Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в газпромбанке

Сегодня ипотека – это один из наиболее распространенных способов приобретения жилья. Покупка недвижимости за счет заемных средств зачастую связана с передачей в залог банку приобретенного объекта. Это условие сохраняется до полной выплаты кредита. В статье рассмотрен процесс снятия обременения с недвижимости после полной вып латы кредита.

В нашей стране все процедуры, связанные с займами под залог недвижимости, регулируются Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке».

Понятие «обременение» в общем случае можно определить как законные ограничения прав собственника недвижимости. Ипотечное обременение вступает в силу после того, как зарегистрирован договора о залоге недвижимости в ЕГРП (Единый гос.реестр прав на недвижимое имущество) и сделок с ним. В правовых документах на такое жилье в обязательном порядке стоит отметка о наличии действующего обременения.

С любым жильем, будь то дом или квартира с обременением по ипотеке, владелец без санкции банка не вправе произвести следующие операции:

  • продать;
  • передать жилье в наем или аренду;
  • произвести перепланировку или другие манипуляции, последствием которых будет снижение рыночной стоимости недвижимости;
  • передать в залог фин. организации для обеспечения других кредитных обязательств.

Таким образом, после полного исполнения своих кредитных обязательств заемщику необходимо произвести процедуру снятия с жилья ипотечного обременения.


Покупка квартиры с обременением ипотекой – не часто встречающееся явление. Такое приобретение может на первый взгляд быть достаточно выгодным, т. к. обременение снижает стоимость жилья до 30-50%.

Здесь необходим взвешенный поход, ведь такая недвижимость относится к категории рисковых, а значит, может преподнести массу неприятных сюрпризов. Например, квартира может находиться под арестом из-за неплатежеспособности владельца.

Узнать возможные «темные»пятна жилья поможет сервис ЕГРП. Информация является полностью открытой и доступной. Для получения услуги необходимо предварительно оплатить госпошлину.

Заказать выписку можно:

  • в режиме онлайн на официальном ресурсе ЕГРП;
  • лично офисе регионального представительства рег.палаты.

Перечень документов, которые требуются для снятия с имущества ипотечного обременения, перечислен в статье 25 закона «Об ипотеке». В зависимости от ситуации, в которой производится снятие обременения, требуются различающиеся по составу комплекты документов. Так для снятия обременения по ипотеке в Росреестр передаются:

  1. Заявление как от залогодателя, так и от залогодержателя. Здесь есть некоторые нюансы:
  • если недвижимость находится в долевой собственности, т. е. имеет нескольких владельцев, то заявление обязан оформить и предоставить каждый из них;
  • залогодатель-частное лицо может действовать не только лично, но и через законного представителя. Для этого необходимо оформить заверенную нотариусом доверенность;
  • если залогодатель – организация, то заявление оформляется от имени руководителя или нотариально заверенного представителя;
  • если недвижимость находится в общедолевой собственности супругов, то достаточно заявления одного из них.

2. При наложении обременения на имущество по закладной достаточно подать заявление одному из участников процесса (залогодателю или залогодержателю).

3. При прекращении ипотечных обязательств по суду – направляется судебное решение.


Хотя в статье 25 закона «Об ипотеке» указано, что больше никакие документы не требуются, на деле все обстоит несколько иначе. К заявлению необходимо приложить:

  1. Документы для подтверждения личности заявителя.
  2. Договор ипотечного займа.
  3. Документы о собственности на недвижимость.
  4. Документ из банка о погашении задолженности по кредиту.
  5. Платежный документ об оплате гос. сбора за бланк нового свидетельства.

Стоит отметить, что вышеуказанный перечень – примерный. Более точную информацию о необходимых для предоставления документов и справок лучше уточнить в территориальном отделении Росреестра.

Передать документы можно не только лично, но и направить их почтой ценным отправлением, с описью и уведомлением. В этом случае требуется нотариальное удостоверение подписи отправителя.

Снять ипотечное обременение с квартиры можно самостоятельно или же за дополнительную плату доверить дело профессионалам. В последнем случае необходимо оформление документов на право представления в различных организациях интересов залогодателя.

Чтобы самостоятельно произвести процедуру снятия обременения с недвижимости необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка-залогодателя для получения на руки закладной. Если она не была оформлена, то в Росреестр скорее всего вас будет сопровождать работник банка. Это связано с тем, что заявление необходимо подать как залогодержателю, так и залогодателю.
  2. Получить в банке предусмотренный полный пакет документов для осуществления процедуры снятия ипотечного обременения. Обычно подготовка документов занимает не более 2 недель.
  3. Подать в местное отделение ЕГРП или подразделение МФЦ собранные документы для погашения обременения. В данном случае требуется участие всех владельцев долевой собственности. Возможно нотариально заверенное представительство интересов собственника.
  4. Получить документ о погашении ипотечного обременения и новый правоустанавливающий документ на недвижимость (последнее по желанию заемщика).

Сам процесс погашения записи об обременении происходит в течение 3-5 рабочих дней. Если при этом планируется получение нового правоустанавливающего документа на недвижимость, то необходимо будет ждать еще месяц.

Читайте также:  Одобрит ли банк ипотеку если я там прописан

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.
Читайте также:  Какие документы нужны в банк после одобрения ипотеки

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

После выплаты ипотечного кредита, приобретаемое жилье становится собственностью заемщика, ведь до этого момента объект недвижимости выступает в качестве залога у кредитора. Поэтому у каждого наверняка возникает такой вопрос, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, ведь данная процедура выполняется самим заемщиком. Попробуем ответить на этот вопрос максимально подробно.

Оформление ипотечного кредита невозможно без залога. Самый простой вариант как для кредитора, так и для заемщика – это обременение приобретаемого за счет кредитных средств жилья. Согласно условиям договора, предмет залога, то есть квартира или дом остаются в обременении до полного расчета заемщика с кредитором. Если говорить простыми словами, то объект недвижимости становится собственностью заемщика сразу после подписания договора купли-продажи, но кредитор имеет право наложить некоторые ограничения на права владельца, а именно:

  1. Собственник жилого помещения, приобретаемого за счет кредитных средств, не имеет права продать его или обменять до тех пор, пока полностью не рассчитается с банком. И может продать предмет залога, но любые сделки совершать можно только с согласия залогодержателя, в данном случае банка.
  2. Заемщик не может зарегистрировать в жилом помещении третьих лиц без согласия залогодержателя. То есть, до полного погашения ипотеки заемщик не может зарегистрировать кого-либо в жилом помещении, кроме членов своей семьи, а именно супруги и его детей. Это связано с тем, что если возникнет необходимость продать объект, например, в случае неплатежеспособности клиента, то могут возникнуть проблемы с зарегистрированными третьими лицами.
  3. Последнее ограничение заключается в том, что плательщик потешного кредита не может сдавать жилье в аренду без согласия банка. Хотя если вы захотите сдать в аренду жилье, то этот вопрос можно согласовать с банком.
Читайте также:  Что значит способ оплаты аннуитетный по ипотеке

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что после выплаты ипотечного кредита нужно снять обременение со своего жилья, в противном случае в будущем при совершении каких-либо сделок с ним могут возникнуть проблемы. Обременение с квартиры снимают после выплаты ипотеки именно заемщики, но при этом им нужно собрать определенный пакет документов и обратиться в Росреестр либо многофункциональный центр.

Обратите внимание, что обременение накладывается на объект недвижимости при регистрации договора купли-продажи, постольку, поскольку третьей стороной соглашения выступает кредитор. После выплаты ипотеки, заемщик получить в качестве подтверждения выписку из ЕГРП ведь свидетельство о праве собственности на текущий момент не выдаете.

Стоит в первую очередь отметить, что снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита, это довольно простая процедура, не требующая особого подхода к ней. От заемщика лишь потребуется предоставить определенный пакет документов, среди которых обязательно должно быть подтверждение полной выплаты долга и согласие кредитора об отмене в Едином Государственном реестре прав записи о залоге.

Первый этап – это сбор документов. Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры по ипотеке, рассмотрим список:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • совместное заявление кредитора и заемщика;
  • справка от кредитора о выплате долга;

Это типовой пакет документов, но для каждого отдельного случая он может значительно различаться. Например, если покупка жилья в ипотеку была реализована с помощью государственной программы, то помимо типовых документов нужно предоставить заявление от государственного органа, по линии которого была осуществлена сделка. Если отношения между заемщиком и кредитором были прекращены по решению суда, то обязательно нужно предоставить копию судебного решения.

Обратите внимание, если вы хотите знать, какие именно вам нужны документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ, то разумнее обратиться для начала в уполномоченный орган, а именно Росреестр и уточнить что от вас потребуется. Кроме того, обратитесь непосредственно в банк или иную кредитную организацию, которая является залогодержателем, чтобы он выдал вам все необходимые документы со своей стороны.

В связи с тем, что покупка жилья в ипотеку достаточно распространенное явление на сегодняшний день, процедура снятия обременения упрощена до минимума. Каждый банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов, заранее подготавливает для своих клиентов необходимые документы для обращения в регистрационную палату с целью снятия обременения, единственное условие, желательно заранее уведомить кредитора о своем визите, чтобы все документы были датированы максимально приближенными к обращению в Росреестр днями.

У вас есть несколько вариантов, куда обращаться непосредственный Росреестр или Многофункциональный центр. Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ будет намного быстрее и проще, что связано с отсутствием очередей. Вам с собой нужно взять только все необходимые документы, и талончик на очередь. Далее, вы подаете пакет документов сотруднику МФЦ, который составит для вас заявление и назначить дату, когда можно будет получить готов готовую выписку.

Обратите внимание, что все услуги регистрационной палаты платные за данную процедуру вам придется заплатить госпошлину порядка 350 рублей.

Срок проведения данной регистрационной процедуры составляет около 3 рабочих дней, после чего вам нужно будет повторно явиться в Росреестр или многофункциональный центр и получить новую выписку из ЕГРП. Постольку, поскольку свидетельство о праве собственности на текущий момент не выдаются, их отменили в июле 2016 года.

Таким образом, подведем итог, что по окончании выплаты ипотечного кредита нужно самому лично обращаться в Росреестр, для того чтобы снять обременение. Хотя, обратить внимание, что по закону вы в любом случае является полноправным собственником помещения после того, как рассчитались с кредитором, тем не менее с данной процедуры не стоит затягивать. Обратиться в банк разумнее не ранее, чем через месяц после полного погашения ипотеки. Это связано с тем, что банк проверяет все отчетные документы и сверяют их, и только после проведения данных мероприятий может выдать все необходимые документы заемщику. Аналогичным образом будет выглядеть вся процедура при досрочном погашении ипотеки, она в принципе ничем не различается.

Adblock
detector