Как снять обременение в силу ипотеки с квартиры

Сегодня ипотека – это один из наиболее распространенных способов приобретения жилья. Покупка недвижимости за счет заемных средств зачастую связана с передачей в залог банку приобретенного объекта. Это условие сохраняется до полной выплаты кредита. В статье рассмотрен процесс снятия обременения с недвижимости после полной вып латы кредита.

С любым жильем, будь то дом или квартира с обременением по ипотеке, владелец без санкции банка не вправе произвести следующие операции:

• продать;
• передать жилье в наем или аренду;
• произвести перепланировку или другие манипуляции, последствием которых будет снижение рыночной стоимости недвижимости;
• передать в залог фин. организации для обеспечения других кредитных обязательств.

Таким образом, после полного исполнения своих кредитных обязательств заемщику необходимо произвести процедуру снятия с жилья ипотечного обременения.

Покупка квартиры с обременением ипотекой – не часто встречающееся явление. Такое приобретение может на первый взгляд быть достаточно выгодным, т. к. обременение снижает стоимость жилья до 30-50%.

Здесь необходим взвешенный поход, ведь такая недвижимость относится к категории рисковых, а значит, может преподнести массу неприятных сюрпризов. Например, квартира может находиться под арестом из-за неплатежеспособности владельца.

Заказать выписку можно:

• в режиме онлайн на официальном ресурсе ЕГРП;
• лично офисе регионального представительства рег.палаты.

1. Заявление как от залогодателя, так и от залогодержателя. Здесь есть некоторые нюансы:

• если недвижимость находится в долевой собственности, т. е. имеет нескольких владельцев, то заявление обязан оформить и предоставить каждый из них;
• залогодатель-частное лицо может действовать не только лично, но и через законного представителя. Для этого необходимо оформить заверенную нотариусом доверенность;
• если залогодатель – организация, то заявление оформляется от имени руководителя или нотариально заверенного представителя;
• если недвижимость находится в общедолевой собственности супругов, то достаточно заявления одного из них.

2. При наложении обременения на имущество по закладной достаточно подать заявление одному из участников процесса (залогодателю или залогодержателю).

3. При прекращении ипотечных обязательств по суду – направляется судебное решение.

1. Документы для подтверждения личности заявителя.
2. Договор ипотечного займа.
3. Документы о собственности на недвижимость.
4. Документ из банка о погашении задолженности по кредиту.
5. Платежный документ об оплате гос. сбора за бланк нового свидетельства.

Стоит отметить, что вышеуказанный перечень – примерный. Более точную информацию о необходимых для предоставления документов и справок лучше уточнить в территориальном отделении Росреестра.

Передать документы можно не только лично, но и направить их почтой ценным отправлением, с описью и уведомлением. В этом случае требуется нотариальное удостоверение подписи отправителя.

Снять ипотечное обременение с квартиры можно самостоятельно или же за дополнительную плату доверить дело профессионалам. В последнем случае необходимо оформление документов на право представления в различных организациях интересов залогодателя.

Чтобы самостоятельно произвести процедуру снятия обременения с недвижимости необходимо:

1. Обратиться в отделение банка-залогодателя для получения на руки закладной. Если она не была оформлена, то в Росреестр скорее всего вас будет сопровождать работник банка. Это связано с тем, что заявление необходимо подать как залогодержателю, так и залогодателю.
2. Получить в банке предусмотренный полный пакет документов для осуществления процедуры снятия ипотечного обременения. Обычно подготовка документов занимает не более 2 недель.
3. Подать в местное отделение ЕГРП или подразделение МФЦ собранные документы для погашения обременения. В данном случае требуется участие всех владельцев долевой собственности. Возможно нотариально заверенное представительство интересов собственника.
4. Получить документ о погашении ипотечного обременения и новый правоустанавливающий документ на недвижимость (последнее по желанию заемщика).

Сам процесс погашения записи об обременении происходит в течение 3-5 рабочих дней. Если при этом планируется получение нового правоустанавливающего документа на недвижимость, то необходимо будет ждать еще месяц.

Последние изменения: Май 2019

Одним из наиболее значимых в жизни заемщика кредитов является ипотека. Помогая приобрести недвижимость, банк, оформляя ссуду, требует залоговое обеспечение и накладывает определенные ограничения в праве на недвижимое имущество. По мере приближения срока окончания платежей, ипотечный заемщик задумывается о том, что нужно предпринять чтобы благополучно пройти процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Следует знать, как называется услуга по освобождению из-под залога и выяснить порядок снятия обременения. Не стоит полагать, что при внесении последней суммы и обнуления кредитной задолженности квартира сразу становится полноценной собственностью. Ипотечное жилье, чтобы перейти в распоряжение заемщика, должно быть освобождено из-под залога и запись об этом должна быть занесена в базу Росреестра. Процедура снятия обременения требует определенных действий, как со стороны заемщика, так и со стороны банка, однако без активных действий владельца жилья кредитор не снимет ограничения.

Основанием считать ипотечную квартиру своей собственностью даст лишь получение окончательной выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие обременений. Перед тем, как получить заветный документ, необходимо соблюсти установленную процедуру.

Несмотря на отсутствие временных ограничений, в течение какого периода должны быть переоформлены документы, не следует затягивать завершающую процедуру регистрации, ведь в любой момент могут возникнуть обстоятельства, требующие срочной продажи или иного распоряжения жильем. Наличие записи об обременении в силу ипотеки не даст возможности переоформить документы должным образом.

Схема действий по освобождению от залога с квартиры довольно проста, но требует внимательности от заемщика и определенного времени. Пока не будет внесена запись о снятии ограничений, ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться собственностью человек не сможет. Так как желающих держать в залоговом обременении свою собственность мало, большинство ответственных заемщиков проходят процедуру и получают правильные документы сразу после внесения последнего взноса, либо после досрочного погашения ипотеки.

Как и весь процесс получения и обслуживания ипотеки, завершающая стадия – снятие обременения – регулируется федеральным законодательством (законом об ипотечном кредитовании).

Чтобы в Росреестре появилась новая регистрационная запись о снятии обременений, необходимо наличие одного из следующих обстоятельств:

Банк (или залогодержатель) и владелец жилья подают совместное заявление. Заявление на снятие ограничений подготовил только владелец закладной. Заемщик обращается в Росреестр самостоятельно, предварительно получив от бывшего кредитора закладную с заверенной отметкой о погашении всех обязательств. Есть судебное решение о прекращении ипотеки. Если ипотека взята военнослужащим по одной из государственных программ, необходимо заявление от органа, уполномоченного контролировать реализацию мер господдержки. При оформлении в ипотеку строящегося жилья, заявление составляет застройщик, предоставляя документы, свидетельствующие об окончании строительства и вводе в эксплуатацию.

В каждом из вариантов есть некоторые нюансы, однако в целом должна быть соблюдена определенная единая последовательность. Главным основанием для прекращения действия залоговых ограничений является заявление. Остальные бумаги лишь сопровождают основной документ.

В подавляющем большинстве ситуаций, обременение снимают по совместному заявлению владельца недвижимости и кредитора, либо по заявлению от собственника, которому кредитор по окончании действия договора, выдаст закладную с необходимыми отметками.

Остальные документы для снятия обременения по ипотеке, которые может потребовать Росреестр, представлены:

документами на недвижимость (купчая на квартиру, документ, подтверждающий госрегистрацию права); кредитным соглашением, закладной, справкой об отсутствии претензий; личными бумагами, удостоверяющими личность всех собственников.

Местом подачи пакета может стать Росреестр или МФЦ, при условии передачи данной организации полномочий на прием документов для Росреестра. В каждом регионе схема подачи заявлений определяется индивидуально. При внесении регистрационных записей требуется уплатить госпошлину за выполненные госуслуги.

Любая кредитная структура, имеющая хорошую репутацию, поможет подготовить перечень бумаг для передачи в Росреестр, а некоторые организации – самостоятельно организуют процедуру снятия обременения. Заемщику останется лишь явиться к назначенной дате и забрать готовые переоформленные документы уже без отметки об ограничении права.

Даже, если финансовое учреждение не оказывает подобных услуг, внести отметку об освобождении из-под залога сможет любой заемщик самостоятельно, придерживаясь следующей последовательности:

1. Кредитор готовит по запросу клиента справку об отсутствии претензий к клиенту и произведении полного расчета по договору ипотеки.
2. В качестве залогодержателя, банк ставит соответствующую отметку на закладной.
3. С полученными в банке документами, приложив к ним кредитный договор, свидетельство на собственность, договор на покупку.
4. Уточняют место подачи пакета. Это может быть территориальное отделение Росреестра или многофункциональный центр по месту расположения квартиры.
5. Если требуется предварительная запись на прием, назначают день и время посещения через госуслуги.
6. Перед тем, как подать бумаги, оплачивают государственную регистрационную пошлину и составляют заявление.

Так как работа МФЦ организована с целью организовать комфортное взаимодействие между населением и государственными структурами, при наличии выбора, рекомендуется подавать документы через МФЦ.

После рассмотрения обращения и проверки документов, государственная структура сообщит о принятом решении и назначит время для получения переоформленных бумаг на собственность. Только получение выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие каких-либо ограничений в правах станет фактическим завершением ипотеки и всего процесса покупки ипотечной недвижимости. До середины 2016 года окончательным документом, подтверждающим право собственности, являлось свидетельство из Росреестра. После внесения изменений в законодательство, необходимость в документе отпала, а имущественные права подтверждают выпиской из Реестра о правах на недвижимости.

При составлении заявления есть свои особенности, однако разобраться в правилах совсем несложно. Бланк заявления и образец можно найти в организации, по месту обращения.

Если нет срочной необходимости в документах, рекомендуется посетить отделение спустя 7 дней, так как иногда время обработки заявления и внесения изменений в регистрационные записи, в силу высокой загрузки, чуть дольше.

Наличие единой схемы процедуры снятия обременения, установленной согласно Закона об ипотеке, часто дополняется правилами финансовых структур. По большей части, проблемы при снятии ограничивающих права собственника параметров связано с нюансами окончательных расчетов с банком. Обязательным условием является отсутствие споров и претензий сторон.

После внесения последнего взноса клиента просят подождать не менее месяца, чтобы организация могла проверить расчеты по ипотеке и удостовериться в отсутствии разногласий и неоплаченных сумм. Подготовка бумаг для Росреестра осуществляется после полного закрытия долга и прекращения действия кредитного договора.

При досрочном внесении всей суммы оставшегося долга, организация устанавливает дату прекращения ипотечных обязательств не ранее даты следующего по графику платежа. Таким образом, закрывая долг накануне дня оплаты регулярного взноса, заемщику нужно ждать дополнительное время. Погашение ипотеки досрочно требует предварительного уведомления банка, за 30 дней до планируемого взноса.

Если в погашении ипотеки использовался материнский капитал, заемщик обязан в приобретаемом праве выделить доли всем членам семьи. Закон обязывает это выполнить в течение 6 месяцев после того, как снимаются все ограничения.

Проблемы, когда банк препятствует снятию ограничений по ипотеке, случаются редко и часто решаются уже в судебном порядке, с учетом индивидуальных особенностей конкретного случая.

Чтобы процесс получения полного права на собственность прошел гладко, рекомендуется заранее посетить банк или связаться с обслуживающим менеджером, чтобы определить совместные действия и скорректировать сроки обращения в Росреестр.

Покупка жилья на первичном рынке гораздо безопаснее, чем на вторичном. К сожалению, такая недвижимость может принести немало неприятных сюрпризов для новых владельцев. Одной из самых опасных ситуаций становится купля квартиры с обременением.

Новому хозяину, узнавшему о наличии свидетельства об обременении уже после продажи, тоже придется потратить много сил и нервов, чтобы его снять. Бывают случаи, когда продавцы пользуются доверчивостью покупателей и гарантируют отсутствие проблем.

К примеру, если в квартире имеется доля несовершеннолетнего, он или его опекуны могут подать исковое заявление в суд с требованием признать сделку недействительной. На практике суд, как правило, становится на сторону истца.

И произойти это может не только через пару лет после приобретения жилья, но и через десяток лет. Так как по закону срок исковой давности для подобных ситуаций не установлен. Поговорим о том, как безопасно приобрести квартиру с обременением, и как его снять.

Понятие классифицируют на пять основных видов:

• аренда. Если в квартире проживают жильцы, которые арендовали жилье по договору, то его продажа вызовет ряд затруднений. Договор, заключенный по всем правилам и имеющий юридическую силу, не позволит выселить арендаторов раньше оговоренного срока без уважительных на то причин;
• ипотека. Владелец купил жилье по ипотечному кредитованию. В данном случае квартира является залоговым имуществом и до полного погашения задолженности по кредитным обязательствам, ее владелец не может проводить с ней операции купли-продажи;
• рента. В случаях, когда владелец квартиры пожилой человек или человек с ограниченными возможностями, часто заключают договора ренты. Квартиру обещают отдать тому человеку, который за свой счет будет осуществлять уход за владельцем. Естественно продавать такое жилье владелец не может. Для этого нужно разорвать договор и вернуть ухаживающему все потраченные им средства на уход и лечение;
• доверительное управление. К нему прибегают в случаях переезда. По договору сторонний человек присматривает за квартирой и оплачивает счета в отсутствие хозяев. Договор обычно имеет свой срок действия. Преждевременно он может быть разорван только по взаимному желанию обеих сторон или в случае безвременной кончины одного из участников;
• арест. Самый тяжелый случай, когда ограничения накладываются со стороны госслужб. Обычно такая крайняя мера применяется к злостным неплательщикам по счетам и услугам. Самым серьезным ее вариантом является запрет на проживание в квартире. Естественно, такое жилье сделать предметом сделки купли-продажи не представляется возможным.

Вышеперечисленные случаи могут принести определенные затруднения в первую очередь для нового владельца квартиры. Такие сделки лучше либо не заключать вовсе, либо заключать, будучи юридически подкованным.

Стоит разделять два понятия:

• ипотека в силу закона;
• ипотека в силу договора.

Банк в данном случае выступает в роли залогодержателя. В силу договора ипотека оформляется на уже имеющееся жилье, которое выступает в качестве залога по заёму или кредиту. Ипотека в силу договора никак не отмечается в документах на квартиру.

Пока с квартиры не снято обременение (на выплачены все платежи по обязательствам) она не может становиться объектом сделок купли-продажи без согласия банка. Банк вправе отказаться от совершения любых сделок с недвижимостью.

Исключениями становятся трехсторонние сделки, где присутствуют продавец, покупатель и представитель банка. Самым популярным вариантом стали ситуации, когда покупатель совершает оплату оставшегося долга за продавца, а тот в свою очередь получает разницу между стоимостью квартиры и платежом по ипотеке.

Вы должны оформить совместное заявление в Регистрационную палату. У сотрудников банка нужно взять бланк о снятии обременения, заполнить и заверить его там же.

В течение пяти рабочих дней владелец квартиры должен получить свидетельство о снятии обременения.

В Регистрационной палате принимаются не только заявления, но и решения суда. В высшую инстанцию обращаются в следующих случаях:

• если банк объявил о банкротстве или закрылся;
• если заниматель умер или пропал;
• если заниматель отказывается снять обременение, хотя не имеет оснований для препятствия;
• заемщик скончался

В этом случае необходимо подать исковое заявление в суд, к которому прикрепляются договор ипотечного кредитования, документ об отказе в снятии обременения, квитанции об оплате госпошлины, документ, который подтверждает право наследования (применимо в последнем случае).

В Сбербанке сотрудник сам связывается с клиентом для снятия обременения. Если по кредиту была оформлена закладная, то банк передает клиенту закладную с отметкой о полной выплате по ипотеке.

Если закладная не оформлялась, то представитель банка договаривается с заемщиком, и они совместно посещают Регистрационную палату для подачи заявления.

ВТБ24 советует своим клиентам заказывать закладную после погашения задолженности. Срок ее предоставления составляет 10 дней. В Регистрационной палате не требуется присутствие представителя банка.

Если таковой у вас нет в наличии, то максимум, что вы можете получить от сервиса, так это попасть в электронную очередь и записаться на прием.

Экономия времени очевидна. С электронной подписью документы можно отправить через интернет, тем самым избавив себя от посещения Регистрационной палаты.

В регистрационную палату вместе с заявлением нужно отправить:

• документ, подтверждающий право собственности;
• договор закладной;
• ипотечный договор;
• документы, подтверждающие полное погашение долга.

Просто он частично доверяет управление своим имуществом третьему лицу. Это позволяет снять с себя часть обязательств, что удобно для тех, кто проживает заграницей, к примеру.

Договор доверительного управления, который был заключен на определенный срок, теряет свою силу поле его истечения. С этого момента квартира или иной объект недвижимости считается снятым с обременения.

В случае оформления бессрочного договора он может быть разорван только при согласии обоих сторон или в случае кончины доверительного управляющего. С арендой ситуация абсолютно аналогичная. Договоры обычно имеют свои сроки действия, после окончания которых обременение снимается автоматически.

Подача документов в Росреестр подразумевает под собой внесение изменений в информацию о вашей недвижимости. Естественно, изменения осуществляются не бесплатно. Вам придется уплатить государственную пошлину и предъявить квитанцию представителям палаты. В среднем стоимость процедуры составит около 200 рублей.

Хорошо, если вы становитесь покупателем первичного жилья. Для недвижимости на вторичном рынке надежда на добросовестность продавца может привести к печальным последствиям для покупателя.

Выше уже упоминались схемы, которые позволят продать подобное жилье. В них принимают участие три стороны: кредитор, кредитуемый и покупатель.

Оплата такого жилья подразумевает передачу части средств на полное погашение действующей задолженности и закрытие кредита. Разницу получает продавец. Сделки обычно не обходятся без привлечения риелторов, которые помогают урегулировать вопрос и решить все его тонкости.

Банк необходимо уведомить заранее. Без его согласия любые операции с квартирой будут считаться незаконными. Только после положительного решения по запросу продавец может приступить к поиску покупателя.

Среди самых распространенных – невозможность зарегистрировать жилье в своей собственности и последующая оплата чужих долгов.

По закону никто не может обременить человека выплачивать чью-то задолженность, но вот судебная волокита, которая последует за таким приобретением, потратит много вашего времени, сил и нервов.

Правда, в конечном счете, восторжествует, и жилье будет свободным от обременений, но сколько времени пройдет до этого момента, никто сказать не может. По этой причине лучше семь раз проверить и один покупать.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.