С 6 августа 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Это уже второе снижение за год. Сегодня поговорим об условиях ипотечного кредитования в Сбербанке после снижения процентной ставки и обсудим перспективы её изменения дальше.
Как мы уже говорили ранее, после снижения ставок Сбербанком 25 мая 2019 года, начнется плавное движение ставок по ипотеке вниз в коридоре 0,5-1%. Наши прогнозы полностью подтвердились. ЦБ 26 июля 2019 года снизил ставку рефинансирования до 7,25%, а Сбербанк откорректировал свои условия и снизил ставки по ипотечным программам на 0,5-0,7%.
Давайте посмотрим текущие условия с учетом последней корректировки.
Смотрите новые условия ниже в таблице:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 9,5 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам |
| Акция «Молодая семья» | 9,1 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам |
Дополнительно стоит заметить, что надбавка за отсутствие зарплатного проекта у заемщика по ипотеке Сбербанка выросла с 0,3% до 0,5%. Это значит, что если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то к базовой ставке следует прибавить 0,5%, а не 0,3%, как это было ранее.
На 0,2% выросла надбавка за возможность не предоставлять полный пакет документов по заемщику, а взять ипотеку по двум документам. Теперь надбавка за такую опцию составляет 0,8%. При этом была убрана штрафная санкция в 0,1% за отказ от электронной регистрации сделки. Видимо, Сбербанк уже устал от жалоб клиентов на проблемы с данной услугой.
Ставка по ипотеке Сбербанка в рамках специальных соглашений с субъектами РФ составляет 9,3%.
Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки составило 0,6%. Давайте посмотрим новые процентные ставки в таблице ниже:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 9,6 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам. |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 7,6 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам. |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 8,1 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам. |
Изменения в надбавках, которые произошли с программой ипотеки на готовое жилье, коснулись и условий ипотеки на новостройки. Была отменена комиссия 0,1% за отказ от электронной регистрации, штраф за отсутствие зарплатного проекта и неполный пакет документов увеличен на 0,2%.
Минимальная ставка по ипотеке на новое жилье в Сбербанке с 6 августа составляет 9,6% по стандартной программе и 7,6% в рамках спецпроектов с застройщиками.
Не стоит забывать про семейную ипотеку под 6%. Осенью Сбербанк обещал запустить рефинансирование своих кредитов на жилье по этой программе. Посмотрим, как оно будет на самом деле.
С 12.08.2019 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых.
Августовское снижение ставок по ипотеке затронуло почти все программы Сбербанка. Проценты снизились от 0,5% до 1,3%. Новые условия ипотечных программ можно посмотреть в таблице ниже.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 9,5 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 9,6 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,8 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,9 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 10,3 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,1 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Для удобства расчетов вы можете использовать наш калькулятор по ипотеке. Он подскажет размер ежемесячного платежа, переплату и необходимый доход для получения ипотеки.
Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?
Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанк предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.
Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.
За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.
С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.
В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.
С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.
Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.
В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.
В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.
В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.
Если вам нужна сумма поменьше, то вы всегда можете получить деньги на карту за 5 минут. На рынке достаточно много интересных предложений.
Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.
Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.
Несмотря на то, что банку вовсе не обязательно предусматривать возможность снижения процентов по действующей ипотеке Сбербанка, все-таки финансовая организация позаботилась и об этом. Теперь многие ипотечные клиенты банка смогут снизить переплату по кредиту. Особенно это касается молодых семей, для которых в этом году предусмотрен широкий спектр государственных программ.
Снижение ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик соответствует некоторым требованиям Сбербанка. Так, у вас не должно быть задолженностей, а общий остаток долга не должен быть меньше 300 тыс. рублей. При этом договор по ипотеке должен действовать не менее 1 года, а сам долг до этого не подвергался реструктуризации.
На сколько можно снизить ставку? В отношении этого банк устанавливает следующие условия:
Для того, чтобы обратиться в банк за рефинансированием, должна быть веская причина. В 2019 году подать в Сбербанк заявку можно в двух случаях:
- Заемщик – участник госпрограммы, которая подразумевает снижение процентов;
- Финансовое состояние заемщика ухудшилось в следствие потери или смены работы.
После рассмотрения заявки Сбербанк может предложить своему клиенту несколько вариантов улучшения его кредитных условий. Это может быть рефинансирование ипотеки, изменение условий договора (как в досудебном, так и в судебном порядке), реструктуризация долга или применение госпрограмм, нацеленных на смягчение долговых обязательств. С недавнего времени также доступно рефинансирование через систему ДомКлик.
Каждая заявка на рефинансирование ипотечного займа рассматривается индивидуально, однако, если вы оформили ссуду на покупку жилья в другом банке и не допускали просрочек, скорее всего, ваши шансы высоки.
Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк выкупает долг у первичного кредитора. Таким образом вы получаете более выгодный кредит для погашения уже оформленного займа и деньги выплачиваете уже Сбербанку. При этом возможно как снижение процентов по ипотеке, так и увеличение ее срока.
Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.
Реструктуризация займа – это перезаключение договора на более выгодных условиях. Так, если вы получили ипотеку в Сбербанке, и за это время выплата ежемесячного долга стала заметно вас тяготить, можно договориться о реструктуризации – то есть, увеличении срока действия кредитного договора.
За счет пролонгации ипотеки сумма ежемесячного платежа заметно снизится. Ставка при этом не меняется. Идти на этот шаг стоит только в том случае, если вы уверены, что сможете выплачивать займ в течение долгого времени.
Запуск программ господдержки позволяет заемщикам, как потенциальным, так и действующим, улучшить ипотечные условия. Программа была приостановлена в 2017 году, однако возобновилась с некоторыми поправками. Таким образом:
- Общую финансовую нагрузку можно снизить до 30%, но не более 150 тыс. рублей;
- Ежемесячный взнос уменьшается в 2 раза и действует 1,5 года;
- Возможно рефинансирование валютного займа в рублевый.
Впрочем, воспользоваться господдержкой может только очень ограниченная группа лиц. К ней относятся:
- Инвалиды,
- Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
- Участники военных действий,
- Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.
В программах государственной поддержки также участвуют семьи, решившие применить материнский капитал для погашения части задолженности и, как следствие, сокращения срока или размера ежемесячного платежа.
Для обращения в суд у вас должны быть очень веские обоснования. Как правило, в судебном порядке рассматриваются жалобы на комиссионные сборы, не прописанные в договоре ипотеки, а также на увеличение процентной ставки.
Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.
При этом помните, что в течение судебного разбирательства вам придется вносить ежемесячные платежи по условиям ранее заключенного договора. В противном случае вы не только испортите кредитную историю, но и получите штрафные санкции.
ДомКлик – это сайт Сбербанка для поддержки ипотечных клиентов, работающий как с гражданами, так и с риелторами и застройщиками. Кроме оформления заявки на ипотеку, сервис позволяет оформить и рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Что для этого нужно сделать?
Для этого вам потребуется зарегистрироваться в системе ДомКлик по номеру телефона или же войти с помощью вашего аккаунта в Сбербанк Онлайн. Создание личного кабинета позволит получать консультацию и сопровождение сделки специалистами 24/7.
Чтобы оформить снижение процентов по действующей ипотеке, вам потребуется определенный набор документов. К ним относятся:
- Договор по ипотеке,
- Справки о доходе,
- Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
- Выписка из Росреестра.
Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.
Однако отказ – тоже возможный вариант ответа. Основанием для этого может быть испорченная КИ, неудовлетворительный кредитный рейтинг клиента либо судимость заемщика.
Не рассматривается переоформление займа, полученного недавно. В случае, если вы по каким-то причинам потеряли работу или оформили на себя иждивенца, банк, скорее всего, также даст отрицательные ответ.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает не только несколько удобных программ ипотеки, но и варианты облегчения финансовых обязательств заемщиков, при этом не только в других банках, но и для своих клиентов. Вне зависимости от ваших обстоятельств, вы сможете выбрать подходящую программу рефинансирования или перекредитования. Для молодых семей с двумя и более детьми доступна господдержка – о ней мы уже писали ранее.