Помимо озвученных выше требований, для одобрения рефинансирования должны выполняться следующие условия:
- по действующему кредитному договору было внесено не менее 12 платежей;
- кредитные обязательства не подвергались реструктуризации;
- новый кредит будет направлен на погашение всей суммы долга, а не исключительно задолженности по процентам, пени и комиссиям;
- предоставляемый залог удовлетворяет требованиям банка, полный перечень которых можно посмотреть здесь.
В 2019 году кредиты на рефинансирование ипотеки выдаются исключительно в российских рублях на срок до 30 лет. Сумма займа может варьироваться от 300 000 до 20 000 000 рублей, но при этом не должна превышать остаток долга по первоначальному кредиту и 80% от стоимости оценки жилья, приобретенного за счет кредитных средств (70% — для собственников бизнеса).
Базовая ставка составляет 10,25% годовых. Реальный же размер процентов корректируется в зависимости от множества факторов:
от 300 тысяч рублей до
20 миллионов рублей
от 10,25%
годовых
* — рассмотрение заявки до 5 рабочих дней
Анкета на рефинансирование рассматривается банком в срок до 5 рабочих дней (для предпринимателей и собственников бизнеса – до 15 рабочих дней).
Заявку на рефинансирование ипотеки могут подать полностью дееспособные граждане России, которые:
- имеют постоянный заработок в регионе присутствия банка;
- не страдают наркологическими, психическими и неврологическими заболеваниями;
- привлекают в кредитный проект не более 3 созаемщиков;
- ведут предпринимательскую деятельность больше года (для ИП).
Если решение банк принял положительное, для одобрения непосредственно самой сделки понадобятся:
- Документация по объекту недвижимости.
- Копия кредитного соглашения и всех дополнительных соглашений к нему (если они заключались).
- Справка об остатке ссудной задолженности.
- Реквизиты счета, с которого гасится кредит.
Дополнительно банк может затребовать документацию, свидетельствующую о наличии движимого и недвижимого имущества в собственности, а также денежных средств на депозитах.
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса дополнительно предоставляют:
- данные бухгалтерского учета (налоговую отчетность, баланс и отчет о финансовых результатах с отметкой ИФНС или подтверждением отправки, для патентной системы – патент) за предыдущий год;
- журнал кассира-операциониста и карточку 51 счета за последние 12 месяцев (при сумме кредита, превышающей 6 000 000 рублей);
- сведения об основных средствах;
- правоустанавливающие документы на занимаемые помещения;
- удостоверение нотариуса или адвоката (при наличии статуса).
Процесс оформления рефинансирования идентичен первоначальному получению ипотечного займа и включает несколько этапов:
- Подачу заявки и ожидание предварительного решения.
- Сбор и предоставление в банк необходимой документации.
- Принятие банком окончательного решения.
- Подписание договоров кредитования и залога.
- Перечисление денег первоначальному кредитору.
- Регистрацию сделки в Росреестре.
Теоретически подать такое заявление можно. Особенно после значительного снижения ключевой ставки Центробанка и уменьшения процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам.
Абсолют Банк снизил на 0,25 процентного пункта ставки по кредитам на покупку первичного и вторичного жилья.
Теперь базовая ставка по этим программам составляет 11% годовых, но может быть снижена на 0,25 п. п. при подаче заявки с использованием дистанционных каналов. По кредитам на рефинансирование ставка снижена до 10,75% годовых, но также будет варьироваться в зависимости от различных скидок и надбавок. Для партнеров ставка также снижается на 0,51 п.п.
При отказе от присоединения к коллективному договору ипотечного страхования указанные ставки будут выше на 0,25 п. п., а при отказе от личного и/или титульного страхования — на 4 п. п. Для ИП и собственников бизнеса предусмотрена надбавка к ставке в размере 1 п. п., а минимальный первоначальный взнос составляет 30%.
При получении займа без подтверждения дохода итоговая ставка будет выше на 1 п. п., а минимальный первоначальный взнос составит 40%. Аналогичное повышение ставок будет действовать при несоответствии объекта залога требованиям банка. При желании клиенты могут снизить итоговую ставку на 0,5 п. п., оплатив единовременную комиссию в размере 2% от суммы кредита.
Минимальный первоначальный взнос клиента составляет 20% собственных средств от стоимости жилья, сумма кредита не может превышать 20 млн рублей, а срок — 30 лет.
Написал заявление на снижение процентов, отнес в банк и через пару дней пришел отказ. В АбсолютБанке не сработало.
Ипотеку брал в августе 2016 под 11,2%
А и не должно было. У вас и так 11%.
Снижают в основном тем, у кого больше 12.
Вроде как тем, у кого
Я в декабре 2015, брал ипотеку в нашем татарстанском банке Энергобанк, под 13.5% годовых на 10 лет дифференцированным платежом. В апреля, неся очередной внос, стоя в очереди в кассу, я заметил, что этот банк на данный момент выдает ипотеку по аналогичным условиям на 11.25%. ну и решил пойти к своему кредитному менеджеру. Мы с ней подумали, написали заявление (кстати это был прецедент, до меня на такую «наглость» никто не отваживался) на снижение. Суть и аргументы были такие: «Прошу Вас снизить процентную ставку по кредитному договору №ХХХХХХХХ с 13.5% до 11.25% в связи с тем, что Энергобанк даёт ипотеку на аналогичных условиях по 11.25% годовых». Прошло 3 месяца, я пару раз собирал новые пакеты документов (2-НФДЛ, копия ТК, справка о беременности жены). В итоге мне одобрили снижение до 12%. Не 11.25%, как я хотел, но тоже не плохо. Вот такие пироги! Я сделал прецедент, пробуйте, дерзайте, за спрос в морду не дадут!
Пересмотреть ставку — ПРАВО, а не обязанность банка. Банк может согласиться, а может не согласиться на снижение. Опять же право заемщика перекредитоваться в любом другом банке, в котором ставка устраивает больше.