Статистика утверждает, что банки отказывают от выдачи ипотечных кредитов каждому пятому претенденту. В связи с ухудшающейся экономической ситуацией в России число отказов может стать гораздо выше. Однако не стоит отчаиваться, потому что очень частой причиной для отказа становится тот факт, что претендент просто неправильно аргументирует свою платежеспособность. В этой статье мы расскажем о том, как избежать отказа в кредитовании.
Пожалуй, самой главной причиной для отказа является плохая кредитная история претендента на ипотеку. Вы должны иметь в виду то, что уже давно в банковской системе России существует отдельная структура в виде Бюро кредитных историй. Эта организация фиксирует буквально все истории погашения, взятых кредитов. Если прежние кредиты погашались вовремя, то банк не откажет вам в оформлении ипотечного кредита. Если же ваша история выглядит неприглядно, то в такой ситуации вас может спасти лишь справка о вашей высокой и стабильной зарплате. Впрочем, свою историю можно исправить в лучшую сторону. Для этого необходимо взять потребительский кредит и рассчитаться по нему в установленном порядке.
На втором месте в отказе в кредитовании стоит причина низкой официальной заработной платы заемщика. Доказать, что вы большую часть своего заработка получаете в конвертах не реально. В такой же ситуации оказываются владельцы мелкого бизнеса и индивидуальные предприниматели, которые, как правило, в отчетных бухгалтерских документах всегда занижают свои доходы. Доказать то, что реальные доходы гораздо выше указанных в отчетах, практически невозможно. Тем не менее, выход из такой ситуации есть, и даже два. Во-первых, можно привлечь созаемщика из числа родственников или друзей. Во-вторых, можно внести первоначальный взнос в размере более пятидесяти процентов от стоимости недвижимости. В таком случае банки обычно не отказывают в кредитовании, даже если размер вашей легальной зарплаты невелик.
Банки могут отказать в ипотеке в том случае, если вы приобретаете не привлекательную недвижимость. Дело в том, что до момента полного расчета по кредиту ваша недвижимость будет оставаться в ранге залогового имущества. Естественно банки хотят иметь уверенность в том, что в случае форс-мажорных обстоятельств они смогут быстро продать вашу квартиру или дом. Поэтому стоит выбирать для себя недвижимость, которая отвечает ряду требований банка. Объект должен находиться в той местности, где действуют кредитные услуги банков. Квартира не должна находиться в деревянном и тем более в ветхом доме. Комната в коммунальной квартире для банков не является привлекательной в качестве залога. Квартира должна быть оснащена всеми современными техническими функциями. Наконец, если квартира или дом являются юридически обремененными, банк на покупку такой недвижимости денег не даст. Выход в таком случае может быть только один, это поиск привлекательного для банка жилья.
Очень часто банки отказывают в ипотечном кредитовании тем людям, которые приносят фальшивые справки о своих личных доходах. Следует сказать, что такие липовые справки предлагают в сети интернет многие жульнические сайты. Связываться с ними не нужно, так как банки всегда проверяют правдивость информации указанной в справках 2-НДФЛ. Исправить ситуации после подачи ложной справки о доходах вам уже не удастся.
Наконец, банки могут отказать в кредитовании по ряду личных причин. К примеру, неуверенное поведение заемщика или его сбивчивая речь могут насторожить менеджера. Преклонный возраст или частая смена работ также могут послужить причиной для отказа.
Если вы получили отказ в одном банке, не стоит сильно расстраиваться, ведь всегда можно обратиться в другой банк, исправив при этом свои допущенные ошибки.
Оформление ипотечного кредита — это всегда долгий процесс, который может длиться неделями и даже месяцами. В виду большой суммы выдачи банки пристально изучают предоставленные заемщиком документы, уделяя внимание малейшим деталям. В процессе рассмотрения заявки не исключается просьба дополнить пакет документов, что также затягивает весь процесс.
Если разделить ипотеку на этапы согласно затраченному времени, то это будет выглядеть примерно так:
1. Сбор первичного пакета документов, что занимает около 7 дней (справки о доходах, трудоустройстве, документы о семейном положении, образовании).
Если кредит оформляет семья, то второй супруг также предоставляет пакет документов. Хорошо, если заемщик работает в местной организации, тогда справки можно оперативно получить в бухгалтерии. Если же головной офис компании находится в другом городе, то процесс затягивается.
2. Подача первичного пакета документов в банк на рассмотрение. Рассмотрение заявки может длиться 3-5 рабочих дней, после чего выносится предварительное решение.
3. Поиск объекта приобретения. Стандартно банки дают на это три месяца. Тут уж все зависит от заемщика, от того как быстро он найдет вариант покупки.
4. Сбор документов на покупаемый объект и на его продавца. Если работать через агентство, то можно собрать необходимые бумаги за 5-7 дней. При самостоятельно осуществляемой сделке это может затянуться на срок до пары недель.
5. Передача документов на недвижимость в банк. Происходит проверка документов, и если все нормально, заключается договор ипотеки, страхования объекта, на жилье накладывается обременение. На это может уйти 2-5 рабочих дня.
В итоге только три недели может уйти на сбор бумаг, и это не считая времени, которое заемщик потратит на поиски объекта. Конечно, в каждом банке процедура будет индивидуальной: в каком-то оформление будет более долгим, а в каком-то более быстрым.
Но в любом случае заемщикам всегда хочется ускорить процесс оформления и отметить новоселье как можно быстрее. И есть несколько методов, которые помогут это сделать.
Если обратиться в банк, в котором вы получаете заработную плату, то время на оформление ипотеки можно сократить, и порой на внушительный отрезок времени.
Зарплатным заемщикам нет смысла заказывать в бухгалтерии справки с работы, потому как информация по движению на счете потенциального заемщика уже будет видна кредитору. Аналогично он увидит и из какой организации направляются средства, с какой периодичностью и как давно.
То есть, фактически только экономия времени на сборе справок займет примерно 5-7 дней. Но и это еще не все, так как зарплатным клиентам чаще всего дают ответ гораздо быстрее.
Если стандартно на это уходит 3-5 дней после предоставления полного пакета документации, то в этом случае вполне реально получить ответ на 1-2 дней. Быстро могут рассматриваться и заявки от сотрудников аккредитованных организаций, но справки о доходах им все равно нужно будет принести.
Хорошо, если вариант покупки уже найден, тогда после получения предварительного одобрения можно сразу же предоставлять в банк документы на саму недвижимость. Это действительно значительная экономия времени и заемщика, и продавца.
Но есть один минус — вполне возможно, что в выдаче ипотеки будет отказано, тогда свое время потеряет уже продавец. Тогда вам придется оперативно обращаться в иной банк, чтобы подать заявку уже туда. Тут уже остается действовать по договоренности с продавцом.
В идеале, если у продавца уже будет собран полный пакет документов, который необходимо предоставить в банк. Тогда после того как заемщик убедился, что этот вариант покупки ему подходит, можно сразу направить в банк документы для проверки.
Так что, если сроки для вас действительно критичны, сразу ищите уже готовый вариант покупки. Чаще всего это происходит, если сделкой занимается агентство недвижимости.
Да, агентство всегда берет плату за оказание своих услуг, и плата эта часто бывает очень большой. Чем дороже приобретаемый объект, чем выше ценник риелтора.
Но зато наличие посредника, отлично знающего рынок недвижимости, значительно ускорит весь процесс сделки. Вполне возможно подать заявку на ипотеку прямо из офиса агентства, получить предварительное одобрение и сразу начинать оформлять сделку.
Весь процесс будет значительно ускорен, так как агентство знает где какие справки брать, куда обращаться, какие документы куда нести. То есть, не возникнет ситуации бюрократических проволочек.
Тем более, риелторы часто находятся в хороших отношениях с представителями различных структур типа БТИ или Регистрационной палаты и могут влиять на сроки предоставления необходимых документов.
Сам поиск недвижимости вместе с риелтором также будет значительно быстрым. Обращайтесь сразу в крупное агентство, которое имеет в своей базе большое количество объектов.
Риелторы также заинтересованы в быстром процессе, поэтому сами возят своих клиентов и на осмотры помещений, и в различные гос. органы. Если делать все это самостоятельно, то на все это может уйти в 2-3 раза больше времени.
Сделки с недвижимостью — это всегда ответственное мероприятие, поэтому и подходить к нему нужно с соответствующим настроем.
Даже если вы спешите, всегда читайте то, что вам дают подписать. Собирая документы на покупаемую недвижимость, вы убеждаетесь в том, что юридически чиста. Это нужно не только банку, но и самому ипотечному покупателю.
Вывод : Сделка будет заключена гораздо быстрее, если привлечь посредника и обратиться при этом в зарплатный банк.
Но даже работая с агентством, имейте в виду, что эти организации нацелены на то, чтобы провернуть сделку как можно быстрее и получить свои комиссионные, поэтому они также могут просто прозевать подозрительные моменты или вовсе промолчать о них, чтобы не сорвать сделку.
Может, вы знаете актуальные методы, которые помогут ускорить процесс оформления ипотечного кредита? Если это так, поделитесь информацией ниже, она обязательно кому-нибудь поможет.
Теперь вы знаете как получить ипотеку быстро .
Получение ипотечного кредита всегда было довольно длительным делом, которое сопровождалось огромной нервотрепкой. Конечно, избежать этого довольно сложно, но все же можно постараться немного облегчить себе жизнь. Каким образом?
Давайте рассмотрим несколько простых советов, которые помогут ускорить процесс получение кредита на приобретение квартиры.
Наибольшую часть времени занимает процесс непосредственного оформления кредита и осуществление сделки. Но еще до этого незнающий человек может потерять уйму времени. Поэтому к процессу необходимо подходить основательно.
Для начала определитесь с банковскими организациями, в которых вы планируете взять кредит, изучите предлагаемые условия кредитования, после чего вы сможете отсеять большинство банковских организаций и остановиться на двух-трех предложениях. Обратите внимание на то, какие требования банк выдвигает к своему потенциальному заемщику и какие документы необходимы для рассмотрения вашего заявления на получение ипотечного кредита.
Какой бы чистой кредитной историей вы не обладали, всегда существует вероятность получения отказа в ипотечном кредите. Для того чтобы не терять зря времени, подайте заявки сразу в несколько отобранных вами банков. Если в каком-то из них вам откажут, то у вас будет запасной вариант. Если согласуют в нескольких банках, то вы уже можете пообщаться с менеджером более подробно и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Еще одним аргументом в сторону подачи заявки на кредит сразу в несколько банков является длительность рассмотрения заявки, некоторые банки могут принимать решение на протяжении месяца!
Так же заранее стоит продумать вопрос текущих расходов, а именно узнать какая сумма вам нужна на это и где её взять, если своих денег вам не хватит. Во-первых, вам необходимо оплатить первоначальный взнос по кредиту, конечно, можно поискать условия и без первоначального взноса, но таких уже практически нет. После получения согласия необходимо внести еще и залог продавцу (если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке) для того чтобы он прекратил поиск покупателей.
Так же сразу поинтересуйтесь способом оплаты покупки. Если вы покупаете квартиру в новостройке, то расчет будет, вероятней всего, безналичным на счет компании-застройщика. Если же вы покупаете квартиру с рук, то передача денег будет осуществлена при помощи банковской сейфовой ячейки, что, кстати говоря является наиболее безопасным способом расчета.