Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 и (или) последующие дети рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита. Соглашение о рефинансировании должно быть заключено начиная с 1 августа 2018 года.
Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банк в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.
- Ф.И.О. заемщика;
- Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
- Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
- Пропишите, какую ставку желаете получить;
- Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.
У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.
Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.
После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.
При этом отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не освобождает клиента от ежемесячной уплаты процентов. Льготные условия затрагивают только основную сумму займа. Нежелательно также наличие просрочек по кредиту или каких-либо других нарушений ипотечного соглашения.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке. Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ. Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.
- Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
- Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
- Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
- Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
- Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
- Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.
- справка, составленная в форме 2-НДФЛ, свидетельствующая о доходах;
- ксерокопия трудовой книги;
- документация, характеризующая недвижимость, находящуюся у вас в собственности;
- сведения о том, каким является остаток долга, а также условия по его использованию и погашению.
Но эта возможность умело используется и действующими клиентами банков в целях продвижения их собственных интересов. В заявлении следует отметить основополагающие параметры вашего кредита, а также отметить тот факт, что за последние годы условия по ипотечному кредитованию заметно изменились, и вам стало невыгодно платить по ссуде.
Кредиты на приобретения недвижимости заключаются на долгие годы, оформляются иногда в моменты ухудшения положения на кредитном рынке, программы оптимизации ставок по кредитам позволяют заемщикам более легко исполнять свои обязательства перед кредитором.
Соответствие этим требованиям и ограничениям не означает автоматического одобрения кредитором реструктуризации кредитного договора, банк может отказать при плохой кредитной истории заявителя, несвоевременной оплате по другим займам. Как снизить процентную ставку по ипотеке ВТБ клиенту подробно расскажут в банке.
Не каждый заемщик знает, можно ли снизить проценты по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:
- покупатели квартир площадью от 65 метров;
- граждане, которые могут подтвердить свой доход;
- держатели зарплатных карт ВТБ;
- представители бюджетной сферы, чиновники федерального и муниципального уровня, работники таможни, правоохранительных и налоговых структур.
Если клиент написал заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ и получил положительное решение, общая переплата снижается. Изменение условий на 0,5 пункта снижает ежегодную выплату процентов до 110 тыс., то есть экономит плательщику около 100 тыс. рублей за 20 лет. Уменьшение ставки на 2% показывает существенную выгоду – более 400 тыс. экономии. А если оставшиеся средства направить на досрочное погашение долга, переплата будет еще меньше.
- Испорченная кредитная история (присутствуют просрочки или долг вовсе не обслуживается).
- Сам кредит не соответствует требованиям банка (например, сумма займа менее 500 тыс. руб. или займ оформлен несколько месяцев назад).
- Ставка изначально не высока (ставки меньше 10,5 в сторону уменьшения банком не рассматриваются).
Начиная с сентября 2017 года, заемщики с открытыми ипотечными кредитами получили возможность снизить обозначенную в договоре процентную ставку. Сделать это стало возможно по причине стабилизации российской экономики и, как следствие, снижения ключевой ставки ЦБ РФ.
Иногда ипотека — это единственный шанс стать владельцем собственного жилья. В ВТБ существует множество выгодных ипотечных программ для различных категорий граждан. При этом всегда есть возможность снизить ежемесячный платеж и процентную ставку по кредиту путем рефинансирования или воспользовавшись различными лазейками.К взятым финансовым обязательствам нужно подходить ответственно, оплата должна осуществляться ежемесячно, согласно установленному графику и размеру. При желании можно досрочно погасить ипотеку и не переплачивать проценты.
Если рассматривать среднестатистические условия ипотечного кредитования, то за квартиру в Москве (не в лучшем районе города) придется каждый месяц отдавать порядка 70 тысяч рублей. Данная сумма формируется из основного долга, процентов по кредиту, стоимости обслуживания банка и услуг сторонних организаций. При этом основная часть приходится на переплату. Однако сегодня существует несколько лазеек, которые позволят уменьшить платежи по ипотеки.
Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.
С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.
Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.
Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2017 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2019–2021 годы. В бюджете 2018 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.
Высокий уровень цен за квадратный метр на рынке недвижимости при низких заработных платах российских граждан, растущая инфляция и немалые ставки по банковским продуктам привели к тому, что немногие могут себе позволить приобрести в собственность жилище. Безусловно, такое положение не стимулирует молодых людей рожать детей, так как ипотека при рождении первого ребенка может стать непосильной.
Сегодня вы узнаете:
Помощь по ипотеке при рождении первого ребенка:
- Отсрочка и реструктуризация в банке-залогодержателе;
- Урегулирование задолженности АИЖК;
- Программа по уменьшению долга за счет средств государства для молодых семей.
Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья:
- Материнский капитал;
- Выплаты за третьего ребенка.
Куда отправиться родителям за содействием.
Ипотечный продукт бывает разным: в нем варьируют условия ставок, первых взносов, долговременность… но лучше воспользоваться социальным. Тогда он будет позволять новоиспеченным родителям пользоваться поддержкой и льготами государства или банка.
При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.
Существует возможность, на определенный период не оплачивать основное тело кредита, а погасить лишь проценты по нему – это и представляет собой отсрочка платежа по ипотеке. Обычно такая рассрочка дается на три года тем, у кого первенец, и на пять лет тем, у кого второй малыш. Это уменьшает сумму ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Но выплата по кредитной страховке останется прежней.
Важный момент! Отсрочка выплаты по ипотеке дается только на сумму основного долга, а в платеже, особенно на первых этапах, львиная доля идет на гашение процентов. Для примера снова вернемся к нашей семье из Новосибирска. У них первый ребенок родился через 6 месяцев после получения ипотеки. Тогда в ежемесячном платеже 24 174 руб. на гашение основного долга уходило всего 2500 -3500 рублей. Сумма не очень значительная, но если бы данная семья взяла отсрочку платежа по ипотеке на год, то сумма переплаты в итоге бы увеличилась минимум на 240 000 рублей.
Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.
Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.
Стать участником программы поддержки молодых могут лица до 35 лет, по программе экономичного жилья возрастных ограничений нет.
Получив статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, супруги могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 г.
Например, погашение долга на первенца из средств бюджета произойдет в части долга за 18 м.кв. жилья, с появлением второго государство закроет стоимость дополнительных 18 м.кв. Таким образом, ипотека при рождении третьего ребенка поможет закрыться за счет средств бюджета полностью.
Гражданин, родивший второго малыша, получает такую государственную поддержку, как материнский капитал. Полученный сертификат по мат.капиталу можно использовать лишь на определенные законодательством цели, куда входит улучшение жилищных условий. Поэтому данные средства подходят для досрочного частичного списания ипотеки при рождении второго ребенка 2019, либо могут стать средством первоначального взноса при ее оформлении.
Материнский капитал в 2018 году был продлен до конца 2022 года и его сумма в данный момент равна 453 026 рублей. Соответственно, такой суммой можно закрыть ипотеку при рождении на свет второго ребенка.
Благодаря государственной политике повышения демографии в стране, у родителей есть право обретения земельного участка в собственность при рождении 3 ребенка.
Потребуется обратиться в местную социальную службу с документами на всех членов семьи и выпиской из домовой книги, подтверждающей проживание всех членов на одной жилплощади. Регион решает, где и какой участок выдать, но в любом случае он будет за городской чертой и размером до 0,15Га. Полученная земля, в течение 10 лет будет лишь на правах аренды для постройки дома. После введения дома в эксплуатацию, на землю можно оформлять свидетельство о собственности.
Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка средствами материнского капитала может существовать лишь на уровне региональной программы. Его пользователями становятся те, кто не воспользовался данным продуктом ранее. Его размер устанавливается субъектами самостоятельно, но должен быть более 100 000руб.
Так же регионы вправе устанавливать субсидию в виде губернаторских выплат многодетным. В Новосибирске она составляете 100 тыс. руб.
С 2018 года появилась возможность при рождении второго ребенка снизить ставку по ипотеке до 6%. При этом обязательным условием снижении ставки является то, что в ипотеку приобретается квартира в новостройке от застройщика. Также стоит отметить, что ставка не будет фиксированной на весь срок, а носит временный характер от 3-5 лет в зависимости от того какой ребенок по счету в семье родился после 2018 года.
Подробнее условия семейной ипотеки с господдержкой под 6% вы можете узнать из специального поста.
Разобравшись в законодательной базе и определившись, что Вы входите в категорию граждан, имеющих право воспользоваться государственными и банковскими льготами в тяжелый финансовый период, возникает вопрос с каких шагов начать и куда отправиться.
В первую очередь, обратиться следует в свой банк, где был оформлен кредитный продукт. Если банк не является участником государственных жилищных программ и отказывается предоставить посильную помощь, следует обратиться в региональное Агентство АИЖК вашей области/края. Если даже вы не подходите для господдержки, вы можете здесь перекредитоваться на более выгодных условиях по самым низким процентным ставкам.
В-третьих, не следует забывать о существовании Многофункциональных центров (МФЦ), где специалисты помогут разобраться, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка вам положены, оформят и примут в работу документы. Тем самым сэкономят вам нервы и время.
Итак, подведем итоги. Погашение ипотеки при рождении первого младенца включает в себя:
Если произошло рождение ребенка в семье во второй раз, то кредитное бремя может гаситься посредством:
- сертификата на материнский капитал;
- реструктуризации и отсрочки платежей от заимодавца;
- увеличения субсидии молодым родителям;
- региональных доплат и льгот к субсидии.
Третий ребенок и последующие дети дают право списывать долг:
- реструктуризацией и отсрочкой кредитной организации;
- увеличением суммы по молодежной программе;
- региональными доплатами и льготами молодым;
- региональным материнским капиталом;
- губернаторскими выплатами многодетным (действует не во всех субъектах РФ);
- а так же дают право на получение земельного участка в собственность.
Исходя из официальных статистических данных, за последние 10 лет рожать в России стали больше примерно на 31%. Это свидетельствует об успешной политике государства в данном направлении, погасившем часть долгов населения по кредитам и решившем многие жилищные вопросы. Ипотека при рождении малыша перестала вставать так остро перед молодыми родителями.
А сейчас посмотрите это видео. Что вы думаете об этом предложении депутатов? Давайте обсудим в комментариях.
Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.
Помогите своим друзьям: поделитесь постом в социальных сетях.