Чтобы выплатить старый ипотечный кредит, надо взять новый
Ипотечные заемщики устремились в банки с заявлениями о рефинансировании своих кредитов. Больше всего заявок поступает от заемщиков, оформивших ипотеку в 2012—2014 годах. Банки.ру выяснял, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.
Крупнейшие игроки на рынке ипотечного кредитования говорят о притоке клиентов, которые хотят рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты.
В Абсолют Банке доля рефинансированных кредитов в настоящее время составляет 5% от объема и количества выдаваемых ссуд.
Павлов указал, что размер ставки для кредитов на рефинансирование ипотеки сейчас составляет 10,5—11%.
Обращения о снижении ставки от собственных ипотечных заемщиков готовы рассматривать в Сбербанке.
Для того чтобы рефинансировать старый ипотечный кредит, фактически придется получить новый. А для этого потребуется вновь собрать пакет документов.
В Сбербанке учитывают такие факторы, как наличие/отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту, качество кредитной истории, наличие у клиента объекта недвижимости, подходящего для оформления в залог.
Банки.ру рассказывал историю ипотечной заемщицы, которая, столкнувшись с финансовыми проблемами, не может продать квартиру и купить меньшую по площади из-за того, что жилье приобреталось с помощью материнского капитала.
Читательница Банки.ру, взявшая в банке ипотечный кредит, рассказала, как забота государства о детях поставила семью в тупиковую ситуацию. Выходом могла бы стать госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Но ее действие в данный момент приостановлено.
Многие заемщики, взявшие ссуду на покупку недвижимости, со временем начинают жалеть о своем решении.
В этом нет ничего удивительного, ведь иметь огромный долг – это трудно как в моральном, так и в финансовом плане.
Отказаться от ипотеки намного проще, чем, к примеру, от потребительского займа. В этом случае все зависит от того, какую задачу ставит перед собой заемщик.
В большинстве случаев речь идет о:
- Сохранении залога в своей собственности и получении более выгодных кредитных условий;
- Быстром закрытии кредита без возможности сохранения залога в своей собственности;
- Сохранении залога и самостоятельном создании условий, позволяющих снизить долговую нагрузку.
Расторгнуть договор о предоставлении ипотеки можно как после, так и до его подписания. В последнем случае достаточно просто сообщить банку о своем решении. Отказ не ухудшает кредитную историю клиента и не облагается штрафами.
Чтобы понять, как избавиться от ипотечного кредита, необходимо рассмотреть 6 наиболее популярных и абсолютно законных способов.
Для проведения реструктуризации кредита клиент должен обратиться в банк соответствующим заявлением. В нем следует указать причины, по которым он больше не может нести обязательства на прежних условиях, и высказать свои предложения.
Вместе с заявлением необходимо представить документальное подтверждение своего решения. Это могут быть справки о доходах, о состоянии здоровья, о потере постоянного места работы и т. д.
Рассмотрев обращение, банк может предложить несколько вариантов решения вопроса – например, предоставление кредитных каникул, увеличение ипотечного срока или уменьшение суммы ежемесячного платежа.
К тому же, многие финансовые организации разрабатывают для своих клиентов индивидуальные условия реструктуризации, учитывая при этом ситуацию с кредитом, размер оставшейся суммы и материальное положение заемщика (как текущее, так и будущее).
Если вы не знаете, как избавиться от ипотеки и остаться с квартирой, воспользуйтесь услугой рефинансирования. Это особая процедура, предполагающая взятие нового займа для погашения уже существующего.
Для проведения рефинансирования подойдет любая финансовая организация – как та, что выдала предыдущий кредит, так и та, что предлагает более выгодные условия.
Помимо этого клиент может воспользоваться материнским капиталом или подать заявку на получение государственной субсидии.
Согласно законодательству, действующему на территории РФ в 2019 году, заемщик, желающий избавиться от ипотеки, вправе перевести ее на другое лицо.
Для этого ему необходимо получить согласие кредитора, который выполнит тщательную проверку нового заемщика.
При этом первичный должник остается полноценным участником кредитного правоотношения. В зависимости от условий соглашения о переводе ипотеки он будет нести субсидиарную или солидарную ответственность.
В одних случаях залоговое имущество сохраняется за должником, в других – переходит в собственность нового заемщика (при этом прежний клиент освобождается от всех обязательств перед банком).
Как законно избавиться от ипотеки и, возможно, получить дополнительный доход? Если заемщик не планирует сохранять залоговую недвижимость в своей собственности, он может продать ее постороннему лицу.
Однако для этого ему необходимо заручиться согласием финансовой организации, в которой была оформлена ссуда, и выбрать метод продажи:
Реализацией ипотечного жилья могут заниматься:
- Сам должник – ему придется самостоятельно искать покупателя, собирать все необходимые документы и следить за выполнением условий сделки;
- Риэлтерская контора – привлечение посредника вызывает у потенциальных покупателей куда больше доверия, ведь процедура контролируется профессиональными юристами;
- Банк-кредитор – все обязанности по реализации ипотечной недвижимости ложатся на плечи банковских работников.
Реализация жилья с обременением является трудоемким и весьма сложным процессом. Чтобы привлечь покупателей, продавцы вынуждены существенно снизить его стоимость. Это существенный минус, ведь иногда полученной от продажи суммы не хватает даже для погашения долга.
Как избавиться от ипотеки в Сбербанке или любой другой финансовой организации? Для погашения долга некоторые заемщики используют доходы, получаемые от сдачи залоговой недвижимости в аренду третьим лицам.
Как и в большинстве случаев, заключение такого соглашения требует согласия кредитора. Однако многие предпочитают обходить данный момент стороной, надеясь на то, что пока обязательства по кредиту выполняются, банк не станет выяснять, кто именно проживает в ипотечной квартире.
Как избавиться от ипотеки, если нечем платить взносы? Клиент может прекратить вносить средства на счет банка, однако в ответ на это действие финансовое учреждение обратится в коллекторское агентство или же подаст иск в суд.
В этом случае крайне важно идти на любое взаимодействие с сотрудниками той или иной организации. Это станет основанием для того, чтобы суд принял решение в вашу пользу.
В противном случае залоговое жилье конфискуют, продадут с аукциона и возвратят деньги банку. При этом никакие (даже самые весомые!) аргументы заемщика не будут приняты во внимание.
Средства, вырученные от продажи ипотечной квартиры, пойдут не только на погашение заемных средств, но и на возмещение убытков, понесенных банковской организацией. В силу этого бывший должник может остаться не только без жилья, но и без каких-либо денег.
Многие считают, что кредитор не сможет продать ипотечную недвижимость, если у должника нет другой собственности. На это совсем не так.
Максимум, на который может рассчитывать клиент, заключается в получении годовой отсрочки. Однако и это возможно лишь в том случае, если у заемщика есть несовершеннолетние дети.
Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке и не имеют однозначного решения. Чаще всего банк предлагает переоформить кредитные обязательства на одного из супругов. При этом второй заемщик вправе потребовать от мужа или жены выплату материальной компенсации.
Согласно российскому законодательству отказаться от военной ипотеки могут только те военнослужащие, которые подписали контракт до 1 января 2005 года. Все остальные вопросы решаются через суд.
Как видите, расторгнуть кредитный договор можно несколькими способами. Чтобы избежать проблем, заранее оцените собственные возможности и постарайтесь не допускать просрочек.
Также следует отметить, что мирное решение проблемы является наиболее выгодным вариантом, поэтому при возникновении финансовых затруднений лучше сразу обращаться к сотрудникам банка.
Помните, любая финансовая организация заинтересована в своевременном погашении кредитов, поэтому вам предложат самый оптимальный выход.
Каждого покупателя пакета документов мы бесплатно консультируем в ходе решения проблем с банком. Остаемся с вами до окончательной победы.
Мы не антиколлекторское бюро, которые урезает кредиты и возвращает комисcии
Мы единственные в России, кто полностью обнуляет
любые кредиты (ипотека, автокредит). У нас нет конкурентов!
ЧТО ВХОДИТ В ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ?
1.Образцы заявлений в суд
2.Пошаговые инструкции по решению кредитных проблем
3.Видео-уроки
4.Индивидуальные консультации
5.Советы, как вести себя с судебными органами
Документы уже готовы, вам остается только выбрать нужный шаблон и вписать данные: ваши ФИО, название банка, сумму кредита и так далее. Банк получает претензии, оформленные по законам международного права, законам Российской Федерации и Советского Союза.
Заявления в банк и суд содержат полную информацию о банковском мошенничестве. К каждому прикладываются доказательства в виде выписок, справок и документов, которые подтверждают законность ваших претензий. Пакеты документов повернут ситуацию в вашу пользу еще на до-судебном заседании. При этом вы узнаете, как правильно обжаловать любое судебное решение или добиться пересмотра дела.
Мы бесплатно консультируем вас на каждом этапе и помогаем решить вашу проблему индивидуально!
Возврат страховки по кредитам
Документы от ПравоведъСибирь — Избавление от кредитов:
Мошенничество Банков, простым языком! Правовед Сибирь
YouTube ютюб ютуб
просрочка кредит плачу кредиты нечем нужно ли платить кредит нечем платить кредит что делать нечем платить кредит можно ли не платить кредит кредит суд кредит помощь кредит плохой заемщик не платит кредит что будет если не платит кредит нет денег платить кредит не плачу кредит подали в суд не плачу кредит отзывы не плачу кредит банку не плачу кредит что делать не плачу кредит что будет не могу платить кредит +что делать как не платить кредит законно как не платить кредит банку как не платить кредит кредит рефинансирование