат по кредиту.
- Выплатить ипотеку.
- Подать в банк заявление, в котором бывший заемщик говорит о своем желании снять обременение.
- Получить в банке соответствующие документы, подтверждающие отсутствие задолженности.
- Оплатить госпошлину.
- Подать документы в Регистрационную палату.
- Получить расписку, подтверждающую принятие документов Регистрационной палатой.
- Явиться в назначенное сотрудниками время и получить документы об аннулировании обременения.
Подать документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке, выплаченной в Сбербанке, можно разными способами. Выделяют 3 варианта обращения в Регистрационную палату:
Точные сроки снятия обременения определить невозможно. Чтобы значительно ускорить процедуру аннулирования обременения, необходимо заранее (за 15-30 дней до закрытия кредита) уведомить банк о погашении ипотеки. Это нужно для того, чтобы Сбербанк начал заранее проверять все бумаги. В среднем на завершение всех процедур банком уходит 14 дней, 10 из которых Сбербанк рассматривает заявление об аннулировании обременения.
Как уже говорилось ранее, после того, как гражданин получил соответствующие документы в банке, он должен обратиться в Регистрационную палату. Сроки зависят от того, каким способом бывший заемщик подавал документы в этот орган (принес лично, подал через многофункциональный центр, послал по почте), потому что определенное количество времени может уйти на пересылку документов в регистрирующий орган. В самой Регистрационной палате документы гражданина рассматриваются не более 3 дней. После этого происходит изменение записей об ипотеке и окончательное снятие обременения.
Рассмотренные выше сроки касаются тех случаев, когда клиент и банк самостоятельно прибегают к процедуре снятия обременения. Если ни одна из сторон (бывший заемщик или банковский представитель) не являются в органы Росреестра, то обременение может быть снято автоматически, однако для этого придется подождать 3 месяца.