Большая часть ипотечных кредитов оплачивается по аннуитетной схеме. Сумма основного долга и проценты за пользование денежными средствами складываются и делятся на равные ежемесячные взносы. График платежей по ипотеке в Сбербанке является неотъемлемой частью кредитного договора. Задержка платежа может стать причиной штрафных санкций.
В графике платежей указывается следующая информация:
- ФИО заёмщика;
- Номер договора;
- Дата фактического предоставления денежных средств;
- Дата составления графика;
- Время внесения ипотечных платежей;
- Остаток основного долга;
- Сумма выплаченных процентов и тела кредита.
При частичном досрочном погашении ипотеки график платежей по ипотеке в Сбербанке может быть пересмотрен. Если заёмщик подал заявление на реструктуризацию долга, то таблица платежей также подлежит изменению. Новый график составляется менеджером банка. Если заёмщик потерял график платежей, то он может узнать сумму ежемесячного взноса следующими способами:
- Личный визит в офис Сбербанка (не забудьте взять паспорт);
- Звонок в службу технической поддержки;
- Запрос через систему Сбербанк Онлайн;
- Получение данных через информационные терминалы Сбербанка.
Размер ипотечных портфелей российских банков равен 6 триллионам рублей. Объём просроченных кредитов в общей массе выданных ссуд составляет порядка 4-5%. Высокий уровень платёжной дисциплины связан с наличием залогового обеспечения, которое может быть изъято на основании судебного решения.
Несвоевременная оплата ипотеки может происходить по разным причинам. Некоторые заёмщики теряют работу и иные источники дохода. Кто-то попадает в больницу или становится инвалидом. Согласно банковской классификации выделяют следующие виды просрочки:
- до 30 дней;
- до 90 дней;
- свыше 90 дней.
Клиент, отказывающийся идти на контакт со Сбербанком в течение 90 дней, должен готовиться к судебному процессу. Юристы банка составят исковое заявление, в котором будут содержаться требования о взыскании суммы займа, процентов и судебных издержек. Также в бумаге указывается просьба о наложении ареста на залоговую квартиру.
Специалисты Сбербанка всегда открыты к диалогу (даже в ходе судебных разбирательств). Клиенту, нарушившему график платежей по ипотеке в Сбербанке, не стоит избегать общения с банковскими работниками. Судебные процессы связаны с большими материальными и временными издержками, поэтому Сбербанк часто идёт на реструктуризацию долга и соглашается на отсрочку платежа.
Существуют следующие способы погашения ипотечного кредита:
- Автоматическое списание средств с зарплатной карты. Заёмщик должен подписать соответствующее поручение и направить его в бухгалтерию предприятия. Также ему следует отнести в Сбербанк заявление, которое будет являться основанием для перечисления денег на ипотечный счёт;
- Списание денег с дебетовой карты Сбербанка. Требует однократного оформления специального поручения;
- Перечисление денежных средств с текущего или депозитного счёта. Если у клиента открыт счёт в Сбербанке, то ему нужно написать заявление о списании денег в счёт погашения ипотечной ссуды. Допускается перечисление средств со счетов, открытых в сторонних банках (в этом случае человеку придётся оплатить комиссионные издержки);
- Наличный платёж в кассу Сбербанка.
Пользователи, зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, смогут перечислять взносы в дистанционном режиме. Обладатели смартфонов могут воспользоваться Мобильным банком для зачисления средств на счёт. Если клиент заключил договор с кредитным учреждением об удалённом банковском обслуживании, то он может совершать финансовые транзакции при помощи банкомата или информационно-платёжного терминала (устройство должно быть снабжено депозитным модулем и специальным купюроприёмным аппаратом).
Банковские квитанции необходимо хранить до полного погашения договора займа. Когда ипотека будет оплачена, клиенту Сбербанка следует взять справку об отсутствие задолженности. Этот документ станет гарантией того, что финансовая организация не будет начислять взносы, не указанные в графике платежей по ипотеке в Сбербанке.
Своевременное внесение платежей требует определённой финансовой дисциплины. Если заёмщик страдает забывчивостью, то ему следует воспользоваться электронным органайзером, который будет напоминать о необходимости внесения денежных средств. Крупный кредит увеличивает расходную часть домашнего бюджета, поэтому заёмщику придётся осваивать азы финансового планирования.
В первую очередь необходимо сократить лишние расходы. Семье, взявшей ипотечный заём, придётся отказаться от потребительских кредитов, спонтанного шопинга, дорогих ресторанов и покупки предметов роскоши. Желательно полностью отказаться от спиртного, фаст-фуда и сигарет (данные товары стоят достаточно дорого в годовом исчислении). Возможно, придётся отказаться от дорогих заграничных курортов и купить путёвку на местную базу отдыха.
Ипотечному заёмщику следует задуматься не только о снижении расходов, но и об увеличении доходов домашнего хозяйства. Можно устроиться на вторую работу или купить активы, генерирующие прибыль. Составьте опись имущества семьи, и продайте всё лишнее. Сформируйте финансовые резервы, которые помогут пережить трудные времена.
Добавлено в закладки: 0
Ипотечный калькулятор – это надежный помощник для тех, кто взял или собирается взять ипотечный кредит.
Ипотека представляет собой одну из форм залога, которая предусматривает нахождение заложенного имущества (обычно недвижимости) во владении заемщика. В случае невозвращения денежной суммы имущество может быть продано для погашения долга или передано в собственность займодателя.
Ипотека – это узкоспециализированное понятие, при котором кредит дается банком физическому лицу под залог его уже существующей недвижимости. Если же кредит берется для приобретения недвижимости, то он называется ипотечным кредитом. В случае покупки квартиры в ипотеку сама квартира или другая недвижимость становится объектом залога и гарантией платежеспособности физического лица. Если кредит не будет выплачен в установленный срок, то кредитор имеет право потребовать продажи недвижимости для погашения долга. Ипотечный кредит по закону считается первоочередным, поэтому в случае взыскания средств с неплатежеспособного должника интересы залогодержателя удовлетворяются в первую очередь, а затем уже учитываются интересы других кредиторов. При этом получить ипотечный кредит на большую сумму гораздо проще, чем другие виды кредитов того же размера. Банк проверяет платежеспособность человека и некоторые другие его характеристики, а также собирает сведения о покупаемой недвижимости.
Ипотечный калькулятор — это простой помощник для расчета реальной ежемесячной суммы выплат по погашению ипотечного кредита. С его помощью Вы без труда рассчитаете сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в зависимости от схемы погашения и дополнительных платежей. После расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, вы сможете построить график и вывести его на печать.
Данный ипотечный калькулятор наглядно демонстрирует все платежи по кредиту с выводом графика и возможностью сразу же распечатать результат.
Что касается выплат по ипотечному кредиту, то они осуществляются согласно договору, но чаще всего это аннуитетные платежи – равные денежные суммы, которые платятся через равные промежутки времени.
Рассчитать выплаты иногда бывает непросто, легко запутаться в процентах и суммах, особенно, когда считать нужно за длительный период времени. Бесплатный ипотечный калькулятор позволяет рассчитать отдельно ежемесячный платеж, размер процентных выплат, а также сумму всех процентных выплат. Таким образом человек может сам заранее увидеть, во сколько ему обойдется использование кредита.
Для того чтобы с помощью ипотечного калькулятора рассчитать онлайн все необходимые данные, нужно вписать в соответствующие поля следующие данные:
- общая сумма кредита;
- срок кредитования, указанный в годах;
- ставка процента.
Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.
Как следует из самой сути документа – он не является самостоятельным бланком, а служит приложением к какому-либо договору: купли-продажи, аренды, займы и т.д. График подтверждает обязательства, возникшие у одного субъекта договорных отношений перед вторым, фиксируя их в письменном виде.
Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.
Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.
Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.
Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.
График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.
График платежей может быть строго установленным или гибким. В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре. Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.
В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.
Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.
При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение. Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии. Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.
За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.
Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).
График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.
Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.
Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.
Делается документ в двух абсолютно одинаковых экземплярах, один из которых передается заказчику или покупателю, а второй остается у исполнителя.
Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.
График должен быть подписан представителями с обеих сторон договорных отношений. Подписи должны поставить директора предприятий или лица, временно исполняющие их обязанности (о чем должно быть документальное подтверждение). Их автографы будут свидетельствовать о том, что график согласован между ними и обязателен к исполнению. Что касается печати, то ее следует проставлять только в том случае, если условие о ее использовании есть в нормативно-правовых актах организаций.
Если перед вами встала задача по формированию графика платежей, с которым вы прежде никогда не сталкивались, посмотрите приведенный ниже пример и ознакомьтесь с комментариями к нему – на их основе вы без особых сложностей наверняка сделаете то, что вам требуется.
Первым делом надо сказать, что с точки зрения составления график не особенно труден и никаких особых знаний для его оформления не надо.
- Вверху бланка обозначьте его номер (как дополнительного приложения к договору), внесите собственно указание на договор, отметив его номер и дату заключения.
- Далее впишите дату формирования графика. Если считаете важным, можете дать информацию об организациях, между которыми оформлены договорные отношения и указать их реквизиты.
- После этого переходите к основному разделу. Сначала внесите сюда полную сумму, которая должна быть перечислена в порядке исполнения договора и окончательный срок погашения задолженности.
- Дальнейшую часть разумнее всего делать в виде таблицы, в которую включаются даты осуществления платежей, их размер, а также остаток долга. Если есть необходимость можете дополнить таблицу и другими столбцами и строками, которые вы считает важными именно в вашем конкретном случае.
- После того, как график будет окончательно заполнен и согласован, его необходимо заверить подписями представителей обеих сторон и проштамповать.