Согласно ему, обременением во время ипотеки называется ограничение прав владельца на свою собственность.
В соответствии со ст.11 ФЗ №102, после оформления договора, квартира, которую покупает заемщик на банковские деньги, становится гарантом исполнения его обязательств.
На недвижимость накладывается обременение, в результате которого хозяин теряет право распоряжаться залоговым имуществом до тех пор, пока не выплатит всю сумму долга.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Освобождение квартиры от обременения – это снятие с заемщика правовых ограничений, которые длятся в течение срока действия соглашения с банком.
После того, как был внесен последний платеж за ипотеку, заемщик может обращаться в банк для снятия ограничения своих прав на объект недвижимости.
Как правило, менеджер банка самостоятельно связывается с клиентов в течение недели с момента погашения займа.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке? Снятие обременения на квартиру, наложенное Сбербанком, происходит в несколько этапов. Итог процедуры – получение справки от банка о том, что кредит выплачет и владелец стал полноправным собственником жилья.
Перед тем, как начать снятие обременения, рекомендуется уточнить в Сбербанке, вся ли сумма погашена. После проверки банком документов и всех внесенных платежей иногда требуется внести небольшую сумму, которая могла образоваться из-за какой-либо комиссии или дополнительной банковской услуги.
Поэтому лучше убедиться в том, что кредит закрыт и перед банком у вас нет никаких обязательств. Для полной уверенности можно сделать копию документа о полном погашении ипотеки с печатью Сбербанка, чтобы впоследствии не возникло проблем.
После получения этой справки из банка, необходимо подготовиться к обращению в Росреестр.
Для совершения процедуры необходимо собрать ряд документов и справок:
- копию всех страниц паспорта;
- документ на право владения объектом недвижимости;
- копии банковских документов, выданных банком при оформлении кредита;
- закладную от банка и акт приема-передачи закладной;
- заявление о снятии обременения;
- справку о погашении кредита.
В заявлении, которое направляется вместе с документами в Росреестр, необходимо указать следующую информацию:
- паспортные данные и адрес хозяина квартиры.
- Юридический адрес и реквизиты банка.
- Сведения об ипотечном кредите: номер договора, срок действия, условия, дата расторжения, сумма.
- Указание отсутствия взаимных претензий и обязательств.
- Прошение о снятии обременения с квартиры.
- Подписи представителя банка и заемщика.
Самый главный документ, который необходим для совершения операции – закладная.
Она направляется в Росреестр залогодателем вместе с заявлением о снятии обременения.
После рассмотрения закладной с пометками банка о том, что долг погашен, регистрирующая организация снимает ограничение на право владения залоговым имуществом.
Владелец квартиры может оформить тут же новое свидетельство о собственности без печатей банка. Это дело добровольное. Госпошлина за оформления нового документа на квартиру составляет 200 руб.
Ограничение прав на квартиру может быть снято Сбербанком автоматически по прошествии трех месяцев после поступления последнего взноса. В этом случае ипотечный договор закрывается по истечении 45 дней. За это время финансовая организация проверяет все платежи и внесение прочих доплат.
Если заемщик хочет побыстрее пройти процедуру, то ему лучше обратиться в банк с заявлением за месяц до планового закрытия договора.
На рассмотрение заявления и документов в Росреестре уходит около 3 дней.
Как снять обременение с недвижимости, если закладная не оформлялась
Процедура немного отличается от предыдущей. Основной документ, который выдает Сбербанк после завершения срока договора – это справка о погашении ипотеки и полном освобождении заемщика от обязательств. В этом документе обязательно должна содержаться следующая информация:
номер ипотечного договора и дата заключения сделки;- указание о том, что клиент исполнил перед Сбербанком все предписанные договором обязательства;
- сумма ипотечного кредитования с указанием сведений о ее погашении;
- информация о снятии залоговой собственности с учета банка;
- информация о том, что банк не имеет никаких претензий к клиенту;
- указание о закрытии ипотечного договора в связи с выполнением обязательств заемщика.
На данном документе обязательно должна стоять печать Сбербанка и дата его составления.
Ниже можно увидеть образец справки о погашении ипотеки: 
Чтобы получить необходимые банковские справки о снятии обременения потребуется подождать две недели. В течение этого срока все документы будут подготовлены для дальнейшего осуществления процедуры.
В назначенный день сотрудник банка и заемщик должны встретиться в Росреестре и написать совместное заявление на снятие обременения с жилья. Одна из сторон может не присутствовать, но в этом случае потребуется нотариальная доверенность, оформленная на присутствующую сторону.
Поданное заявление означает, что квартира полностью переходит в собственность к заемщику, и банк больше не имеет никаких прав на нее. После одобрения заявления сотрудник Росреестра снимет ограничения на право владения недвижимостью, и хозяин станет полноправным собственником своей жилплощади.
После снятия обременения рекомендуется хранить справку о закрытии договора с банком в течение трех лет во избежание неприятных сюрпризов и необоснованных претензий банка.
После этого срока все претензии станут уже безосновательными, так как пройдет срок давности, и квартира уже в любом случае станет собственностью заемщика.
Процесс снятия ограничения на право владения ипотечной квартирой несложен и достаточно быстрый по срокам. Тем не менее он должен осуществляться с обязательным информированием банка. Хозяину квартиры, в первую очередь, необходимо обратиться в Сбербанк за получением полной информации по выплаченной ипотеки и возможности провести процедуру снятия обременения.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Жилищный кредит от Сбербанка является востребованным банковским продуктом. Как только займ за приобретенную недвижимость будет закрыт полностью, придется встать перед важным вопросом — как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Необходимо знать особенности подобной процедуры, т. к. она позволяет полноценно пользоваться жилплощадью.
Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:
- Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
- Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.
В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.
После внесения заключительного платежа надлежит направиться в банк и написать заявление. После его получения учреждение выдаст закладную с заметкой о погашении долга по займу. Одновременно с заявителем возможна явка членов кредитной компании. Что делать дальше:
- Заранее записаться в МФЦ либо прибыть сразу в отделение и получить талон. Запись осуществляется также на предварительной основе по телефону.
- Проверить закладную на наличие необходимых отметок через специалиста МФЦ. На приеме сотрудник МФЦ составит заявление о снятии обременения, которое нужно подписать. Заранее ничего заполнять не нужно.
- Получить расписку о том, что документы приняты в обработку. По указанному в ней номеру доступно отслеживание состояния заявки.
- По окончании процедуры получить выписку из ЕГРН о полноценном праве собственности на жилплощадь и отсутствии запретов.
Если обременение было наложено на частный дом или квартиру, то после его устранения станут доступны любые юридически важные манипуляции с этими объектами.
Чтобы процесс вступления в права на жилище прошел без задержек, необходимо собрать пакет документов. Что входит в этот список:
- заявление, которое заполнит специалист на приеме;
- российский паспорт;
- закладная с пометкой, что снято обременение вследствие погашения долга по ипотеке;
- доверенность на представителя, если заемщик не может прийти лично.
Если процедура осуществляется другим лицом, последний документ надо заверить печатью нотариуса.
Снять обременение после погашения ипотеки, независимо от ее типа, при обращении в МФЦ можно за 3 рабочих дня. Иногда требуются дополнительные 1-2 дня для передачи ряда бумаг из территориального отдела Росреестра.
Если погашение кредита имело место в отношении квартиры, находящейся в долевой собственности, время рассмотрения вопроса возрастает до 5 дней. Иногда банк берет на себя обязанность по подаче заявления. В данной ситуации на то, чтобы снять обременение, может уйти до 2 недель.
Внимание! После выдачи выписки из ЕГРН владелец квартиры становится ее полноправным обладателем. Но можно на всякий случай сохранить в собственный архив и держать документы о погашении ипотеки у себя дома. Это позволит доказать свою правоту при любых недоразумениях.
Государственная пошлина не установлена при устранении обременения с жилплощади, купленной по ипотеке. По этой причине процедура доступна на бесплатной основе.
Поправки в закон, которые были произведены летом 2018 года, упростили процесс избавления от правовых запретов на манипуляции с квартирой, приобретенной по ипотеке Сбербанка.
При условии выдачи ипотеки в Сбербанке устранение обременения начинается после закрытия кредита автоматически. Заемщику даже не надо ничего самостоятельно делать.
Подобный порядок установлен с 1 июля 2018 г., когда в закон были внесены соответствующие поправки. Согласно им, банки могут снять правовые ограничения на квартиру или дом в одностороннем порядке. Ранее клиенту финансового учреждения приходилось самостоятельно ходить в Росреестр либо МФЦ.
На следующий после погашения заключительного платежа день банк высылает sms-сообщение. В нём будет указано, что устранение обременения начато. SMS будет содержать ссылку на онлайн-кабинет, где пользователь может самостоятельно отслеживать, как продвигается процесс и удалось ли снять обременение. На этой же странице есть возможность заказать обратный звонок или задать вопрос юристу.
Для перехода в личный кабинет надо ввести номер мобильного телефона и пароль. Если последний был утерян, необходимо нажать на кнопку восстановления пароля и следовать дальнейшим инструкциям. Пользователю, заходящему в собственный онлайн-кабинет впервые, следует указать номер договора и свои ФИО.
По прошествии 30 календарных дней придёт новое СМС о том, что обременение снято. Чтобы не упустить все эти важные сообщения, необходимо указывать рабочий номер телефона. Если он был заменён на другой, придётся посетить отделение Сбербанка и сообщить представителю учреждения действующий номер.
Для начала стоит проверить номер мобильного. Возможно, владелец сменил телефон и забыл об этом. Если все действия по сбору бумаг и передаче их в государственные органы были произведены правильно, причин волноваться нет. Можно перепроверить, ликвидировано ли обременение, спустя месяц.
После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:
Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2019 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности. Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора. Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.
В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.
Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.
Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.
Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.
Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег — изъятие ипотечной квартиры.
Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.
Вам пришлось столкнуться с процедурой снятия обременения с ипотечной квартиры от Сбербанка? Тогда вы можете задать любой интересующий вас вопрос нашему дежурному юристу в чат. Также для вас доступна запись на онлайн-консультацию через специальную форму в углу экрана. Она предоставляется всем посетителям нашего сайта бесплатно.
Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.
Снятие обременения по ипотеке Сбербанк необходимо для того, чтобы иметь возможность полноценно распоряжаться недвижимостью, после возврата банковского займа. Как снять обременение самостоятельно? Куда надо обращаться и как ускорить процесс? Расскажем об этом далее.
Если Вы передали объект недвижимости в залог, то это значит, что до завершения выполнения обязательств, этим имуществом не имеете права распоряжаться самостоятельно. Иными словами, на это объект наложено обременение, снять которое возможно только по согласию третьей стороны (банка).
Если дом/квартира/другая недвижимость обременена, то невозможно совершить следующие операции:
- Реализацию недвижимого имущества, предварительно не согласовав этот сценарий с банком;
- Невозможно прописать дополнительных граждан, кроме владельца/совладельца их несовершеннолетних детей;
- Сдача в аренду также под запретом, если кредитор не дал на это согласия.
Если выплата кредита стала для Вас непосильной, и Вы хотите продать объект или получать от недвижимости дополнительный доход, то всегда можно обратиться к кредитору и согласовать свои действия. Нужно найти оптимальное решение, так как запрет на реализацию или сдачу в аренду может быть снято исключительно после полной выплаты задолженности.
Банковский кредитный эксперт
Если есть потребность продажи объекта залога, то возможен один из сценариев (по согласованию с банком):
- Добровольная продажа и погашение остатка задолженности из части вырученных денег;
- Переоформление договора займа на нового владельца;
- Рефинансирование кредита и замена залога;
- Быстрая принудительная продажа кредитором с дисконтом, чтобы вернуть остаток кредита (когда клиент проблемный и не обслуживает займ).
После погашения ипотеки Сбербанк снять обременение с квартиры невозможно без следующих документов:
- Паспорт заемщика;
- Заявление;
- Соглашение о кредитовании;
- Ипотечный договор, закладная (если есть) с записью о погашении займа или справка об аннулировании ограничений;
- Справка с указанием, что займ выплачен в полном объеме;
- Сиятельство о праве собственности или подтверждение долевого участия;
- Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
Когда последний платеж уплачен, заемщику надо звонить в банковскую организацию, для заказа справки о полном погашении требований по кредитному договору (отсутствии долга). Последняя платежка, где указана внесенная сумма и баланс счета, не может заменить эту справку.
При полном погашении задолженности, надо попросить в сотрудника банковской организации пример заявления на снятие запрета. Такой документ пишется от руки с указанием следующих данных:
- Паспортные данные заявителя;
- Прописка;
- Реквизиты банковской организации;
- Номер кредитного договора, сумма займа, срок кредитования и другие условия;
- Перечень оснований для снятия обременения, доказательства отсутствия задолженности (ссылка на соответствующие документы, которые будут прикреплены);
- Изложение просьбы освободить недвижимость от обременения.
Заёмщик должен обязательно подписать документ, а банковский представитель завизировать.
Если Вы выплатили ипотеку досрочно, и планируете продать объект или прописать кого-то, то Вам нужно снять полный запрет с недвижимости. Чтобы ускорить процесс, нужно этим заняться самостоятельно.
Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке:
- Сначала нужно полностью погасить задолженность, с учетом процентов начисленных за текущий месяц (до фактической даты платежа);
- Далее идете в банковское отделение и подаете соответствующее заявление;
- Надо получить от кредитора справку об отсутствии задолженности и собрать другие документы;
- Представитель залогодержателя вместе с залогодателем должны вместе обратится в Росреестр/МФЦ (если есть закладная, то залогодатель может осуществить процедуру самостоятельно, надо лишь получить необходимые справки);
- Обременение снято, подтверждением является – свидетельство о праве собственности без каких-либо отметок, погашенная запись об ипотеке в государственном реестре и соответствующая выписка.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
Особенностью военной ипотеки является то, что плательщиком долга является также Росвоенипотека, порядок отмены ограничений следующий:
- Представители Росвоенипотеки должны направить заявление в Росреестр. Кроме случаев, когда офицер исключен из реестра НИС до начала 2016 года, тогда он должен сделать это самостоятельно.
- Проверить статус можно в кабинете пользователя на портале Росвоенипоеки.
- Офицеру вручается уведомления в случае аннулирования записи в реестре.
Со второго полугодия 2018 года в силу вступили поправки к закону об ипотеки, что обязывают банки самостоятельно снимать обременение с недвижимости, без дополнительных заявлений от заемщика.
После полного погашения долга процесс начинается автоматически:
- Вносите последний платеж по кредиту и на следующий день Вы должны получить смс-сообщение о том, что кредитор приступил к подготовке документов для снятия запрета.
- Если смс-сообщения нет, то нужно обратиться в банк и проверить следующую информацию:
- Правильный ли номер телефона указан, если Вы его меняли в период кредитования;
- Вся ли задолженность погашена, возможно, платеж вносился 10 числа без учета процентов, начисленных за 10 дней нового месяца.
- Может понадобиться предоставление дополнительных справок, по запросу сотрудников финансовой организации.
- Через месяц Вы должны получить смс-сообщение об успешном завершении процесса. Статус можно самостоятельно проверять на Дом Клик или портале Госуслуги.
На сайте Росреестр есть возможность посмотреть статус ограничений несколькими способами:
Проверить статус снятия обременения с квартиры через ДомКлик можно следующим способом:
- Открываете сайт domclick.ru;
- Переходите в раздел Ипотека-Снятие обременения;
- Заполняете заявку: ФИО, дата рождения, контакты (номер телефона, e-mail), выбираете регион, прописываете номер кредитного договора;
- Сотрудники кредитора рассмотрят Вашу заявку и, при необходимости, запустят процесс вручную;
- На портале можно заказать платную выписку из государственного реестра, для этого надо перейти в раздел Услуги-Выписки из ЕГРН или egrn.domclick.ru.
С 1 июля 2018 года, через 30 дней после полного погашения кредита клиент должен получить смс, что запрет аннулирован. Если этого не произошло, то возможно произошел сбой и процесс не начался автоматически, первым делом надо проверить информацию на ДомКлик и звонить кредитору.
Ранее Сбербанк сообщал, чтобы аннулировать ограничения надо 3 месяца, а ипотечное соглашение будет закрыто через 45 дней.
Если Вы спешите реализовать недвижимость, то надо действовать следующим образом:
- Подайте заявление в банк за 30 дней до того, как процесс закончится автоматически;
- За 15 дней Сбербанк соберет документы;
- Росреестр снимет ограничения за 3 дня.
Наиболее часто возможные проблемы связаны с техническими неполадками и неправильном учете платежей, или з оформлением закладной, например:
- Залогодержатель оказывается закрывать ипотечную сделку, так как не выплачен весь долг, или после закрытия кредита, требует дополнительные выплаты, аргументируя это сбоем программы. Для избегания проблем надо собирать все платежки и потребовать справку о полной выплате займа.
- В закладной могут быть указаны неверные реквизиты кредитного договора, тогда снять запрет с объекта невозможно, или кредитор может затягивать сроки передачи закладной клиенту. При оформлении закладной нужно внимательно все проверять, а если кредитор не отдает ценную бумагу – обращайтесь в суд или ЦБ.