Ипотечные программы федерального уровня направлены на поддержку строительства, банковского сектора и оказание помощи населению в покупке жилья. Воспользоваться кредитами вправе граждане РФ, отвечающие требованиям банков и условиям социальных программ.
Федеральная ипотека – государственная программа кредитования, направленная на улучшение условий жилья определенных слоев населения.
Различают следующие виды социального ипотечного финансирования:
Важно! Перечисленные программы актуальны для всей страны. Существуют субсидии, действующие в рамках отдельного региона, например: ипотека для бюджетников, молодых специалистов, многодетных семей и т. д.
Важно! Льгота предоставляется, если размер собственных накоплений заемщика превышает сумму субсидии.
- Ипотеку с господдержкой предоставляют крупнейшие представители банковского сектора: Сбербанк, ВТБ24, ТранскапиталБанк, Газпромбанк, Уралсиб, Банк Москвы, ДельтаКредит, Банк Открытие.
- Вопросы жилищного кредитования регулируются Федеральным законом 102 об ипотеке.
- Стать в очередь на получение льготной ипотеки вправе семьи, если размер их жилплощади не превышает 12 кв. м на человека.
*Дата актуализации данных – 16.11.2015 г.
Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.
В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:
- Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
- Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
- Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.
Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.
Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.
Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.
Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.
Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.
Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.
Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.
Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.
Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:
- Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
- Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
- Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.
В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.
Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:
- Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
- Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
- Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.
Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.
Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.
По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.
Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.
Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.
Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:
- Участники боевых действий;
- Многодетные семьи;
- Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
- Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.
Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.
Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.
По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.
Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.
Граждане, нуждающиеся в собственном жилье либо семьи, которым необходимо улучшить существующие жилищные условия, могут воспользоваться правом участия в программе социальной ипотеки. В статье разберем, что такое социальная ипотека, как статье участником программы, какие документы для этого потребуются.
Социальная ипотека – это список государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных слоев населения. К незащищенным слоям населения можно отнести молодые семьи и бюджетников (врачи, учителя, военные).
Самые известные программы социальной ипотеки, которые действуют на федеральном и региональном уровнях приведены в таблице ниже.
| Название программы | Описание программы |
| Ипотека — молодым семьям | Молодые семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий могут стать участниками программы. Обязательно должны проживать на территории РФ. |
Социальная ипотека позволяет определенным категориям граждан РФ в зависимости от условий программы получить в финансовом учреждении (банк) кредитование по льготным условиям (более низкая процентная ставка, размер первоначального взноса).
Необходимо помнить, что все программы улучшения жилищных условия незащищенных слоев населения в большинстве своих случаев являются инициативой регионов, не государства. На них также может быть наложен временный мораторий по инициативе региональных властей. Одной из причин моратория является трудная финансовая ситуация региона.
Главным фактором, необходимым для участия в государственной программе социальной ипотеки, является уровень обеспечения жильем. Если Вы удовлетворяете условиям одной из программ, за Вами законодательно закреплено право стать ее участником. Для этого Вам необходимо собрать требуемый пакет документов. К основным требуемым документам относятся:
- заявление;
- копии документов, удостоверяющих личность всех членов семьи;
- документы, подтверждающие трудоустройство заявителя;
- справка о составе семьи;
- подтверждение, что претендент нуждается в улучшении условий проживания;
- ходатайство бюджетной организации о своем сотруднике.
Список документов может дополняться в зависимости от условий программы. Также банком либо другим финансовым учреждением могут быть затребованы документы без участия заявителя. К ним относятся:
- характеристика занимаемого помещения. Бланк справки о проверке жилищных условий можно скачать здесь ⇒ Справка о проверке жилищных условий;
- подтверждение, что заявитель стоит на учете нуждающихся в жилых помещениях либо их улучшении.
В условиях программы указаны государственные структуры, куда необходимо обратиться и предоставить соответствующий пакет документов. Как правило это региональное либо отраслевое министерство, местная администрация.
Для того, чтобы Вы стали участником программы социально ипотеки необходимо:
Шаг 1. Ознакомиться с действующими программами в Вашем регионе. Как правило весь перечень действующих государственных программ Вы можете найти на официальных сайтах органов самоуправления.
Шаг 2. Вам необходимо найти подходящую программу социальной ипотеки и ознакомиться с ее условиями. Вы должны попадать под все параметры данной программы.
Шаг 3. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его в соответствующие структуры, указанные в условиях программы.
Шаг 4. Рассмотрение Вашей заявки и вынесения решения.
Шаг 5. Заключение всех соответствующих договоров после вынесения положительного в Вашу пользу решения об участии в данной программе.
Социальной ипотекой для бюджетников могут воспользоваться работники бюджетных сфер, в том числе федеральные и муниципальные госслужащие, военные, учителя, медработники.
Обязательными условиями получения социальной ипотеки для бюджетников являются:
- трудоустройство в бюджетных организациях;
- минимальный трудовой стаж в бюджетной организации (данный показатель варьируется в зависимости от региона);
- подтверждение, что претендент нуждается в улучшении условий проживания (проживании в съёмной либо коммунальной квартире; квадратура на одного проживающего меньше 14 кв. м).
Суть социальной ипотеки для бюджетников заключается в предоставлении субсидий с более низкой процентной ставкой.
Социальная ипотека выдается на приобретение первичного и вторичного жилья, может быть выдана на участие в долевом строительстве.
Размер первоначального взноса и процентной ставки ниже чем при стандартных программах ипотеки. Есть ограничение по возрасту заемщика и максимальный срок кредитования не может превышать 30 лет.
Согласно действующего законодательства лицо, получившее государственный сертификат на материнский капитал вправе использовать его на уплату ипотечного кредита. Средства материнского капитала могут быть направлены на:
- внесение первоначального взноса на приобретение либо строительство жилья;
- погашение процентов и основного долга на приобретение и строительство жилья;
- уплата процентов и основного долга по ранее предоставленному кредиту на приобретение и строительство жилья.
Обязательным условием участия в данной программе является то, что размер средств материнского капитала должен быть меньше остатка по уже выданному кредиту.
Если указанная в заявлении сумма на момент перечисления на счет кредитной организации превысит остаток задолженности, согласно закона разница должна быть обязательно возвращена на счет Пенсионного фонда в течении 5 рабочих дней.
При перечислении средства материнского капитала на погашение ранее выданного ипотечного кредита, необходимо предоставить дополнительный пакет документов:
- копии кредитного договора и договора ипотеки;
- справка из кредитного учреждения, в которой указана сумма задолженности (остатка) по ипотечному кредиту;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, которое выступает залогом;
- копию договора участия в долевом строительстве;
- справка, подтверждающая выдачу кредитных средств.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12