Как списать ипотеку в банке физическому лицу

Списание основного долга по ипотеке — комплекс действий, направленных на уменьшение задолженности перед кредитором путем использования государственной программы или специальных льгот. Необходимость списания долга возникает при появлении финансовых трудностей в процессе выплаты ипотечного займа, не позволяющих своевременно справиться с долговыми обязательствами. В распоряжении кредиторов большой выбор вариантов, в том числе федеральная программа.

В законодательстве предусмотрен закон, подразумевающий списание ипотечной задолженности. Речь идет о Постановлении правительства под номером 373, действующем с 23 июля 2015 года. В дальнейшем закон претерпел несколько правок, и в декабре поступила очередная редакция, введенная в действие Президентом РФ (указ под номером 1331).

Суть программы заключается в списании долга по ипотеке на 0,6 млн. рублей. Также доступно изменение валюты кредитования (по курсу ЦБР) или уменьшение регулярных выплат на срок до 1,5 года.

Существует несколько методов, позволяющих уменьшить долги банку, накопленные по ипотечному кредиту. Выделим главные способы:

  1. Компенсация 10% и 20% из бюджета страны. Сначала в Постановлении под номером 373 оговаривалась списание 10% задолженности. С декабря 2016 года цифра возросла в два раза — до 20%.

К примеру, человек оформил кредит на пять миллионов рублей и погасил два миллиона. Это значит, что государство оплачивает 20% от оставшихся трех миллионов или 600 000 р.

  1. Списание основного долга в размере до 0,6 млн. рублей (по ипотеке). Это предельная сумма в отношении озвученной выше 20-процентной компенсации. Суммарный объем денежной помощи от государства не должен превышать 600 000 р.
  2. Рождение 3-го ребенка в семье. Для получения льготы семейство должно собрать и передать в ПФР пакет бумаг. В него входит сертификат на маткапитал, документы на всех детей, свидетельство о браке, ипотечный договор. Также необходима правоустанавливающая документация на недвижимость и другие документы по требованию банка. Для передачи в ПФР достаточно иметь копии, но оригиналы нужно показать в момент личного приема. Решение о предоставлении льгота принимается после проверки.
  3. Уменьшение дохода. Списание части основного долга по ипотеке возможно при ухудшении материального положения. К примеру, размер зарплаты уменьшился на треть. По истечении трех месяцев с момента такой неприятности можно подавать заявление на реструктуризацию в банковское учреждение.
  4. Замена валюты. Схема работает, если ипотека была оформлена в валюте, а курс с момента получения займа увеличился более чем на 30% (без повышения заработка заемщика).

Наиболее востребованной является госпрограмма, предназначенная для семейств с двумя детьми, молодых семей с ребенком до 18 лет, при наличии ребенка-инвалида или иждивенца до 24 лет без официального трудоустройства. Кроме того, программа работает для рабочих ряда заводов и предприятий, участников БД, сотрудников компаний под эгидой РАН и так далее.

Списывать долг по ипотеке можно при выполнении ряда требований:

Цена типичных квартир определяется ФСС РФ на день подписания ипотечного займа.

  1. К дате оформления соглашения в Постановлении №373 сказано, что программа доступна для ипотечных займов, оформленных до начала 2015 года. В последующих вариантах предельный параметр не фиксируется. Указывается только одно требование. В частности, чтобы от дня оформления договора до написания заявления по реструктуризации прошло от 12 месяцев и больше.
  2. К доходу участников. Сначала списание долга по ипотеке было доступно лишь при появлении просрочки. По новой версии закона заявление разрешено подавать до появления долга. Такой подход позволяет сохранить кредитную историю идеальной. Для получения услуги доход семейства должен снизиться больше, чем на 30% в сравнении с прошлыми данными.
Читайте также:  Как рассчитать налог при покупке квартиры по ипотеке

Появление долга банку по ипотеке — не проблема, если воспользоваться одним из предложенных вариантов. Также можно проконсультироваться со специалистами и определиться с подходящим решением.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете ли вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на 600 тысяч рублей.

Согласно Постановлению Правительства №373 (вступило в силу 23.07.2015) часть категорий граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути. Закон по списанию долгов по ипотеке предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям.

Постановление правительства по списанию долгов по ипотеке установило, что на такую уступку могут претендовать:

  • семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждане с ограниченной дееспособностью (инвалиды) и семьи, на попечении которых находится инвалид;
  • участники боевых действий.

Обязательным условием также является снижение дохода минимум на 30% от той суммы, которую получали граждане на момент взятия ипотеки. Учитывается бюджет семьи за последние три месяца до подачи заявки на реструктуризацию долга и сравнивается с бюджетом за три месяца до получения займа. В эту сумму дохода включается полный бюджет заявителя и созаемщиков, любые получаемые пособия и другие поступления (в том числе на несовершеннолетних детей, инвалидов).

Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:

  1. Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
  2. Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
  3. Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
    • для однокомнатного жилья не более 45 м2;
    • для двухкомнатного — 65 м2;
    • для трехкомнатной — 85 м2.
  4. Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
  5. Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.
Читайте также:  Как узнать процентную ставку в договоре по ипотеке

По новому Постановлению у заемщика не обязательно должны быть просрочки по ежемесячным платежам. Допускается реструктуризация долга даже у кредитополучателей с безупречной кредитной историей. Списание задолженности также не ведет к ее ухудшению.

Размер списания долга по ипотечному кредиту составляет 10% от оставшейся суммы задолженности. Максимальное значение — 600000 тысяч рублей. По сравнению с суммой, установленной первой редакцией Постановления, оно увеличилось в 3 раза. Новая программа в большей степени рассчитана на обладателей ипотечной недвижимости в крупных городах.

Для списания долга необходимо предоставить следующий пакет документации:

  • паспорт и копии страниц заемщика;
  • документы на жилье в ипотеке;
  • бумаги (справки, выписки), подтверждающие финансовое состояние заемщика и созаемщиков за последние три месяца;
  • копии трудового договора, трудовой книжки;
  • свидетельства о регистрации/расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
  • договор ипотеки;
  • выписка из ЕГРП;
  • другие бумаги, подтверждающие право на льготу.

Перечень документации может изменяться в зависимости от банка, выдавшего ипотечный кредит, оснований для получения списания долга, программы кредита и др. Перед подачей заявления рекомендуем уточнить подробности в органах и организациях, занимающихся реструктуризацией задолженности по ипотечному займу.


Ипотечное кредитование предполагает осуществление выплат по договору в течение длительного времени. В этот период финансовое состояние заемщика может значительно ухудшиться. Для граждан, исправно выплачивающих ипотеку, правительство предусмотрело возможность списания большей части долга. Воспользоваться предложением могут лица, подходящие к условиям положения. Рассмотрим подробнее, как списать ипотечный кредит.

Согласно Постановлению Правительства № 373 от 23.07.2015 года с изменениями, внесенными 07.12.2015 года, заемщики, которые не могут самостоятельно выплатить ипотеку, имеют право списать долг в сумме до 600 тысяч рублей. Такое предложение дает возможность сохранить приобретенное жилье в условиях финансовой несостоятельности. Многие заемщики интересуются, можно ли признать банкротом по ипотеке. Воспользоваться условиями данного Постановления могут:

  • Инвалиды и лица, на иждивении которых находится инвалид;
  • Семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей;
  • Участники боевых действий.

Претендовать на списание долга могут заемщики, у которых уровень дохода снизился на 30% и более по отношению к тому времени, когда был подписан договор. В расчет для сравнения берется период за 3 месяца до получения ипотеки и 3 месяца, которые предшествуют времени обращения за реструктуризацией. Чтобы узнать, попадаете ли вы под условия программы, как списать ипотечный кредит, свяжитесь с нашим юристом. Мы внимательно изучим нюансы вашей ситуации и подскажем, какие документы нужно подготовить для списания долга.

Читайте также:  Если я взяла ипотеку и не вовремя сдают нам квартиру что можно сделать

Программа по списанию ипотеки не распространяется на недвижимость класса премиум, стоимость квартиры не должна превышать 60% от цены аналогичных предложений на вторичном рынке. В распоряжении заемщика должно находиться только одно жилье. Допускается также наличие доли в другом доме либо квартире. При этом метраж квартиры не должен превышать установленные положением стандарты.

При обращении за реструктуризацией по ипотеке не обязательно, чтобы у заемщика были просрочки. Списать долг могут граждане с безупречной кредитной историей, если у них упал уровень заработка. Такое обращение не влияет на кредитную историю и репутацию клиента. Чтобы узнать, как признать банкротом по ипотеке, позвоните нашему юристу. Мы проконсультируем, подходит ли ваша ситуация под государственную программу.

При несостоятельности списание долгов происходит только посредством реализации личного имущества. В связи с этим заемщики спрашивают, можно ли признать банкротом по ипотеке, не потеряв единственное жилье. В большинстве ситуаций, действительно, при инициализации процедуры банкротства недвижимость продается на торгах, а вырученные деньги перечисляются в счет погашения задолженности. Если вы не знаете, как признать банкротом по ипотеке и не потерять квартиру, обратитесь к нам. Наш юрист в рамках правовой базы поможет подготовить документы для обращения в арбитраж, окажет услуги по представительству ваших интересов в суде и других инстанциях.

Согласно ст. 446 ГПК РФ единственное жилье не подлежит реализации. Если клиент выплачивает исправно ипотеку, не допуская просрочек, у кредитора нет оснований подавать иск на взыскание долга и наложение ареста на жилье. Только в такой ситуации единственное жилье, являющееся ипотекой, не подлежит взысканию согласно законодательству. Если у вас возникли сложности с подготовкой документов, вы не представляете, как признать банкротом по ипотеке без риска потери квартиры, свяжитесь с нами бесплатно в телефонном режиме либо онлайн через форму обратной связи. Мы имеем колоссальный опыт по успешному ведению гражданско-правовых дел, в том числе в суде.

Высшее юридическое образование
МГЮА имени О.Е. Кутафина

Стаж юридической деятельности — 12 лет

Специализация: Защита прав потребителя

Осуществляет претензионную работу, работу по исполнительному производству. Защита интересов клиента в судах.

Время работы горячей линии ежедневно с 9:00 до 23:00

Профессиональные юристы и опытные адвокаты готовы помочь Вам в юридических вопросах любой сложности

Наша команда нацелена на обеспечение надежной защиты прав и законных интересов клиента

Многие из наших специалистов — бывшие сотрудники правоохранительных и судебных органов

Мы разберём ситуацию каждого клиента и найдём правильный правовой выход

Мы следим за всеми изменениями в законодательстве и успешно применяем их на практике

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту и конфиденциальность информации

Задайте вопрос юристу-эксперту прямо сейчас

Adblock
detector