Чтобы сократить процентную ставку по ипотечному кредиту, можно обратиться в свой банк и написать соответствующее заявление. Некоторые кредитные учреждения идут навстречу добросовестным заемщикам с хорошей историей, не допускавшим просрочек. Второй вариант – обратиться в сторонний банк.
В этой статье рассмотрим, на каких условиях предлагает АК Барс банк рефинансирование ипотеки.
Взять займ можно под залог той же недвижимости, которая оформлялась в таковом качестве для получения первоначального ипотечного займа. Сроки кредитования составляют от 1 до 25 лет.
Сумма начинается от полумиллиона рублей. Максимальная цифра зависит от платежеспособности заемщика и рыночной стоимости объекта недвижимости (отчет о ней необходимо приложить к пакету документов на перекредитование) – не более 90 % от указанной в отчете цифры.
Рефинансирование ипотеки в АК Барс производится под 9,9 %, что выгодно для всех заемщиков, которые оформляли жилищный кредит несколько лет назад – тогда ставки практически во всех банках начинались от 13 % годовых.
Рефинансировать ипотеку в банке можно, если в качестве залога был оформлен один из следующих объектов:
Жилой дом с участком.
Обязательным условием банк выдвигает страхование предмета ипотеки.
Указанная процентная ставка будет выше для ИП и собственников бизнеса, тех, кто отказался от страхования жизни и здоровья. До того момента, когда ипотека будет переоформлена на Ак Барс, ставка также будет действовать повышенная – так банк страхуется от возможной недобросовестности клиента.
Сумма вдается не большая, чем остаток долга.
Взят не ранее 6 месяцев назад,
Отсутствует текущая задолженность по выплатам,
Кредит не подвергался реструктуризации,
Не использовался материнский капитал.
Согласие банка-кредитора на досрочное погашение ипотеки не требуется.
Чтобы провести рефинансирование в АК Барсе, необходимо предоставить следующие документы:
Паспорт гражданина РФ (в возрасте от 18 до 69 лет максимум),
Заверенная по месту работы копия трудовой книжки со стажем на этом месте от 3 месяцев,
Справка о размере заработной платы за последние 6 месяцев,
Информация о погашаемом кредите (дата заключения, сумма, график платежей, справка об отсутствии текущей задолженности и неоплаченных просрочек, платежные реквизиты для погашения займа).
Документы на залоговую недвижимость.
Нотариально заверенное согласие супруга/супруги заемщика на оформление недвижимости в залог банку.
Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости.
Менеджеры могут запросить дополнительные документы, которые не входят в указанный перечень.
Также в отдельное окно вводятся параметры кредита: сумма, срок, тип залоговой недвижимости (здесь можно выбрать один из вариантов – квартира в многоквартирном доме, коттедж и т.п.), согласие или отказ от страхования, сумма дополнительных ежемесячных доходов, сумма ежемесячных расходов, сведения о кредитной истории, есть ли зарплатная карта банка АК Барс, контактная информация для связи.
Также с заявкой можно обратиться по единому телефону справочной службы по России 8-800-2005-303 или прийти с паспортом в офис банка и заполнить там анкету-заявление.
Любой банк обязан рассмотреть заявление клиента о реструктуризации займа. Решение о возможности введения таких мер принимается по результатам анализа сложившейся ситуации, прилагаемых документов, кредитной истории заемщика и других факторов.
Реструктуризация ипотеки в обязательном порядке должна рассматриваться кредитором, если доходы должника упали более чем на 50 % или в семье появился ребенок (в данном случае плательщик может рассчитывать на отсрочку внесения платежей минимум на 1 год, некоторые банки предлагают кредитные каникулы новоиспеченным родителям на срок до 3 лет).
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Взяли с женой по глупости ипотеку (спасибо «любимому брату», риелторам и желание побыстрее свалить от предков, еще и от квартиры не откажешься, так как залог внесли 60 000 рублей и просто были глупы в этих вопросах) в этом грабительском банке. Брали ипотеку в марте 2016 года под 14,27 %, а если не сделаешь грёбанную страховку (ладно хоть стоит она 3 000 рублей), то вообще все 18 % (с ума сошли что ли дебилы), на 20 лет с наивными утешениями себя, такими как: нумыжеработающие, встранежестабильность и список можно продолжать бескоречно (про президента я молчу).
Летом на Пикабу случился бум по историям про рефинансирование ипотеки и снижение процентной ставки, поэтому тоже решили попробовать снизить проценты.
Собрав всю волю в кулак пришел в банк, решил узнать про возможное снижение % ставки, а мне с порога заявляют, что у нас не снижают (вообще какого хрена пришли) вообще никому и поэтому смысла писать заявление нет. Но я все равно написал, что мол: «Прошу снизить, так как процентная ставка ЦБ, тоже снизилась», потом хотел написать заявление, что моя ЗП уменьшилась, потому что я бюджетник (до этого работал в говмагните, потом перешел в бюд. организацию), мне тоже заявляют , что можете соснуть тоже не расчитывать на снижение % ставки, хоть вы и принесете нам справку 2НДФЛ и копию трудовой книжки. Через три дня звонок, о том что Вам отказано, можете еще и в письменом виде забрать — отказное письмо. Оказалось что заявление рассматривало Ульяновский филиал банка, а не Казанский головной офис, не знаю как в других банках, но наше заявление даже не покидало пределов филиала и возможно о нашем заявлении не слышали в головном офисе.
Вообщем: банку проще забрать квартиру, этим способом постоянно он занимается и навстречу клиенту не идет, когда его просят о чем либо, например дать острочку платежа и т.п.
На будущий год собираемся подавать на рефинансирование в другом банке, может хоть там повезет и может напишу, что — нибудь дельное)
Если доведется Вам повстречаться с этим недобанком, бегите без оглядки и никогда про него не вспоминайте, лучше обходите стороной.
АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.
Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:
- Перспектива, Перспектива плюс — строящаяся жилая недвижимость;
- Мегаполис – готовое жильё;
- Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
- АК Барс Бизнес — коммерческая постройка.
Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:
- Срок, на который выдается заем — от 1 до 25 лет;
- Минимальный размер займа — 300 тысяч руб.;
- Максимальный — ограничивается доходами клиента;
- Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
- Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
- Потребуется представить справку о доходах;
- Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.
Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии. Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.
Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.
В АК Барсе широкий выбор ипотечных программ в 2017-2018 году
Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.
Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:
- Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
- Взнос 30-80% = 12,3%.
Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:
По Перспектива плюс процент переплаты — 13,1%.
Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.
Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.
Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка. Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее — по желанию клиента. Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.
В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения — 6 месяцев. Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше. Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.
В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество — рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.
Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:
- Без просрочек на момент перекредитования;
- Кредит должен являться целевым займом;
- Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.
Минимальная сумма на рефинансирование — 300 000 рублей, максимальная — определяется доходами заемщика. По условиям программы рефинансирования в 2018 году размер займа должен соответствовать размеру основного надолго с начисленными процентами, то есть нужно рассчитать сумму займа, что бы она полностью покрывала долг. Оплата происходит одинаковыми платежами в течение всего периода.
Рефинансирование — это отличный способ получить более выгодную процентную ставку по действующей ипотеке
Рассчитать ориентировочный объем обязательного месячного платежа по ипотеке можно с помощью калькулятора на официальном сайте АК Барс банка. Для расчета нужно выбрать:
- Тип приобретаемой недвижимости;
- Ее стоимость;
- Возможный первый взнос;
- Период одолжения займа, за который планируется погасить заем
Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия — поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата. Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся. По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.
АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты. У банка лояльные требования к потребителю. Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка. Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.