Как снять обременение с квартиры после погашения военной ипотеки

Возникновение права на использование накоплений у участника НИС (в общем случае это наличие 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, кроме того, такое право возникает при увольнении военнослужащего-участника НИС по льготным основаниям).
Полное погашение участником НИС задолженности по договору ЦЖЗ (задолженность возникает при увольнении без права на накопления).
Полное погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту (если такой кредит оформлялся).

для получения согласия указанного органа необходимо предварительно закрыть персональный именной счет военнослужащего и получить выписку о снятии из реестра;
для снятия залога Росвоенипотека выдает доверенность, которая будет представляться в органы Росреестра;
после снятия обременения военнослужащие сохраняют право на повторное участие в программе ипотечного кредитования. Если до наступления предельного возраста пребывания на военной службе (45 лет) осталось не менее трех лет.

В стандартных условиях обременение на квартиру, купленную за счет средств военной ипотеки, снимается после полного погашения задолженности по кредиту, а также наличия выслуги в рядах ВС РФ не менее 20 лет. Однако в ряде случаев гражданам необходимо досрочно сняться обременение, чтобы получить возможность распоряжаться ей без согласия залогодержателей.

Тогда возникает вопрос: как избавиться от квартиры по военной ипотеке? Самый простой способ продать квартиру, которая куплена по военной ипотеке, и купить другую. Но этот вариант возможен лишь тогда, когда военнослужащий полностью приобрел право собственности на жилье, то есть квартира свободна от прав третьих лиц. Если это условие не соблюдено, то прежде, чем продать такую квартиру, придется пройти процедуру снятия с нее обременений.

Жильем, приобретенным в ипотеку, нельзя распоряжаться по личному усмотрению, потому что на него имеются права третьих лиц. Эти ограничения действуют до момента снятия обременений. Законодательство допускает освобождение недвижимости от притязаний третьих лиц и дальнейшее осуществление прав собственника в полном объёме, включая снятие обременения с военной ипотеки в установленном законом порядке .

Обременение всегда снимается исключительно после полного погашения займа и после достижения срока службы, равного 20 годам. То есть, продать жилье, которое военнослужащий приобрел по программе Военная ипотека, можно лишь в случае полного погашения займа и снятия обременения в пользу банка и государства (ст. 10 ФЗ от 20/08/04 №117).

Ситуация, когда у военного возникает необходимость продать жилье, купленное по военной ипотеке – не редкость. Причиной может быть необходимость в более просторной (или скромной) квартире, смена жительства, переезд за город (или наоборот), перевод на новое место службы или изменения на рынке недвижимости (появление более выгодных предложений).

1) Вернуть долг государству. Сюда входят ЦЖЗ, это те самые 500 тысяч рублей (то, что накопилось за 3 года), оплата ежемесячных платежей в банк в период 2012-2015гг, около 400 тысяч рублей. Т.е. всего примерно 500+400 тысяч = 900 тысяч рублей. Это сумма, которую заплатило государство за жильё военнослужащему. Также, в эту сумму входят затраты на оформление сделки.

Исходные данные: квартира стоимостью 2.3 млн. рублей, купленная в 2012 г с помощью средств ЦЖЗ и ипотечного кредита. С момента участия в НИС с 2009г, на счету участника накопилась сумма около 500 тысяч рублей (он же ЦЖЗ), 1.8 млн. рублей – ипотечный кредит в банке. Собственных средств не использовалось. В 2015г военнослужащий решает продать квартиру за 2.8 млн. рублей и купить более просторную за 3.5 млн. рублей.

Возникновение права на использование накоплений у участника НИС (в общем случае это наличие 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, кроме того, такое право возникает при увольнении военнослужащего-участника НИС по льготным основаниям).
Полное погашение участником НИС задолженности по договору ЦЖЗ (задолженность возникает при увольнении без права на накопления).
Полное погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту (если такой кредит оформлялся).

Стоит отметить, что деньги возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на его счете участника НИС и он имеет полное право ими воспользоваться для покупки еще одного жилья. Каждый участник НИС может реализовать такую схему действий сколько угодно раз, до 42-ух лет, пока он является военнослужащим. То есть ипотека повторно не только возможна, но и выгодна.

закладная с отметкой о погашении долга;
заявление о снятие обременения, подписанное представителем банка и заемщиком;
копия и оригинал ипотечного договора;
паспорт;
свидетельство о праве собственности;
чек об оплате госпошлины;
судебное решение (если снятие обременение происходит по приказу суда).

Особенности военной ипотеки в том, что жилые квадратные метры, которое контрактник с помощью государства покупает, находятся в залоге Росвоенипотеки и кредитора, который выдал свои кредитные средства.

Залог в пользу государства снимается, если служащий Отечеству гражданин достиг 20-летнего периода выслуги.

Сразу же после наступления даты 20-летней выслуги участник НИС может написать заявление установленной формы в ФГКУ «Росвоенипотека» и снять обременение на конкретное жилье.

Но если у заемщика возникла необходимость срочно снять обременения — остаток кредитных средств гасить он должен самостоятельно. Для этого он может использовать свои средства или может привлечь другие средства, например, кредитные или средства покупателя.

Когда с банком заемщик рассчитался, он должен вернуть долг Росвоенипотеке, обратно на свой накопительный счет. Сумму заемщик должен вернуть государству всю, которая ему начислялась за весь период его участия в программе НИС, и которая была использования при покупке жилья.

Как только с квартиры/таунхауса/дома будут сняты все имевшиеся ранее обременения, полноправный собственник жилья получит право распоряжаться им без ограничений.

Я понимаю, но если мне будет выслуга больше 20 календарных лет, то выплаты рассчитаны до 20 лет. Как быть. А банк насчитал до предельного возраста график до 45 лет!!

какие обременения накладываются на жилое помещение приобретенное по ЦЖЗ без участия банка??

Механизм снятия обременений с недвижимости, приобретенной в ипотеку, регулируется:

Законами установлен трехдневный срок для исключения регистрационной записи об обременении. Процедура не облагается госпошлиной.

Особенностью военной ипотеки является то, что жилье, приобретенное таким образом, обременено правами:

государства в лице Минобороны РФ;
кредитного учреждения.

Порядок освобождения от их залоговых прав различный.

Эти действия регулируются:

Продать квартиру, взятую по военной ипотеке можно:

Сняв обременение для покупки новой квартиры.
в порядке стандартной сделки после снятия обременения.
путем уступки прав на объект.

Если военнослужащий принял решение об отчуждении такой квартиры, для освобождения ее от обременений потребуется вернуть сумму займа залогодержателям. Эта схема будет выглядеть так:

Военнослужащий получил жилье по военной ипотеке за 2.5 млн. рублей в 2008 г.

В программе НИС участвовал с 2004 года, за этот период (4 года) накопления составили около 600 тыс. рублей, плюс был взят кредит на сумму 1.9 рублей. Через два года решил продать ее и купить другую за 3 млн. Таким образом затраты на освобождение от обременений составят:

В пользу государства необходимо произвести выплату накопившихся средств в размере 600 тыс. и сумму уже произведенных платежей по ипотеке-за два года примерно 300 тыс. Итого 900.
В пользу банка примерно 1,1-1,2 миллиона, так как в первую очередь платежи поступают на оплату процентов.

Учитывая, что деньги, которые были выплачены для аннулирования обременений государства, попадают на индивидуальный счет в системе НИС, у военнослужащего имеется примерно 2 млн. рублей, из которых 1-это личные средства, и 1- целевые заемные (ЦЖС). Последние можно использовать вновь для приобретения более подходящего варианта недвижимости по военной ипотеке.

Третий вариант осуществляется без использования личных и кредитных средств. На недвижимость просто передаются права другому человеку, который может и не быть участником программы НИС. Этот способ самый оперативный, для покупателя выгоден сниженной ценой (из-за срочности), простотой оформления и гарантией подлинности сделки, поскольку ее совершение происходит под контролем банка.

У военнослужащего когда-нибудь может возникнуть потребность в улучшении жилищных условий путем:

покупки большей по площади недвижимости;
приобретения другого жилья при переезде в иной регион.

Для того, чтобы освободить недвижимость от прав третьих лиц, нужно обратиться в непосредственно в территориальный отдел Росреестра, так как именно это ведомство уполномочено регистрировать права и обременения на недвижимое имущество. Осуществить эту процедуру можно, обратившись в МФЦ (многофункциональный центр) своего региона. Перечень необходимых документов для этого в МФЦ или в Росреестре аналогичен:

Документ, удостоверяющий личность.
Закладная.
Документ, удостоверяющий право на объект.
Доверенность, если лицо обращается через представителя.
Заявление о снятии обременения.

Важно помнить, что на закладной должна быть резолюция о выполнении обязательств по ипотеке в полном объёме.

В случае, если нет возможности предоставить закладную, вместе с заявителем при обращении в МФЦ должен присутствовать представитель банка-залогодержателя.

Залог дает право кредитору в случае невыполнения заемщиком-военнослужащим своих обязательств реализовать свои требования за счет реализации заложенного имущества. Это своего рода подстраховка и гарантия кредитора от неплатежей и не возврата кредита (займа).

Обременение накладывает следующие основные ограничения:

квартиру или дом нельзя продать или подарить без согласия залогодержателя;
без согласия залогодержателя нельзя зарегистрировать по месту жительства как членов семьи (кроме несовершеннолетних), так и иных лиц;
нельзя без получения согласия проводить переустройство и перепланировку.

В случае увольнения с военной службы и прекращения платежей в пользу кредитора, кредитор имеет право вернуть положенные ему средства за счет продажи заложенного имущества.

Обычно у жилого помещения имеется два обременения: в пользу государства и в пользу банка. Снимаются они по-разному.

Обременения с квартиры или дома, приобретенных по военной ипотеке, снимаются в следующих случаях:

Возникновение права на использование накоплений у участника НИС (в общем случае это наличие 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, кроме того, такое право возникает при увольнении военнослужащего-участника НИС по льготным основаниям).
Полное погашение участником НИС задолженности по договору ЦЖЗ (задолженность возникает при увольнении без права на накопления).
Полное погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту (если такой кредит оформлялся).

Для погашения обременения в пользу банка военнослужащий обращается непосредственно в банк, получает сведения о точной сумме остатка задолженности, погашает сумму задолженности и получает от банка закладную с отметкой о погашении. Эту закладную вместе со своим заявлением военнослужащий подает в Росреестр. Регистрационная запись об ипотеке погашается так же в течение 3 рабочих дней с даты предоставления документов.

Вопрос снятия обременения с квартиры, приобретенной по военной ипотеке, возникает, как правило, в случае необходимости продажи квартиры.

Нужно учитывать, что в период проведения сделки ежемесячные выплаты берет на себя военнослужащий, так как после снятия обременения ежемесячные выплаты уже поступаю не в банк, а на лицевой счет военнослужащего.

Процедура снятия обременений при продаже квартиры требует юридического сопровождения.

Также Вам может быть интересно: