Кредитная рассрочка на данный момент – распространенный способ приобрести жилье. Собственная квартира для основной массы населения была, есть и будет серьезной покупкой, где не обойтись без выплат банку. Ипотека без первоначального взноса в 2017 году становится популярной, но получить ее трудно. После стремительного обвала рубля спрос на недвижимость упал, что заставило финансовые учреждения изменить позицию по отношению к тем, кто не может накопить даже 10% от общей стоимости квартиры.
Кредитные организации пусть и не очень охотно, но дают заключать ипотечные договора, в которых первоначальный взнос или минимален, или же предоставляется в следующей форме:
- материнский капитал;
- военная ипотека;
- субсидия от государства;
- залог на уже имеющуюся недвижимость;
- заключение договора договор долевого участия в новостройке;
- специальные ипотечные программы.
- найти банковскую программу;
- заложить жилье, которое есть в собственности заемщика;
- получить дополнительный ипотечный кредит на первоначальный взнос;
- найти выгодный потребительский кредит, который позволит внести хотя бы 10% от стоимости жилья сразу.
Считается, что льготная ипотека с нулевым взносом используется редко и воспользоваться ею могут немногие. Это не совсем так, адресатами субсидий являются определенные группы лиц: работники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Существует несколько программ для приобретения жилья с помощью государства:
- жилье российской семье;
- молодая семья;
- военная ипотека;
- материнский капитал;
- программа реструктуризации выплат за заемное жилье;
Ипотека без первоначального взноса в 2017 году предоставляется при использовании материнского капитала, который выделяется при рождении в семье второго ребенка. Для того, чтобы Пенсионный фонд РФ перевел банку денежные средства материнского капитала, надо выполнить определенные обязательства – выделить несовершеннолетнему ребенку долю в покупаемой квартире. К сожалению, сама процедура погашения взноса маткапиталом сложна, не все банки хотят с этим связываться и предпочитают отправлять средства материнского капитала на погашение долга, взятого ранее.
Основа военной ипотеки – договор государства с Министерством Обороны РФ, оно обязуется начислять деньги в специализированную накопительную систему, участники которой служат в действующей армии по долгосрочному контракту. Условия различаются в зависимости от выслуги лет. В 2017 году планируется расширение программы, чтобы максимально обеспечить сертификатами на жилье всех военнослужащих.
Основные потребители военной ипотеки – кадровые офицеры, которые зачисляются в программу автоматически после заключения контракта. Изменения коснутся:
- суммы накопительного взноса, он будет проиндексирован;
- используется объединение целевых кредитов, если в армии служат муж и жена;
- при получении дополнительных средств не будет браться расчет уже имеющаяся в заемщика недвижимость.
- владельцам ветхого и низколиквидного жилья могут отказать, это касается квартир в историческом центре крупных городов или памятников архитектуры;
- несовпадение в стоимости залогового жилья (банк всегда рассчитывает в свою пользу);
- внесение в договор дополнительных страховок и услуг, причем не самых дешевых.
Программа государственной поддержки для держателей рублевой и валютной ипотеки, она была принята в 2015 году и действует до конца мая 2017 года. Под действие господдержки подпадают определенные категории граждан:
- семьи, имеющие несовершеннолетний детей;
- многодетные семьи;
- инвалиды или родители детей с инвалидностью;
- ветераны боевых действий.
Условия получения кредита по программе государственного субсидирования:
- отсутствие другого жилья (исключение – многодетные семьи);
- есть ограничения по площади жилого объекта (до 45 кв.м. – 1 комнатные квартиры, до 65 кв.м. – 2х комнатные, до 85 – 3х комнатные);
- Стоимость квадратного метра не может быть выше средней стоимости по региону на 60% в период заключения договора.
Для оформления кредитные учреждения требуется наличие стандартного пакета документов плюс дополнительные бумаги в случае выдачи дополнительного ипотечного или потребительского кредита или предоставления в залог в недвижимости:
- удостоверение личности, ИНН, СНИЛС, справки с работы, копия трудовой;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- выписка из Государственного реестра, в котором указаны права об имеющемся имуществе;
- документы по недвижимости, предоставляемой в залог (оценка, право собственности).
Практически во всех крупных банках можно заключить договор об ипотеке, где отсутствует первый крупный взнос. Другое дело, что условия предоставления кредита могут быть разными. Надо быть готовым к завышению процентной ставки или изменению срока выплат. Банки, как правило, предлагают взять дополнительный ипотечный или потребительский кредит на оплату первого платежа, что существенно увеличит ежемесячные выплаты.