Как составить договор купли продажи квартиры находящейся в ипотеке

При обсуждении всех существенных условий договора купли-продажи недвижимости продавец обязуется оповестить покупателя о наличии или отсутствии обременений на имущество. В случае наличия таковых и согласия покупателя на покупку квартиры с обременением, заключается договор купли-продажи квартиры с обременением. Важно то, что в таком договоре помимо продавца и покупателя участвует заинтересованное лицо.

Самые распространенные варианты обременений на квартиру – это залог, арест, зарегистрированные жильцы.

Составляя договор купли-продажи квартиры с обременением, образец заполнения представлен в конструкторе договоров, где перед Вами откроется шаблон, куда необходимо вписать свои данные, отвечая на вопросы конструктора, шаблон может видоизменяться в зависимости от Вашей ситуации, сделки.

Ипотека – один из самых распространенных способов приобретения жилья, поэтому в конструкторе в данном конретном примере представлен договор купли-продажи квартиры с условием обременения ипотекой.

В преамбуле указывается дата и место (город, область) заключения договора. Следует указать данные сторон договора купли квартиры, они именуются «продавец» и «покупатель». К данным относятся фамилия, имя, отчество, гражданство, адрес проживания, адрес регистрации, паспорт, серия, кем и когда выдан. Также, в сделке участвует залогодержатель, необходимо указать наименование организации, ИНН, ОГРН, юридический адрес и фактический адрес местонахождения, а также данные лица, выступающего от имени организации (подписывающее лицо).

К предмету договора относится купля-продажа квартиры, которую следует передать покупателю. В этой части описываются сведения квартиры: это адрес месторасположения, количество комнат с квадратурой, площадь общая и жилая, этажность, в чьей собственности находится недвижимость и на основании какого документа (свидетельство о государственной регистрации права собственности).

Следует отметить, что квартира продана за определенную сумму, и в какой валюте. Далее, описывается порядок внесения платежей (до или после подписания соглашения), в каком размере, и в какой форме. Покупатель открывает на себя аккредитив в банке равный стоимости квартиры, а получателем средств по аккредитиву является залогодержатель.

Составляя договор купли-продажи квартиры обремененной ипотекой, в нем прописывается, что продавец проинформировал покупателя о зарегистрированном обременении в виде ипотеки в пользу залогодержателя на основании договора об ипотеке, дата и номер договора. Залогодержатель этим соглашением подтверждает согласие на продажу квартиры вместе с обременением в виде ипотеки. После перехода права собственности к покупателю, он становится залогодателем (ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации) и принимает на себя все права и обязанности по договору об ипотеке. Также необходимо указать, что квартира не находится под каким-либо другим обременением.

Важно отметить, что после регистрации данного договора купли-продажи квартиры с обременением «ипотека», после перехода к покупателю права собственности, залогодержатель предоставляет в регистрирующий орган сведения о том, что у продавца прекращено право на квартиру и расторгнут договор об ипотеке, в связи с продажей объекта другому лицу.

Также, указывается, что лица, зарегистрированные в квартире, утрачивают право пользования с момента регистрации права собственности за покупателем.

Стороны вправе требовать возмещения убытков, причиненных ненадлежащим исполнением своих обязанностей по договору. Договор вступает в законную силу с момента его государственной регистрации. Необходимо указать количество экземпляров договора, рассчитанных на сторон и регистрирующий орган.

С учетом описанных особенностей, договор купли-продажи квартиры с обременением скачать Вы сможете, заполнив сведения конструктора, после чего необходимо его распечатать, подписать и подавать на регистрацию.

Читайте также:  Как не платить ипотеку при туберкулезе

Вы можете перейти на следующие варианты договора купли-продажи — образцы заполнения представлены конструктором и уже заполнены в соответствии с типом выбранного договора:

Все разновидности договоров купли-продажи которые можно подготовить на конструкторе, смотрите в разделе Договоры купли-продажи >>.

На рынке недвижимости сегодня продаются абсолютно любые объекты недвижимого имущества. Продавец заинтересован в том, чтобы как можно выгоднее продать свою квартиру. В тоже время покупатель хочет приобрести жилье законно, чтобы в дальнейшем у него не возникло проблем с купленной квартирой.

Следует обратить внимание, что многие риелторы предлагают для покупки квартиры, находящиеся в залоге у банка. Насколько правомерна сделка купли-продажи жилья, которое числится в залоге? Рассмотрим плюсы и минусы данной сделки для продавца и покупателя.

Собственники квартир, находящихся в залоге у банка, зачастую хотят избавиться от проблемного имущества, когда понимают, что погасить кредит или ипотеку не посильно для их кармана. До тех пор, пока жилье находится в залоге, на нем висит обременение.

Обременение – это запрет на отчуждение имущества. Это означает, что полноправно распоряжаться квартирой собственник не может. Для продажи должно быть снято обременение.

Банк снимает ограничения с имущества тогда, когда в полном объеме будет погашен заём. Следовательно, чтобы погасить долги перед банком собственник должен достать нужную сумму денег и оплатить кредит. На практике продажа квартиры в залоге выглядит следующим образом: покупатель вносит задаток, эту сумму владелец отдает банку и таким способом закрывает все долги.

Далее снимается обременение и оформляется стандартный договор купли-продажи. В результате такой сделки продавец быстро выполняет обязательства перед кредиторами.

Далеко не каждый покупатель согласится участвовать в такой авантюрной сделке. Собственник может очень долго подыскивать покупателей: не один месяц, и возможно и не один год. В итоге, если у продавца нет средств выплатить кредит, сумма долга будет только увеличиваться, а шансов продать квартиру будет все меньше и меньше.

Для покупателя выгода приобретения квартиры в залоге может заключаться в том, что можно недорого приобрести такое жилье. Собственники заинтересованы в том, чтобы побыстрее продать залоговое имущество, многие идут на то, чтобы существенно снизить цену, если есть реальный покупатель.

Покупка залоговой квартиры для покупателя – крайне рискованная сделка. По сути покупатель должен решить финансовые проблемы продавца. Нет гарантий, что после погашения займа за счет средств покупателя в последствие продавец не откажется от сделки. Риск лишиться денег – очень велик.

Кроме того, процедура оформления сделки занимает большое количество времени. После подписания договора покупателю предстоит снимать обременение, что также потребует дополнительных затрат.

Купля-продажа залоговой квартиры может происходить по нескольким схемам. Обе стороны заинтересованы, чтобы выбрать законный и более простой механизм. Как именно будет проходить сделка – решает банковское учреждение. Только с его согласия в принципе возможно проведение купли-продажи. Почему так?

Дело в том, что при оформлении займа собственник отдает в залог свое жилье. Юридически он так и остается законным его владельцем, а вот залогодержателем выступает банк. Практика показывает, что правоустанавливающие документы на квартиру хранятся в банке до момента погашения займа. Соответственно без ведома банка человек просто не может продать квартиру. Решение: продать или не продать квартиру остается за банком.

Читайте также:  Если банк подал в суд за неуплату ипотечного кредита что делать

Опишем наиболее безопасный вариант оформления документов на покупку квартиры в залоге.

Схема выглядит следующим образом:

  1. Банк полностью контролирует сделку. В отделении банка открывается две ячейки для денег: одна для внесения долга, вторая для внесения разницы между стоимостью квартиры и суммой долга.
  2. После подписания договора купли-продажи банк получает задолженность, а продавец деньги за проданную квартиру.
  3. Банк и продавец могут забрать деньги из ячеек только после регистрации права собственности за покупателем в Росреестре.

Другой вариант оформления заключается в составлении предварительного соглашения. Предварительный договор заключается между собственником и покупателем при условии внесения задатка.

Задаток продавец переводит на расчетный счет банка. Эти средства зачисляются в счет погашения долга. Продавец должен получить справку о погашении кредита. На основании такого документа можно снять запрет на отчуждение. После чего продавец может без проблем продать жилье.

Такая схема более рискованная для приобретателя, так как продавец может нарушить условия предварительного договора. В случае возникновения спора покупателю придется обращаться в суд. Неизвестно чем окончится судебное разбирательство. Поэтому, прежде, чем покупать квартиру в залоге нужно хорошо обдумать все детали.

Причины, по которым владельцы обремененной собственности решаются на реализацию жилища, могут быть разными. По своей сути продажа квартиры купленной в ипотеку отличается от обычной купчей более обширным пакетом документов и кругом заинтересованных лиц. Итак, как же продать квартиру, купленную в ипотеку? Нюансов немало, но самые важные мы рассмотрим в этой статье.

Приняли решение продавать квартиру, но сомневаетесь возможно ли ее продать пока она находится в ипотеке? Попробуем разобраться в тонкостях вопроса. Процедура может инициироваться как заемщиком, так и банковским учреждением. Существует три наиболее распространенных способа, благодаря которым возможна продажа квартиры находящейся в ипотеке:

  • реализация жилища с согласия банка по инициативе собственника;
  • продажа без согласия кредитора;
  • продажа квартиры займодателем.

Как продать квартиру, которая находится в ипотеке, разберем на каждом этапе отдельно по порядку.

Если, например, заемщик чувствует, что не в силах выплачивать ежемесячные кредитные взносы или наоборот им присмотрено жилище получше, он вправе обратиться к банку с просьбой разрешить реализовать обремененную недвижимость.

После получения согласия, должник самостоятельно подыскивает клиентов, оговаривает с ними все существенные моменты. А банку лишь остается одобрить договор купли продажи квартиры с обременением ипотекой. Кстати, данный документ должен содержать положения о том, какую сумму покупатель обязывается перевести на счет кредитора в счет погашения задолженности и в какие сроки.

После получения финсредств кредитор снимает обременение, и покупатель может осуществить госрегистрацию права собственности.

При несогласии займодателя с проектом договора, он вправе ветировать сделку. И заемщик вынужден либо реализовать предложения банка или искать нового покупателя.

Когда клиенту понравился вариант, но средств не хватает, возможна продажа ипотечной квартиры в ипотеку. То есть, часть существующей ипотеки продавца погасится новой ипотекой покупателя. Если условия действующего ипотечного соглашения нравятся потенциальному собственнику квартиры, то при согласии кредитной организации, в документ вносятся изменения относительно замены заемщика.

Продажа квартиры после выплаты ипотеки не отличается от обычной сделки. В согласии кредитора продавец уже не нуждается.

Читайте также:  Покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке чего бояться

А вот что делать, если банк не разрешает реализовывать залоговую недвижимость? Юристы уверяют, что можно продать объект и без уведомления займодателя. Как? Очень просто.

  1. С потенциальным покупателям изначально подписывается предварительное соглашение о погашении банковского кредита, взятого владельцем квартиры. Это расценивается как авансовый платеж.
  2. Затем банк снимает обременение, а стороны подписывают полноценную купчую, в которой упоминается сумма, внесенная кредитору покупателем. Документом определяется и сумма, которую должен получить собственник залоговой недвижимости.

Можно подписать договор купли продажи квартиры находящейся в ипотеке и без предварительного соглашения. Однако в этом случае необходимо детально прописать все действия сторон и сроки выполнения договоренностей.

Разберем пример такой ситуации. Вам осталось выплатить по кредиту 2 000 000 рублей. Рыночная стоимость квартиры составляет 3 000 000. Соответственно при взаимной договоренности с покупателем тот подписывает предварительное соглашение об оплате кредита на сумму 2 000 000 рублей + отдельно составлять договор купли-продажи на соответствующую сумму.

Если заемщик накопил большую задолженность, отказывается от дальнейшего погашения взятого займа, банк вправе самостоятельно искать покупателя на проблемную недвижимость. Он же и снимает обременение после внесения новым собственником необходимой суммы.

С этих денег помимо кредита погашаются затраты кредитора по организации продажи. Остаток финсредств перечисляются на счет заемщика. Если последнему покажется, что стоимость квартиры занижена, он вправе обжаловать сделку в суде.

Продажа квартиры в ипотеке – процедура нестандартная, но тем не менее не особенно сложная. Основная сложность будет скорее заключается или в нахождении покупателя, который будет согласен на подобную сделку или получить соответствующее разрешение от банка. Классический ее вариант состоит их таких этапов:

  • решение о реализации;
  • письменное уведомление кредитора заемщика (или наоборот) о принятом решении;
  • поиск клиентов;
  • составление договора;
  • подписание договора;
  • выплата задолженности банку;
  • снятие обременения;
  • госрегистрация собственности новым владельцем.

Условия продажи квартиры в ипотеке четко контролируются кредитором. В случае несогласия он вправе требовать внести нужные ему изменения.

Сделка купля продажа квартиры с обременением ипотекой регулируется договором. В бумаге отображаются следующие сведения:

  • дата составления, место;
  • информация о сторонах, кредиторе;
  • условия произведения выплат;
  • момент снятия обременения;
  • положения о процедуре решения споров;
  • реквизиты сторон.

Образец договора купли-продажи ипотечной квартиры Вы можете скачать здесь — Договор купли продажи ипотечной квартиры

Покупателю следует относиться с настороженностью к продавцам, у которых есть маленькие дети. Ведь велика вероятность, что для приобретения жилища помимо ипотечного кредита привлекались еще и финсредства материнского капитала. В связи с чем, малышам должны выделятся доли в квартире.

Игнорирование данного требования может повлечь за собой неприятности в дальнейшем. Поскольку, даже спустя многие годы выросшие дети могут подать в суд о выделении им обязательной части в квартире, которая приобреталась за средства маткапитала. Как показывает судебная практика, суды склонны удовлетворять такие исковые требования.
Чтобы не допустить подобное развитие ситуации, необходимо требовать справку о составе семьи продавца и жильцах, которые проживали с 2006 года (с этого времени начал действовать закон о маткапитале).

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Adblock
detector